Doanh nghiệp xuất khẩu được cung cấp các gói dịch vụ:
a.Cho vay thực hiện hàng xuất khẩu theo L/C đã mở:
Khách hàng sẽ được cho vay nhằm mục đích mua đầu vào sản xuất để thực hiện sản xuất kinh doanh hàng hóa xuất khẩu theo hợp đồng ngoại thương đã được kí kết. Hình thức cho vay chủ yếu là cho vay ưu đãi xuất khẩu.
Doanh nghiệp được hỗ trợ chi phí để thu mua, sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu thông qua sản phẩm tín dụng này đối với khách hàng doanh nghiệp có tín nhiệm, có hợp đồng xuất khẩu, có nguồn thu ngoại tệ, thanh toán qua chi nhánh 9 và có hợp đồng kỳ hạn bán ngoại tệ cho chi nhánh.
- Loại tiền cho vay: VND
- Thời gian cho vay: tối đa không quá 6 tháng.
- Mức cho vay: thỏa thuận, khách hàng có vốn tự có tham gia tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn.
- Lãi suất: cố định và thả nổi.
- Bảo đảm tiền vay: có/không có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba.
- Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần.
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
- Trả trước hạn: lãi tính trả từ ngày vay đến ngày trả nợ. Số phí trả trước hạn quy định ghi trong thỏa thuận hợp đồng.
Hoạt động cho vay tài trợ xuất khẩu tại Ngân hàng NNo & PTNT Chi nhánh 9 TP Hồ Chí Minh những năm gần đây được thể hiện qua những chỉ tiêu doanh số cho vay như sau:
Bảng 2.1: Tình hình tín dụng tài trợ xuất khẩu Ngân hàng NNo &PTNT CN9 TPHCM
(đơn vị: tỷ đồng)
Năm Tổng doanh số cho vay
Cho vay tài trợ xuất khẩu Giá trị Tỷ trọng
2008 2105 574 27,3%
2009 2433 725 29,8%
2010 2546 791 31,1%
2011 3015 936 31,07%
(Nguồn : Báo cáo kiểm tra kinh doanh ngoại hối tại Ngân hàng NNo & PTNT CN 9 TP
Biểu đồ 2.1: Giá trị cho vay tài trợ xuất khẩu tại Ngân hàng NNo&PTNT CN9 TPHCM
(đơn vị: tỷ đồng)
(Nguồn: Báo cáo kiểm tra kinh doanh ngoại hối tại Ngân hàng NNo&PTNT CN9 TPHCM)
Tỷ trọng dịch vụ cho vay hỗ trợ xuất khẩu ở chi nhánh diễn ra khá ổn định mặc dù trong năm 2011 có dấu hiệu giảm so với năm 2010 nhưng giá trị tuyệt đối của những khoản vay vẫn tăng đều qua các năm. Giá trị cho vay tài trợ xuất khẩu tăng gần gấp đôi từ mức 574 tỷ đồng năm 2008 đến 936 tỷ đồng năm 2011. Điều này cho thấy hoạt động hiệu quả trong việc cho vay hỗ trợ xuất khẩu tại chi nhánh 9.
Đối tượng khách hàng chủ yếu của Chi nhánh trong tín dụng hỗ trợ xuất khẩu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, doanh nghiệp liên doanh nước ngoài … Theo chủ trương của Nhà nước trong việc khuyến khích hoạt động xuất khẩu và trong những năm qua hoạt động xuất khẩu có những bước tiến đáng kể điều đó được thể hiện trên giá trị cho vay tại chi nhánh nên doanh số cho vay xuất khẩu tại chi nhánh đang chiếm tỷ trọng tương đối lớn.
b. Dịch vụ chiết khấu bộ chứng từ theo phương thức tín dụng chứng từ.
Đây là dịch vụ mà chi nhánh ứng vốn trước cho khách hàng tại thời điểm khách hàng xuất trình bộ chứng từ phù hợp với quy định của L/C.
Có 2 hình thức chiết khấu bộ chứng từ:
- Chiết khấu miễn truy đòi: Chi nhánh sẽ mua đứt bộ chứng từ.
- Chiết khấu có truy đòi: Chi nhánh thực hiện chiết khấu bộ chứng từ và được quyền truy đòi Khách hàng nếu ngân hàng phát hành từ chối thanh toán hoặc không có khả năng thanh toán.
* Điều kiện: 0 200 400 600 800 1000 2008 2009 2010 2011 Giá trị
- Đối với hình thức chiết khấu miễn truy đòi: + L/C đã được Chi nhánh xác nhận
+ Chứng từ hoàn toàn phù hợp với những điều kiện, điều khoản L/C - Đối với hình thức chiết khấu có truy đòi
+ Ngân hàng phát hành phải là ngân hàng có uy tín
+ Thị trường truyền thống, mặt hàng được phép xuất khẩu tại Việt Nam. + Quý khách hàng có tài khoản và giao dịch thường xuyên tại Chi nhánh; uy tín, hoạt động kinh doanh tốt, tình hình tài chính lành mạnh.
c. Dịch vụ nhờ thu chứng từ hàng xuất khẩu.
