- Nhiệm vụ:
▪ Quản lý khách hàng và phát triển khách hàng.
▪ Đề xuất kịp thời với lãnh đạo các biện pháp giải quyết những khó khăn vướng mắc trong quá trình cho vay và thu nợ.
▪ Kiểm tra nội dung của hợp đồng tín dụng trước khi trình cấp có thẩm quyền phê duyệt.
▪ Thực hiện kiểm tra, kiểm soát sau cho vay đối với khách hàng.
▪ Thực hiện các công việc khác theo chỉ đạo của Ban Giám đốc chi nhánh.
- Trách nhiệm: Báo cáo kịp thời và đề xuất với cấp có thẩm quyền về các dấu hiệu
bất thường và đề xuất các biện pháp xử lý những vấn đề phát sinh cho vay/bảo lãnh nhằm đảm bảo an tồn tín dụng.
2.3 Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi
nhánh Chợ Lớn.
2.3.1 Các hình thức cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Chợ Lớn nhánh Chợ Lớn
Các sản phẩm tín dụng dành cho nhóm khách hàng cá nhân của SeABank là kết quả của những nghiên cứu, kinh nghiệm thực tế về đặc tính của nhóm khách hàng tiềm năng. Đây là những sản phẩm có tính đa dạng cao, phù hợp với nhu cầu của từng nhóm khách hàng:
Cho vay mua nhà, sửa chữa nhà SeAHome:
Đối tượng khách hàng:
− Các cá nhân là công dân Việt Nam cư trú tại Việt Nam có đủ năng lực pháp luật và hành vi dân sự
− Người nước ngoài cư trú tại Việt Nam có thời gian còn lưu trú phù hợp với thời hạn vay vốn, đáp ứng đủ các điều kiện trong quy chế cho vay của ngân hàng và các quy định của pháp luật
Điều kiện vay vốn:
− Chương trình cho vay, mua và sửa chửa nhà áp dụng rộng rãi cho mọi đối tượng là cá nhân đang làm việc hoặc đã nghỉ hưu trong độ tuổi từ 18 đến 55 (đối với nữ) và 60 (đối với nam) tính đến cuối thời hạn hợp đồng cho vay
− Quý khách hàng có nguồn thu nhập từ lương ổn định.
− Tối thiểu 6 tháng làm việc tại đơn vị hiện tại. Hạn mức cho vay và thời hạn vay:
− Gói 1: Nhà, đất ở hoàn thiện. Thời hạn cho vay tối thiểu là 12 tháng và tối đa không quá 180 tháng. Hạn mức cho vay tối thiểu là 50 triệu đồng và tối đa không quá 70% giá trị tài sản đảm bảo hoặc 70% tài sản hình thành từ vốn vay.
− Gói 2: Nhà, đất ở chưa hồn thiện và khuyến khích ký hợp đồng với chủ đầu tư. Thời hạn và hạn mức cho vay tương tự như gói 1
− Gói 3: Sửa chữa và nâng cấp nhà ở. Thời hạn cho vay tối thiểu là 12 tháng và tối đa là 60 tháng. Hạn mức cho vay sẽ được tính theo báo giá của đơn vị sửa chửa và đã được qua thẩm định của SeABank.
Lãi suất cho vay: áp dụng cho cả 3 gói cho vay
− Lãi suất vay được xác định dựa trên lãi suất huy động tiết kiệm 12 tháng tiết kiệm thường của SeABank loại lĩnh lãi cuối kỳ cộng với biên độ từ 0.2 đến 0.35% / tháng tùy theo thời hạn và mức độ rủi ro của từng khoản vay cụ thể.
− Lãi suất vay được cố định theo nguyên tắc trên (trong trường hợp lãi suất cơ bản không thay đổi) cho đến hết ngày 31/12 của năm mà khoản vay được thực hiện từ năm thứ 2 trở đi lãi suất được xác định bằng lãi suất 12 tháng loại lĩnh lãi cuối kỳ đang có hiệu lực của ngày 1/1 năm đó cộng với biên độ quy định.
Đảm bảo khoản vay:
− Nhà, đất ở khác, trái phiếu chính phủ, sổ tiết kiệm.
