2. Ĩ.3.2 Tình hình hoạt động kỉnh doanh của MSB chi nhánh Hà
2.2.1. Quy trình thẩm định Kiểm ha hồ sơ
Kiểm ha hồ sơ Phân tích đánh giá sơ bộ tài sản thế chấp, cầm cố Khảo sát thực tế
MSB HN chủ yếu cho vay bằng hình thức có tài sản đảm bảo, vì vậy các khoản vay ở ngân hàng đều phải gắn với tài sản đảm bảo.
* Quy trình.
- Kiểm tra hồ sơ: Sau khi nhận được hồ sơ vay vốn của khách hàng, CBTD kiểm tra lại bộ hồ sơ xem đã đầy đủ, phù hợp với điều kiện của ngân hàng hay chưa? Những hồ sơ mà khách hàng cung cấp rất quan trọng trong việc thẩm định, đòi hỏi CBTD phải kiểm tra kỹ trước khi nhận hồ sơ của khách hàng.
- Đánh giá sơ bộ tài sản thế chấp: Sau khi kiểm tra hồ sơ CBTD tiến hành đánh giá sơ bộ tài sản cầm cố thế chấp và thủ tục, phương pháp, cơ sở đánh giá thực hiện theo hướng dẫn của Tổng giám đốc.
Thẩm định tín dụng
- Khảo sát thực tế: Khảo sát cơ sở sản xuất kinh doanh như nhà máy, kho hàng, cửa hàng, vãng phịng làm việc, chụp hình và lưu vào hồ sơ. Trong quá trình khảo sát thì CBTD giúp cho khách hàng hồn thiện hồ sơ vay vốn của mình nếu cịn
thiếu xót hay khơng phù họp với quy định của ngân hàng.
- Thẩm định tín dụng: Căn cứ vào khảo sát thực tế, thơng tin mà khách hàng cung cấp thì CBTD tiến hành thẩm định. Sau khi phân tích, CBTD lập báo cáo thẩm định trình duyệt lên cấp trên, cấp trên xem xét đối chiếu với những quy định về thẩm định, về chính sách cho vay của ngân hàng rồi quyết định cho vay hay khơng?
* ưu điểm:
- Quy trình tn theo một trình tự họp lý, theo quy định của MSB Nó bao gồm đẩy đủ những bước cần thực hiện: kiểm tra hồ sơ, đánh giá trước khi đi khảo sát thực tế, rồi tiến hành thẩm định tín dụng để đảm bảo tính chính xác các thơng tin mà khách hàng cung cấp, đảm bảo an toàn vốn vay.
- Việc thẩm định ở ngân hàng qua nhiều khâu xét duyệt đã hạn chế được rủi ro có thể xảy ra trong q trình thẩm định.
- Trong quy trình đã quy định trách nhiệm và quyền hạn của từng cán bộ, hạn chế tập trung vào một cán bộ. Từ đó hạn chế được những mặt tiêu cực có thể xảy ra.
Bên cạnh đó quy trình cịn vướng mắc những điểm sau: * Hạn chế:
Ngân hàng chưa có bộ phận thẩm định riêng, chưa có bộ phận thơng tin riêng cho cơng tác thẩm định nói chung và cơng tác thẩm định tín dụng ngắn hạn nói riêng. Chưa tận dụng được thơng tin từ các phịng ban khác.