Dành cho các khách hàng là doanh nghiệp có chức năng xuất khẩu hàng hóa, dịch vụ có nhu cầu Ngân hàng NNo&PTNT Chi nhánh 9 TP Hồ Chí Minh đứng ra thu tiền hộ.
- Khách hàng được hỗ trợ kiểm tra bộ chứng từ và tư vấn miễn phí nhằm đảm bảo an toàn thanh toán.
- Chi phí thấp hơn so với phương thức thanh toán L/C.
- Quý khách hàng có thể chiết khấu bộ chứng từ nhờ thu với mức chiết khấu cao ngay sau khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng.
- Chi nhánh hỗ trợ tư vấn lựa chọn ngân hàng nhờ thu uy tín, đảm bảo tối đa khả năng thanh toán và tư vấn về thị trường ngoại hối và các dịch vụ khác liên quan đến hàng hóa xuất khẩu.
- Ngân hàng đóng vai trò là Bên thứ 3 tin cậy để đảm bảo doanh nghiệp giữ được quyền kiểm soát đối với hàng hóa.
- Khách hàng có thể lựa chọn các hình thức thanh toán và giao chứng từ nhờ thu sau:
+ Nhờ thu trả ngay (Documents against payment, D/P) + Nhờ thu trả chậm (Documents against acceptance, D/A)
+ Nhờ thu kèm điều kiện đặc biệt khác (Documents on other terms and conditions, D/OT)
* Hồ sơ, thủ tục bao gồm:
- Giấy yêu cầu gửi chứng từ nhờ thu (theo mẫu của Agribank).
- Bản sao Hợp đồng ngoại thương hoặc các giấy tờ có giá trị tương đương hợp đồng.
- Bộ chứng từ nhờ thu xuất khẩu (bản gốc); Giấy phép xuất khẩu (nếu có).
Hoạt động hỗ trợ thông qua L/C tại chi nhánh được thể hiện qua các chỉ tiêu sau:
Bảng 2.2 : Kết quả thanh toán quốc tế bằng L/C cho hàng xuất khẩu
Năm
Chiết khấu L/C Thanh toán theo L/C đã mở Nhờ thu Chứng từ hàng XK Số món Doanh số (nghìn USD) Số món Doanh số (nghìn USD) Số món Doanh số (nghìn USD) 2008 43 4743 65 6538 27 4357 2009 56 5600 79 7974 32 5878 2010 52 6575 149 8356 34 6286 2011 35 6986 87 8789 47 8488
( nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh ngoại hối từ phòng kinh doanh ngoại hối Ngân hàng NNo & PTNT CN9 TP HCM)
Biểu đồ 2.2: Kết quả thanh toán quốc tế bằng L/C cho hàng xuất khẩu
(đơn vị: món)
(nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh ngoại hối từ phòng kinh doanh ngoại hối Ngân hàng NNo&PTNT CN9 TPHCM) 0 20 40 60 80 100 120 140 160 2008 2009 2010 2011 Chiết khấu L/ C Thanh toán L/ C Nhờ thu
Qua bảng số liệu ta thấy rằng phương thức tín dụng chứng từ L/C được chi nhánh triển khai cung cấp cho khách hàng khá đa dạng với giá trị cũng tăng dần qua các năm. Dịch vụ nhờ thu chứng từ hàng xuất khẩu có nhu cầu ổn định và tăng dần từ năm 2008 đến 2011 và giá trị doanh thu đạt được cũng vì thế mà tăng theo từ 4357 nghìn USD lên tới 8488 nghìn USD trong năm 2011.
Hình thức thanh toán theo L/C đã mở chiếm tỷ trọng khá lớn trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế hỗ trợ xuất khẩu tại chi nhánh. Số món được thanh toán tăng từ 65 món năm 2008 đến 149 món năm 2010. Mặc dù trong năm 2011 số món được thanh toán giảm 62 món so với năm 2010 nhưng doanh thu thu được vẫn tăng 433 nghìn USD.
Về nghiệp vụ chiết khấu L/C cũng có giá trị doanh thu tăng qua các năm tuy nhiên số lượng L/C chiết khấu lại có xu hướng giảm đi từ 56 món năm 2009 đến chỉ còn 35 món năm 2011. Điều này cho thấy rằng hoạt động xuất khẩu gần đây đã có những bước phát triển doanh nghiệp có thể tự chủ về vốn hơn do đó không cần chiết khấu như trước nữa. bên cạnh đó các khách hàng mà chi nhánh muốn hướng đến là các khách hàng lớn, các tổng công ty nhà nước với nhu cầu chiết khấu lớn và giá trị chiết khấu cũng cao hơn.