TREĐN ĐỊA BÀN THÀNH PHƠ HOĂ CHÍ MINH
3.2.1.3 Cụng cơ quy trình nghip vú và nađng cao nng lực nghip vú chuyeđn mođn cụa cán b thaơm định.
mođn cụa cán b thaơm định.
Như đã nĩi ở tređn, tín dúng được hình thành tređn cơ sở lịng tin. Ở đađy người cho vay tin raỉng giá trị sẽ quay veă, tức là baỉng những chính sách, nghip vú cụa mình cũng như vic đánh giá, xác định các rụi ro cĩ theơ xạy ra đeơ từ đĩ đi đên quyêt định đaău tư. Đeơ cĩ theơ đưa đên quyêt định đaău tư ngađn hàng thường phại tiên hành thaơm định dự án. Khađu thaơm định dự án đĩng vai trị then chơt trong vic đạm bạo chât lượng tín dúng và an tồn hốt đng cụa ngađn hàng.
Đơi với cho vay đoăng tài trợ, khađu thaơm định dự án lái cĩ ý nghĩa rât quan trĩng vì những dự án cho vay đoăng tài trợ thường là những dự án lớn. Với sự tham gia cụa nhieău ngađn hàng trong đaău tư dự án thì sự phađn tích thaơm định dự án sẽ được chính xác hơn. Vì cĩ ngađn hàng này thođng tháo trong thaơm định tài chính nhưng ngađn hàng khác lái khođng, hay ngađn hàng này rât giỏi trong thaơm định dự án nhưng phaăn định giá trị tài sạn lái khođng baỉng ngađn hàng khác, chính vì thê các ngađn hàng cĩ theơ boơ sung kiên thức cho nhau, từ đĩ cĩ theơ đưa ra mt giại quyêt đaău tư đúng đaĩn giữa các ngađn hàng.
Theo khoạn 2 đieău 8 cụa Quyêt định 286 /2002/QĐ –NHNN ngày 03/04/2002 cĩ quyêt định : “Thành vieđn tham gia đoăng tài trợ phại thỏa thun, thơng nhât phương thức thaơm định dự án, cĩ theơ thành lp hợp đoăng thaơm định nhưng phại đạm bạo sự thơng nhât giữa các thành vieđn veă tính khạ thi cụa dự án,
táo đieău kin câp thực hin câp tín dúng thun lợi và đúng quyêt định cụa pháp lut”. Nhưng thực tê do hán chê veă trình đ thaơm định hay sự buođng lỏng trong quạn lý mà các ngađn hàng đoăng tài trợ phơi hợp cùng ngađn hàng đaău mơi thaơm định nhưng khođng kỹ, ỷ lái hiu quạ thaơm định cụa ngađn hàng đaău mơi .Vì vy đeơ khaĩc phúc tình tráng tređn, các ngađn hàng phại thơng nhât với nhau cách thức thaơm định dự án khi cho vay đoăng tài trợ. Các ngađn hàng tham gia cho vay phại thaơm định đc lp dựa tređn quan đieơm cụa chính ngađn hàng mình, vic thaơm định tư cách pháp nhađn, khạ nng tài chính và dự án thực hin tái chi nhánh cụa mình. Sau đĩ kêt hợp cùng ngađn hàng đã mời tham gia đoăng tài trợ đi thaơm định thực tê khách hàng (Vì ngađn hàng mời đoăng tài trợ đã biêt khách hàng và như vy sẽ tránh gađy phieăn hà cho khách hàng vì cĩ các ngađn hàng đên thaơm định nhieău laăn). Sau khi thaơm định xong mi ngađn hàng cĩ mt báo cáo thaơm định cụa chính mình veă vic đoăng ý cho vay hay khođng cho vay. Cĩ những vướng maĩc ở đađu thì các ngađn hàng neđn ngoăi lái cùng nhau trao đoơi và đi đên thỏa thun thơng nhât ý kiên cĩ theơ tiên hàng cùng nhau đoăng tài trợ cho dự án được hay khođng?
Khi thaơm định các ngađn hàng phại tuađn thụ theo nguyeđn taĩc thaơm định cụa chính ngađn hàng mình và các cán b làm cođng tác thaơm định phại làm vic với mt tinh thaăn trách nhim cao đeă tránh rụi ro cho ngađn hàng cụa mình và sau khi dự án đã được châp nhn giại ngađn, cán b thaơm định cịn cĩ trách nhim tư vân, kieơm tra vic sử dúng vơn theo đúng múc đích đeơ hán chê tơi đa rụi ro cho khách hàng và ngađn hàng.
