7. Kết cấu của luận văn:
4.3. Các giải pháp xử lý RRTD
4.3.3. Các kiến nghị đối với các cơ quan ban ngành:
- Hỗ trợ đẩy nhanh quá trình xử lý nợ xấu: Quy trình xử lý nợ xấu
thơng qua con đường khởi kiện khách hàng để xử lý TSĐB thu hồi nợ vay là một quy trình chỉ có thể đẩy nhanh các bước thực hiện bằng cách nâng cao vai
trò, trách nhiệm của các cá nhân, cơ quan tham gia chứ khó có thể cắt giảm bước nào trong quy trình. Vấn đề nâng cao trách nhiệm của từng cá nhân trong các cơ quan chuyên biệt cần một sự tác động tổng thể, mạnh mẽ từ các cấp quản lý cũng như một sự tuyên truyền rất kiên trì, bền bỉ. Theo tôi, cần thiết phải đưa ra các quy định về thời gian xử lý tại các đơn vị như tòa án, cơ quan thi hành án… Khi quá thời gian quy định, các đơn vị này phải thực hiện báo cáo cơ quan chủ quản nguyên nhân để có biện pháp phối hợp xử lý kịp thời hoặc có biện pháp xử phạt các cá nhân, tổ chức có hành vi tiêu cực,kéo dài, trì hỗn cơng việc.
- Xây dựng cơ chế thị trƣờng mua bán nợ: Cơ chế thị trường là cơ chế hoạt động và cơ chế pháp lý liên quan cho các tổ chức có chức năng mua - bán nợ chuyên nghiệp. Đây là phương án xử lý nợ xấu nhanh nhất giúp ngân hàng thu hồi được nợ và có thể doanh nghiệp phát sinh nợ xấu cịn có một phần vốn kinh doanh để phục vụ cho các nhu cầu và cơ hội kinh doanh mới, nhằm cải thiện tình hình tài chính. Việc xử lý các khoản nợ đã mua này được thực hiện thông qua nhiều biện pháp khác nhau tùy thực tế cụ thể tại doanh nghiệp nợ và đánh giá của đơn vị mua nợ như bán TSĐB nợ; khai thác cho thuê tài sản; sử dụng TSĐB để góp vốn với doanh nghiệp khác; thu nợ có chiết khấu hoặc bán nợ cho tổ chức kinh doanh nợ khác; xử lý tài chính để cơ cấu lại nợ và hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp…Hiện nay, mới chỉ có Cơng ty Mua bán nợ và tài sản tồn đọng của doanh nghiệp (DATC) của Bộ Tài chính đang thực hiện nghiệp vụ này và chủ yếu mới chỉ tập trung vào mua nợ của các doanh nghiệp nhà nước.
4.4. Kết luận:
Từ thực trạng họat động tín dụng của các chi nhánh NHTMCP trên địa bàn tỉnh Bình Dương trong thời gian từ năm 2007 đến năm 2010, các giải pháp phòng ngừa và hạn chế RRTD trong chương 4 tập trung xử lý những tồn
tại ảnh hưởng không tốt đến chất lượng tín dụng như: nâng cao năng lực, phẩm chất đạo đức của cán bộ tín dụng; chấp hành đúng quy trình tín dụng; định hướng chiến lược phù hợp; nâng cao công tác quản lý rủi ro,...Đặc biệt, ngồi một số giải pháp mang tính áp dụng chung tại nhiều địa phương, nhiều ngân hàng khác nhau thì riêng đối với các chi nhánh NHTMCP trên địa bàn Bình Dương, do đặc trưng về nguyên nhân phát sinh rủi ro có một số giải pháp có tính điểm nhấn quan trọng là: quan tâm phân tích thị trường của các ngành nghề, trong đó có ngành nông sản là thế mạnh của địa phương song tính bất ổn của ngành này rất cao, thực hiện các phân tích về pháp lý và thường xun kiểm tra, kiểm sốt tình hình hoạt động của các doanh nghiệp FDI. Ngồi ra, để tạo thuận lợi cho cơng tác ngăn ngừa RRTD tại chi nhánh các NHTMCP trên địa bàn tỉnh Bình Dương, NHNN và các Ban ngành cần phải hồn thiện mơi trường pháp lý về hoạt động tín dụng, giảm thiểu tính bất cân xứng thơng tin, đẩy mạnh thanh tốn khơng dùng tiền mặt, nâng cao chất lượng công tác thanh tra giám sát,...
