III. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP
2. Một số giải pháp
2.1 Đối với khâu khai thác.
Nhƣ đã nêu ở trên, hoạt động khai thác đóng một vai trị quan trọng trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm. Trong điều kiện giảm chi khó khăn nhƣ hiện nay thì việc tăng doanh thu bằng cách tăng số lƣợng ngƣời tham gia bảo hiểm là giải pháp hữu hiệu nhất.
Để có thể thu hút số lƣợng lớn khách hàng tham gia bảo hiểm, hoạt động tuyên truyền quảng cáo của Công ty là không thể thiếu đƣợc. Tuy nhiên, thời gian vừa qua, các hoạt động tuyên truyền quảng cáo thông qua các phƣơng tiện thông tin đại chúng hoặc qua tài trợ cho các hoạt động xã hội mà Công ty áp dụng hầu nhƣ chƣa mang lại kết quả cao trong việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngƣời. Trong các phƣơng tiện quảng cáo hữu hiệu nhất phải kể đến tác dụng của vô tuyến truyền hình và mạng internet. Quảng cáo qua Tivi cần chọn thời điểm thích hợp, nhất là giữa các chƣơng trình mà ngƣời xem ƣa thích. Với mạng internet, việc truy cập nên đảm bảo tính thuận tiện, dễ dàng, ngƣời sử dụng mạng có thể nhanh chóng tiếp cận truy cập vào địa chỉ giới thiệu về sản phẩm, Công ty. Ngồi ra Cơng ty nên sử dụng các phƣơng tiện quảng cáo khác nhƣ: in trên panơ, áp phích đặt ở các cửa ngõ vào thành phố, những địa điểm dễ nhìn, dễ thấy với khẩu hiệu thống nhất có sức hấp dẫn cao.
Do nhận thức của mỗi ngƣời dân về bảo hiểm kết hợp con ngƣời chƣa cao cho nên khi đơn vị nào muốn tham gia nghiệp vụ bảo hiểm này và họ đang có sự lựa chọn thì cán bộ bảo hiểm nên bám sát khách hàng, thuyết phục họ tham gia. Ngồi bản chào phí gửi đến cho đơn vị đó, cán bộ bảo hiểm nên có bản phân tích những rủi ro mà đơn vị đó dễ gặp phải. Có nhƣ vậy ngƣời tham gia bảo hiểm
mới nhận thấy rõ lợi ích của nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngƣời và họ cảm thấy nhà bảo hiểm quan tâm đến quyền lợi của họ.
Hiện nay các Công ty bảo hiểm mới chỉ triển khai nghiệp vụ này ở các doanh nghiệp, các cơ quan chứ chƣa đƣợc triển khai rộng rãi tới từng ngƣời dân từng hộ gia đình. Đây là một tiềm năng rất lớn của thị trƣờng bảo hiểm con ngƣời phi nhân thọ, Bảo Minh nên mở rộng đối tƣợng bảo hiểm tới từng hộ gia đình. Từ đó sẽ làm tăng thị phần và tăng doanh thu bảo hiểm cho Cơng ty.
Bên cạnh đó phịng, Cơng ty nên tăng cƣờng mở rộng các mối quan hệ với các tổ chức, cơ quan, doanh nghiệp các cấp… bởi đây cũng là một thị trƣờng tiềm năng lớn đối với phịng, Cơng ty đồng thời cũng tranh thủ sự ủng hộ từ phía này trong công tác khai thác bảo hiểm.
2.2 Đối với khâu giám định.
Thời gian vừa qua Bảo Minh đã có những đổi mới đáng kể trong cơng tác giám định. Việc giám định cũng có sự phân cấp. Theo sự phân cấp của Công ty, phịng bảo hiểm khu vực 6 có một giám định viên thực hiện việc giám định tổn thất khi có rủi ro xảy ra với ngƣời đƣợc bảo hiểm. Khi rủi ro xảy ra chứa đựng yếu tố phức tạp thì cán bộ giám định chun mơn của Cơng ty sẽ đƣợc cử xuống phối hợp cùng cán bộ phòng nhằm tiến hành tốt hơn cơng tác này.
Giám định là khâu có liên quan trực tiếp đến số tiền chi trả bồi thƣờng, do vậy cần phải hết sức chú ý đến khâu này. Thực tế cho thấy công tác này đôi khi vẫn còn gặp phải những sai lầm nhất định gây thiệt hại cho Cơng ty. Vì vậy, để thực hiện tốt cơng tác này địi hỏi giám định viên phải giỏi cả về nghiệp vụ và khả năng giao tiếp cũng nhƣ ý thức trách nhiệm và tính cơng minh trong cơng việc, không làm tổn hại đến lợi ích của ngƣời đƣợc bảo hiểm cũng nhƣ của Công ty.
