II. QUY TẮC BẢOHIỂM KẾT HỢP CON NGƢỜI CỦA CÔNG TY
1. Công tác khai thác
Khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên trong quy trình triển khai một nghiệp vụ bảo hiểm cụ thể, là một trong ba công đoạn quan trọng trong khi thực hiện quá trình cung ứng sản phẩm bảo hiểm đến tay ngƣời tiêu dùng: khai thác, giám định, bồi thƣờng. Nó quyết định đến doanh thu và hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ, do vậy đây là khâu mà bất kỳ Công ty bảo hiểm nào cũng phải quan tâm.
Có thể thấy sản phẩm bảo hiểm vốn rất đặc biệt, tính hữu dụng của nó khơng thể thấy ngay khi khách hàng mua bảo hiểm, đó chỉ là lời hứa đảm bảo về mặt tài chính cho ngƣời tham gia khi có sự kiện bảo hiểm (rủi ro thuộc phạm vi
bảo hiểm) xảy ra, do vậy nó đóng vai trị quan trọng rong cơng việc triển khai nghiệp vụ, lôi kéo khách hàng tham gia, từ đó đảm bảo đƣợc quy luật “số đơng bù số ít”. Khi lƣợng khách hàng tham gia lớn thì doanh thu phí theo đó mà tăng lên, hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ đƣợc đảm bảo, góp phần tạo thế ổn định, an toàn cho toàn bộ hoạt động kinh doanh của Cơng ty. Nhờ đó có thể giảm phí cho ngƣời tham gia, thu hút sự tham gia ngày càng đông đảo của tầng lớp dân cƣ.
Trong điều kiện hiện nay, để có thể tồn tại, phát triển, địi hỏi phải có các chính sách tun truyền quảng cáo, dịch vụ khách hàng phù hợp để khách hàng có thể biết về sản phẩm bảo hiểm, về Cơng ty và có cơ hội lựa chọn sản phẩm, Công ty bảo hiểm khác nhau. Khi khách hàng chọn mua sản phẩm, thƣờng đồng nghĩa với việc họ đã gửi gắm niềm tin vào Công ty.
Cũng nhƣ nghiệp vụ bảo hiểm khác, khâu khai thác của bảo hiểm kết hợp con ngƣời bao gồm việc sử dụng các chính sách vận động tuyên truyền, quảng cáo, chính sách phân phối, chính sách giá cả. Trong đó đƣợc coi là quan trọng hơn cả vẫn là chính sách vận động tuyên truyền, quảng cáo.
Nhận thức sâu sắc vấn đề trên, trong suốt những năm vừa qua cán bộ phòng bảo hiểm khu vực 6 cũng nhƣ tồn Cơng ty khá chú trọng thực hiện một cách thƣờng xuyên, đều đặn công tác này. Công ty một mặt phối hợp với cơ quan thông tin đại chúng, tuyên truyền, quảng cáo ở khắp các khu vực, trên đài phát thanh, truyền hình, báo chí mặt khác tài trợ cho các hoạt động vui chơi thể thao, giải trí đồng thời dựng nhiều panô quảng cáo với các biểu tƣợng thống nhất, khẩu hiệu độc đáo, ấn tƣợng với ngƣời dân.
Phòng bảo hiểm khu vực 6 còn kết hợp với các cán bộ ngành, các Cơng ty, xí nghiệp đóng trên địa bàn quận, thành phố tổ chức vận động tuyên truyền giúp
các cán bộ công nhân viên hiểu rõ hơn về bảo hiểm với quyền lợi và trách nhiệm của mình đối với Cơng ty bảo hiểm.
Có thể nói, các cán bộ của phịng đã có những đối sách hết sức khéo léo đối với khách hàng làm cho họ thực sự thấy đƣợc ý nghĩa của bảo hiểm, coi bảo hiểm là ngƣời bạn đồng hành của chính bản thân họ.
Ngồi đội ngũ cán bộ chủ chốt, phịng bảo hiểm khu vực 6 cịn có mạng lƣới cộng tác viên, đại lý đông đảo, rộng khắp. Họ là những ngƣời am hiểu về hoạt động bảo hiểm nhiệt huyết và say mê công việc và quan trọng hơn nữa là sự gắn bó với Cơng ty, coi phịng, Cơng ty là bến đậu lâu dài của mình. Lực lƣợng đại lý, cộng tác viên góp phần vào việc thực hiện chính sách tuyên truyền, quảng cáo và phân phối sản phẩm bảo hiểm kết hợp con ngƣời cũng nhƣ các sản phẩm bảo hiểm khác. Họ cũng là ngƣời thay mặt Công ty đem sản phẩm đến tay ngƣời tiêu dùng, ấn tƣợng về họ cũng là ấn tƣợng đầu tiền về cơng ty.