Sự nỗ lực của các chi nhánh NHTMCP trên địa bàn tỉnh Bình Dương cùng với sự hỗ trợ có hiệu quả của các cơ quan Nhà nước có thẩm quyền, chất lượng tín dụng của chi nhánh các NHTMCP trên địa bàn tỉnh Bình Dương sẽ được nâng cao, dù tăng trưởng quy mơ tín dụng cao do tốc độ tăng trưởng kinh tế cao của tỉnh nhưng tỷ lệ nợ xấu có thể khống chế và kiểm sốt ở mức độ an tồn, đóng góp một phần vào quá trình phát triển nhanh nhưng bền vững của tỉnh Bình Dương cũng như tồn hệ thống ngân hàng.
KẾT LUẬN
Với mục tiêu chung được đặt ra là góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại chi nhánh các NHTMCP trên địa bàn Bình Dương, đề tài này đã sử dụng cả nghiên cứu định lượng và định tính để làm sáng tỏ vấn đề cần nghiên cứu và đã đạt được những mục tiêu đề ra. Bằng cách sử dụng mơ hình xác suất, đề tài đã chỉ ra được mối tương quan giữa khả năng xảy ra RRTD với các yếu tố tác động như tiềm lực tài chính của ngƣời vay, q trình kiểm tra giám sát nợ vay và mục đích sử dụng vốn vay, tính chất nguồn trả nợ. Từ kết quả thu được qua phân tích hồi quy, kết hợp với nghiên
cứu trường hợp điển hình, ý kiến chuyên gia và thực tế công tác, đề tài đã xác định được một số nguyên nhân chính gây ra RRTD tại các chi nhánh các NHTMCP trên địa bàn tỉnh Bình Dương bao gồm cả các ngun nhân từ phía ngân hàng, từ khách hàng và từ môi trường kinh tế.
Trên cơ sở phân tích, đánh giá những mặt tồn tại và xác định được những nguyên nhân chủ yếu gây ra RRTD, đề tài cũng đã đề ra một số giải pháp nhằm hạn chế RRTD tại chi nhánh các NHTMCP trên địa bàn tỉnh Bình Dương. Một số giải pháp nằm ngoài tầm quyết định của các chi nhánh NHTMCP, người viết đề xuất và kiến nghị NHNN, các Ban ngành có những giải pháp hỗ trợ cho sự tăng trưởng tín dụng bền vững. Mặt khác, người viết đặc biệt chú trọng đi tìm hiểu những nguyên nhân phát sinh do tính đặc trưng về địa lý, vùng miền tại Bình Dương và đưa ra các giải pháp để xử lý các nguyên nhân này. Đây được coi là điểm mới của đề tài trong bối cảnh đã có nhiều đề tài nghiên cứu về RRTD.
Những kết quả nghiên cứu trên đây chưa thoả mãn hết yêu cầu của đề tài, chưa đạt được sự thấu đáo, đầy đủ. Người viết mong nhận được sự góp ý, trao đổi, chỉ dẫn của các Thầy Cô giảng viên, các nhà khoa học và bạn đọc quan tâm đến lĩnh vực này để kết quả nghiên cứu ngày càng hoà thiện hơn.