Để công tác giám định đạt chất lƣợng cao địi hỏi nhân viên giám định ngồi sự tháo vát, trình độ nghiệp vụ cịn cần phải có những kiến thức nhất định về lĩnh vực y học, luật pháp… có khả năng tổng quát nội dung các văn bản pháp lý… theo một trật tự nhất định để dễ dàng vận dụng, giải quyết nhanh gọn các thủ tục giấy tờ cho khách hàng.
2.3 Đối với khâu bồi thường.
Bảo hiểm đƣợc coi là sản phẩm dịch vụ đặc biệt hay đó là lời hứa của nhà bảo hiểm đối với ngƣời tham gia, do vậy nó khá trừu tƣợng. Sản phẩm bảo hiểm chỉ thể hiện tác dụng của nó khi ngƣời tham gia nhận đƣợc khoản bồi thƣờng trong trƣờng hợp họ gặp rủi ro. Do vậy Công ty, phịng ln phải chú ý đến cơng tác bồi thƣờng để giữ chữ tín với khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tham gia chính xác kịp thời khiến họ thấy đƣợc bảo hiểm thực sự là ngƣời bạn tin cậy luôn ở bên cạnh giúp đỡ họ trong lúc khó khăn nhất, từ đó có thể tuyên truyền cho bạn bè, ngƣời thân tham gia.
Tiếp tục cải tiến quy trình trong khâu giám định bồi thƣờng để giảm bớt những thủ tục hành chính gây phiền hà cho khách hàng, tạo sự thơng thống nhanh chóng trong việc bồi thƣờng. Việc làm đó cũng tiết kiệm đƣợc nhiều thời gian cho cán bộ phịng, Cơng ty.
Để hạn chế tối đa sự hiểu lầm và nghi ngờ của ngƣời đƣợc bảo hiểm cũng nhƣ những khiếu nại không cần thiết, các căn cứ để xác định số tiền bồi thƣờng cần liệt kê đầy đủ trong hồ sơ trả tiền bảo hiểm.
Trong quá trình thanh tốn tiền bảo hiểm cho khách hàng, cán bộ bồi thƣờng cần giữ thái độ nhiệt tình hồ nhã với khách hàng để họ hiểu rằng Công ty luôn ở bên họ, thực sự muốn bù đắp những mất mát mà họ gặp phải, gợi ý để họ tiếp tục tái tục hợp đồng.
Là một trong các khâu của quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngƣời địi hỏi giữa cơng tác bồi thƣờng phải có sự liên kết chặt chẽ với các
công tác khác, đặc biệt là khâu giám định nhằm đảm bảo tính chính xác, nhanh chóng trong việc chi trả đồng thời phát hiện ra những trƣờng hợp gian lận, trục lợi bảo hiểm, hạn chế đƣợc sự thất thốt tài chính cho Cơng ty.
KẾT LUẬN
Nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngƣời đã đƣợc Công ty Bảo Minh triển khai từ năm 1994. Cho đến nay nhiều nghiệp vụ bảo hiểm con ngƣời mới ra đời nhƣng bảo hiểm kết hợp con ngƣời vẫn giữ đƣợc chỗ đứng và thị phần của mình. Doanh thu nghiệp vụ vẫn thƣờng xuyên tăng trƣởng qua các năm và vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh thu của phòng.
Sau gần 10 năm triển khai, bảo hiểm kết hợp con ngƣời đã mang lại những kết quả to lớn về mặt kinh tế cũng nhƣ về mặt xã hội, xứng đáng là chỗ dựa tin cậy của ngƣời dân trong việc tài trợ rủi ro. Những thành công mà nghiệp vụ đem lại đã chứng tỏ tính ƣu việt trong việc kết hợp 3 điều khoản, quy tắc bảo hiểm riêng lẻ (bảo hiểm sinh mạng cá nhân, bảo hiểm tai nạn con ngƣời 24/24, bảo hiểm trợ cấp nằm viện - phẫu thuật). Giảm thiểu sự trùng lặp (hay hạn chế) khi tham gia đồng thời (hoặc riêng lẻ) các đơn bảo hiểm này cho ngƣời tham gia, giúp Cơng ty tiết kiệm đƣợc nhiều khoản chi phí nhằm nâng cao hiệu quả cho hoạt động kinh doanh. Có đƣợc những thành cơng đó, ngồi sự nỗ lực của cán bộ nhân viên chi nhánh, phải kể đến sự quan tâm, giúp đỡ của các cấp lãnh đạo và sự đồng tình hƣởng ứng của đơng đảo tầng lớp nhân dân Thủ đô.
Tuy nhiên, tỷ lệ ngƣời dân tham gia nghiệp vụ này trên tổng dân số trên địa bàn chƣa cao do vậy để có thể khai thác hết tiềm năng của nghiệp vụ này văn phòng cần tiến hành thƣờng xuyên các biện pháp cần thiết để nghiệp vụ kết hợp
con ngƣời tiếp tục phát triển, trở thành thế mạnh của công ty, là ƣu thế của phòng.