Phương thức trả nợ vay: Trả góp hàng tháng với số tiền cố định và lãi tính trên dư nợ thực tế giảm dần.
Cho vay mua ô tô SeACar
Đối tượng khách hàng:
− Khách hàng là cá nhân vay mua ô tô với mục đích tiêu dùng hoặc kinh doanh:
− Khách hàng là hộ kinh doanh vay mua ơ tơ với mục đích kinh doanh: Điều kiện vay vốn:
− Khách hàng phải có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam
− Khách hàng phải tự có vốn tối thiểu theo quy định.
− Phải có nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo thanh toán nợ vay cho ngân hàng.
− Nếu khách hàng là hộ kinh doanh thì phải có ngành nghề theo đăng ký kinh doanh phù hợp với mục đích sử dụng vốn của phương án kinh doanh cần vay vốn và thời gian hoạt động kinh doanh kể từ thời điểm đăng ký liên tục từ 12 tháng trở lên hoặc có xác nhận của chính quyền địa phương về thời gian kinh doanh thực tế tối thiểu 12 tháng.
− Có tài sản đảm bảo cho khoản vay theo đúng quy định trong quy chế cho vay của SeABank và của ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
− Cam kết thực hiện đầy đủ các quy định trong quy chế cho vay của SeABank và tuân thủ các quy định của pháp luật.
Hạn mức cho vay và thời hạn vay:
Thời hạn cho vay tối thiểu là 12 tháng và tối đa là 60 tháng và có thể được ân hạn trả nợ gốc trong 3 tháng đầu tiên.
Mức cho vay tối thiểu là 50 triệu đồng và mức tối đa phụ thuộc vào khả năng trả nợ của khách hàng hoặc giá trị của tài sản đảm bảo (tài sản đảm bảo ở đây chính là chiếc xe mà khách hàng vay để mua hoặc là nhà ở hay quyền sử dụng đất).
− Nếu tài sản đảm bảo là nhà ở hay quyền sử dụng đất: Mức cho vay tối đa trong trường hợp này là 90% trị giá chiếc xe muốn mua và thời hạn cho vay tối đa là 60 tháng.
− Nếu tài sản đảm bảo là chính chiếc xe muốn mua:
o Nếu xe mà khách hàng vay muốn mua là loại xe mới thì tỉ lệ cho vay tối đa là 70% giá trị tài sản đảm bảo. Giá trị tài sản đảm bảo được tính trong trường hợp này là Giá xe + Thuế nhập khẩu + Thuế VAT. Thời hạn cho vay tối đa trong trường hợp này là 48 tháng.
o Nếu xe mà khách hàng vay muốn mua là loại xe đã qua sử dụng thì tỉ lệ cho vay tối đa là 50% giá trị tài sản đảm bảo. Giá trị của tài sản đảm bảo được tính trong trường hợp này là Giá xe + Thuế VAT.
Thời hạn cho vay tối đa trong trường hợp này là 36 tháng. Lãi suất cho vay:
− Lãi suất vay được xác định dựa trên lãi suất huy động tiết kiệm 12 tháng tiết kiệm thường của SeABank loại lĩnh lãi cuối kỳ cộng với biên độ từ 0.2 đến 0.35% / tháng tùy theo thời hạn và mức độ rủi ro của từng khoản vay cụ thể.
− Lãi suất vay được cố định theo nguyên tắc trên (trong trường hợp lãi suất cơ bản không thay đổi) cho đến hết ngày 31/12 của năm mà khoản vay được thực hiện từ năm thứ 2 trở đi lãi suất được xác định bằng lãi suất 12 tháng loại lĩnh lãi cuối kỳ đang có hiệu lực của ngày 1/1 năm đó cộng với biên độ quy định.
Đảm bảo khoản vay: tài sản đảm bảo trong trường hợp này có thể là chính chiếc xe muốn mua hay nhà ở, quyền sử dụng đất.
Phương thức trả nợ vay: Trả góp hàng tháng với số tiền cố định và lãi tính trên dư nợ thực tế giảm dần.
Cho vay tiêu dùng SeABuy
Đối tượng khách hàng: Khách hàng có nhu cầu về tài chính nhưng khơng thể vay mượn bạn bè hoặc người thân.