STT Tên Đơn Vị Địa Chỉ
Động Địa bàn
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ
NƯỚC 11
1 Ngân hàng Nông nghiệp & Phát Triển Nơng Thơn CN Bình Dương
45 Đại lộ Bình Dương, Phú Thọ, Thủ Dầu
Một, Bình Dương 1990 Thủ Dầu Một
1.1Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp &
Phát Triển Nông Thôn Huyện Bến Cát
Khu Phố 2, Thị trấn Mỹ Phước, Huyện
Bến Cát, Bình Dương 1988 1.2Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp &
Phát Triển Nông Thôn Huyện Dầu Tiếng
Khu Phố 2, Thị trấn Dầu Tiếng, Huyện
Dầu Tiếng, Bình Dương 1999 1.3Chi nhánh Ngân hàng Nơng Nghiệp &
Phát Triển Nông Thôn Huyện Phú Giáo
Thị trấn Phước Vĩnh, Huyện Phú Giáo,
Bình Dương 1999 1.4Chi nhánh Ngân hàng Nơng Nghiệp &
Phát Triển Nông Thôn Huyện Tân Uyên
Thị trấn Uyên Hưng, Huyện Tân Uyên,
Bình Dương 1988 1.5
Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Tân Phước Khánh
Thị trấn Tân Phước Khánh, Huyện Tân
Uyên, Bình Dương 2003 1.6Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp &
Phát Triển Nông Thôn Sở Sao
Ấp 2, xã Tân Định, Huyện Bến Cát, Bình
Dương 2008
1.7
Chi nhánh Ngân hàng Nơng Nghiệp & Phát Triển Nơng Thơn Thị xã Thủ Dầu Một
Số 9 Đồn Trần Nghiệp, P.Phú Cường, Tx
Thủ Dầu Một, Bình Dương 2003
2 Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn CN Khu Cơng Nghiệp
6A Đại lộ Độc Lập, KCN Sóng Thần, Dĩ
An, Bình Dương 2007 Dĩ An
2.1Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp &
Phát Triển Nông Thôn Huyện Thuận An
Số 35-37-39 Đỗ Văn Vị, TT Lái Thiệu,
Huyện Thuận An, Bình Dương 2008
2.2Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp &
Phát Triển Nông Thôn Huyện Dĩ An
Khu Trung tâm hành chính Huyện Dĩ An,
Huyện Dĩ An, Bình Dương 2008
3 Ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển CN Bình Dương
Số 549 Đại lộ Bình Dương, Phường Hiệp Thành, Thị xã Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương
1990 Thủ Dầu Một
4 Ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển CN Nam Bình Dương
Số 10 Đại lộ Hữu Nghị, Khu cơng nghiệp Việt Nam-Singapore, Thị xã Thuận An, tỉnh Bình Dương
2007 Thuận An
5 Ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển CN Mỹ Phước
Lô 6-7 Khu trung tâm thương mại KCN
Mỹ Phước 1 2010 Bến Cát
6 Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL 17/20 L Đại lộ Bình Dương, Phú Thọ, Thủ
11 Ngân hàng Ngoại Thương CN Bình Dương
314 Đại lộ Bình Dương, Phú Hịa, Thủ
Dầu Một, Bình Dương 1997 Thủ Dầu Một
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN 30
1 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín CN Bình Dương
431 Đại Lộ Bình Dương, Thủ Dầu Một,
Bình Dương 2002 Thủ Dầu Một 2 Ngân hàng TMCP Đông Á CN Thuận
An
24A Nguyễn Văn Tiết, TT Lái Thiêu,
Thuận An, Bình Dương 2007 Thuận An 3 Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á CN
Bình Dương
203 Đường Yersin, P. Hiệp Thành, Thủ
Dầu Một, Bình Dương 2006 Thủ Dầu Một 4 Ngân hàng TMCP Á Châu CN Bình
Dương
305 Đại lộ Bình Dương, Phú Thọ, Thủ
Dầu Một,Bình Dương 2005 Thủ Dầu Một 5 Ngân hàng TMCP Phương Đơng CN
Bình Dương
