Cvay có đảm bảo bằng TS 622.418 840.264 1.212.965 Cvay khơng có ĐB bằngTS 0 0 0
Tổng dư nợ 622.418 840.264 1.212.965
Nguồn: VPBank Thăng Long.
Ngân hàng chưa cấp tín dụng cho khách hàng vay mà khơng u cầu có tài sản đảm bảo. Việc cấp tín dụng kèm theo có tài sản đảm bảo để ngân hàng làm căn cứ thu hồi nợ khi khoản vay có vấn đề và khiến khách hàng có trách nhiệm trong việc sử dụng vốn vay của ngân hàng, tránh tình trạng chiếm đoạt vốn của ngân hàng.
2.2.2 Thực trạng rủi ro tín dụng tại VPBank Thăng Long.
Chất lượng tín dụng là điều kiện để đánh giá xem hoạt động tín dụng của ngân hàng đó có tốt hay khơng, việc cho vay có tn thủ các quy định, nguyên tắc của ngân hàng đưa ra hay khơng, khách hàng có sử dụng vốn vay đúng mục đích, hiệu quả hay khơng….
Rủi ro tín dụng của ngân hàng được đánh giá qua các chỉ tiêu cơ bản sau đấy:
Bảng 8: Số lượng khách hàng có nợ quá hạn ( NQH ).
CHỈ TIÊU
NĂM 2008 NĂM 2009 NĂM 2010Số lượng trọngTỷ Số lượng trọngTỷ Số lượng trọngTỷ Số lượng trọngTỷ Số lượng trọngTỷ Số lượng trọngTỷ
KH phát sinh NQH 20 8,7 14 4,3 15 3,7 Tổng số KH có dư nợ 231 100 329 100 410 100
Nguồn: VPBank Thăng Long
Qua bảng trên ta thấy, số lượng khách hàng phát sinh nợ quá hạn năm 2008 là 20 khách hàng, chiếm tỷ trọng 8,7% trong tổng số khách hàng có dư nợ.
Sang năm 2009, số khách hàng có nợ q hạn đã giảm xuống cịn 14, chiếm tỷ trọng 4,3% trong tổng dư nợ. Đến năm 2010, số khách hàng có nợ quá hạn là 15 khách hàng, chiếm tỷ trọng là 3,7% trong tổng số khách hàng có dư nợ.
Bảng 9: Tình hình nợ quá hạn.
Đơn vị tính: Triệu đồng.
CHỈ TIÊU NĂM2008 NĂM2009
S.sánh 08 với 09 NĂM 2010 S.sánh 09 với 10 Chênh lệch Tỷ lệ Chênhlệch Tỷ lệ Tổng dư nợ 622.418 840.264 217.846 0.34999952 1.212.965 372.701 44,3 Nợ quá hạn 25.519 28.569 3.05 0.11951879 23.046 -5.523 -0.1933214 % NQH 4,1 3,4 -0,7 -17,07 1,9 -1,5 -44,12
Nguồn: VPBank Thăng Long.
Năm 2008, dư nợ quá hạn là 25.519 trđ chiếm tỷ lệ là 4,1% trên tổng dư nợ, đến năm 2009, dư nợ tăng lên 840.264 trđ nhưng nợ quá hạn chỉ là 28.569 trđ chiếm tỷ lệ là 3,4%. Đến năm 2010, dư nợ tăng lên là 1.212.965 trđ trong khi đó nợ quá hạn chỉ là 23.046 trđ, chiếm tỷ lệ là 1,9 % trong tổng dư nợ. Ta thấy, tình hình nợ quá hạn tại ngân hàng đã được cải thiện rõ rệt, chứng tỏ ngân hàng rất chú trọng quan tâm trong việc phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro tín dụng, kiểm tra giám sát, đơn đốc khách hàng.
Bảng 10: Tình hình nợ xấu.
Đơn vị tính: Triệu đồng.
CHỈ TIÊU NĂM 2008 NĂM 2009 NĂM 2010
Tổng dư nợ 622.418 840.264 1.212.965 Nợ nhóm 1 596.899 811.695 1.189.919 Nợ nhóm 2 7.468 17.646 9.703 Nợ nhóm 3 11.13 7.286 11.359 Nợ nhóm 4 6.609 3.38 1.792 Nợ nhóm 5 312 257 192 Nợ xấu 18.051 10.923 13.343 % Nợ xấu 2,9% 1,3% 1,1%
Từ bảng số liệu trên ta thấy, năm 2008, nợ xấu là 18.051 trd chiếm tỷ lệ là 2,9% trong tổng dư nợ, trong đó chủ yếu là nợ ở nhóm 3 là nhóm nợ quá hạn từ 90 tới 180 ngày, đây là nhóm nợ có khả năng thu hồi cao, tỷ lệ trích lập dự phịng với nhóm nợ này 20%. Năm 2010, nợ xấu là 13.343 trd chiếm tỷ lệ 1,1 % trong tổng dư nợ. Ngân hàng đã có những giải pháp kịp thời để quản lý rủi ro tín dụng, vì vậy tỷ lệ nợ xấu đã giảm đáng kể.
Bảng 11: Tình hình trích lập dự phịng rủi ro.
Đơn vị tính: Triệu đồng
CHỈ TIÊU NĂM 2008 NĂM 2009 NĂM 2010
Dự phịng rủi ro đã trích 6.215 4.286 3.845
Tổng nợ xấu 18.051 10.923 13.343
DP RR/ Nợ xấu 34,43 39,23 28.81
Nguồn: VPBank Thăng Long Ta thấy, ngân hàng ln tn thủ đầy đủ các chính sách mà Ngân hàng Nhà nước đề ra, tỷ lệ trích lập dự phịng ln ở mức cao, trên 30%. Chứng tỏ khả năng bù đắp rủi ro của ngân hàng đối với các khoản nợ xấu là rất tốt.