1.4.6 .Giám địnhvà bồi thường tổn thất
2.1. Giới thiệu khái quát về Bảo Việt Hải Phòng
2.1.2. Chức năng và các lĩnh vực hoạt động của Bảo Việt Hải Phòng
Với cơ cấu tổ chức như trên có thể thấy, Cơng ty Bảo Việt Hải Phòng được phân tách thành ba khối lớn là khối hàng hải, khối bảo hiểm tài sản, khối bảo hiểm con người. Nghiệp vụ hàng hải mặc dù tập trung tại hai phòng bảo hiểm tàu thủy và bảo hiểm hàng hóa, ngồi các phịng chức năng riêng biệt, Cơng ty cịn tổ chức bố trí năm phịng bảo hiểm phục vụ khách hàng tại năm quận huyện ngoại thành của thành phố Hải Phịng với mục đích chính là khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người. Chức năng, nhiệm vụ của các phịng ban trong Cơng ty Bảo Việt Hải Phịng gồm:
- Giám đốc: Giám đốc cơng ty do hội đồng quản trị Tổng công ty bổ nhiệm, miễn nhiệm khen thưởng, kỷ luật theo đề nghị của Tổng giám đốc. Giám đốc là người đại diện pháp nhân của công ty và chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc Tổng công ty và trước pháp luật về điều hành hoạt động của Cơng ty. Giám đốc là người có quyền điều hành cao nhất cơng ty.
- Phó giám đốc: Bảo Việt Hải Phịng có 3 Phó giám đốc là người giúp Giám đốc điều hành một số lĩnh vực hoạt động của công ty theo sự phân công của Giám đốc phân cơng thực hiện.
- Các phịng liên quan:
+ Phịng Tổng hợp: đảm nhiệm công tác tổ chức cán bộ và lao động tiền lương; đảm nhiệm cơng tác hành chính, văn thư; đảm nhiệm vấn đề pháp chế của doanh nghiệp; thực hiện việc thi đua khen thưởng; thực hiện các nhiệm vụ tổng hợp được giao.
+ Phịng Tài chính kế tốn: chức năng hạch tốn kế toán thu chi, lao động tiền lương, thuế, tài sản cố định, công nợ. Phụ trách vấn đề tài chính: nghiên cứu, đề xuất chế độ tài chính , xây dựng định mức chi tiêu theo đúng định mức cho phép. Thực hiện công tác thống kê kế toán : chủ yếu lập báo cáo thống kê quản lý vốn, định kỳ chuyển số liệu về công ty.
+ Phịng bảo hiểm tàu thủy: thu thập các thơng tin liên quan đến các nghiệp vụ bảo hiểm thuộc phịng đảm nhiệm; xây dựng, hồn thiện các quy tắc điều khoản biểu phí; tổ chức, triển khai và thực hiện tuyên truyền vận động khách hàng tham gia bảo hiểm; soạn thảo các văn bản quản lý nghiệp vụ bảo hiểm về tàu thủy.
+ Phòng bảo hiểm xe cơ giới: Tham mưu cho Ban giám đốc các chủ trương, định hướng phát triển. Xây dựng chế độ chính sách và tổ chức hướng
dẫn tồn hệ thống triển khai thực hiện kinh doanh các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới trong tồn Cơng ty. Đảm bảo nghiệp vụ ln có tăng trưởng và hiệu quả hàng năm.
+ Phòng Hỗ trợ phát triển kinh doanh: Đề xuất cho Giám Đốc giải quyết các vấn đề phát sinh liên quan đến nghiệp vụ bảo xe cơ giới. Tham mưu cho Ban giám đốc và/hoặc trực tiếp phê duyệt (trong phân cấp) trong công tác đánh giá rủi ro nhận bảo hiểm (Underwiting). Giải quyết bồi thường các vụ việc phát sinh về xe cơ giới là khách hàng của các phòng khai thác trong Công ty. Đề xuất các biện pháp nhằm củng cố và phát triển hệ thống. Tổ chức thực hiện công tác giám định và xét bồi thường Xe cơ giới trong tồn Cơng ty. Thực hiện tổng hợp và cập nhật số liệu bảo hiểm xe cơ giới theo qui định của Nhà nước và yêu cầu của Tổng Cơng ty.