233 - Đại lộ Bình Dương, KP 2, P. Phú
Thọ, Thủ Dầu Một, Bình Dương 2005 Thủ Dầu Một
6 Ngân hàng TMCP Nam Việt CN Bình
Dương 9-11 Yersin, Phú Cường, Thủ Dầu Một, Bình Dương
2009 Thủ Dầu Một
7 Ngân hàng TMCP Phát Triển Nhà TP.HCM CN Bình Dương
558 Đại lộ Bình Dương, P.Hiệp Thành,
Thủ Dầu Một, Bình Dương 2006 Thủ Dầu Một
8 Ngân hàng TMCP Đại Á CN Bình Dương
553 Đại Lộ Bình Dương, P.Hiệp Thành,
Thủ Dầu Một, Bình Dương 2009 Thủ Dầu Một
9 Ngân hàng TMCP Phương Nam CN Bình Dương
425 CMT8, Phường Phú Cường,
TX.TDM, Bình Dương 2010 Thủ Dầu Một
10 Ngân hàng TMCP An Bình CN Bình Dương
470 Đại lộ Bình Dương, Khu 1, P.Hiệp
Thành, Thủ Dầu Một, Bình Dương 2006 Thủ Dầu Một
11 Ngân hàng TMCP Đơng Á CN Bình Dương
15 Đinh Bộ Lĩnh, Phú Cường, Thủ Dầu
Một, Bình Dương 2002 Thủ Dầu Một
12 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương CN Bình Dương
310 Đại lộ Bình Dương, P.Phú Hịa, Thủ
Dầu Một, Bình Dương 2006 Thủ Dầu Một 13 Ngân hàng TMCP Sài Gịn CN Bình
Dương
464 Đại lộ Bình Dương, Hiệp Thành, Thủ
Dầu Một, Bình Dương 2007 Thủ Dầu Một 14 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương CN Bình
Dương
347-349 Đại lộ Bình Dương, Phường
Chánh Nghĩa, Thủ Dầu Một, Bình Dương 2007 Thủ Dầu Một 15 Ngân hàng TMCP Gia Định CN Bình
Dương
Đường Phú Lợi, Phường Phú Lợi, Thủ
Dương Thủ Dầu Một, Bình Dương
20 Ngân hàng TMCP Việt Á CN Bình Dương
73A Tổ 15 Khu 3, Đường Hồng Hoa Thám, Hiệp Thành, Thủ Dầu Một, Bình Dương
2009 Thủ Dầu Một
21 Ngân hàng TMCP Hàng Hải CN Bình Dương
Tầng 1, tầng 2, toà nhà chung cư new Horison, số 230 Đại lộ Bình Dương, P.Phú Hồ, TX.TDM, BD.
08/2008 Thủ Dầu Một
22 Ngân hàng TMCP Quốc Tế CN Bình Dương
306 Đại lộ Bình Dương, Khu 1, P.Phú
Hịa, TDM, Bình Dương 2005 Thủ Dầu Một 23 Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu CN
Bình Dương
244 Đại lộ Bình Dương, P.Phú Hịa, Thủ
Dầu Một, Bình Dương 2007 Thủ Dầu Một 24 Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex
CN Bình Dương
153 Cách mạng tháng 8, phường Hiệp
Thành, TX. Thủ Dầu Một, Bình Dương 2010 Thủ Dầu Một 25 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh
Vượng CN Bình Dương
557 Đại lộ Bình Dương, Khu 1, Phường
Hiệp Thành, TX.TDM, Bình Dương 2010 Thủ Dầu Một
26 Ngân hàng TMCP Quân Đội CN Bình Dương
377 Đại lộ Bình Dương, Khu 1, Phú Thọ,
Thủ Dầu Một, Bình Dương 2010 Thủ Dầu Một
27 Ngân hàng TMCP Đại Dương CN Bình Dương
339 Đại lộ Bình Dương, TX.TDM, Bình
Dương 2011 Thủ Dầu Một
28 Ngân hàng TMCP Liên Việt CN Bình Dương
Số 203 đường 30/4, phường Phú Thọ, thị
xã Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương 2011 Thủ Dầu Một
29 Ngân hàng TMCP Phương Tây CN Bình Dương
203 Đại Lộ Bình Dương, phường Phú
Thọ, TX.TDM, Bình Dương 2011 Thủ Dầu Một
30 Ngân hàng TMCP Đại Tín CN Bình Dương
Số 4, KCN Tân Đơng Hiệp B, Phường Tân
Đơng Hiệp, Thị xã Dĩ An, Bình Dương. 2011 Dĩ An
NGÂN HÀNG LIÊN DOANH NƯỚC
NGOÀI 4
1 Ngân hàng Liên doanh INDOVINA 147 Đại lộ Độc Lập, KCN Sóng Thần I, Dĩ
An, Bình Dương 2002 Dĩ An 2 Ngân hàng Liên doanh VID PUBLIC ĐT 743 Bình Hịa, Thuận An, Bình Dương 2003 Thuận An
