CÁC BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ GIẢM THIỂU RỦI RO TÍN DỤNG TẠI VPBANK THĂNG LONG
3.2.4 Nâng cao hơn nữa công tác thẩm định.
Thẩm định chủ thể vay vốn: Tư cách người vay:
Cán bộ tín dụng cần tìm hiểu chính xác thơng tin về khách hàng vay vốn, khi đó cán bộ tín dụng cần trả lời được các câu hỏi như: tinh thần trách nhiệm, sự trung thực, mục đích, thiện chí trả nợ của khách hàng.
Năng lực của người vay: Năng lực hành vi và năng lực pháp luật.
Thu nhập của người vay: Các kê khai thu nhập có hợp lý khơng, các giấy tờ chứng minh thu nhập mà khách hàng xuất trình cán bộ tín dụng đã kiểm tra chưa. Việc kiểm tra phải chính xác, đầy đủ, đúng quy trình, khơng được mang tính chất đối phó.
Thẩm định về tài sản:
Kiểm tra hiện trạng tài sản và đánh giá một cách trung thực về giá trị, nguồn gốc tài sản, những thuận lợi khó khăn của tài sản.
Kiểm tra xem tài sản đó có tranh chấp, đang trong diện phong tỏa, kê biên hay những ràng buộc khác về pháp lý hay khơng.
Kiểm tra tính hợp pháp của giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, đó có phải là bản chính thật hay khơng.
Kiểm tra thực tế hàng hóa, xem xét tính có thật hàng hóa, tính chính xác và đầy đủ của hàng hóa.
Chủ thể tham gia ký kết hợp đồng có phải là chủ tài sản mang cầm cố, thế chấp hay không.
Kiểm tra tính pháp lý của tài sản: tức là kiểm tra điều kiện có được thế chấp của tài sản theo quy định của pháp luật.
Thẩm định người bảo lãnh:
Kiểm tra mỗi quan hệ giữa người bảo lãnh và chủ thể vay vốn.
Kiểm tra rõ mục đích của việc người bảo lãnh kí hợp đồng để bảo lãnh cho người vay.
Gia đình người bảo lãnh có biết việc bảo lãnh hay không.
Các quy định về giới hạn và điều kiện bảo lãnh phải đảm bảo phù hợp với quy chế Bảo lãnh của ngân hàng.