+ Phịng bảo hiểm hàng hóa: có chức năng hướng dẫn, chỉ đạo, kiểm tra giám định, bồi thường theo phân cấp và trực tiếp kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, vận chuyển nội địa.
+ Phịng bảo hiểm con người: có chức năng quản lý nghiệp vụ bảo hiểm con người (bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn lao động, bảo hiểm học sinh – sinh viên…), bồi thường các vụ việc trên phân cấp của các phòng kinh doanh liên quan về nghiệp vụ bảo hiểm con người.
+ Phòng bảo hiểm cháy – kỹ thuật: Tham mưu cho Ban Điều Hành các chủ trương, định hướng phát triển. Xây dựng chế độ chính sách và tổ chức hướng dẫn tồn hệ thống triển khai thực hiện kinh doanh các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm cháy - kỹ thuật trong tồn Cơng ty. Đảm bảo nghiệp vụ ln có tăng trưởng và hiệu quả hàng năm. Đề xuất cho Giám Đốc giải quyết các vấn đề phát sinh liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm Cháy - kỹ thuật. Tham
mưu cho Ban Giám đốc và/hoặc trực tiếp phê duyệt (trong phân cấp) trong công tác đánh giá rủi ro nhận bảo hiểm (Underwiting).
Giải quyết bồi thường toàn bộ các vụ việc liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và Kỹ thuật. Đề xuất các biện pháp nhằm củng cố và phát triển hệ thống. Tổ chức thực hiện công tác giám định và xét bồi thường cháy - kỹ thuật trong tồn Cơng ty. Thực hiện tổng hợp và cập nhật số liệu bảo hiểm cháy - kỹ thuật theo qui định của Nhà nước và yêu cầu Tổng Công ty.
+ Phịng Hỗ trợ phát triển Kênh phân phối: có chức năng tham mưu ban giám đốc phương án phát triển kênh kinh doanh qua các tổ chức tín dụng, các showroom, hãng xe ơ tơ...Hỗ trợ các phịng kinh doanh tạo lập kênh khai thác dịch vụ bảo hiểm, triển khai việc phát triển kênh do Tổng Cơng ty u cầu.
+ Các phịng bảo hiểm số 1,2,3,4,5,6 và 8: phối hợp với các phòng ban trên thực hiện các nhiệm vụ, kế hoạch doanh thu – hiệu quả mà Cơng ty giao phó, khai thác tổng hợp các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ.
2.1.3. Cơ cấu tổ chức của Bảo Việt Hải Phòng
Cơng ty Bảo Việt Hải Phịng được phân tách thành hai khối lớn là khối hàng hải và khối phi hàng hải. Nghiệp vụ hàng hải mặc dù tập trung tại hai phịng bảo hiểm Tàu Thủy và bảo hiểm Hàng Hóa, ngồi các phịng chức năng riêng biệt, Cơng ty cịn tổ chức bố trí năm phịng bảo hiểm phục vụ khách hàng tại năm quận huyện ngoại thành của thành phố Hải Phịng với mục đích chính là khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải như bảo hiểm Xe cơ giới, bảo hiểm Con người.
Hiện nay, Công ty Bảo Việt Hải Phịng triển khai mơ hình khai thác tổng hợp, tất cả
các phịng ban trong Cơng ty, tất cả các cán bộ công nhân viên cùng toàn bộ đội ngũ đại lý chuyên nghiệp của Công ty được phép triển khai công tác khai thác, cung cấp dịch vụ bảo hiểm của tất cả các dịch vụ mà khách hàng có nhu cầu, trong đó đặc biệt chú trọng
vào phát triển các sản phẩm bán lẻ như dịch vụ bảo hiểm như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tai nạn con người… Từ khi triển khai mơ hình khai thác tổng hợp này, Cơng ty Bảo Việt Hải Phòng đã gặt hái được rất nhiều thành cơng.