3 Ngân hàng Liên doanh VIỆT THÁI 228 đường Yersin, Phú Cường, Thủ Dầu
Một, Bình Dương 2006 Thủ Dầu Một 4 Ngân hàng Liên doanh SHINHANVINA Số 01 Xa lộ Trường Sơn, xã An Bình, Dĩ
1 Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Tỉnh Bình Dương
99 Đồn Trần Nghiệp, Thủ Dầu Một, Bình
Dương Thủ Dầu Một 2 Ngân hàng Phát Triển CN Bình Dương 189 Đại Lộ Bình Dương, P.Phú Thọ, Thủ
Dầu Một, Bình Dương 2007 Thủ Dầu Một
3 Công ty Cho thuê Tài chính II 133 Đại lộ Độc Lập, KCN Sóng Thần I, Dĩ
An, Bình Dương 2003 Dĩ An
Tổng cộng 50
Tóm tắt Tổng số lượng Chi nhánh TCTD:
Ngân hàng Thương mại Nhà Nước 11 Ngân hàng Thương mại Cổ Phần 30 Ngân hàng Liên doanh Nước Ngồi 4 Ngân hàng Nước Ngồi 2
47
Loại hình Khác 3
Tổng cộng: 50
Tóm tắt Tổng số lượng Chi nhánh TCTD theo địa bàn Huyện, TX:
Thị xã Thủ Dầu Một: 34 Huyện Thuận An: 6 Huyện Dĩ An: 6 Huyện Bến Cát: 1 Huyện Tân Uyên: 0 Huyện Dầu Tiếng: 0 Huyện Phú Giáo: 0
Tổng cộng: 47
Loại hình khác:
Thị xã Thủ Dầu Một: 2 Huyện Thuận An: 0 Huyện Dĩ An: 1 Huyện Bến Cát: 0 Huyện Tân Uyên: 0 Huyện Dầu Tiếng: 0
Động
A
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC
32
1
Ngân hàng Nông nghiệp & Phát Triển Nơng Thơn CN Bình Dương
45 Đại lộ Bình Dương, Phú Thọ, Thủ Dầu Một, Bình Dương
1990 3
1.1
Phòng Giao dịch Lai Uyên Xã Lai Uyên, Huyện Bến Cát, Bình Dương
2008 1 Bến Cát
1.2
Phịng Giao dịch Minh Hịa Ấp Hịa Cường, xã Minh Hịa, Huyện Dầu Tiếng,
Bình Dương
2008 1 Dầu Tiếng
1.3
Phòng Giao Dịch Tân Hiệp Ấp 4, Xã Tân Hiệp, Huyện Phú Giáo, Bình Dương
2008 1 Phú Giáo
2
Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn CN Khu Cơng Nghiệp
6A Đại lộ Độc Lập, KCN Sóng Thần, Dĩ An, Bình Dương
2007 4
2.1
Phịng Giao dịch Thị trấn Dĩ An 01 Trần Hưng Đạo, TT Dĩ An, Huyện Dĩ An, Tỉnh
Bình Dương
2003 1 Dĩ An
2.2
Phịng Giao dịch Bình An 09 Bis Ấp Đơng, xã Đơng Hịa, Huyện Dĩ An, Bình
Dương
1999 1 Dĩ An
2.3
Phịng Giao dịch Búng 30/1 Khu phố Thạnh Lợi, Phường An Thạnh, Thị xã
Thuận An, tỉnh Bình Dương
1989 1 Thuận An
2.4
Phịng giao dịch An Phú 15/1 Đường ĐT743, Ấp 1A, xã An Phú, Thuận An,
Bình Dương.
2010 1 Thuận An
3
Ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển CN Bình Dương
Số 549 Đại lộ Bình Dương, Phường Hiệp Thành, Thị xã Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương
1990 3
3.1
Phịng Giao Dịch Nam Tân Uyên Văn phịng cơng ty cp KCN Nam Tân Un, xã
Khánh Bình, Tân Un, Bình Dương
2007 1 Tân Un
3.2
Phịng Giao Dịch Tân Uyên Đường DT 747, khu phố 3, thửa số 24+25 lô M, thị
trấn Uyên Hưng, huyện Tân Un, tỉnh Bình Dương
2011 1 Tân Un
3.3
Phịng Giao Dịch Thủ Dầu Một 37 đường Yersin, phường Phú Cường, thị xã Thủ
Dầu Một, tỉnh Bình Dương.
2011 1 Thủ Dầu Một
4
Ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển CN Nam Bình Dương
Số 10 Đại lộ Hữu Nghị, Khu công nghiệp Việt Nam-Singapore, Thị xã Thuận An, tỉnh Bình
Dương 2007 2
4.1
Phịng Giao Dịch Lái Thiêu 63A Nguyễn Văn Tiết, TT Lái Thiêu, Thuận An,
Bình Dương
6.1 Phịng Giao Dịch TX. Thủ Dầu
Một
131 Đoàn Trần Nghiệp, Phú Cường, TX. Thủ Dầu Một, Bình Dương