TREĐN ĐỊA BÀN THÀNH PHƠ HOĂ CHÍ MINH
3.2.1.1. Đa dáng hĩa và nađng cao chât lượng các hình thức huy đng vơn trung dài hán.
0,85%/tháng. Vì vy Ngađn hàng Nhà nước neđn quy định tng theđm bieđn đ cng theđm. Đên nm 2005 maịc dù các dự án cĩ bieđn đ cng theđm là 1,5% (khođng như là 1% như nm 2004) nhưng mức lãi suât cụa các dự án đã cho vay phađn tích trong chương 2 chư là 0.76%/tháng văn thâp hơn nhieău so với mức lãi suât cho vay trong giai đốn hin nay.
3.2.2. Các bin pháp mang tính nghip vú cụa ngađn hàng.
3.2.1.1. Đa dáng hĩa và nađng cao chât lượng các hình thức huy đng vơn trung dài hán. dài hán.
Như chúng ta đã biêt đeơ cĩ theơ thực hin cho vay đoăng tài trợ thì mt trong những vân đeă tieđn quyêt mang tính chât quyêt định là các Ngađn hàng phại cĩ đụ nguoăn vơn trung và dài hán tương ứng với tỷ l vơn Ngađn hàng sẽ đaău tư vào dự án. Mà phaăn lớn các dự án tiên hành cho vay đoăng tài trợ thường là những dự án cĩ thời gian trung và dài hán từ 3 nm trở leđn. Do đĩ đeơ cĩ theơ cho vay đoăng tài trợ các Ngađn hàng phại tính tốn xem nguoăn vơn trung dài hán tái Ngađn hàng. Vơn đeơ cho vay trung dài hán ở các Ngađn hàng xuât phát từ nhieău nguoăn. Nhưng các nguoăn này đeău hán hép, các Ngađn hàng cho vay trung dài hán từ các nguoăn vơn chụ yêu sau:
- Nguoăn vơn hình thành từ nguoăn vơn tự cĩ: vơn tự cĩ là mt trong những nguoăn cơ bạn đeơ cho vay trung dài hán. Vơn tự cĩ goăm giá trị thực cĩ cụa vơn đieău l, các quỹ dự trữ, mt sơ tài sạn nợ khác cụa toơ chức tín dúng. Nhưng nhìn
chung hin nay ở các Ngađn hàng dù vơn tự cĩ là nguoăn vơn oơn định nhât đeơ cho vay trung, dài hán nhưng lái nhỏ bé, khođng đáng keơ (chư chiêm khoạng tređn dưới 4% so với tài sạn cĩ).
- Nguoăn vơn huy đng: hin nay ở các Ngađn hàng nguoăn đeơ cho vay trung dài hán bao goăm:
+ Tieăn gửi trung, dài hán cụa các thành phaăn kinh tê và dađn cư. Nguoăn này hin chiêm tỷ trĩng thâp trong toơng vơn huy đng vì các toơ chức thường chư gửi lối tieăn gửi thanh tốn hoaịc định kỳ hán ngaĩn hán, cịn dađn cư do yêu tơ tađm lý và yêu tơ lãi suât dài hán cũng khođng cao nhieău so với lãi suât ngaĩn hán … ạnh hưởng làm dađn cư khođng thích gửi tieăn dài hán.
+ Phát hành các giây tờ cĩ giá trung dài hán: beđn cánh tieăn gửi đeơ huy đng vơn trung dài hán, các Ngađn hàng thương mái cịn cĩ nghip vú phát hành các lối giây tờ cĩ giá trung dài hán như trái phiêu, kỳ phiêu… Nhưng nguoăn vơn này cũng hán chê vì Ngađn hàng khođng huy đng thường xuyeđn mà chư theo từng đợt phát hành.
- Nguoăn vơn vay dài hán từ các định chê tài chính khác và Chính phụ: đeơ cĩ nguoăn vơn trung, dài hán các Ngađn hàng Thương mái cịn cĩ theơ đi vay ở các định chê tài chính khác như Ngađn hàng Nhà nước, các Ngađn hàng Thương mái khác, toơ chức tín dúng khác. Thođng thường Ngađn hàng Nhà nước chư cho các Ngađn hàng Thương mái vay ngaĩn hán đeơ thực hin thanh tốn. Nhưng trong mt sơ trường hợp, các Ngađn hàng Thương mái cĩ theơ vay dài hán Ngađn hàng Nhà nước. Khi caăn vơn đeơ thực hin tài trợ các dự án lớn mang tính quơc gia, các Ngađn hàng Thương mái cĩ theơ vay dài hán cụa Chính phụ.
- Nguoăn vơn nước ngồi: các Ngađn hàng Thương mái Vit Nam cĩ theơ tn dúng vơn nước ngồi đeơ làm nguoăn vơn cho vay trung, dài hán trong nước dưới các hình thức sau:
+ Vay vơn từ các định chê tài chính nước ngồi: hin nay với khoa hĩc cođng ngh phát trieơn và vic mở rng ngối giao, các Ngađn hàng Thương mái Vit Nam đaịt quan h đái lý và quan h thanh tốn rng rãi với nhieău Ngađn hàng tređn thê giới. Từ đĩ các Ngađn hàng Thương mái Vit Nam cĩ theơ vay trực
tiêp hoaịc qua sự bạo lãnh cụa Ngađn hàng Nhà nước. + Tài trợ cụa các toơ chức quơc tê: Các toơ chức quơc tê, các định chê tài
chính quơc tê sẽ tài trợ các chương trình thođng qua vic ký các hip định tài trợ với các Ngađn hàng Thương mái Nhà nước đeơ các ngađn hàng cho đơn vị đaău tư vay.