GIÁM ĐỐC Phịng Tổng Hợp Phịng Tàichính kế tốn PHÓ GIÁM ĐỐC PHỤ TRÁCH KHỐI HÀNG HẢI PHÓ GĐ PHỤ TRÁCH BH TÀI SẢN PHÓ GIÁM ĐỐC PHỤ TRÁCH BẢO HIỂM CON NGƯỜI Phịng Tàu Thủy Phịng Xe cơ giới Phịng Con người Phịng Hàng Hóa Phịng Bảo hiểm Cháy – Kỹ thuật Phòng kinh doanh số 2 Phòng kinh doanh 1 Phòng kinh doanh 3 Phòng kinh doanh số 5 Phòng kinh doanh 4 Phòng Hỗ trợ Phát triển kinh doanh Phòng kinh doanh số 6 Phòng kinh doanh 8 Phòng Hỗ trợ phát triển kênh phân phối
(Nguồn: Cơng ty Bảo Việt Hải Phịng)
Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chúc của Cơng ty Bảo Việt Hải Phịng
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Hải Phịng giaiđoạn 2017 – 2019 đoạn 2017 – 2019
Cơng ty bảo hiểm Bảo Việt Hải Phòng là doanh nghiệp bảo hiểm có tiềm lực tài chính và doanh thu lớn nhất so với tất cả các Công ty bảo hiểm đang được phép hoạt động tại Hải Phòng. Tuy nhiên do ảnh hưởng nặng nề của khủng hoảng kinh tế cũng như đội tàu ngày càng già, vì vậy trong các năm 2017, 2018 và 2019, riêng kết quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải bị
giảm đáng kể. Kết quả hoạt động kinh doanh của Cơng ty Bảo Việt Hải Phịng được thể hiện qua các số liệu của bảng 2.1 như sau:
Bảng 2.1: Tình hình thực hiện kế hoạch doanh thu của Bảo Việt Hải Phòng
S
TT Tên phòng
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Kế hoạch (tr.đ) Doanh thu (tr.đ) Tỷ lệ hoàn thành KH (%) Kế hoạch (tr.đ) Doanh thu (tr.đ) Tỷ lệ hoàn thành KH (%) Kế hoạch (tr.đ) Doanh thu (tr.đ) Tỷ lệ hoàn thành KH (%) 1 PBH. Tàu thủy 130.000 138.257 106.35 150.762 147.156 97.61 162.182 155.624 95.95 2 2 PBH. àng hóa 22.000 25.453 115.70 28.125 27.203 96.72 31.285 26.152 83.59 3 3 PBH.Cháy &RRKT 30.500 27.451 90.00 29.365 29.132 99.20 32.689 32.451 99.27 4 4 PBHXecơ giới 12.100 13.280 109.75 16.375 16.545 101.04 18.726 18.452 98.53 5 5 PBH Con ngườ 10.343 10.786 104.30 12.854 13.102 101.93 15.210 14.856 97.67 5 6 P.QLĐL&Marketing 6.010 6.352 105.70 7.215 6.950 96.33 7.682 7.948 103.46 7 7 P. BH Số 1 7.100 8.012 112.84 9.362 9.128 97.50 11.897 12.685 106.62 8 8 P. BH Số 2 4.202 4.726 112.47 6.102 5.891 96.54 7.251 7.428 102.44
9 9 P. BH Số 3 5.175 5.115 98.84 6.270 6.846 109.18 8.021 8.352 104.12 1 10 P. BH Số 4 4.509 3.762 83.43 4.975 5.017 100.84 5.148 5.284 102.64 1 11 P. BH Số 5 3.500 3.819 109.11 4.521 4.362 96.48 5.764 5.951 103.24 Cộng 235.439 247.013 104.92 275.926 271.332 98.33 305.855 295.183 96.51
Trong 3 năm liên tục, mặc dù Bảo Việt Hải Phịng vẫn có tăng trưởng doanh thu nhưng đã không đạt được kế hoạch tăng trưởng. tốc độ tăng trưởng bình quân chỉ đạt từ 8% đến 10% doanh thu thực hiện năm trước. Tại Công ty Bảo Việt Hải Phòng, nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải tập trung chủ yếu tại hai phòng nghiệp vụ cơ bản là phòng bảo hiểm tàu thủy và phịng bảo hiểm hàng hóa, hai phịng này vừa có chức năng quản lý nghiệp vụ bảo hiểm tàu thủy và hàng hóa vừa có chức năng kinh doanh khai khác trực tiếp các nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải, tỷ trọng doanh thu của hai phòng này đạt khoảng 60% doanh số của cả Công ty Bảo Việt Hải Phịng. Do đó, khi lĩnh vực vận tải biển kém đi hàng năm đã ảnh hưởng đến doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải và chính điều này đã ảnh hưởng nặng nề đến kết quả kinh doanh của Bảo Việt Hải Phịng qua các năm.