Điều kiện vay vốn:
− Tuổi từ 25 đến 50 nếu khách hàng là nữ và 55 nếu khách hàng là nam.
− Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên hoặc khơng thời hạn.
− Có mức thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng / tháng Hạn mức cho vay và thời hạn vay:
− Mức cho vay tối thiểu trong trường hợp này là 60 triệu đồng và tối đa là 500 triệu đồng.
− Thời hạn cho vay tối thiểu trong trường hợp này là 6 tháng và tối đa là 36 tháng
Lãi suất cho vay
− Lãi suất vay được xác định dựa trên lãi suất huy động tiết kiệm 12 tháng tiết kiệm thường của SeABank loại lĩnh lãi cuối kỳ cộng với biên độ từ 0.2 đến 0.35% / tháng tùy theo thời hạn và mức độ rủi ro của từng khoản vay cụ thể.
− Lãi suất vay được cố định theo nguyên tắc trên (trong trường hợp lãi suất cơ bản không thay đổi) cho đến hết ngày 31/12 của năm mà khoản vay được thực hiện từ năm thứ 2 trở đi lãi suất được xác định bằng lãi suất 12 tháng loại lĩnh lãi cuối kỳ đang có hiệu lực của ngày 1/1 năm đó cộng với biên độ quy định.
Đảm bảo khoản vay: Trong trường hợp này không cần tài sản đảm bảo khoản vay. Khi làm thủ tục đăng ký vay, khách hàng chỉ được yêu cầu nộp kèm theo hợp đồng lao động tính đến thời điểm hiện tại và bản sao kê tài khoản ngân hàng trong 3 tháng gần nhất.
Phương thức trả nợ vay: Trả góp hàng tháng với số tiền cố định và lãi tính trên dư nợ thực tế giảm dần.
Cho vay du học SeAStudy
Đối tượng khách hàng:
− Sinh viên/ học viên đang học ở nước ngoài hay người thân. Điều kiện vay vốn:
− Có khả năng chi trả tối thiểu 30% chi phí của khóa học.
− Có đủ khả năng trả nợ trong suốt quá trình vay vốn.
− Có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh bằng tài sản để đảm bảo nợ vay.
− Đối với người đi du học: đang làm thủ tục đi du học hoặc đã có giấy chứng nhận vào học của cơ quan giáo dục nước ngoài.
− Thời hạn cho vay tối thiểu là 6 tháng và tối đa là 60 tháng và có thể được ân hạn trả nợ gốc trong 2 năm đầu tiên.
− Mức cho vay:
o Nếu vay tính chấp bằng lương thì mức cho vay sẽ từ 50 đến 250 triệu.
o Nếu vay có tài sản thế chấp thì mức cho vay sẽ từ 50 đến 500 triệu. Lãi suất cho vay:
− Lãi suất vay được xác định dựa trên lãi suất huy động tiết kiệm 12 tháng tiết kiệm thường của SeABank loại lĩnh lãi cuối kỳ cộng với biên độ từ 0.2 đến 0.35% / tháng tùy theo thời hạn và mức độ rủi ro của từng khoản vay cụ thể.
− Lãi suất vay được cố định theo nguyên tắc trên (trong trường hợp lãi suất cơ bản không thay đổi) cho đến hết ngày 31/12 của năm mà khoản vay được thực hiện từ năm thứ 2 trở đi lãi suất được xác định bằng lãi suất 12 tháng loại lĩnh lãi cuối kỳ đang có hiệu lực của ngày 1/1 năm đó cộng với biên độ quy định.
Đảm bảo khoản vay:
− Tài sản đảm bảo đa dạng: bất động sản, giấy tờ có giá (sổ tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu..)
− Tài sản thế chấp, cầm cố phải thuộc sở hữu của khách hàng vay vốn.
− Tài sản đảm bảo có thể được bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ 3.
− Trường hợp khách hàng dùng tài sản đảm bảo là các căn hộ chung cư cao tầng thì khách hàng phải mua bảo hiểm vật chất với mức tối thiểu là 70% giá trị của tài sản đảm bảo được định giá.
Phương thức trả nợ vay: Trả góp hàng tháng với số tiền cố định và lãi tính trên dư nợ thực tế giảm dần.