1 .HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 .1Khái niệm hoạt động tín dụng ngân hàng
3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.3.1 Đối với ngân hàng Nhà nước
- Chính phủ và ngân hàng Nhà nước nên có những thơng điệp rõ ràng về chủ trương, chính sách lớn trong hoạt động tiền tệ, tín dụng, ngân hàng để các ngân hàng thương mại có định hướng hoạt động. Hồn thiện, đồng bộ hệ thống pháp luật, các chính sách
-Hiện nay một số ngân hàng đang gặp khó khăn trong triển khai thực hiện ngân hàng điện tử, đề nghị ngân hàng Nhà nước xây dựng một dự án đầu tư làm điểm, từ đó chuyển giao cơng nghệ để các ngân hàng khác học tập.
- Về dịch vụ thẻ, đề nghị ngân hàng Nhà nước kết hợp chặt chẽ với Hiệp hội ngân hàng để cùng các ngân hàng hội viên nhất là Hội thẻ thúc đẩy sớm việc kết nối thanh toán thẻ.
- Một số ngân hàng thương mại chưa chấp hành tốt quy định về lãi suất do ngân hàng Nhà nước đưa ra. Để tăng tính hiệu quả trong kiểm sốt lãi suất, ngân hàng Nhà nước không nên quy định mức lãi suất một cách cứng nhắc, mà cần thay đổi sao cho phù hợp và nên có biện pháp xử lý đối với những đơn vị thực hiện khơng nghiêm chỉnh, có mức thưởng đối với những đơn vị thực hiện nghiêm túc.
- Tạo điều kiện thuận lợi cho sự ra đời của thị trường mua bán nợ, thị trường bảo hiểm tín dụng để có thể giảm thiểu phịng ngừa và phân tán rủi ro tín dụng; cần có các chính sách thích hợp để thị trường chứng khốn nước ta phát triển mạnh và sơi động hơn nữa nhằm làm giảm sức ép lên ngân hàng trong việc cấp vốn hoạt động cho doanh nghiệp.
3.3.2 Đối với NHNN & PTNT Từ Liêm
Trong thời gian thực tập tại NHNN & PTNT- Chi nhánh Từ Liêm, tôi nhận
thấy NHNN & PTNT- Chi nhánh Từ Liêm có một mơi trường làm việc tốt, cán bộ cơng nhân viên có sự tận lực với cơng việc, tác phong làm việc nghiêm túc, lịch sự, luôn đặt mục tiêu khách hàng lên hàng đầu. Tuy nhiên để phát triển trong điều kiện cạnh tranh hiện nay tôi xin đề xuất một số kiện nghị sau:
- NHNN & PTNT- Chi nhánh Từ Liêm cần cải tiến đồng bộ, hoàn thiện hệ thống văn bản, quy tình tín dụng và đơn giản hố các thủ tục hành chính, thủ tục vay vốn nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng.
- Cùng với việc hiện đại hố cơng nghệ, NHNN & PTNT- Chi nhánh Từ Liêm cần có chính sách khai thác cơng nghệ hiệu quả thơng qua việc phát triển những sản phẩm và nhóm sản phẩm dựa trên cơng nghệ cao nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh về sản phẩm, dịch vụ, tạo ra sự đa dạng trong lựa chọn sản phẩm và tăng cường bán chéo sản phẩm đến khách hàng. Đồng thời, việc phát triển đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ cũng sẽ góp phần phân tán và hạn chế bớt rủi ro trong quá trình hoạt động.
- Đẩy mạnh công tác thông tin trong hoạt động của ngân hàng. NHNH&PTNT Việt Nam có những ưu thế và điiều kiện thuận lợi hơn trong việc thu thập, phân tích thơng tin tín dụng. Do đó, những thơng tin thu được từ Hội sở chính phải đóng vai trị cơ sở cho cơng tác thẩm định tín dụng.
- Nguồn nhân lực của các ngân hàng thương mại hiện nay cịn thiếu hụt do có hiện tượng “co kéo” cán bộ của nhau khi các ngân hàng mở rộng mạng lưới. Cần bổ sung mới và đào tạo lại cán bộ để thực hiện tốt các nghiệp vụ của ngân hàng hiện đại.
Mặt khác, nguồn nhân lực đang có xu hướng luân chuyển từ các ngân hàng thương mại nhà nước sang các ngân hàng thương mại cổ phần và các ngân hàng nước ngồi. Vì vậy NHNN & PTNT- Chi nhánh Từ Liêm ngoài chiến lược đào tạo nguồn nhân lực cần có chiến lược giữ nguồn nhân lực trong đó phải chú trọng vấn đề đãi ngộ.
KẾT LUẬN
Hoạt đơng tín dụng là một trong những hoạt động kinh doanh tiền tệ của Ngân hàng mà mang lại chủ yếu lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của Ngân hàng. Như bao ngân hàng khác NHNN&PTNT- Chi nhánh Từ Liêm cũng hướng tới mục tiêu nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. Trước những biến động thăng trầm của nền kinh tế, Chi nhánh vẫn giữ vững tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, hoạt động tín dụng vẫn duy trì ở mức khá ổn định, xong vẫn cịn chứa đựng những rủi ro bất ổn
Trên cơ sở lý luận và thực tiễn nghiên cứu hoạt động huy động vốn và cho vay vốn, khóa luận đã đưa ra được các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của NHNN&PTNT – Chi nhánh Từ Liêm. Bên cạnh đó khóa luận cũng đưa ra những kiến nghị cụ thể với chính phủ, ngân hàng nhà nước và NHNN&PTNT Việt Nam để có những biện pháp, chính sách hỗ trợ, nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng.
Trong q trình nghiên cứu, với hiểu biết có hạn, lại chưa có kinh nghiệm thực tế nên bài luận cịn nhiều thiếu xót và những hạn chế nhất định như chưa nghiên cứu được đầy đủ như cơ cấu dư nợ tín dụng của ngân hàng; đặc trưng hoạt động tín dụng, rủi ro hoạt động tín dụng của NHNN&PTNT – Chi nhánh Từ Liêm Vì vậy để hiểu rõ thêm các vấn đề liên quan đến hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng cần nghiên cứu thêm cơ cấu dư nợ tín dụng của ngân hàng, tình hình nợ xấu, rủi ro tín dụng của NHNN&PTNT – Chi nhánh Từ Liêm, thực trạng sử dụng vốn tín dụng của khách hàng, qua đó có những đánh giá cụ thể, khách quan hơn về hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Từ những thiếu xót nêu trên em xin đề xuất đề tài tiếp theo: Nâng cao hiệu quả tín dụng đối với các hộ sản xuất tại NH NN & PTNT – Chi nhánh Từ Liêm
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại, PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, Nhà xuất bản thống kê (2010).
2. Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng của NHNN&PTNT – chi nhánh Từ Liêm năm 2010, năm 2011, năm 2012.
3. Sổ tay tín dụng của Agribank
4. Website của NHNN&PTNT Việt Nam http://www.agribank.com.vn