Tại Cơng ty Bảo Việt Hải Phòng, năm 2019, nghiệp vụ hàng hải (bao gồm tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm về tàu) là 1 trong 3 nhóm nghiệp vụ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu chỉ đạt hơn 73% kế hoạch. Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu chỉ đạt 73% so với cùng kỳ do các chủ tàu có khó khăn về tài chính. Một số đội tàu lớn tham gia tại Cơng ty (Vosco, Vinaship, Tân Bình…) bán nhiều tàu cũ và không mua thêm tàu mới, đặc biệt một số doanh nghiệp vận tải biển phá sản.
2.1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàubiển vận chuyển nội địa tại Bảo Việt Hải Phòng giai đoạn 2017 – 2019 biển vận chuyển nội địa tại Bảo Việt Hải Phòng giai đoạn 2017 – 2019
Xác định rõ nhóm nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa có tỷ lệ bồi thường cao, các doanh nghiệp trong ngành hàng hải lại đang gặp khó khăn, ngay từ đầu năm 2019, đã có những doanh nghiệp bảo hiểm chủ động hạn chế khai thác mảng nghiệp vụ này. Thực tế, không phải doanh nghiệp bảo hiểm nào cũng tỉnh táo nhận ra những rủi ro của
nghiệp vụ bảo hiểm tàu thủy, để chủ động rút lui và hoặc hạn chế khai thác. Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, những năm qua, vẫn có các doanh nghiệp bảo hiểm sẵn sàng đón nhận những chủ tàu cịn nợ phí của doanh nghiệp bảo hiểm khác, có lịch sử tổn thất nhiều, thậm chí cịn hạ phí hoặc tiếp tục cho nợ phí để giành giật khách hàng.
Khơng chỉ đề nghị các doanh nghiệp bảo hiểm cần kiểm tra bằng lái, định biên, đội ngũ thuyền viên trên tàu, thời gian qua, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam còn khuyến cáo rất nhiều vấn đề nhằm hạn chế rủi ro cho các doanh nghiệp trong ngành như: khơng cho nợ đọng phí, kể cả cấp bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển nội địa theo chuyến; cảnh báo hiện tượng bảo hiểm trùng xuất hiện và có thể gia tăng; đưa ra chế tài cho tổn thất do sơ suất lỗi lầm thuyền viên để ngăn chặn trục lợi bảo hiểm. Ngoài ra, Hiệp hội cũng khuyến cáo các doanh nghiệp khi khai thác bảo hiểm tàu không nên phân cấp khai thác bồi thường cho chi nhánh khi chi nhánh chưa đủ năng lực đánh giá rủi ro…
Biểu đồ 2.2: Doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa giữa các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm tại Hải Phòng các năm 2017, 2018, 2019
Từ sơ đồ trên cho thấy, Bảo Việt Hải Phịng là cơng ty chiếm thị phần doanh thu bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa lớn nhất trong các doanh nghiệp bảo hiểm tại Hải Phòng và tăng dần qua các năm: năm 2017 là 36%, năm 2018 là 38% và năm 2019 tăng lên 39%. Việc dẫn đầu thị phần doanh thu bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa qua các năm đã chứng tỏ được vị thế và sức hút của Bảo Việt Hải Phòng trong ngành và trong địa phương.
