2.3 Phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến năng lực cạnh tranh của NHTMCP Quân Độ
2.3.1.2 Chính sách tài khóa và tiền tệ
Để thực hiện mục tiêu mở rộng tín dụng hiệu quả đối với nền kinh tế, NHNN đã chỉ đạo và triển khai nhiều giải pháp quyết liệt, cụ thể là:
Căn cứ vào diễn biến kinh tế vĩ mô để giảm lãi suất cho vay đối với doanh nghiệp, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp giảm giá thành, đẩy mạnh tiêu thụ hàng hóa và giảm tồn kho, mặt bằng lãi suất huy động và cho vay giảm khoảng 2-3%/năm so với đầu năm. Ngày 10/5/2013, NHNN đã điều chỉnh giảm 1 % các mức lãi suất chủ chốt, làm cơ sở để các ngân hàng thƣơng mại hạ lãi suất cho vay. Từ 13/5/2013, bốn ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc đã cùng điều chỉnh lãi suất cho vay về mức dƣới 13%/năm.
Bên cạnh việc khuyến khích các tổ chức tín dụng đẩy mạnh cho vay các lĩnh vực ƣu tiên, NHNN tiếp tục đƣa ra nhiều chính sách hỗ trợ, nhƣ quy định “trần” lãi suất cho vay đối với 5 lĩnh vực ƣu tiên là 10%/năm, giảm dự trữ bắt buộc cho các tổ chức tín dụng có tỷ trọng đầu tƣ lớn vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thơn.
NHNN phối hợp với Bộ Xây dựng soạn thảo chính sách cho vay hỗ trợ đối với ngƣời mua, thuê và thuê mua nhà ở xã hội, nhà ở thƣơng mại có diện tích và giá cả hợp lý. NHNN cam kết dành 30.000 tỷ đồng để tái cấp vốn cho các ngân hàng thƣơng mại để cho
vay các đối tƣợng thu nhập thấp, cán bộ công chức, viên chức và lực lƣợng vũ trang với lãi suất khoảng 6%/năm và thời hạn tới 10 năm.
Bên cạnh các chính sách trên, việc thành lập cơng ty Quản lý Tài sản của các TCTD Việt Nam (VAMC) và việc lùi thời hạn áp dụng Thông tƣ 02/2013/TT-NHNN (về phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro) là hai trong số các vấn đề dành nhiều quan tâm của dƣ luận hiện nay.
Thành lập công ty quản lý tài sản VAMC
Sau một thời gian dài xây dựng và chỉnh sửa đề án, VAMC đã chính thức đƣợc thành lập vào cuối tháng 5 với vốn điều lệ là 500 tỷ đồng và do Nhà nƣớc sở hữu 100% vốn điều lệ. VAMC có thể mua nợ xấu theo giá thị trƣờng dựa trên cơ chế thỏa thuận với tổ chức tín dụng hoặc phát hành trái phiếu đặc biệt có mệnh giá đúng bằng nợ gốc cịn lại sau khi đã trích lập dự phịng để mua nợ của tổ chức tín dụng. Các tổ chức tín dụng có nợ xấu từ 3% trở lện sẽ buộc phải bán nợ cho VAMC và sau đó, có thể sử dụng trái phiếu này để vay tái cấp vốn với NHNN. Tuy nhiên, các quy định về cơ chế hoạt động, cơ cấu ban tổ chức, lãnh đạo cũng nhƣ quy chế về phát hành trái phiếu đặc biệt vẫn chƣa đƣợc ban hành. Điều này cho thấy việc mua bán nợ xấu tiếp tục chậm trễ so với kỳ vọng mặc dù VAMC đã chính thức đi vào hoạt động.
Thời hạn áp dụng TT02 lùi lại đến 1/6/2014
Tháng 1. 2013, NHNN ban hành Thông tƣ 02/2013/TT-NHNN về Quy định về phân loại tài sản có, mức trích và phƣơng pháp trích lập dự phịng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của TCTD và chi nhánh NH nƣớc ngoài với hiệu lực áp dụng kể từ 1.6.2013. Thơng tƣ 02 có mục đích thắt chặt và phản ánh đúng bản chất hơn hoạt động của hệ thống ngân hàng với phạm vi điều chỉnh đƣợc mở rộng, bao quát tới nhiều hoạt động của ngân hàng hơn khi tăng từ 4 nhóm chính lên 9 nhóm, việc phân loại nợ đƣợc siết chặt hơn khi có nhiều đối tƣợng đƣợc đƣa vào nhóm nợ xấu và hệ thống
xếp hạng tín dụng nội bộ đƣợc quy định chi tiết hơn và hệ thống đánh giá xếp hạng tín dụng chung đƣợc xây dựng trong tồn hệ thống thơng qua CIC. Thông tƣ 02 đƣợc xây dựng là một bƣớc tiến rất lớn trong việc đảm bảo tính minh bạch của các ngân hàng, đƣa hệ thống ngân hàng Việt Nam tiệm cận gần hơn với các tiêu chuẩn quốc tế về quản trị rủi ro và phản ánh chính xác hơn chất lƣợng tín dụng, từ đó phục vụ cho q trình thực hiện tái cơ cấu hệ thống các tổ chức tín dụng.
Tuy nhiên trong bối cảnh điều kiện kinh tế thời gian qua cịn nhiều khó khăn và việc đánh giá tác động tiềm năng của Thông tƣ 02, NHNN đã ban hành Thông tƣ số 12 lùi thời hạn hiệu lực của Thông tƣ 02 sang ngày 1/6/2014.
Việc làm này là nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp tiếp cận vốn ngân hàng; giảm mặt bằng lãi suất cho vay và tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thúc đẩy tín dụng cho nền kinh tế. Đồng thời, sự điều chỉnh này cũng giúp cho các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nƣớc ngồi có thêm thời gian để chủ động xây dựng lộ trình thực hiện và chuẩn bị các điều kiện áp dụng đầy đủ Thông tƣ 02.