2.1. Giới thiệu khái quát về lịch sử hình thành và phát triển tại Ngân hàng
2.2.1. Những quy định chung về tín dụng khách hàng doanh nghiệp
‚Tại l lchính lVP lBank lcũng lnhư lcác lNHTM lkhác, lhoạt lđộng lcơ lbản lvà lquan
ltrọng lnhất lchính llà lcho lvay. lTrong lphần lnày, lchúng lta lsẽ ltìm lhiểu lnhững lvấn lđề lcơ lbản lvà lnhững lquy lđịnh lchung lliên lquan lđến lhoạt lđộng lcho lvay lkhách lhàng ldoanh lnghiệp.‘
‚Mục lđích lvay lvốn: lNgân lhàng lVP lBank lcho lvay lkhách lhàng ldoanh lnghiệp
lnhằm lkhuyến lkhích, ltạo lđiều lkiện lcho lcác ldoanh lnghiệp lkhơng lcó lvốn lsản lxuất lkinh ldoanh lvay lvốn lngân lhàng lđể lphát ltriển lsản lxuất lhàng lhóa, lmở lthêm lngành
34
lnghề lmới, lkinh ldoanh ldịch lvụ lcó lthiết lthực, lhiệu lquả, ltạo lnơi llàm lviệc, lnâng lcao lđời lsống, lgóp lphần lxây ldựng lxã lhội ldân lchủ lvăn lminh, ldân lgiàu, lnước lmạnh.‘
‚Chính lsách lcho lvay: lCác ldoanh lnghiệp lvay lvốn lphải lđảm lbảo lnhững lđiều
lsau lđây:
+Sử ldụng lvốn lvay lđúng lmục lđích lđã lghi ltrong lhợp lđồng lvay. +Trả lnợ lvà llãi lvay lđúng lhạn ltheo lhợp lđồng lvay.
+Cho lvay lbằng ltiền lmặt lhoặc lphù lhợp lvới lmục lđích lvay lđã lthỏa lthuận ltrong lhợp lđồng lcho lvay.‘
‚Điều lkiện lcho lvay: lVP lBank llà lnơi lbên lcho lvay lxem lxét lvà lquyết lđịnh lcho lvay lkhi ldoanh lnghiệp lđáp lứng lđầy lđủ lcác lđiều lkiện lsau:
+Có lnăng llực lpháp lluật ldân lsự, lnăng llực lhành lvi ldân lsự lvà lchịu ltrách lnhiệm ldân lsự ltheo lquy lđịnh lcủa lpháp lluật: lKhách lhàng ldoanh lnghiệp llà lpháp lnhân ldoanh lnghiệp lđại lchúng, lhợp ltác lxã, ldoanh lnghiệp ltrách lnhiệm lhữu lhạn, ldoanh lnghiệp lcổ lphần, ldoanh lnghiệp lcó lvốn lnước lngoài, ltổ lchức lkhác) ltheo lquy lđịnh lcủa lpháp lluật. l94 lvà l96 lcủa lBộ lluật lDân lsự lvà lcác lquy lđịnh lkhác lcủa lpháp lluật lViệt lNam. lCác lchi lnhánh lliên lkết lkế ltoán lyêu lcầu lủy lquyền lđể lvay lmột lpháp lnhân lđược lquản llý ltrực ltiếp. lĐối lvới ldoanh lnghiệp ltư lnhân lvà ldoanh lnghiệp lhợp ldanh, lchủ ldoanh
lnghiệp lvà lthành lviên lhợp ldanh lphải lcó lđủ lnăng llực lhành lvi ldân lsự, lnăng llực
lhành lvi ldân lsự lvà lhành lvi ltheo lquy lđịnh lcủa lLuật ldoanh lnghiệp. lPháp lnhân lnước lngồi lphải lcó lnăng llực lpháp lluật lvà lhành lvi ltheo lpháp lluật lcủa lquốc lgia lcó lquốc ltịch lcủa lpháp lnhân lđó.‘
‚+Mục lđích lvay lhợp lpháp.
