Nguồn: Hiệp hội ngân hàng
Về công nghệ, các ngân hàng cũng sử dụng nhiều giải pháp khác nhau để triển khai dịch vụ mobile banking như Simtoolkit (ứng dụng dịch vụ ngân hàng di động được tích hợp trên SIM điện thoại di động, Mobile Application (ứng dụng dịch vụ ngân hàng di động được cài đặt trên điện thoại di động) hay Mobile Web (dịch vụ ngân hàng di động được truy cập qua trình duyệt Internet trên điện thoại di động). Mỗi giải pháp cơng nghệ đều có ưu, nhược điểm nhất định và các ngân hàng sẽ lựa chọn một hoặc đồng thời nhiều giải pháp tùy theo mục đích, chiến lược riêng. Tuy nhiên, theo khảo sát các ngân hàng đã triển khai dịch vụ mobile banking trên thị trường Việt Nam hiện nay phần lớn các ngân hàng triển khai theo hướng Mobile Application, trong đó có các ngân hàng lớn như Vietcombank, ACB, Sacombank, Eximbank, Đông Á, MSB... Điều này cho thấy xu hướng phát triển dịch vụ mobile
banking theo hướng công nghệ mobile application vẫn là một trong những lựa chọn phổ biến của các ngân hàng Việt Nam và phù hợp với xu hướng thế giới bởi những ưu thế vượt trội của giải pháp này so với các giải pháp cịn lại về tính năng đa dạng linh hoạt, thân thiện, độ an tồn, bảo mật cũng như nhận diện thương hiệu rất tốt.
Bảng 2.1 So sánh các công nghệ cho mobile banking
Công nghệ Ưu điểm Nhược điểm
Sim ToolKit (dụng dịch vụ ngân hàng di động được tích hợp trên SIM điện thoại di động) • Khách hàng khơng cần cài đặt, chỉ cần lắp SIM và kích hoạt dịch vụ.
• Độ bảo mật tương đối cao
• Tương thích với mọi dịng điện thoại (điện thoại thường và smartphone)
• Khách hàng phải đổi SIM nếu muốn sử dụng dịch vụ và mỗi lần muốn cập nhật dịch vụ
• Ngân hàng phụ thuộc hồn tồn vào việc hợp tác triển khai với các nhà cung cấp dịch vụ viễn thơng di động (Telco) về mọi mặt.
• Ngân hàng khơng có thương hiệu riêng trong dịch vụ này khi hợp tác với Telco • Về việc phát triển/cập nhật chương trình,
ngân hàng phải phụ thuộc hồn tồn vào Telco và đối tác phát triển SimToolKit
Mobile Application
(ứng dụng dịch vụ ngân hàng di động được cài đặt trên điện thoại di động)
• Người dùng dễ cài đặt và sử dụng • Độ bảo mật cao
• Tính năng dịch vụ đa dạng
• Chương trình được phát triển, cập nhật tự động, dễ dàng. Giao diện sử dụng đẹp, thân thiện với người dùng
• Dễ dàng triển khai quảng bá các chương trình marketing của ngân hàng trên ứng dụng di động
• Nếu tự triển khai, ngân hàng phải đầu tư chi phí lớn và mất nhiều thời gian triển khai
• Khơng tương thích với các dịng điện thoại khơng hỗ trợ Java, wifi hoặc 3G
• Nhận diện thương hiệu cao, biểu tượng logo (icon) luôn hiển thị trên điện thoại di động của khách hàng.
• Ngân hàng sở hữu thương hiệu riêng với ứng dụng này. Mobile Web (dịch vụ ngân hàng di động được truy cập qua trình duyệt Internet)
• Chi phí đầu tư phát triển dịch vụ thấp • Ngân hàng có thể triển khai dịch vụ
nhanh chóng
• Khơng phải cập nhật với các dịng smartphone mới
• Chỉ sử dụng được với các dòng
smartphone cho phép truy cập Internet qua wifi, 3G
• Khách hàng khó thao tác hơn do giao diện web không thân thiện với người dùng như Mobile Application
• Khơng phải trình duyệt nào trên các dòng smartphone cũng truy cập được do trang Internet banking của ngân hàng chỉ hỗ trợ một số trình duyệt nhất định.
• Hạn chế trong việc nhận diện thương hiệu
2.2 Kết quả hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NH TMCP Ngoại thương Việt Nam Việt Nam
2.2.1 Huy động vốn dân cư
Nhận thức được tầm quan trọng và đặc tính ổn định, lâu dài của nguồn vốn dân cư, hoạt động huy động vốn cá nhân luôn được Vietcombank chú trọng với việc cho ra đời hàng loạt sản phẩm tiện ích đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng: tiết kiệm tự động, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ & tiết kiệm lĩnh lãi trả trước… Điều này đã góp phần mang lại kết quả tăng trưởng khả quan đối với nguồn vốn dân cư giai đoạn 2008-2012.
Theo dữ liệu thực tế, trong 5 năm, từ năm 2008 đến năm 2012 huy động vốn dân cư cuối kỳ của Vietcombank luôn đạt mức tăng trưởng ổn định với tốc độ tăng bình quân 25% năm. Tính đến hết 31/12/2012, huy động vốn từ nền kinh tế đạt
Huy động vốn nền kinh tế Huy động vốn dân cư 350000,0 300000,0 250000,0 200000,0 150000,0 100000,0 50000,0 ,0 303942,0 241700,0 208320,0 169457,0 162080,0 159989,0 121587,0 98880,0 76949,0 62476,0 2008 2009 2010 2011 2012 ổng dư nợ Dư nợ bán lẻ 241163,0 209418,0 176814,0 250000,0 200000,0 141621,0 112793,0 150000,0 100000,0 19273,0 21000,028165,0 13801,0 50000,0 10148,0 ,0 2008 2009 2010 2011 2012
303,942 tỷ đồng, trong đó huy động vốn từ dân cư tăng gần 33.3% so với năm 2011 khi đạt mức 162,080 tỷ đồng và chiếm tỷ trọng 53% huy động vốn từ nền kinh tế.