1 .HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 .1Khái niệm hoạt động tín dụng ngân hàng
2.1.6.1 Về hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là công việc đầu tiên, làm nền tảng cho những hoạt động tiếp theo của q trình hoạt động tín dụng của ngân hàng. Với vị trí uy tín hàng đầu. Trong thời gian vừa qua, nền kinh tế đã có rất nhiều biến động tác động đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng No&PTNT chi nhánh huyện Từ Liêm và đã tạo nên nhiều chuyển biến. Khái quát cơng tác huy động vốn tại chi nhánh ta có:
Bảng 2.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn và cơ cấu huy động vốn của NHNN&PTNT – Chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2010 – 2012
Đơn vị: 1.000.000 VNĐ)
Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 So sánh
2011/2010 So sánh 2012/2011 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TL (%) Số tiền TL (%) 1.Tổng NVHĐ 2.957.944 3.503.474 3.743.620 545.530 18,44 240.146 6,85 2. NVHĐ theo đối tượng 100 100 100 HĐV từ dân cư 2.810.047 95 3.012.988 86 3.256.919 87 202.941 7,22 243.931 8,1 HĐV từ TCKT 59.158 2 385.382 11 355.643 9,5 326.224 551,45 (29.739) (7,72) HĐV từ nguồn khác 88.739 3 105.104 3 131.058 3,5 16.365 18,44 25.954 24,69
3. NVHĐ theo thời gian 100 100 100
Tiền gửi khơng kì hạn 177.476 6 252.351 7,2 314.464 8,4 74.875 42,19 62.113 24,61 Tiền gửi có kì hạn 2.780.468 94 3.251.123 92,8 3.429.156 91,6 470.655 16,93 178.033 5,48
4. NVHĐ theo loại tiền 100 100 100
HĐV bằng VNĐ 2.869.206 97 3.223.196 92 3.481.567 93 353.990 12,34 258.371 8,02
HĐV bằng ngoại tệ 88.738 3 280.278 8 262.053 7 191.540 215,85 (18.225) (6,50)
Có thể thấy rằng, nguồn vốn huy động của chi nhánh biến động mạnh mẽ trong 3 năm, năm 2011 đạt 3.503.474 triệu đồng tăng mạnh so với 2010 và tăng 545.530 triệu đồng hay 18,44%, có thể nói đây là một thành cơng lớn của ngân hàng trong vấn đề huy động vốn. Năm 2012 nguồn vốn đạt 3.743.620 triệu đồng, tăng 240.146 triệu đồng so với 2011 nhưng tốc độ tăng trưởng đã chậm lại đạt gần 7% thì có thể nó đây cũng là 1 con số khả quan so với quy mô nguồn vốn huy động lớn năm 2011 là 3.503.474 triệu đồng.
Huy động vốn theo đối tượng
Đối với hầu hết các ngân hàng, vốn huy động chủ yếu là vốn từ tiền gửi- NHNN&PTNN Từ Liêm cũng không là ngoại lệ. Trong những năm qua, nguồn vốn tiền gửi liên tục tăng. Năm 2010 chỉ đạt 2.957.944 triệu đồng.thì đến năm 2012 con số này là 3.503.474 triệu đồng.
Tỷ trọng tiền gửi từ dân cư luôn chiếm tỷ trọng rất lớn trên dưới 90% tổng vốn huy động, năm 2010 nguồn vốn này chiếm 94 % trong toàn bộ lượng vốn huy động của chi nhánh.
Nguồn tiền gửi các TCTD, TCTC chiếm tỷ trọng rất nhỏ (dưới 5%)
Nguồn vốn huy động của chi nhánh tương đối lớn là do chi nhánh có thời gian hoạt động khá dài đã tạo được uy tín trên thị trường, đặc biệt đối với các tầng lớp dân cư. Bên cạnh đó, chi nhánh khơng ngừng đa dạng hóa các hình thức huy động vốn và các dịch vụ ngân hàng để thu hút nguồn tiền gửi vào ngân hàng.
Huy động vốn theo thời gian
Kỳ hạn của vốn huy động có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Kỳ hạn vốn huy động mà ngắn trong khi kỳ hạn cho vay lại dài sẽ dẫn tới những rủi ro về lãi suất, thanh khoản cho ngân hàng.
Qua bảng trên ta có thể thấy, cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn ln có sự thay đổi qua các năm. Trong đó vốn có kỳ hạn ln chiếm tỉ trong lớn hơn và chủ yếu là do sự đóng góp của vốn có kỳ hạn dài (trên 12 tháng ) đặc biệt là trong năm 2011, tỷ trọng vốn huy động này lên tới 67%. Năm 2012 nguồn vốn này chỉ chiếm tỷ trọng 43% song vẫn là nguồn vốn có tỷ trong cao nhất trên tổng vốn huy động. Cũng bởi vì tình trạng nền kinh tế khó khăn, lạm phát tăng cao ảnh hưởng đến tâm lý của người dân. Những năm gần đây, xu hướng tỷ trọng vốn huy động ngắn hạn có xu hướng tăng nguy cơ dẫn đến tình trạng bất ổn trong hoạt động của chi nhánh.
Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn có sự dịch chuyển tỷ trọng từ tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao năm 2010 sang tỷ trọng tiền gửi khơng có kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp trọng năm 2011 và 2012. Điều này có thể dẫn tới bất ổn, rủi ro thanh khoản, lãi suất ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh của ngân hàng, Tuy nhiên tỷ trọng tiền gửi khơng kỳ hạn vẫn cịn chiếm tỷ trọng nhỏ nên tình hình hiện tại vẫn khơng q đáng lo ngại
Huy động vốn theo loại tiền:
Huy động vốn nội tệ : Là nguồn huy động chủ yếu của chi nhánh, luôn chiếm trên 90% tổng vốn huy động. Đặc biệt là năm 2010 lên tới 97% . Do tình trạng bất ổn của nền kinh tế, lạm phát, việt nam động rớt giá, để hạn chế rủi ro chi nhánh đã tích cự huy động vốn từ ngoại tệ mạnh, đồng thời với uy tín của một ngân hàng nhà nước, chi nhánh Từ Liêm đã thu hút được sự hợp tác, đầu tư từ nước ngoài. Trong những năm 2010-2012, vốn nội tệ không ngừng tăng trưởng, từ 2.869.206 triệu đồng năm 2010 lên tới 3.223.196 triệu đồng năm 2011, tăng 12,34%,năm 2012 đạt 3.481.567 triệu đồng, tăng 8,01 % so với năm 2011.
Huy động vốn bằng ngoại tệ đổi ra VND có sự tăng trưởng tương đối. Trong những năm 2010-2012, vốn ngoại tệ quy đổi không ngừng tăng trưởng, từ 88.738 triệu đồng năm 2010 lên tới 280.278 triệu đồng năm 2011, tăng mạnh 215,85%, năm 2012 đạt 262.053 triệu đồng, giảm nhẹ 6,5 % so với năm 2011. Tỷ trọng vốn huy động bằng ngoại tệ có xu hướng tăng lên xong cịn khá thấp, chỉ đạt chưa đầy 10%, thấp hơn trung bình ngành ngân hàng.
Do đặc thù của hệ thống NHNN&PTNN Việt Nam, khách hàng chủ yếu là các đối tượng nơng nghiệp, khơng có nhu cầu vay ngoại tệ, do đó tỷ trọng vốn ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp. Sự tăng trưởng tỷ trọng vốn huy động ngoại tệ cho thấy nhu cầu về vốn ngoại tệ của chi nhánh có xu hướng tăng lên.