+Có lnăng llực ltài lchính lđảm lbảo ltrả lnợ lđúng lhạn: lCó lvốn ltự lcó lđể ltham lgia lcác ldự lán, lphương lán lsản lxuất, lkinh ldoanh, ldịch lvụ. lVốn lvay lngắn lhạn ldoanh lnghiệp lphải lcó lvốn ltự lcó ltối lthiểu l10% ltổng lnhu lcầu lvốn, lvốn lvay ltrung ldài lhạn ltối
lthiểu l15%. lDoanh lnghiệp llà lkhách lhàng ltín ldụng, lđược lxếp lloại ltốt lđối lvới lkhoản
lcho lvay lkhơng lcó lbảo lđảm lbằng ltài lsản, lnếu lvốn lchủ lsở lhữu lthấp lhơn lquy lđịnh lnêu ltrên lthì lsẽ lđược lphân lbổ ltheo lquyết lđịnh lcủa lGiám lđốc. lKinh ldoanh lcó lhiệu lquả ltức
35
llà llàm lăn lcó llãi, lnếu lbị llỗ lthì lphải lcó lphương lán lkhắc lphục llỗ lkhả lthi lđể lđảm lbảo ltrả lnợ ltrong lthời lhạn lquy lđịnh. lKhơng lcó lnợ lkhó lđịi, lq lhạn ltrên l6 ltháng ltại lVP lBank. lDoanh lnghiệp lphải lmua lbảo lhiểm ltài lsản lđầy lđủ ltại lNgân lhàng ltrong lsuốt lthời lgian lkhoản lvay.‘
‚+Có ldự lán, lphương lán lđầu ltư, lsản lxuất, lkinh ldoanh, ldịch lvụ lkhả lthi, lhiệu lquả.
+Thực lhiện lcác lquy lđịnh lvề lbảo lđảm ltiền lvay ltheo lquy lđịnh lcủa lChính lphủ, lNgân lhàng lNhà lnước lvà lVP lBank.‘
‚Đối ltượng lđi lvay: lNgân lhàng lcho lcác lđối ltượng lsau lđây lvay lgiá ltrị lvật ltư, lhàng lhóa, lmáy lmóc, lthiết lbị lkèm ltheo lthuế lgiá ltrị lgia ltăng lvà lcác lchi lphí lđể lthực
lhiện ldự lán lđầu ltư, lphương lán lđầu ltư lhoặc lsản lxuất, lkinh ldoanh, ldịch lvụ. lCác lnhu
lcầu ltài lchính lcủa ldoanh lnghiệp lnhư lsố lthuế lxuất lnhập lkhẩu lkhách lhàng lphải lnộp lđể llàm lthủ ltục lxuất lnhập lkhẩu lmà lgiá ltrị llô lhàng lnày ldo lVP lBank lvay; lSố llãi ltiền lvay lđã ltrả lcho lngân lhàng ltrong lthời lgian lxây ldựng lchưa lđược lnghiệm lthu, lbàn lgiao lđưa lvào lsử ldụng lđối lvới lcác lkhoản lcho lvay ltrung ldài lhạn ltính lcả llãi lvào lgiá ltrị ltài lsản lcố
lđịnh; lsố ltiền ldoanh lnghiệp lvay lđể ltrả lcác lkhoản lvay ltài lchính l(bằng ltiền) lở lnước
lngoài lđược lNgân lhàng lbảo llãnh lvới lđiều lkiện lthực lhiện lthành lcông ldự lán, lphương lán lsử ldụng lvốn lvay lnàykhoản lvay lnằm ltrong lhạn ltrả lnợ... lvà lcác lnhu lcầu ltài lchính lkhác lphục lvụ lcho lq ltrình lSXKD, ldịch lvụ.‘
‘VP lBank lkhông lcho lvay lcác lđối ltượng: lSố ltiền lthuế lphải lnộp ltrực ltiếp lcho lngân lsách lNhà lnước, ltrừ lsố ltiền lthuế lxuất lkhẩu lqui lđịnh lở ltrên. lSố ltiền lđể ltrả lnợ lgốc lvà llãi lvay lcho ltổ lchức ltín ldụng lkhác. lSố llãi ltiền lvay ltrả lcho lchính lVP lBank, ltrừ ltrường lhợp lcho lvay lsố llãi ltiền lvay ltheo lqui lđịnh lở ltrên. lVay lđể lmua lsắm lcác ltài lsản lvà lcác lchi lphí lhình lthành lnên ltài lsản lmà lpháp lluật lcấm lmua lbán, lchuyển lđổi, lđể lđáp lứng lcác lnhu lcầu ltài lchính lcủa lcác lgiao ldịch lmà lpháp lluật lcấm.‘
*’Bộ lhồ lsơ lcho lvay: l
Hồ lsơ ldo ldoanh lnghiệp llập lvà lcung lcấp: lNếu lcần lvay lvốn, ldoanh lnghiệp lgửi lcác lhồ lsơ lsau lđến lVP lBank.’
