hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
3.2.1. Nâng cao chất lượng cơng nghệ, phát triển máy móc, thiết bị hiện đại
‚Đối với các doanh nghiệp, nhu cầu đổi mới cơng nghệ, thay thế thiết bị, máy móc ln là nhu cầu cần thiết. Để nâng cao tính cạnh tranh, sản xuất ra các sản phẩm giá rẻ, hoạt động cao, con đường ngắn nhất là đổi mới công nghệ. Đặc biệt là các doanh nghiệp ở nước ta cịn rất lạc hậu về cơng nghệ kỹ thuật, máy móc kém hiện đại. Tuy nhiên, thiết bị hoặc đổi mới công nghệ rất tốn kém và bản thân các
56
doanh nghiệp khơng có đủ vốn để mua hoặc khơng đủ tài sản thế chấp để vay vốn ngân hàng. Hơn nữa, nhiều máy móc có giá trị lớn nhưng nhu cầu hoạt động của doanh nghiệp lại ngắn hơn thời gian trích khấu hao của TSCĐ. Bên cho thuê tài chính được nhập khẩu trực tiếp máy móc, thiết bị mà bên thuê đã mua, nhập khẩu và sử dụng, bên thuê được sử dụng bản sao giấy chứng nhận đăng ký khi sử dụng phương tiện vận tải thuê. Việc chuyển quyền sở hữu đối tượng thuê khi kết thúc thời gian thuê không phải nộp thuế trước bạ ...‘
‚Do đó, VP Bank cần sớm triển khai cho thuê tài chính nhằm mở rộng đối tượng khách hàng, nâng cao trình độ chun mơn, đồng thời nâng cao hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp. Cho thuê là một hình thức cấp vốn cho doanh nghiệp với yêu cầu đơn giản hơn so với cho vay do tài sản vẫn thuộc sở hữu của Ngân hàng nên dễ dàng kiểm soát và vận hành khi có vấn đề phát sinh. Việc cho thuê có tác dụng thay thế các khoản cho vay có đảm bảo và giảm rủi ro khi cấp vốn trung hạn cho các doanh nghiệp không hoạt động và được kiểm toán. Các ngân hàng chỉ cần quan tâm đến báo cáo tài chính, tiền gửi và thời hạn thanh toán, và một kế hoạch kinh doanh hiệu quả.‘
‘VP Bank cũng phải nghiên cứu, thử nghiệm và đưa ra thị trường nhiều sản phẩm và dịch vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp. Đây là các khoản cho vay có tính linh hoạt cao để đáp ứng các yêu cầu tài chính của bất kỳ doanh nghiệp nào, bao gồm các khoản vay thấu chi và các khoản vay có kỳ hạn, tài khoản phát hành séc, ngân hàng qua điện thoại hoặc internet, dịch vụ tài trợ thương mại bao gồm tín dụng nhập khẩu nguyên liệu ngắn hạn, tài trợ hỗ trợ xuất khẩu, bảo hiểm vận tải, dịch vụ tài liệu và chứng nhận, các dịch vụ thương mại bao gồm thanh toán đặt hàng cho hàng hóa, ghi nợ trực tiếp từ tài khoản khách hàng và thẻ tín dụng, và thanh toán trực tuyến, sản phẩm bảo hiểm của bên thứ ba theo ủy thác.’
3.2.2. Mở rộng phạm vi đối tượng cho vay, tăng cường công tác hướng dẫn cho doanh nghiệp vay vốn doanh nghiệp vay vốn
‚Hiện nay đối tượng khách hàng cho vay của VP Bank vẫn chưa cân đối và
57
dịch vụ. Chính vì vậy cần mở rộng phạm vi đối tượng tín dụng ra các doanh nghiệp vì đây cũng là các đối tượng có như cầu sử dụng vốn cao. ‚
‚Ngân hàng cũng là một doanh nghiệp, nhưng là một doanh nghiệp đặc biệt vì kinh doanh tiền tệ. Trong cơ chế thị trường hiện nay, VP Bank mặc dù là VP Bank của Ngân hàng nhưng để tồn tại và phát triển thì vẫn phải tự thân vận động. Để mở rộng tín dụng, tìm kiếm được nhiều khách hàng tiềm năng và các dự án có tính khả thi, hiệu quả cao thì Ngân hàng phải trở thành người bạn đồng hành của khách hàng. Đặc biệt đối với những doanh nghiệp thiếu kinh nghiệm, trình độ chun mơn và quản lý yếu kém thì ngân hàng càng cần được tư vấn hơn bao giờ hết. Đây là một đặc điểm hạn chế của các doanh nghiệp đơi khi có những ý tưởng rất sáng tạo, nhạy bén và đúng đắn nhưng lại không đưa ra được một thiết kế sinh lời, một kế hoạch kinh doanh hiệu quả. Khi đó, nhân viên của Ngân hàng phải gợi ý và tư vấn để các doanh nghiệp có thể nhận được tài trợ từ Ngân hàng. Như cung cấp thông tin kinh tế, giá cả thị trường, quy định pháp luật, cung cấp kinh nghiệm từ các dự án liên quan khác. Các quan chức cũng nên dẫn dắt quy trình, thực hiện các bước để đảm bảo rằng các doanh nghiệp tìm ra những thiếu sót để khắc phục, đồng thời xây dựng một kế hoạch kinh doanh và thiết kế chính xác và hiệu quả. Tư vấn cho