5. Kết cấu khóa luận
3.2.3.4 Giải pháp về cơ cấu tiền gửi
Trong cơ cấu nguồn vốn tiền gửi huy động của VIB, tiền gửi trung và dài hạn chiếm tỷ lệ khá thấp, điều này đã làm giảm tính ổn định của nguồn vốn tiền gửi cũng như gia tăng rủi ro thanh khoản trong ngắn hạn của ngân hàng. Nguồn vốn tiền
nhân. Nguyên nhân khách quan là do tâm lý khách hàng không muốn gửi tiền kỳ hạn dài vì sợ những biến động về lãi suất lẫn tính thanh khoản của ngân hàng trong điều kiện tình hình kinh tế thế giới có nhiều biến động. Về phía ngân hàng, ngân hàng chưa có những chính sách và giải pháp hợp lý nhằm gia tăng tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn. Để giải quyết những vấn đề trên cần có sự thay đổi tích cực từ nhiều phía. Riêng về phía ngân hàng, cần gia tăng niềm tin của khách hàng đối với việc gửi tiền trung và dài hạn tại ngân hàng thông qua việc phát triển mạnh thương hiệu, khẳng định uy tính thơng qua năng lực tài chính và kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tạo mối quan hệ bền vững và lâu dài với khách hàng thơng qua các chính sách quan hệ khách hàng hiệu quả, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Đồng thời, Ban quản trị VIB cần có kế hoạch cụ thể về cơ cấu tiền gửi cho từng thời kỳ, từ đó xây dựng những chiến lược huy động vốn tiền gửi hợp lý. Để thu hút khách hàng gửi tiền dài hạn, VIB cần tác động đến tâm lý khách hàng bằng cách đưa ra những tiện ích khác biệt khi gửi tiền trung và dài hạn như: gửi tiền trung và dài hạn được hưởng mức lãi suất cao nhất trong biểu lãi suất của ngân hàng; khách hàng gửi tiết kiệm trung và dài hạn được cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn với lãi suất ưu đãi; có chương trình tặng q dành cho các sản phẩm tiền gửi trung và dài hạn; hoặc kết hợp với các công ty bảo hiểm cung cấp các hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn gắn với kỳ hạn của các sản phẩm tiền gửi trung và dài hạn này. Hình thức tiết kiệm gửi góp là một trong những hình thức tiền gửi tiết kiệm trung và dài hạn thường được khách hàng lựa chọn. Tiết kiệm gửi góp là hình thức tiết kiệm trung hoặc dài hạn có số dư được tích lũy dần định kỳ để thực hiện các mục đích trong tương lai như: mua nhà, mua xe, tích lũy cho con yêu,…Tuy nhiên, hiện tại loại tiền gửi này chưa được VIB phát huy hiệu quả bởi những lợi ích từ sản phẩm này cịn hạn chế, chưa có những ưu điểm khác biệt so với những sản phẩm tiền gửi khác. Loại hình tiền gửi này cũng chưa được phổ biến rộng rãi đến đông đảo khách hàng, đặc biệt là các đối tượng khách hàng mục tiêu. Do đó, ngân hàng cần nghiên cứu, tìm ra những tiện ích mang tính hấp dẫn để hồn thiện loại hình sản phẩm này, chẳng hạn như: khách hàng gửi tiết kiệm gửi góp vì tương lai con yêu sẽ trở thành
khách hàng thân thiết của siêu thị, trung tâm mua sắm, nhà sách,.. có liên kết với VIB và sẽ được giảm giá khi mua các sản phẩm cho thiếu nhi; khách hàng gửi góp mua nhà khi kết thúc hợp đồng gửi góp sẽ được VIB cho vay với lãi suất ưu đãi và được ưu tiên mua nhà của các dự án bất động sản của VIB;…