36
‘+Hồ lsơ lpháp llý: lkhách lhàng lgửi lNgân lhàng llần lđầu ltiên lkhi lthiết llập lquan
lhệ lvay lvốn. lTùy ltheo lloại lhình lpháp lnhân, ldoanh lnghiệp ltư lnhân, ldoanh lnghiệp lhợp
ldanh, lngành lnghề lcần lcác lgiấy ltờ lsau: lQuyết lđịnh lthành llập ldoanh lnghiệp; lThẻ
ldoanh lnghiệp l(trừ ldoanh lnghiệp ltư lnhân); lQuyết lđịnh lbổ lnhiệm lChủ ltịch lHội lđồng lquản ltrị, lTổng lGiám lđốc l(Giám lđốc), lKế ltốn ltrưởng, lQuyết lđịnh lcơng lnhận lChủ ltịch lHội lđồng lquản ltrị, lChủ lnhiệm lHợp ltác; lĐăng lký lkinh ldoanh; lGiấy lphép lhành
lnghề; lGiấy lphép lđầu ltư l(đối lvới ldoanh lnghiệp lcó lvốn lđầu ltư lnước lngồi); lNghị
lđịnh lthư lgóp lvốn, ldanh lsách lthành lviên lsáng llập l(doanh lnghiệp lcổ lphần, ldoanh
lnghiệp ltrách lnhiệm lhữu lhạn); lThỏa lthuận lliên ldoanh l(đối lvới lliên ldoanh); lQuyết
lđịnh lgiao lvốn lvà lvăn lbản lgiao ltài lsản lcủa lCục lQuản llý lvốn lvà ltài lsản lnhà lnước ltại ldoanh lnghiệp l(đối lvới ldoanh lnghiệp lđại lchúng); lQuy lchế lquản llý ltài lchính lphân lcấp lđối lvới ldoanh lnghiệp lđược lphân lcấp; lGiấy lchứng lnhận lvốn lđầu ltư lban lđầu. lThủ ltục
lhạch ltoán ltheo lquy lđịnh lcủa lngân lhàng lnhưđăng lký lmẫu ldấu, lchữ lký lcủa lchủ ltài
lkhoản lhoặc lngười lđược lủy lquyền, lđăng lký lchữ lký lcủa lcán lbộ lgiao ldịch ltại lngân
lhàng, lđăng lký lgửi ltài lkhoản ltiền lmặt l(nếu lchưa lmở).’
