2 Theo tính chất tiền gử
2.2.2. Phân tích thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại PGD Sông Bồ 1 Quy mô của doanh số cho vay khách hàng cá nhân
2.2.2.1. Quy mô của doanh số cho vay khách hàng cá nhân
Biểu hiện rõ nhất của việc chất lượng cho vay KHCN trong giai đoạn 2019 - 2021 có được nâng cao hay khơng chính là doanh số và tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay KHCN có tăng hay khơng. Sau đây là tình hình phát triển doanh số cho vay qua các năm.
Bảng 2.4 Tình hình doanh số cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn giai đoạn 2019 – 2021
Đơn vị tính: Tỷ đồng
THỜI HẠN Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Giá trị % Giá trị % Giá trị %
Tổng doanh số 273.02 100 345.18 100 419.32 100 Ngắn hạn 97.68 35.8 112.64 32.6 123.86 29.5 Trung dài hạn 175.34 64.2 232.54 67.4 295.46 70.5
(Nguồn: Phịng kế tốn NHTMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Huế)
Nguồn: Tác giả tự xử lý
Hình 2.1 Biểu đồ doanh số cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn giai đoạn 2019 – 2021
trung vào cho vay trung dài hạn và xu hướng ngày càng tăng. Năm 2019, doanh số cho vay ngắn hạn đạt 97.68 tỷ đồng chiếm 35,8% trong khi đó doanh số cho vay trung dài hạn chiếm đến 175.34 tỷ đồng chiếm 64,2% trong cơ cấu. Đến năm 2020, doanh số cho vay trung dài hạn tăng lên 232.54 tỷ đồng chiếm đến 67,4 % trong cơ cấu. Năm 2021, tiếp tục tăng đến 295.46 tỷ đồng chiếm 70,5% trong tổng doanh số cho vay KHCN.
Nguyên nhân dẫn đến có sự chênh lệch về cơ cấu doanh số trên xuất phát từ nhu cầu vay vốn của khách hàng đang có sự thay đổi. Gần đây KHCN thường tập trung vay vốn với mục đích SXKD và mở rộng đầu tư phát triển, sửa sang nhà cửa mua sắm thiết bị, kinh doanh tài lộc. Quy mô hoạt động của các cá nhân không lớn, khả năng thu hồi vốn là chậm, nên các cá nhân tập trung vay trung dài hạn. Mặc khác Ngân hàng đa dạng các sản phẩm vay nhà ở, mua ô tô, các khoản vay bất động sản lên đến 5 năm, 10 năm, thấu chi tài khoản lên đến 2 năm. Chính vì vậy các khoản vay của KHCN có xu hướng tăng các khoản vay trung, dài hạn.
Bảng 2.5 Tình hình doanh số cho vay khách hàng cá nhân theo đối tượng cho vay giai đoạn 2019 – 2021
Đơn vị tính: Tỷ đồng
ĐỐI TƯỢNG 2019 2020 2021
VAY Giá trị % Giá trị % Giá trị %
Tổng doanh số 273.02 100 345.18 100 419.32 100 Cá nhân 142.78 52 209.88 60.8 272.91 65.1 HKD cá thể 75.9 28 103.73 30.1 130.02 31 DN tư nhân 54.34 20 31.57 9.15 16.39 3.87
Nguồn: Tác giả tự xử lý
Hình 2.2 Biểu đồ doanh số cho vay khách hàng cá nhân theo đối tượng cho vay giai đoạn 2019 – 2021
Nhận xét:
Dựa vào biểu đồ ta có thể thấy chi nhánh chủ yếu tập trung cho đối tượng cá nhân và hộ kinh doanh cá thể vay vốn, doanh nghiệp tư nhân chỉ chiếm một lượng nhỏ trong cơ cấu. Trong đó tỷ trọng đối tượng cá nhân là lớn nhất, chiếm trên 50% cơ cấu tổng doanh số cho vay KHCN và có xu hướng tăng giống nhau qua từng năm. Đặc biệt năm 2021 đối tượng cá nhân đạt 272.91 tỷ đồng chiếm đến 65,1% trong tổng doanh số. Trong khi đó tỷ trọng doanh nghiệp tư nhân đang có xu hướng giảm qua các năm, năm 2019 chiếm 20%, năm 2020 chiếm 9,15%, năm 2021 chiếm 3,87%.
Theo thống kê của thành phố Huế về tình hình hoạt động của các doanh nghiệp trên địa bàn thì các doanh nghiệp tư nhân đang có xu hướng chuyển đổi sang hình thức cổ phần hóa và cơng ty trách nhiệm hữu hạn. Số lượng doanh nghiệp tư nhân giảm dẫn đến các khoản vay của doanh nghiệp giảm qua từng năm. Nắm bắt được biến động chuyển đổi doanh nghiệp, đồng thời hiểu rõ nhu cầu của khách hàng Ngân hàng phát triển chính sách sản phẩm cho vay KHCN theo hướng cung cấp lợi ích tối đa tập trung vào cá nhân và hộ kinh doanh cá thể. Chính vì vậy, doanh số cho
vay của cá nhân đối tượng cá nhân và kinh doanh cá thể tăng qua từng năm.