Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đĩ cĩ Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn.
Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam thay thế Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam. Ngân hàng Nơng nghiệp là Ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn, là một pháp nhân, hạch tốn kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mình trước pháp luật.
Ngày 7/3/1994 theo Quyết định số 90/TTg của Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nơng Nghiệp Việt Nam hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty Nhà nước với cơ cấu tổ chức bao gồm Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc, bộ máy giúp việc bao gồm bộ máy kiểm sốt nội bộ, các đơn vị thành viên bao gồm các đơn vị hạch tốn phụ thuộc, hạch tốn độc lập, đơn vị sự nghiệp, phân biệt rõ chức năng quản lý và chức năng điều hành, Chủ tịch Hội đồng quản trị khơng kiêm Tổng Giám đốc.
Ngày 15/11/1996, được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam.
NHNo&PTNT VN là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Ngồi chức năng của một ngân hàng thương mại, NHNo&PTNT VN được xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển đối với khu vực nơng thơn thơng qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nơng, lâm nghiệp, thủy hải sản gĩp phần thực hiện thành cơng sự nghiệp cơng nghiệp hĩa - hiện đại hĩa nơng nghiệp nơng thơn.
Với những thành tích đặc biệt xuất sắc trong thời kỳ đổi mới, đĩng gĩp tích cực và cĩ hiệu quả vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của đất nước, sự nghiệp cơng nghiệp hố, hiện đại hố nơng nghiệp - nơng thơn, Chủ tịch nước CHXHCN Việt Nam đã ký quyết định số 226/2003/QD/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới cho Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển Nơng thơn Việt Nam.
Tính đến năm 2004, sau 4 năm triển khai thực hiện Đề án tái cơ cấu giai đoạn 2001-2010, NHNo&PTNT VN đã đạt được những kết quả đáng khích lệ. Tình hình tài chính đã được lành mạnh hơn qua việc cơ cấu lại nợ và tăng vốn điều lệ, xử lý trên 90% nợ tồn động. Mơ hình tổ chức từng bước được hồn thiện nhằm tăng cường năng lực quản trị điều hành. Bộ máy lãnh đạo từ trung ương đến chi nhánh được củng cố, hồn thiện, quyền tự chủ trong kinh doanh được mở rộng hơn.
Đến cuối năm 2005, vốn tự cĩ của NHNo&PTNT VN đạt 7.702 tỷ VND, tổng tài sản cĩ trên 190 ngàn tỷ, hơn 2.000 chi nhánh trên tồn quốc và 29.492 cán bộ nhân viên (chiếm 40% tổng số CBCNV tồn hệ thống ngân hàng Việt Nam), ứng dụng cơng nghệ hiện đại, cung cấp những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hồn hảo… Đến nay, tổng số Dự án nước ngồi mà Ngân hàng Nơng nghiệp và PTNT tiếp nhận và triển khai là 68 dự án với tổng số vốn 2.486 triệu USD. Hiện nay NHNo&PTNT VN đã cĩ quan hệ đại lý với 932 ngân hàng đại lý tại 112 quốc gia và vùng lãnh thổ, là thành viên của nhiều tổ chức, hiệp hội tín dụng cĩ uy tín lớn.
Từ năm 2006, bằng những giải pháp mang tính đột phá và cách làm mới, NHNo&PTNT VN thực sự khỏi sắc. Đến cuối năm 2007 tổng tài sản đạt 325.802 tỷ đồng tương đương với 20 tỷ USD gấp gần 220 lần so với ngày đầu thành lập. Tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 242.102 tỷ đồng, tổng nguồn vốn 295.048 tỷ đồng. Năm 2007, NHNo&PTNT VN được chương trình phát triển của liên hiệp quốc ( UNDP) xếp số một trong 200 doanh nghiệp lớn nhất đang hoạt động tại Việt Nam
Đến năm 2008, tổng nguồn vốn đạt 363.000 tỷ đồng ( tăng 23% so với năm 2008), tổng dư nợ cho vay nền kinh tế là 334.764 tỷ đồng ( tăng 18,8% so với năm 2007). Đây cũng là năm ghi dấu chặng đường 20 năm xây dựng và trưởng thành của NHNo&PTNT VN, được vinh dự đứng tốp 10 Sao Vàng Đất Việt.