‘+Hồ lsơ lcho lvay: lnhân lviên lcho lvay lthu lthập lcàng lnhiều lcàng ltốt lcác lgiấy ltờ lnày, lmẫu lđơn lxin lvay; lKế lhoạch lsản lxuất lkinh ldoanh; lbáo lcáo ltài lchính l3 lnăm lgần lnhất lvà lquý lgần lnhất lđãđược lkiểm ltoán, lbao lgồm lsố ldư ltài lsản, lbáo lcáo lkết lquả lhoạt lđộng lsản lxuất lkinh ldoanh, lthuyết lminh lbáo lcáo ltài lchính, llưu lchuyển ltiền ltệ, lđối lvới lpháp lnhân lhoạt lđộng ldưới l2 lnăm lthì lgửi ltài lbáo lcáo lchính lthời lđiểm lgần lnhất l; lCác lbáo lcáo ltài lchính ldự ltính lcho l3 lnăm lsắp ltới lvà lcơ lsở ltính ltốn l; lBảng lkê lcác lloại lcông lnợ ltại lVP lBank, lcác ltổ lchức ltín ldụng lkhác l; lBảng lkê lcác lkhoản lphải lthu lphải ltrả llớn l; lCác lhợp lđồng lkinh ltế lvề lhàng lhố, lxuất lnhập lkhẩu...; lHồ lsơ lkhách lcó lliên
lquan lnhưhợp lđồng lbảo lhiểm lhàng lhoá, ldự ltoán lchi lphí lhoạt lđộng lđược
lduyệt...Ngồi lra, lđối lvới lkhoản lvay ltrung lvà ldài lhạn lcòn lcần lthêm lbáo lcáo lnghiên lcứu ltiền lkhả lthi, lkhả lthi lhoặc lbáo lcáo lđầu ltư, lquyết lđịnh lphê lduyệt ldựán lđầu ltư lcủa lcấp lcó lthẩm lquyền, lthiết lkế lkỹ lthuật lvà ltổng ldự ltoán...’
‘+Hồ lsơ lđảm lbảo ltiền lvay: ltrường lhợp lcho lvay lkhơng lcần lbảo lđảm lcần lcó lgiấy lcam lkết lcủa ldoanh lnghiệp lthực lhiện lbảo lđảm lbằng ltài lsản lkhi lNgân lhàng lyêu lcầu, lchỉ lthị lcủa lChính lphủ lvề lcho ldoanh lnghiệp lvay lkhơng lcó lbảo lđảm. lTrường lhợp
37
lphải lbảo lđảm lbằng ltài lsản lcủa lkhách lhàng ldoanh lnghiệp lthì lthủ ltục lgiấy ltờ lphức ltạp lhơn lnhiều. lGồm lcó lgiấy ltờ lpháp llý lchứng lnhận lquyền lsở lhữu ltài lsản lnhư lbản lchính
lquyền lsở lhữu ltài lsản, lgiấy lchứng lnhận lđăng lký, lgiấy lphép llưu lhành, lchứng lnhận
lquyền lsử ldụng lđất, lcác lchứng ltừ lcó lgiá...; lgiấy lchứng lnhận lbảo lhiểm ltài lsản; lcác lloại
lgiấy ltờ lkhác lliên lquan. lTrường lhợp lbảo lđảm lbằng ltài lsản lhình lthành ltừ lvốn lvay lcần lcó lgiấy lcam lkết lthế lchấp ltài lsản lhình lthành ltừ lvốn lvay, lcơng lvăn lcủa lChính lphủ lcho lphép lđược lbảo lđảm lbằng ltài lsản lhình lthành ltừ lvốn lvay. lTrường lhợp lbảo llãnh lbằng ltài lsản lcủa lbên lthứ lba lngoài lgiấy ltờ lnhưở ltrường lhợp lbảo lđảm lbằng ltài lsản lcủa lkhách lhàng lcòn lcần lcam lkết lbảo llãnh lbằng ltài lsản lcủa lbên lthứ lba lđể ldoanh lnghiệp lvay lvốn.’