Trao đổi về tương lai của nghiệp vụ bảo hiểm tàu thủy trong thời gian tới, đại diện một số doanh nghiệp bảo hiểm đang triển khai nghiệp vụ này cho rằng, vẫn chưa nhìn thấy tương lai sáng sủa. Bởi lẽ, tình hình kinh tế dự báo tiếp tục khó khăn, sức cầu tiêu dùng yếu, ngành kinh doanh vận tải biển sẽ tiếp tục suy giảm.
Với Cơng ty Bảo Việt Hải Phịng, nghiệp vụ bảo hiểm tàu một thời được coi là nghiệp vụ hái ra tiền đang là nghiệp vụ khiến doanh nghiệp cảm thấy mệt mỏi. Đánh giá những khó khăn ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh năm 2020, các doanh nghiệp bảo hiểm nhận định, tình trạng khó khăn của các doanh nghiệp vận tải biển như Vinashin, Vinalines, Falcon, Biển Đơng… khơng có khả năng thanh tốn phí nợ sẽ tiếp tục ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của doanh nghiệp bảo hiểm, vì phải trích lập dự phịng nợ khó địi. Thực tế, khó khăn cũng khiến các doanh nghiệp bảo hiểm phải tính tốn những bước đi thận trọng hơn, hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm đã xác định mục tiêu tăng trưởng cao vào giai đoạn này là khơng cịn phù hợp.
Bảng 2.2. Cơ cấu phí bảo hiểm tàu thủy tại Bảo Việt Hải Phịng
Năm nghiệp vụ Cơ cấu phí Tổng phí Thân tàu Tỷ lệ phí thân tàu so với tổng phí Trách nhiệm dân sự Tỷ lệ phí BH TNDS so với tổng phí 2017 160.628 62.650 39 % 97.978 61 % 2018 157.120 50.278 32 % 106.84 2 68 % 2019 153.420 44.492 29% 108.92 8 71%
(Nguồn: Công ty Bảo Việt Hải Phòng)
Căn cứ theo thống kê trong bảng 2.2 ở trên có thể thấy rằng tỷ lệ phí của bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa bị giảm đi hàng năm, điều này lý giải theo nguyên nhân sau:
- Đối với phí bảo hiểm : Đây là loại phí bảo hiểm chủ tàu phải tham gia khi tàu hoạt động. Phí bảo hiểm này sẽ do Bảo hiểm Bảo Việt quy định hàng
năm, qua công tác thống kê về mức độ tổn thất Bảo Việt, công ty sẽ áp dụng mức tăng hoặc giữ nguyên hợp lý, tuy nhiên phần tăng nhiều hơn phần giữ nguyên. Phí bảo hiểm bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa hầu như chỉ tăng mà không thể giảm do tình trạng tàu ngày càng già đi, khả năng an tồn kém.
2.2. Thực trạng về cơng tác khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủtàu biển vận chuyển nội địa tại Bảo Việt Hải Phòng giai đoạn 2017 – 2020 tàu biển vận chuyển nội địa tại Bảo Việt Hải Phịng giai đoạn 2017 – 2020
2.2.1. Quy trình khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vậnchuyển nội địa tại Bảo Việt Hải Phòng chuyển nội địa tại Bảo Việt Hải Phòng