Năm 2009, nền kinh tế cĩ nhiều diễn biến phức tạp, khĩ lường do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu. Tuy nhiên NHNo&PTNT VN đã đi đầu
26
trong vai trị là cơng cụ đắc lực, hữu hiệu của chính phủ và NHNN trong việc thực thi chính sách tài chính tiền tệ, thực tế tốt vai trị của trong những kênh huy động và tài trợ vốn chủ lực cho nền kinh tế. Tính đến hết tháng 12/2009, tổng nguồn vốn đạt được hơn 434.331 tỷ đồng ( tăng 20% so với năm 2008), tổng dư nợ cho vay nền kinh tế hơn 354.112 tỷ đồng ( tăng 6% so với năm 2008). Trong năm 2009, NHNo&PTNT VN tiếp tục vinh dự đĩn nhận các giải thưởng cao quý như top 10 thương hiệu hàng đầu Việt Nam của giải thưởng sao vàng đất việt, giải thưởng hợp tác sáng tạo từ JP Morgan Chase.v.v…
Trong chiến lược phát triển của mình, Ngân hàng Nơng nghiệp và PTNT sẽ trở thành một Tập đồn tài chính đa ngành, đa sở hữu, hoạt động đa lĩnh vực. Theo đĩ, những mục tiêu lớn phải ưu tiên là: Tiếp tục giữ vai trị chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính nơng thơn, luơn là người bạn đồng hành thủy chung tin cậy của 10 triệu hộ gia đình; xúc tiến cổ phần hĩa các cơng ty trực thuộc, tiến tới cổ phần hĩa Ngân hàng Nơng nghiệp và PTNT theo định hướng và lộ trình thích hợp, đẩy mạnh tái cơ cấu ngân hàng, giải quyết triệt để vấn đề nợ xấu, đạt hệ số an tồn vốn theo tiêu chuẩn quốc tế, phát triển hệ thống cơng nghệ thơng tin, đa dạng hĩa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, chuẩn bị nguồn nhân lực chất lượng cao, đảm bảo các lợi ích của người lao động và phát triển thương hiệu - văn hĩa Ngân hàng Nơng nghiệp và PTNT. Trong những tháng đầu năm 2010 Bộ Tài Chính vừa quyết định bổ sung 10.200 tỷ đồng vốn điều lệ cho ngân hàng No&PTNT VN, nâng vốn điều lệ lên trên 21.000 tỷ đồng, trở thành ngân hàng cĩ vốn điều lệ lớn nhất trong hệ thống NHTM cả nước. Nguồn vốn này giúp cho NHNo&PTNT VN tiếp tục nâng cao năng lực cạnh tranh, hệ số an tồn vốn và chủ động nguồn vốn cung cấp cho nền kinh tế, trong đĩ tập trung cho đầu tư nơng nghiệp, nơng thơn và nơng dân. Trong năm 2010, NHNo&PTNT VN tiếp tục đề nghị ngân hàng nhà nước, bộ tài chính và Chính phủ cho phép được tiếp tục bổ sung vốn điều lệ thêm trên 10.000 tỷ đồng, trong đĩ vốn ngân sách 4.000 tỷ đồng.
Tính đến 31/12/2009, NHNo&PTNT VN đang cung ứng 170 SPDV, trong đĩ cĩ 150 SPDV cung cấp tới khách hàng và 20 SPDV cung cấp tới các TCTD và định chế tài chính trên thị trường vốn, thị trường mở và thị trường liên ngân hàng. Dựa vào tiêu chí nghiệp vụ thì SDPV NHNo&PTNT Việt Nam được chia thành 10 nhĩm như sau:
- Nhĩm SPDV tiền gửi, huy động vốn - Nhĩm SPDV cấp tín dụng
- Nhĩm SPDV tài khoản và thanh tốn trong nước - Nhĩm SPDV thanh tốn quốc tế;
- Nhĩm SPDV kinh doanh vốn; - Nhĩm SPDV đầu tư;
- Nhĩm SPDV thẻ;
- Nhĩm SPDV ngân hàng điện tử;
- Nhĩm SPDV ngân quỹ và quản lý tiền tệ;
- Nhĩm SPDV Bancassurance và các SPDV khác
2.1.2NHNo&PTNT Chi nhánh Khu Cơng Nghiệp Tân Tạo
2.1.2.1Cơ cấu tổ chức
NHNo&PTNT chi nhánh khu cơng nghiệp Tân Tạo được thành lập vào ngày 10/06/2003 cĩ trụ sở tại Khu Cơng Nghiệp Tân Tạo, quận Bình Tân, TP.HCM, tiền thân là chi nhánh cấp 2 trực thuộc chi nhánh NHNo&PTNT Mạc Thị Bưởi được nâng cấp và trực thuộc NHNo&PTNT VN từ ngày 1/4/2008 theo quyết định số 157/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 29/02/2008 của chủ tịch hội đồng quản trị về việc điều chỉnh chi nhánh NHNo&PTNT khu cơng nghiệp Tân Tạo phụ thuộc chi nhánh NHNo&PTNT Mạc Thị Bưởi về phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam
Hiện nay với cơ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT khu cơng nghiệp Tân Tạo gồm cĩ Giám Đốc, giúp việc cho Giám đốc là 02 phĩ giám đốc và 05 phịng nghiệp vụ ( phịng Kế Tốn Ngân Quỹ, phịng Kế Hoạch Kinh Doanh, phịng Kiểm Sốt Nội Bộ, phịng Dịch Vụ - Marketing, phịng Tổ Chức - Hành Chính Nhân Sự) và 03 phịng giao dịch trực thuộc nằm tại các khu dân cư trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh. Tổng lao động hiện nay của chi nhánh NHNo&PTNT Khu Cơng Nghiệp Tân Tạo là 55 người.