‘ l+Hồ lsơ ldo lNgân lhàng llập: lBáo lcáo lthẩm lđịnh ltái lthẩm lđịnh; lBiên lbản lhọp lhội lđồng ltín ldụng ltrong ltrường lhợp lphải lqua lhội lđồng ltín ldụng; lCác lloại lthơng lbáo lnhư lthơng lbáo ltừ lchối lcho lvay, lthông lbáo lcho lvay, lthông lbáo lgia lhạn lnợ, lthông lbáo
lnợđến lhạn, lthông lbáo lnợ lquá lhạn, lthông lbáo ltạm lngừng lcho lvay, lthông lbáo lchấm
ldứt lcho lvay; lSổ ltheo ldõi lcho lvay l– lthu lnợ l(dùng lcho lcán lbộ ltín ldụng); l‘
‘+Hồ lsơ ldo lkhách lhàng lvà lngân lhàng lcùng llập: lHợp lđồng ltín ldụng; lGiấy
lnhận lnợ; lHợp lđồng lbảo lđảm ltiền lvay; lBiên lbản lkỉểm ltra lsau lkhi lcho lvay; lBiên lbản lxác lđịnh lnợ lrủi lro lbất lkhả lkháng ltrong ltrường lhợp lbị lnợ lrủi lro.’
‘Tuỳ lthực ltiễn lhoạt lđộng lkinh ldoanh lmà lgiám lđốcVP lBankđiều lhành, lhướng ldẫn, lbổ lsung, lhoàn lchỉnh lbộ lhồ lsơ lcho lvay lcụ lthể lkèm ltheo lcác lquy lđịnh ltrên lđây.
*Quy ltrình lxét lduyệt lcho lvay:’
‘+Cán lbộ ltín ldụng ltiếp lnhận lhồ lsơ lcấp ltín ldụng lcủa lkhách lhàng, lcó ltrách lnhiệm lđối lchiếu ldanh lsách lhồ lsơ ltheo lchỉ lđạo, lkiểm ltra ltính lhợp llệ, lhợp llệ lcủa ltừng lhồ lsơ, lbáo lcáo ltrưởng lphịng ltín ldụng lhoặc ltrưởng lphịng ltín ldụng.
+Trưởng lphịng lTín ldụng lcử lnhân lviên lthẩm lđịnh lcác lđiều lkhoản lcho lvay ltheo lđúng lquy lđịnh.’
‘+Trưởng lphịng ltín ldụng lchịu ltrách lnhiệm lkiểm ltra lhồ lsơ ltín ldụng, lkiểm ltra ltính lhợp llệ, lhợp lpháp lcủa lhồ lsơ, lthẩm lđịnh ldo lthanh ltra ltín ldụng ltrình lvà lthẩm lđịnh, lthẩm lđịnh llại l(nếu lcần) lhoặc lthẩm lđịnh ltrực ltiếp ltrong ltrường lhợp lđồng lthời llà lcán
38
lbộ ltín ldụng lghi lnhận lxét lvào lbáo lcáo, lbáo lcáo lđánh lgiá lvà lđánh lgiá llại l(nếu lcó) ltrình lGiám lđốc lquyết lđịnh.’
‘+Giám lđốc lphịng ltín ldụng lcăn lcứ lvào lbáo lcáo lthẩm lđịnh, lđánh lgiá l(nếu lcó)
lcủa lphịng ltín ldụng lxem lxét lquyết lđịnh lcho lvay lhoặc lkhông lcho lvay lvà lgiao lcho
lphịng ltín ldụng:’
‘+ lNếu lkhoản lvay lkhơng lđược lcấp lthì lthơng lbáo lcho lkhách lhàng.
+ lĐối lvới ltrường lhợp lcho lvayvà lkhách lhàng lký lhợp lđồng lcho lvay lvà lthỏa lthuận lbảo lđảm ltiền lvay l(trường lhợp lcho lvay lcó lbảo lđảm).’
‘+ lCác lkhoản lvay lngoài lthẩm lquyền lthực lhiện ltheo lquy lđịnh lhiện lhành lcủa lVP lBank.
+ lNếu lkhoản lvay lđược lGiám lđốc lduyệt lvà lghi lrõ lsố ltiền lvay, llãi lsuất lvay, lthời lhạn lvay lvà lcác lđiều lkiện lcó lthể lkhác, lphịng ltín ldụng lsẽ lchuyển lhồ lsơ lcho lphịng lkế ltoán lphù lhợp. lsẽ lđược lthanh ltoán ltrong ltrường lhợp lvay ltiền lmặt.’
