2.4 ÐÁNH GIÁ THUC TRANG
2.4.1 Nhung m¾t dat dưoc
2.4.1.1Kiem sốt chat lưong von huy d®ng tien gui
Nguon von huy d®ng tien gúi tuy không trnc tiep nhưng dã gián tiep góp phan tăng thu nh¾p cho VCB. Huy d®ng von tù nen kinh te tăng, huy dđng tự tien gỳi tng, loi nhuắn tng v tong tài sán cũng tăng deu qua các năm.
Huy d®ng tù
nen kinh te Huy dđngten gui Loi nhuắntrúc thue
Nm Tong ti sãn
Giai doan 2008 - 2012, huy d®ng von tien gúi liên tnc tăng vói toc d® bình qn 15.2%/năm chiem tý trong ngày càng cao trong tong huy d®ng von. Các sán pham huy d®ng von dân cư liên tnc dưoc phát trien, cơ cau tien gúi cái thi¾n dã góp phan quan trong on d%nh và gia tăng nen von cho VCB.
Bãng 2.7: Chat lưong von huy d®ng tien gúi
Ðơn v% tính: (tý dong) 2008 159,989 157,067 3,590 222,090 2009 169,457 169,072 5,004 255,496 2010 208,320 204,756 5,569 307,621 2011 241,700 227,017 5,697 366,722 2012 303,942 284,414 5,764 414,475
(Nguon: Báo cáo thưòng niên cúa VCB các năm)
Ket quá cúa hoat d®ng huy d®ng von tien gúi cho thay m¾c dù trong thịi buoi kinh te th% trưịng day khó khăn và canh tranh quyet li¾t, VCB van dưoc sn quan tâm cúa xã h®i doi vói uy tín và thương hi¾u cúa mình. Tù dó, phát huy chien lưoc kinh doanh tró thành m®t ngân hàng da năng trên cơ só vùa phát huy loi the, vùa cúng co, giu vung v% the cúa ngân hàng dong thòi phát trien manh me toàn diắn, dong bđ tự mụ hình to chúc, qn lý hoat d®ng den phương thúc hoat d®ng dưoc cái tien, doi mói. Các hoat d®ng d%ch vn liên quan den huy d®ng von có bưóc phát trien khá tot nhò dưoc chú trong quan tâm phát trien, tăng ti¾n ích và nâng cao chat lưong phnc vn, góp phan da dang hóa danh mnc sán pham ngân hàng bán lé cúa VCB.
50 Chart Title 12 10 8 6 4 2 0 BIDV CTG VCB 2008 2009 2010 2011 2012
Bãng 2.8: M®t so chí tiêu cúa các ngân hàng lân c¾n
Ðơn v% tính: tý dong
CTG VCB ACB EIB SHB
Tong tài sán 503,530 414,475 176,308 170,156 116,538
Tien gúi khách hàng 289,105 284,415 125,234 70,458 77,599
Von chú só huu 33,625 41,553 12,624 15,812 9,506
Thu nh¾p lãi thuan 18,420 10,954 6,871 4,901 1,876
Loi nhu¾n trưóc thue 8,168 5,764 1,043 2,851 1,825
(Nguon: Web NHTM co phan Cơng Thng Viắt Nam)
2.4.1.2Kiem st chi phớ von huy dđng tien gui
CTG
Hình 2.6: Tý l¾ chi phí trá lãi tien gúi/von huy d®ng cúa VCB, BIDV và
(Nguon: Báo cáo thưịng niên các ngân hàng)
Th% phan huy d®ng von tien gúi cúa VCB dúng thú 4 trong tồn h¾ thong nhưng neu so sánh tý l¾ chi phí trá lãi tien gúi/von huy d®ng tien gúi thì VCB ln có chi phí thap hơn so vói các ngân hàng khác do VCB ln ln tuân thú quy d %nh cúa NHNN trong thnc hi¾n chính sách lãi suat, ln là ngân hàng tiên phong trong
viắc giỏm lói suat huy dđng nham dan dat th% trưịng phù hop vói chuyen bien cúa nen kinh te.