Nhờ có đƣợc sự quan tâm của Cơng ty, phịng đã xây dựng đƣợc hệ thống tổ chức phòng thống nhất. Các cán bộ bảo hiểm, đại lý, cộng tác viên nhiệt tình, có trình độ nghiệp vụ vững vàng để có thể tun truyền, giải thích, khuyến khích cho khách hàng tham gia.
Cơng tác khai thác có ảnh hƣởng đến các q trình tiếp theo của nghiệp vụ, do vậy Cơng ty, văn phịng đã chú trọng thực hiện khâu này theo một quy trình thống nhất:
+ Lập kế hoạch khai thác cụ thể cho năm dựa trên cơ sở kết quả thực hiện của năm trƣớc, nhận định về sự phát triển của nghiệp vụ trong thời gian tới và sự giao phó của Cơng ty. Thơng qua việc thống kê các đơn vị tham gia bảo hiểm, phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến kết quả đó, một số kế hoạch sát thực hơn
với nhu cầu thị trƣờng năm sau cũng nhƣ với tiềm lực của Công ty sẽ đƣợc xây dựng lên.
+ Sau khi đã kiểm tra, xem xét đối tƣợng tham gia bảo hiểm, nếu thấy có đầy đủ điều kiện, cán bộ bảo hiểm, cộng tác viên sẽ tiến hành cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho ngƣời tham gia bảo hiểm. Đối với một cơ quan hay một xí nghiệp có số lƣợng đáng kể ngƣời tham gia thì phịng sẽ dành cho họ một khoản hoa hồng nhất định cho ngƣời tham gia bảo hiểm ký kết hợp đồng và ngƣời đó sẽ có trách nhiệm với cả hai bên trong việc thông báo, giám sát hoạt động.
Trong trƣờng hợp ngƣời đƣợc bảo hiểm có yêu cầu điều chỉnh số lƣợng ngƣời tham gia bảo hiểm thì phải điều chỉnh số phí cho phù hợp và có thơng báo ngƣời khách hàng, thanh tốn dứt điểm số phí thu. Nếu khách hàng có u cầu hủy bỏ hợp đồng thì phải thơng báo cho thủ trƣởng cơ quan để kịp thời bãi bỏ hợp đồng và hồn phí cho khách hàng theo quy định.
Đối với nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngƣời, từ khi triển khai đến nay đƣợc sự hƣớng dẫn trực tiếp của ban lãnh đạo Công ty, sự giúp đỡ gián tiếp của Bộ tài chính, Tổng Cơng ty cũng nhƣ sự hƣởng ứng nhiệt tình tham gia của các cơ quan, cá nhân, doanh nghiệp, phòng bảo hiểm khu vực 6 đã triển khai nghiệp vụ này nhƣ một ƣu thế của phịng. Có thể thấy đƣợc điều đó qua bảng sau:
Bảng2.1: Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người so với tổng doanh thu nghiệp vụ của phòng bảo hiểm khu vực 6 giai đoạn 2000 - 2003.
Năm Số ngƣời tham gia (ngƣời) Doanh thu phí n.vụ bhkhcn (1000 đ) Tổng doanh thu phí (1000 đ) Tỷ lệ phí bhkhcn/tổng phí (%) 2000 16.200 1.004.400 5.520.000 18,00
2001 16.347 1.001.879 5.200.000 19,27 2002 16.520 1.020.495 5.700.000 17,90 2003 16.752 1.023.651 6.150.000 16,65
(Nguồn: phòng bảo hiểm kv6) Theo bảng 2.1, có thể thấy doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngƣời chiếm một tỷ lệ khá lớn và ổn định ở mức trung bình khoảng 18% so với tổng doanh thu phí của cả phịng trong khi số các nghiệp vụ mà phòng triển khai khá nhiều nhƣ: bảo hiểm tai nạn lái phụ xe, bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm học sinh.
Cùng với nghiệp vụ bảo hiểm học sinh, vốn cũng có tỷ trọng doanh thu cao (khoảng20% tổng doanh thu phí bảo hiểm), bảo hiểm kết hợp con ngƣời đã khẳng định ƣu thế rõ rệt về nghiệp vụ bảo hiểm con ngƣời phi nhân thọ nói chung của phịng. Có đƣợc kết quả đó phải kể đến sự cố gắng phấn đấu của tất cả các cán bộ phòng cùng với các đại lý, cộng tác viên năng nổ nhiệt tình. Mỗi cán bộ bảo hiểm đều coi khách hàng là những ngƣời bạn có vai trị quan trọng tới sự thành bại của phịng, Cơng ty; bản thân mỗi cán bộ, nhân viên cũng có sự đổi mới phong cách phục vụ, làm cho khách hàng ln tin tƣởng và gắn bó với Cơng ty. Điều đó cịn đƣợc thể hiện ở tỷ lệ lớn các hợp đồng bảo hiểm tái tục thƣờng xuyên hàng năm.