Thời gian thực tập ở phòng bảo hiểm khu vực 6 - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội khơng dài nhƣng đã giúp ích cho em rất nhiều. Nó giúp em có thêm những kiến thức thức thực tế về hoạt động kinh doanh bảo hiểm vốn liên quan đến ngành học của mình dựa trên cơ sở những vấn đề lý luận chung về bảo hiểm để có cái nhìn đúng đắn, đầy đủ hơn về loại hình bảo hiểm con ngƣời nói chung và bảo hiểm kết hợp con ngƣời nói riêng. Từ đó có thể mạnh dạn đề xuất những ý kiến của bản thân nhằm góp phần thúc đẩy sự phát triển của nghiệp vụ tại phòng bảo hiểm khu vực 6 - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội.
Cuối cùng em xin chân thành cảm ơn cơ giáo: Nguyễn Thị Chính, các cơ chú cán bộ phịng bảo hiểm khu vực 6, Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội đã giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập tốt nghiệp này.
Hà Nội, tháng 5 năm 2004
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS. TS. Hồ Sĩ Sà, Giáo trình Bảo hiểm. Nhà xuất bản thống kê 2000. 2. TS. Nguyễn Văn Định, Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm. Nhà
xuất bản thống kê Hà Nội 2003.
3. Thông tin thị trường bảo hiểm, tái bảo hiểm - Công ty tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam. Số 1/2002.
4. Quy tắc bảo hiểm sinh mạng cá nhân - Bộ Tài chính - Cơng ty Bảo Minh
.
5. Quy tắc bảo hiểm tai nạn con người 24/24 - Bộ Tài chính - Cơng ty Bảo
Minh.
6. Quy tắc bảo hiểm trợ cấp nằm viện - phẫu thuật - Bộ Tài chính - Cơng ty
Bảo Minh.
7. Quy tắc bảo hiểm kết hợp con người - Bộ Tài chính - Cơng ty Bảo Minh.
8. Báo cáo tài chính - Cơng ty Bảo Minh 2000, 2001, 2002, 2003.
MỤC LỤC
LỜI NÓI ĐẦU ....................................................................................................... 1
CHƢƠNG I: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM CON NGƢỜI VÀ BẢO HIỂM KẾT HỢP CON NGƢỜI ....................................................................................... 3
I. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM CON NGƢỜI. ........................... 3
1. Sự cần thiết khách quan và tác dụng của bảo hiểm con ngƣời. .................. 3
2. Đặc điểm chung của nghiệp vụ bảo hiểm con ngƣời phi nhân thọ. ............ 7
II. BẢO HIỂM KẾT HỢP CON NGƢỜI . .................................................... 9
1. Tiền đề của nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngƣời. .................................. 9
2. Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm kết hợp con ngƣời . ...................... 15
3. Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngƣời. ................. 17
CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM KẾT HỢP CON NGƢỜI TẠI PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 6 – CHI NHÁNH BẢO MINH HÀ NỘI .......................................................................................... 20
I. SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA PHÕNG BẢO HIỂM KHU VỰC 6 CHI NHÁNH BẢO MINH HÀ NỘI. ............................................... 21
1. Sự hình thành và phát triển. ...................................................................... 21
2. Sơ đồ bộ máy tổ chức của Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội- phòng bảo hiểm khu vực 6. ...................................................................................................... 23
II. QUY TẮC BẢO HIỂM KẾT HỢP CON NGƢỜI CỦA CÔNG TY BẢO MINH. .................................................................................................... 23
1. Đối tƣợng và phạm vi bảo hiểm . .............................................................. 23
2. Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm. ............................................................ 26
3. Hợp đồng bảo hiểm và hiệu lực bảo hiểm. ............................................... 27
4. Quyền lợi và trách nhiệm của ngƣời đƣợc bảo hiểm. ............................... 28
III. TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM KẾT HỢP CON NGƢỜI TẠI PHÕNG BẢO HIỂM KHU VỰC 6 - CHI NHÁNH
BẢO MINH HÀ NỘI. ..................................................................................... 31
1. Công tác khai thác. .................................................................................... 31
2. Công tác giám định. .................................................................................. 35
3. Công tác bồi thƣờng. ................................................................................. 37
4. Kết quả và hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ. ....................................... 43
IV. ĐÁNH GIÁ CHUNG. ............................................................................... 50
CHƢƠNG III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM KẾT HỢP CON NGƢỜI TẠI PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 6 - CHI NHÁNH BẢO MINH HÀ NỘI ................................................................................................................ 52
I. PHƢƠNG HƢỚNG PHÁT TRIỂN TRONG NĂM 2004 CỦA CÔNG TY BẢO MINH. .............................................................................................. 52
II. THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA PHÕNG BẢO HIỂM KHU VỰC 6 - CHI NHÁNH BẢO MINH HÀ NỘI. ....................................................... 54
1. Thuận lợi. .................................................................................................. 54
2. Khó khăn- tồn tại. ...................................................................................... 56
III. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP. ............................................... 57
1. Kiến nghị. .................................................................................................. 57
2. Một số giải pháp. ....................................................................................... 59
KẾT LUẬN .......................................................................................................... 62