No lnc sú dnng cơng ngh¾ tiên tien trong cung úng d%ch vn ngân hàng, tăng so lưong máy ATM, da dang hình thúc thanh tốn, thanh toỏn tiắn loi v rđng rói hơn. So lưong chi nhánh hoat d®ng cúa VCB khơng nhieu nhưng loi the canh tranh cúa ngân hàng khơng giám mà cịn cái thi¾n hơn do hi¾u quá dưoc cái thi¾n và chi phí giám. Do dó, chi phí von cúa nhà dau tư sú dnng von cúa ngân hàng cũng thap do lãi suat thap, ket quá cúa giám chênh l¾ch lãi cho vay và lãi huy d®ng cúa ngân hàng.
2.4.1.3Kiem sốt rui ro tai VCB
Hoat dđng vúi quy mụ lún nhat tai Viắt Nam, VCB luôn xác d%nh dám báo an tồn thanh khốn cúa h¾ thong là nhi¾m vn quan trong, ln ý thúc dưoc nhung khá năng tác d®ng cúa các loai rúi ro có the xáy ra là rat lón. Do dú, tai Hđi sú chớnh cỳa ngõn hng dó lắp ra Úy ban ALCO (Asset and Liability Committee) vói nhi¾m vn thiet l¾p và giám sát quy trình qn tr% rúi ro, ket noi vói chính sách cúa ngân hàng liên quan den han múc và các hoat dđng quỏn tr% rỳi ro. Nhũ vắy, VCB van ln duy trì dưoc trang thái thanh khốn on d%nh, dong thịi ho tro von tích cnc và k%p thịi cho các ngân hàng khác, giúp bình on h¾ thong ngân hàng và dám báo gia tăng loi nhu¾n kinh doanh von cúa VCB.
Argibank, CTG và BIDV dúng dau ve cho vay, tuy nhiên cơ cau cho vay và huy d®ng khơng an tồn bang VCB. CTG và BIDV dan dau ve tý l¾ cho vay/huy d®ng tương doi cao, 104,8% và 85,6%. Ðây là hai ngân hàng có dư no cho vay dúng thú 2 và 3 tồn ngành (chí sau AGRB). VCB dúng thú 4 vói tý l¾ 75,6%.
Th% phan huy d®ng von tù nen kinh te cúa VCB cuoi năm 2012 tăng tù 8% (năm 2011) lên 8.5% giu v% trí thú 4 trong tồn h¾ thong sau Agribank, Vietinbank và BIDV.
Hình 2.7: Th% phan huy d®ng von và tín dnng cúa m®t so ngân hàng thịi diem cuoi năm 2012
(Nguon: Báo cáo dánh giá m®t so TCTD cúa VCBS)
Ngồi ra, vi¾c dưa cơ che qn lý von t¾p trung FTP vào áp dnng tù năm 2012 dã giúp VCB có dưoc tình trang thanh khốn tot hơn khơng nhung cho chính VCB mà cịn có the ho tro cho các ngân hàng ban.
Ðe phòng tránh rúi ro lãi suat, VCB dã chú dđng ỏp dnng lói suat linh hoat theo tớn hiắu th% trưịng, thu hep chênh l¾ch kỳ han bình qn giua tài sán có và tài sán no, sú dnng các sán pham phái sinh có chon loc. Ngồi ra, VCB cịn áp dnng chính sách lãi suat phù hop trong nhieu hop dong tín dnng trung và dài han nham giám thieu rúi ro lãi suat.
Trong năm 2012, VCB cũng dã hop tác vói các doi tác nưóc ngồi de trien khai các dn án xây dnng m®t so mơ hình ve qn lý rúi ro th% trưịng. Ngồi ra, VCB cũng áp dnng nhung phương pháp hi¾n dai nham do lưịng rúi ro th% trưịng như phương pháp VAR, thú nghiắm tớnh bien dđng thu nhắp lói thuan theo k%ch bán lãi suat thay doi theo mơ hình Repricing Gap.