Ngoài các nguoăn vơn nĩi tređn đeơ cho vay trung dài hán, Ngađn hàng cũng cĩ theơ sử dúng mt phaăn nguoăn vơn ngaĩn đeơ cho vay trung dài hán. Theo quyêt định sơ: 457/2005/QĐ – NHNN ngày 19/04/2005 cụa Thơng đơc Ngađn hàng nhà nước veă vic ban hành “ Quyêt định veă các tỷ l an tồn trong hĩat đng cụa toơ chức tín dúng” quy định tỷ l tơi đa nguoăn vơn ngaĩn hán toơ chức tín dúng được sử dúng đeơ cho vay trung và dài hán đơi với ngađn hàng thương mái là 40% và toơ chức tín dúng khác: 30%. Nguoăn vơn ngaĩn hán được sử dúng đeơ cho vay trung và dài hán goăm: tieăn gửi khođng kỳ hán, cĩ kỳ hán dưới12 tháng cụa cá nhađn; nguoăn vơn huy đng dưới hình thức phát hành giây tờ cĩ giá ngaĩn hán, phaăn cheđnh lch lớn hơn giữa sơ tieăn vay cụa toơ chức tín dúng khác và tieăn cho toơ chức tín dúng đĩ vay cĩ kỳ hán dưới 12 tháng.
Maịc dù cĩ nhieău nguoăn vơn được sử dúng cho vay trung và dài hán nhưng nguoăn nhưng nguoăn vơn được sử dúng nhieău là nguoăn vơn huy đng dài hán và mt phaăn nguoăn vơn ngaĩn hán. Do đĩ đeơ cĩ được nguoăn vơn trung dài hán đeơ cho vay đoăng tài trợ, các ngađn hàng phại tìn nhieău bin pháp đa dáng hĩa và nađng cao chât lượng các hình thức huy đng vơn, đeơ từ đĩ cĩ theơ quyêt định dành bao nhieđu phaăn trm trong toơng nguoăn vơn huy đng trung và dài hán đeơ
thực hin cho vay đoăng tài trợ. Các hình thức tieăn gửi tiêt kim cụa các ngađn hàng nhìn chung cịn chưa đụ sức hâp dăn được người cĩ vơn nhàn ri.
Đeơ cĩ theơ huy đng trit đeơ nguoăn vơn này, ngồi vic tiêp túc sử dúng và hồn thin daăn các hình thức huy đng truyeăn thơng, các ngađn hàng thương mái caăn chụ đng tiên hành đa dáng hĩa và nađng cao chât lượng các hình thức huy đng vơn theo hướng mở rng nhieău hình thức huy đng tieăn gửi tiêt kim với nhieău thời hán, nhieău lối lãi suât, nhieău phương thức gửi và thanh tốn khác nhau…Tređn cơ sở ứng dúng thành tựu mới cụa cođng ngh, quy trình giao dịch mt cửa đã trieơn khai tái mt sơ ngađn hàng thương mái nhaỉm rút ngaĩn thời gian giao dịch cho khách hàng, các ngađn hàng thương mái neđn áp dúng rng rãi hình thức “đoăng sở hữu soơ tiêt kim” và mt sơ ni dung mới như cho phép chuyeơn nhượng soơ tiêt kim, cho phép gửi tieăn thay chụ sở hữu soơ tiêt kim, ụy quyeăn giao dịch, thê châp soơ tiêt kim đeơ vay với lãi suât ưu đãi, gửi mt nơi lãnh nhieău nơi, tiêt kim tích lũy như mt dáng bạo hieơm nhađn thĩ, tiêt kim lũy tiên trạ lãi suât càng cao cho sơ tieăn càng lớn... Tùy theo nhu caău cú theơ trong từng lúc mà ngađn hàng cĩ theơ xem xét phát hành chứng chư tieăn gửi, phát hành kỳ phiêu, trái phiêu ngối t và VND.
Ngày nay trước sức ép cánh tranh thu hút khách hàng cụa các ngađn hàng, đaịc bit nêu các chi nhánh ngađn hàng nước ngồi được nađng hán mức vơn đoăng tieăn, vic tiêp túc chính sách khách hàng là Toơng cođng ty lớn cụa các ngađn hàng thương mái trong nước là đaịc bit quan trĩng. Đađy cũng là nguoăn vơn tương đơi cĩ lãi suât thâp táo cơ sở cho các ngađn hàng thương mái cĩ khạ nng cánh tranh trong lĩnh vực huy đng vơn và cánh tranh đeơ mở rng hốt đng tín dúng. Tiêp túc và đaơy mánh quan h với các khách hàng truyeăn thơng, mở rng đơi tượng khách hàng là các cođng ty bạo hieơm như Bạo hieơm xã hi, Bạo Minh, Prudetail, Manulife … đeơ tng nguoăn tieăn gửi trung dài hán.