‘+ lSau lkhi lgiải lngân lkhoản lvay, lcán lbộ ltín ldụng lphải lkiểm ltra lviệc lsử ldụng lvốn lvay ltheo lđúng lquy lđịnh.
- lThời lđiểm lđịnh lgiá ltín ldụng:
‘+ lDự lthảo ltrong lbản lán: ltrong lthời lhạn l10 lngày llàm lviệc lđối lvới lkhoản lvay lngắn lhạn lvà lkhông lquá l45 lngày llàm lviệc lđối lvới lkhoản lvay ltrung ldài lhạn lkể ltừ lthời lđiểm lchi lnhánh lnhận lđược lđầy lđủ lhồ lsơ ltín ldụng, lvốn lhiện lcó lvà lcác lthơng ltin lcần
lthiết ltừ lkhách lhàng ldoanh lnghiệp ltại lyêu lcầu lcủa lVP lBank lphải lra lquyết lđịnh lvà
lthông lbáo lcho lkhách lhàng lvề lviệc lcho lvay lhay lkhông lcho lvay. lTrong ltrường lhợp lquyết lđịnh lkhông lcho lvay, lkhách lhàng lphải lđược lthông lbáo lbằng lvăn lbản lvà lnêu lrõ llý ldo ltừ lchối lcho lvay.’
‘+ lDự lán, lphương lán lngồi lthẩm lquyền: lKhơng lq l5 lngày llàm lviệc lđối lvới
lkhoản lvay lngắn lhạn lvà lkhông lquá l25 lngày llàm lviệc lđối lvới lkhoản lvay ltrung ldài
lhạn lkể ltừ lthời lđiểm lchi lnhánh lnhận lđủ lsố ltiền lnếu lcó lđủ lhồ lsơ ltín ldụng lhợp llệ lvà lthơng ltin lkhách lhàng lcần lthiết ltrên ltheo lyêu lcầu lcủa lVP lBank, lphải lhoàn lthiện lđầy lđủ lcác lthủ ltục lvà ltrình lVP lBank lcấp ltrên. lTrong lthời lhạn lkhơng lquá l5 lngày llàm lviệc lđối lvới lkhoản lvay lngắn lhạn lvà l20 lngày llàm lviệc lđối lvới lkhoản lvay ltrung ldài
39
lhạn, lkể ltừ lngày lnhận lđủ lhồ lsơ, lVP lBank lphải lthông lbáo lchấp lthuận lhoặc ltừ lchối.
lCác ldự lán, lphương lán lđược lthẩm lđịnh lbởi lPhó lTổng lGiám lđốc lcho lvay, lTổng lGiám
lđốc lVP lBank lhoặc lHội lđồng lquản ltrị lhoặc lchi lnhánh lphải lđược ltrình ltrực ltiếp ltại
ltrung ltâm lđiều lhành lvà lkhơng lthơng lqua lvăn lphịng lđại ldiện.’
