Tại Ecuador, chính phủ đã thiết lập cơ sở hạ tầng hệ thống thanh toán cho phép bất kỳ cơng dân nào có tài khoản tại Ngân hàng Trung ương Ecuador, nơi họ có thể gửi tiền mặt để đổi lấy số dư điện tử có thể được sử dụng bằng điện tử. Một trong những động cơ để thiết lập hệ thống này là cung cấp tài khoản ngân hàng kỹ thuật số cho những người chưa dùng dịch vụ ngân hàng: hiện tại chỉ có 46% người lớn có tài khoản ngân hàng .
Hình 1.8: Phần trăm sử dụng tiền mặt và thẻ trong tổng thanh tốn (ước lượng cao, trung bình và thấp)
VIỆN CHIẾN LƯỢC NGÂN HÀNG – NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 21 Nguồn: Tính tốn dự theo số liệu của NHTW Anh, Hiệp hội thanh toán UK, hiệp hội thẻ
Tại Anh, vấn đề khách hàng khơng có tài khoản ngân hàng dường như ít nghiêm trọng hơn. Số liệu của Ngân hàng Thế giới cho thấy 98,9% người lớn (15 tuổi) có tài khoản tại một tổ chức tài chính và 96,4% có thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, các nghiên cứu khác chỉ ra một con số khác, 36 triệu người vẫn chưa giao dịch ngân hàng. Ủy ban Tiếp cận tài chính ghi nhận sự khơng hài lịng đáng kể của những người mới sử dụng tài khoản ngân hàng với khoảng 50% là từ chi phí phải trả, một nửa trong số họ phải trả nhiều hơn số tiền lãi tiết kiệm (ví dụ: các khoản khuyến khích do nhà cung cấp đưa ra có thể chuyển sang thanh tốn ghi nợ). Khoảng 15% số người đóng hoặc bỏ tài khoản. Một nửa trong số những người có tài khoản ngân hàng cơ bản (khơng có thấu chi hay tín dụng) thích quản lý tiền của họ bằng tiền mặt. Tài khoản tiền mặt kỹ thuật số của NHTW có thể cung cấp cho những người này sự tiện lợi của tiền mặt và tính bảo mật của tài khoản ngân hàng mà khơng gặp rắc rối khi phải làm việc với ngân hàng bán lẻ.
NHTW có vẻ sẽ khơng nhận nhiệm vụ quản lý tài khoản tiền mặt điền tử của các cá nhân. NHTW sẽ th các cơng ty có thể cung cấp dịch vụ truyền thông cần thiết cho các chủ sở hữu tiền mặt kỹ thuật số truy cập vào ví điện tử của họ và hệ thống thanh tốn. Ví dụ như trường hợp của NHTW Ecuador, các cơng ty cung cấp dịch vụ này có thể là nhà cung cấp điện thoại di động hoặc cũng có thể là các nhà cung cấp dịch vụ internet hoặc các công ty được thành lập chủ yếu để quản lý tài khoản tiền mặt kỹ thuật số thay cho chủ tài khoản. Tất cả các cơng ty như vây có thể chứng minh khả năng tiếp cận, linh hoạt và đón chào những người đang khơng tiếp cận được hoặc đang nỗ lực để tiếp cận với khu vực ngân hàng truyền thống. Các đặc điểm của các nhà cung cấp Tài khoản Tiền mặt Kỹ thuật số như vậy được xem xét chi tiết hơn sau đó.