Sơ
GIÁM ĐỐC
PHĨ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC
PHỊNG KẾ HOẠCH – KINH DOANHPHỊNG KẾ TỐN NGÂN QUỸPHỊNG KIỂM SỐT NỘI BỘPHỊNG DỊCH VỤ MARKETINGPHỊNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ
PHỊNG GIAO DỊCH SỐ 1 PHỊNG GIAO DỊCH SỐ 2 PHỊNG GIAO DỊCH PHÚ TÂN
2.1.2.2Mơi trường hoạt động kinh doanh
Khu cơng nghiệp Tân Tạo được thành lập vào năm 1996 với tổng diện tích 442 hecta là khu cơng nghiệp lớn nhất trong 10 khu cơng nghiệp tại TP.HCM nĩi riêng và cả khu vực phía nam nĩi chung.
Với vị trí thuận lợi về mặt giao thơng nằm trên trục lộ nối liền các tỉnh miền tây nam bộ, kết nối đường xuyên á thơng thương các tỉnh miền đơng nam bộ, khu cơng nghiệp đĩng vai trị quan trọng trong việc phát triển kinh tế, văn hĩa, xã hội cho khu vực ngoại thành Tp.HCM, phát triển trung tâm cơng nghiệp và thương mại của TPHCM cũng như vùng kinh tế trọng điểm phía nam
Sau hơn 13 năm hoạt động, khu cơng nghiệp Tân Tạo đã thu hút trên 200 doanh nghiệp đầu tư vào hoạt động, với vốn đăng ký đầu tư trên 15.000 tỷ đồng. Các nhà đầu tư vào khu cơng nghiệp hiện nay 80% là doanh nghiệp trong nước cịn lại là doanh nghiệp nước ngồi như Đài Loan, Hồng Kơng, Mỹ, Anh, Hàn Quốc, Trung Quốc.v.v… với gần hơn 40.000 lao động đang tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh trong khu cơng nghiệp. Ngồi ra, đối diện khu cơng nghiệp Tân Tạo là tập đồn đầu tư POU CHEN với lao động gần trên 60.000 lao động đang làm việc.
2.1.2.3 Tiềm năng của cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 28
29
Với vị thế nằm trong khu cơng nghiệp Tân Tạo, tiềm năng cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng trong khu cơng nghiệp và vùng lân cận là rất khả quan với lượng lao động trong và ngồi khu cơng nghiệp chiếm trên 100.000 lao động thường xuyên và trên 200 doanh nghiệp đang hoạt động. Đây là lượng khách hàng đầy tiềm năng, đang trong độ tuổi lao động khả năng sử dụng các sản phẩm dịch vụ cơng nghệ cao đầy triển vọng.
2.1.2.4Tình hình cạnh tranh các sản phẩm dịch vụ giữa các NH
Khu Cơng Nghiệp Tân Tạo hiện nay đang cĩ 04 chi nhánh ngân hàng thương mại đang hoạt động, đĩ là NHNo&PTNT chi nhánh Khu cơng Nghiệp Tân Tạo, Chi nhánh NHĐT&PT Tây Sài Gịn, Chi nhánh Ngân Hàng Cơng Thương Bình Tân, Chi nhánh Ngân hàng Cổ Phần Nam Việt. Hầu hết các ngân hàng đều đã cải tiến và áp dụng thành cơng chương trình hiện đại hĩa ngân hàng, vì vậy khả năng cung ứng các sản phẩm dịch vụ là khá tốt. Bên cạnh đĩ, một số ngân hàng thương mại và tổ chức tài chính đã thành lập các phịng giao dịch lân cận khu cơng nghiệp đã tạo ra một áp lực cạnh tranh khơng nhỏ đối với các ngân hàng trong khu cơng nghiệp.