2.2.2 ‘Thực trạng tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng những năm gần đây’
‘Đồng hành với chiến lược đổi mới chung của đất nước, VP Bank trong những năm gần đây cũng đã chuyển đổi sang nhiều lĩnh vực của nền kinh tế và ngành nghề, tập trung nhiều hơn vào khu vực ngồi quốc doanh, trong đó phần lớn là các khách hàng doanh nghiệp. Mục đích khơng chỉ là khuyến khích, tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển trong nền kinh tế thị trường, đầu tư mở rộng quy mô và chiều sâu các dự án đầu tư, điều hành phương án sản xuất kinh doanh mà còn giúp Ngân hàng chia sẻ rủi ro, mở rộng phạm vi hoạt động và củng cố cạnh tranh. ‘
‘Bảng 2.3: Tình hình cho vay vốn khách hàng doanh nghiệp tại Ngân
hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng’
Đơn vị tính: nghìn tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng năm 2019-2021 của VP Bank)
Chỉ tiêu 2019 2020 2021 2020 so với 2019 2021 so với 2020 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Doanh số cho vay
khách hàng doanh nghiệp 244 438 357 194 79 -81 -18.49 Tỉ trọng doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp Tổng DS 58 51 46 Dư nợ cuối kỳ 419 843 773 424 101 -70 -8.3
40
‘Năm l2019, lđã lđạt ldoanh lsố lcho lvay lkhách lhàng ldoanh lnghiệp llà l244 lnghìn
ltỷ lđồng lnhưng llại ltăng llên l80% lnăm l2020 l(438 lnghìn ltỷ lđồng) lvà lgiảm l19% lnăm
l2021 l(357 lnghìn ltỷ lđồng). lTrong lđó, ltỉ ltrọng ldoanh lsố lcho lvay lkhách lhàng ldoanh
lnghiệp llà l58% lnăm l2019 lvà lchạm lmốc l46% lvào lnăm l2021. lNguyên lnhân llà lvì lthực lhiện lchủ ltrương lcủa lVP lBank lhạn lchế ltốc lđộ ltăng ltrưởng ltín ldụng. lTính lđến l2020,
lcó lmức ltăng ltrưởng ltín ldụng lkhách lhàng ldoanh lnghiệp, lthể lhiện lở ldư lnợ lđạt l438
lnghìn ltỷ lđồng, ltăng l44% lso lvới lcuối lkỳ lnăm l2019. lSở ldĩ ldư lnợ ltăng lcao lnhư lvậy
lmột lphần lvì ldư lnợ lvào l2019 lquy lmơ lnhỏ, lchỉ lđạt l419 lnghìn ltỷ. lSang lđến l2021, lvì lphải lkìm lbớt ltốc lđộ ltăng ltrưởng ltín ldụng lvà ltuân ltheo lhạn lmức ltăng ltrưởng ltín ldụng lchung, ldư lnợ lchững llại, lchỉ ltăng l2,7% lso lvới lthời lđiểm l2020 l(đạt l843 lnghìn ltỷ
lđồng).’Nguyên lnhân lvì ldoanh lsố lcho lvay lgiảm lđi ltheo lchủ ltrương lđồng lthời lthu
lđược lnhiều lnợ lvào lcuối lnăm l. lTỉ ltrọng ldư lnợ ltăng lkhá lđều lđặn lqua lcác lthời lđiểm
lxem lxét lvà ltới l31/12/2021 llà l46%. lTuy lcòn lphải lxem lxét lnhiều lchỉ ltiêu lvà lsố lliệu lkhác lđể lcó lcái lnhìn lchính lxác lvề lhoạt lđộng ltín ldụng lkhách lhàng ldoanh lnghiệp, lsong
lcó lthể lkhẳng lđịnh lvị ltrí lcủa ldoanh lnghiệp ltrong lhoạt lđộng ltín ldụng llà lkhách lhàng
lquan ltrọng lvới lNgân lhàng lvà lVP lBank lđang lngày lcàng lmở lrộng lcho lvay lkhách
41
‘Bảng 2.4: Tình hình dư nợ xét theo thời hạn khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng’
Đơn vị tính: nghìn tỷ đồng
Chỉ tiêu 2019 2020 2021
2020 so với 2019 2021 so với 2020
Tuyệt đối Tương đối
(%) Tuyệt đối
Tương đối (%) Doanh số cho vay
- Ngắn hạnh - Trung hạn - Dài hạn 244 208 29 7 438 350 57 31 357 297 46 14 194 142 28 24 80 68 96 343 -81 -53 -11 -17 -19 -15 -19 -55 Doanh số thu nợ - Ngắn hạnh - Trung hạn - Dài hạn 69 55 14 208 197 11 346 322 20 4 139 142 -3 201 258 -21 138 125 9 4 66 63 82 100 Dư nợ cuối kỳ - Ngắn hạnh