khách hàng về việc sử dụng vốn vay có hiệu quả là cách tốt nhất để đảm bảo rằng khách hàng vay được hồn trả đúng hạn. Tư vấn là một cơng việc khó vì nó khơng chỉ địi hỏi trình độ tín dụng của nhân viên mà cịn địi hỏi trình độ kinh doanh của doanh nghiệp vay vốn. Để giỏi tư vấn tín dụng cho các doanh nghiệp, một nhà tư vấn phải trau dồi kiến thức một cách tổng quát, bám sát thực tế, nhiệt tình hỗ trợ doanh nghiệp giải quyết vấn đề nhưng cũng phải thực sự khách quan. Nhân viên ngân hàng cần đẩy mạnh cơng tác tư vấn doanh nghiệp, đóng vai trị định hướng để tránh tình trạng làm thay, áp đặt cho doanh nghiệp.‘
‚Thiết lập mối quan hệ lâu dài, hỗ trợ lẫn nhau giữa Ngân hàng và khách hàng doanh nghiệp sẽ mang lại lợi ích cho cả hai bên. Đẩy mạnh mở rộng tín dụng an toàn, hiệu quả và đáp ứng tốt nhất nhu cầu vốn của doanh nghiệp.‘
58
3.2.3. Chính sách quản lý chặt chẽ tình trạng chuyển nợ, trốn nợ
‚Mặc dù đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp kinh doanh với đa dạng
các lĩnh vực như thương mại, dịch vụ, sản xuất,...và cũng là đối tượng có như cầu tín dụng cao và tiềm năng đối với VP Bank. Tuy nhiên tỷ lệ nợ quá hạn, chuyển nợ hay trốn nợ vẫn xảy ra mặc dù ngân hàng VP Bank đã có những chính sách kiểm sốt và quản lý nghiêm ngặt như kiểm tra kĩ giấy tờ, hồ sơ tín dụng, chấp nhận cho trường hợp có thế chấp đảm bảo,... Tuy nhiên khơng tránh khỏi tình trạng các cơng ty ma lợi dụng lòng tin và sơ hở để thực hiện hành vi chiếm đoạt, trốn nợ, làm thất thoát nguồn vốn của ngân hàng, gây ảnh hưởng rất nhiêu đến hoạt động tín dụng tại đây. Chính vì vậy giải pháp tối ưu được đặt lên hàng đồng của ngân hàng đối với các khách hàng doanh nghiệp là đặt tính thận trọng lên đầu. Xem xét kĩ lưỡng nhu cầu vay vốn, giấy tờ hợp lý, kí cam kết đảm bảo nếu như doanh nghiệp khơng có khả năng chi trả về sau,... Đề ra các chính sách quản lý thu hồi nợ sớm, giảm thiểu tỷ lệ nợ q hạn để đảm bảo duy trì hoạt động tín dụng ngân hàng.‘
3.2.4. Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ
‚Cơng nghệ máy móc dù hiện đại đến đâu cũng không thể thay thế được bàn tay con người. Con người là thành phần chủ yếu của mọi hoạt động trong nền kinh tế xã hội. Hiện tại vẫn phát sinh những khoản lạm thu của cán bộ nhân viên khi tùy tiện bỏ qua hồ sơ, chế độ, thâm chí là tham ơ và gây thất thu cho nền kinh tế. Chính vì vậy để nâng cao hoạt động cho vay, cần nâng cao hoạt động đội ngũ để phục vụ ngày càng tốt hơn, đáp ứng yêu cầu của doanh nghiệp. Tập trung đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ, ngoại ngữ cho đội ngũ cán bộ tín dụng để tiếp cận gần hơn với xu thế hội nhập và quá trình hiện đại hóa của ngành Ngân hàng. Thực hiện tốt cơng tác giáo dục chính trị tư tưởng cho từng cán bộ, giải thích trách nhiệm cá nhân trong tất cả các khâu của cơng việc. Vì mục tiêu này phải tổ chức các lớp đào tạo bổ sung, tổ chức các hoạt động chung cho nhân viên như tham quan, biểu diễn văn nghệ, tổ chức cuộc thi cán bộ thanh tra tín dụng giỏi làm cơ sở cho việc đánh giá, xếp loại cán bộ thanh tra tín dụng, cử nhân viên đi học và tạo điều kiện để cán bộ tiếp tục học lên cao học, văn bằng hai ...
59
‚Xem xét kết quả hoạt động của từng cán bộ tín dụng để đánh giá năng lực, phẩm chất của họ chứ không phải theo cấp bậc hay các mối quan hệ mà đánh giá một cách chủ quan. Khen thưởng, xử phạt kịp thời nhằm tạo động lực khuyến khích người lao động cống hiến hết mình với tinh thần trách nhiệm cao trong cơng việc. Tín dụng khách hàng doanh nghiệp có nhiều rủi ro hơn so với các khách hàng khác, vì vậy cần có một mức lương khi doanh nghiệp do phịng tín dụng quản lý khơng có nợ q hạn. Đồng thời, thừa phát lại tín dụng cịn phải nộp phạt khi khoản vay do mình quản lý có vấn đề như chuyển thành nợ khó địi, nợ khó địi do thừa phát lại thiếu hiểu biết, làm việc chiếu lệ, cố tình. Thưởng và phạt nặng sẽ thúc đẩy nhân viên tín dụng làm việc nhiệt tình và có trách nhiệm hơn, do đó đồng thời giảm thiểu rủi ro tín dụng và cải thiện dịch vụ khách hàng.‘