Áp lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trong khu cơng nghiệp ngày càng trở nên gay gắt, nhất là các ngân hàng đang đẩy mạnh đầu tư cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ đặc biệt là các doanh nghiệp trong khu cơng nghiệp cĩ cơ sở sản xuất kinh doanh, phương án kinh doanh hiệu quả. Đặc biệt, trong năm 2010 Việt Nam thực hiện hồn tồn dở bỏ bảo hộ về tài chính ngân hàng, vì vậy các ngân hàng nước ngồi cĩ mặt tại việt nam trong thời gian qua đều là những ngân hàng lớn cĩ bề dài kinh nghiệm trong hoạt động kinh doanh cung ứng sản phẩm bán lẻ như HSBC, CITIBANK.v.v… nhờ ưu thế về cơng nghệ, các ngân hàng nước ngồi triển khai nhiều sản phẩm cung ứng dịch vụ như cho vay qua internet, qua điện thoại di động, các sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế.v.v… đối tượng khách hàng mà ngân hàng này hướng tới là nhĩm khách hàng cĩ thu nhập cao và khá.
Tĩm lại, mơi trường kinh tế, chính trị, xã hội trong thời gian tới cĩ nhiều thuận lợi hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng phát triển. Thị trường Việt Nam với dân số đơng, trẻ được đánh giá là thị trường tiềm năng, cơ hội cho các ngân hàng đẩy mạnh cung ứng dịch vụ ngân hàng phát triển. Bên cạnh đĩ sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại là khơng tránh khỏi, nền kinh tế thế giới và trong nước chưa thốt khoải giai đoạn khủng hoảng, thu nhập của đại đa số người dân cịn
30
thấp và thiếu ổn định, nền cơng nghiệp cịn lạc hậu, mơi trường pháp lý cịn nhiều bất cập sẽ tác động khơng nhỏ đến sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng thương mại trong thời gian tới.
2.1.2.5 Phân tích tiềm năng và cơ hội phát triển SPDV bằng mơhình S.W.O.T hình S.W.O.T
Để đánh giá được mức độ tiềm năng và cơ hội phát triển SPDV tại chi nhánh một cách chính xác đồng thời đưa ra các giải pháp phù hợp để khắc phục những nguyên nhân tồn tại, trong đề tài này, tác giả xin sử dụng mơ hình phân tích SWOT ( Strengths: điểm mạnh, weaknesses: điểm yếu, Opportunities: cơ hội, và Threats: nguy cơ) để xác định những yếu tố nội tại tại chi nhánh và các yếu tố bên ngồi tác động, ảnh hưởng đến quá trình phát triển sản phẩm dịch vụ, trong quy mơ đề tài, để tránh trùng lắp, em chỉ thực hiện phân tích SWOT theo hai nhĩm SPDV: nhĩm sản phẩm truyền thống ( tín dụng, huy động vốn, thanh tốn trong nước… ) và nhĩm sản phẩm hiện đại ( chủ yếu dựa trên nền cơng nghệ hiện đại như: thẻ tín dụng, internetbanking, SMS banking, Thanh tốn quốc tế, các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ.v.v…)
Bảng 3.1 Mơ hình phân tích SWOT tổng hợp
Điểm mạnh ( S) Điểm yếu (W)
- NHNo&PTNTVN nĩi chung và của chi nhánh khu cơng nghiệp tân Tạo nĩi riêng cĩ màng lưới rộng, chủ động về cơ sở vật chất, lượng cán bộ trẻ cĩ trình độ, hiểu biết nhanh ứng dụng cơng nghệ hiện đại trong cơng tác quảng cáo và tiếp thị khách hàng
- Hội sở nằm trong khu cơng nghiệp lớn nhất TP.HCM và các phịng giao dịch nằm rải rác trong khu dân cư đã thực hiện bước đầu cơ bản về sự phát triển tồn diện các SPDV truyền thống cũng như hiện đại.
- Một số SPDV hiện đại ra sau các NHTM khác, lại cĩ độ trễ nên chưa cĩ danh tiếng, chất lượng SPDV cịn chưa đồng đều, danh mục chưa đa dạng, sức cạnh tranh cịn thấp.
- Cán bộ chậm thay đổi nhận thức, năng lực khơng đồng đều nên ngại tiếp cận SPDV mới và cơng nghệ hiện đại
- Khối lượng khác hàng sử dụng đơn điệu từng loại SPDV chiếm tỷ trọng cao nên chi phí lớn, phần nào làm hạn chế trình độ và tính năng động của từng cán bộ
- Thị phần, thị trường SPDV truyền thống tương đối lớn, cĩ chất lượng, khách hàng chủ yếu là nhỏ ( Doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân đang làm việc trong và ngồi khu cơng nghiệp) nên phân tán được rùi ro
- Cơng nghệ hiện đại được trang bị đến từng teller và từng điềm giao dịch.
- Khả năng tăng trưởng nguồn vốn và năng lực cán bộ thấp ảnh hưởng đến