Ngân hàng TMCP Cơng Thương chi nhánh Hồn Kiếm
3.1.1. Những thành công mà Ngân hàng TMCP Cơng Thương chi nhánh HồnKiếm đã đạt được trong công tác quản lý chất lượng tín dụng Kiếm đã đạt được trong cơng tác quản lý chất lượng tín dụng
Chi nhánh Hồn Kiếm là chi nhánh cấp 1 của hệ thống ngân hàng Công thương, trong thời gian hoạt động đã đạt được nhiều kết quả khả quan.Chi nhánh đã tạo dựng quan hệ và duy trì các mối quan hệ rất tốt với nhiều khách hàng có uy tín. Đây là một trong những nhân tố giúp cho ngân hàng đạt được những thành cơng bước đầu trong việc nâng cao chất lượng tín dụng và hiệu quả kinh doanh. Trong quá trình hoạt động chi nhánh đã đáp ứng được nhanh chóng và đầy đủ nhu cầu vốn của các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhà nước. Hơn nữa gần đây chi nhánh đã chú trọng thêm tín dụng cho các doanh nghiệp ngồi quốc doanh và hộ gia đình. Chính vì thế mà tỷ trọng nợ ngắn hạn đã tăng lên, thời gian quay vòng vốn được rút ngắn tạo điều kiện thuận lợi để tăng lượng tiền tệ cung ứng vào nền kinh tế. Chi nhánh đã chú trọng đến vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng thơng qua nhiều biện pháp như: tập thể cùng thẩm định, cùng kiểm tra… Chính vì thế mà qua năm 2012 chất lượng tín dụng của chi nhánh đã có cải thiện. Tuy nhiên các nhân tố
khách quan gây ảnh hưởng nhiều đến tình hình hoạt động của chi nhánh, tổng dư nợ tăng chủ yếu xuất hiện ở một số nhóm doanh nghiệp ngành giao thơng vận tải, dư nợ vào đầu năm còn thấp hơn so với dư nợ cuối năm trước, điều đó cho thấy ngân hàng đang gặp phải khó khăn trong việc sử dụng vốn huy động. Các yếu tố như lạm phát tăng cao vào cuối năm thì khơng thể kiểm sốt được.
3.1.2. Những mặt hạn chế và nguyên nhân
Hạn chế và khó khăn cịn tồn tại
Chính sách tín dụng cịn chưa được hồn thiện. Thêm vào đó, chính sách ưu đãi tín dụng đang tạo ra sự bất bình đẳng giữa các DN nhận tín dụng ưu đãi và DN khơng nhận tín dụng ưu đãi cùng ngành hàng.
Chính sách lãi suất cho vay chưa linh hoạt. Do chi nhánh mới chỉ đưa ra cách tính lãi suất chung đối với các khách hàng mà chưa đưa ra được những quy định cụ thể để các cán bộ tín dụng áp dụng khi cho vay đối với những khách hàng cụ thể.
Quan hệ đối với các khách hàng truyền thống, các khách hàng lớn vẫn chưa thực sự được chú trọng , cần nâng cao chất lượng phục vụ và chăm sóc khách hàng hơn. Một số khách hàng đã bộc lộ những yếu kém trong hoạt động kinh doanh, điều này ảnh hưởng khơng nhỏ đến quan hệ tín dụng của ngân hàng và khách hang
Cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ đối với hoạt động tín dụng và cơng tác kiểm tra giám sát với khách hàng vẫn chưa được chú trọng thanh tra và giám sát quan tâm thường xuyên, nên những sai phạm khi được phát hiện thường để lại những tổt thất khơng đáng có nếu được phát hiện sớm hơn.
Do trình độ cán bộ cịn thiếu những hiểu biết về thị trường và khoa học kỹ thuật. Dẫn đến gặp nhiều khó khăn trong cơng tác thẩm định các dự án có quy mơ lớn và phức tạp, cũng như các dự án địi hỏi cán bộ thẩm định phải có trình độ hiểu biết về lĩnh vực dự án mang nhiều tính chun mơn. Vẫn cịn tư tưởng nể nang trong công tác thẩm định khách hàng, chưa đi sát vào thực tế để nắm rõ hơn về thông tin của khách hàng.
Nguyên nhân gây ra các hạn chế và khó khăn trên:
Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu là do nền kinh tế có quá nhiều biến động ảnh hưởng xấu đến sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, một số doanh nghiệp làm ăn kém hiệu quả dẫn đến mất khả năng trả nợ.
Nền kinh tế thường có nhiều biến động ảnh hưởng đến hoạt động của các doanh nghiệp và ngân hàng, hiện nay có rất nhiều tổ chức tín dụng cùng hoạt động nên đã tạo ra môi trường cạnh tranh rất lớn, vì thế đã hạn chế phần nào khả năng tăng trưởng tín dụng và khả năng thu hút khách hàng của chi nhánh.
Chất lượng phân tích tín dụng và thẩm định dự án cịn chưa thực sự hiệu quả. Nguyên nhân là do trình độ chun mơn của cán bộ cịn có những hạn chế nhất định. Dẫn đến gặp những khó khăn trong việc lập các dự án, các báo cáo tài chính. Dư nợ các nhóm được coi là nợ xấu vẫn cịn cao và chưa được cải thiện, điển hình năm 2012, nợ xấu tại chi nhánh đã lên đến con số trên 453,1 tỷ, chiếm hơn 5% tổng dư nợ.
Công tác marketing của chi nhánh được chú trọng tiến hành nhưng không được mở rộng và thường xuyên, chưa chủ động tìm đến các khách hàng mới
Công tác kiểm tra giám sát với khách hàng sau khi cho vay cũng chưa được thực hiện một cách triệt để, nhất là đối với khách hàng đã có mối quan hệ lâu dài.
Trình độ năng lực của các cán bộ tín dụng đã được cải thiện tuy nhiên cịn một số cán bộ tín dụng thiếu năng động , chưa tự chủ khi tiến hành công việc