Đeơ làm tơt cođng tác thaơm định tređn mi ngađn hàng caăn thành laơp toơ nghieơp vú thaơm định dự án. Toơ phại goăm các chuyeđn gia giỏi, nng đng đeơ cĩ theơ thu thp được thođng tin, cĩ khạ nng phađn tích, toơng hợp cao đeơ từ các thođng
tin tín dúng đưa ra được những nhn định chính xác veă trieơn vĩng cụa dự án, veă uy tín khách hàng làm cơ sở ra quyêt định đaău tư.
Cĩ nhieău tieđu thức đeơ tiên hành thaơm định như thaơm định veă nng lực pháp lut dađn sự và nng lực hành vi dađn sự, khạ nng tài chính, dự án, đạm bạo tieăn vay… Nêu dựa vào tín châp đeơ cho vay thì ngađn hàng phại tiên hành thaơm định báo cáo tài chính cũng như dự án đaău tư cụa khách hàng xin vay trước khi ngađn hàng ra quyêt định đaău tư. Do đĩ cán b thaơm định phại cĩ khạ nng thaơm định báo cáo tài chính, dự án đaău tư cụa khách hàng đeơ xác định chính xác hốt đng cụa khách hàng cĩ hiu quạ tài chính khođng?. Cĩ hiu quạ kinh tê xã hi khođng?. Maịt khác ngađn hàng cịn phại thaơm định giá trị cụa khách hàng nhaỉm đạm bạo khách hàng cĩ khạ nng thanh tốn lãi vay và nợ vay. Nêu dựa vào thê châp, caăm cơ đeơ cho vay thì ngađn hàng cịn phại thaơm định giá trị tài sạn mà doanh nghip thê châp, caăm cơ như: nhà xưởng, máy mĩc thiêt bị, hàng hĩa … mà chụ yêu là bât đng sạn. Hin nay ngađn hàng nhà nước đã cho phép các Ngađn hàng Thương mái tự thỏa thun và tự chịu trách nhim xác định giá trị tài sạn caăm cơ, thê châp với các khách hàng vay. Do đĩ vic thaơm định giá trị bât đng sạn theo giá trị thị trường là vân đeă khĩ khn đaịt ra đơi với ngađn hàng. Nêu đánh giá thâp, khách hàng khođng hài lịng, nêu đánh giá cao ngađn hàng khĩ đạm bạo thu hoăi nợ vay và lãi vay trong trường hợp mât khạ nng thanh tốn buc ngađn hàng phại thanh lý tài sạn thê châp, caăm cơ.
Như chúng ta đã biêt con người luođn là nhađn tơ hàng đaău và là nhađn tơ quyêt định sự thành cođng hay thât bái trong mĩi lĩnh vực. Ngồi vic tuađn thụ đúng quy trình thaơm định, đeơ mở rng cho vay đoăng tài trợ các ngađn hàng phại tiên hành nađng cao nng lực chuyeđn mođn cụa cán b thaơm định vì chính từ kêt quạ thaơm định cụa cán b thaơm định mà quyêt định cĩ thực hin cho vay đoăng tài trợ hay khođng.
Các ngađn hàng caăn phại tiên hành đào táo cạ veă chuyeđn mođn cũng như giáo dúc veă ý thức trách nhim trong cođng vic, khođng đeơ những cán b “nghèo veă đáo đức” làm ạnh hưởng đên kêt quạ hốt đng cụa ngađn hàng. Muơn làm được vân đeă này, các Ngađn hàng tiên hành thực hin tơt từ khađu tuyeơn dúng, bơ trí, đeă đát boăi dưỡng… Ngađn hàng caăn tiên hành thi tuyeơn nghieđm túc, chú ý các cán b cĩ nhađn lực chuyeđn sađu. Cánh đĩ caăn xem xét đánh giá veă tư cách phaơm chât vì đáo đức ngheă nghip là yêu tơ quan trĩng đơi với cán b ngađn hàng đaịc bit là cán b thaơm định. Sau đĩ phại tiên hành bơ trí đúng người, đúng vic theo đúng trình đ chuyeđn mođn. Trong quá trình làm vic, các ngađn hàng phại thường xuyeđn đào táo, boăi dưỡng cho cán b thaơm định. Tp trung vào các kỹ nng đánh giá phađn lối khách hàng và thaơm định dự án. Chú ý rèn luyn và nađng cao khạ nng ngối ngữ đeơ tiêp cn với nhĩm khách hàng cĩ vơn đaău tư nước ngồi. Gửi cán b đi đào táo tái nước ngồi nhât là hĩc hỏi các ngađn hàng cĩ uy tín trong khu vực veă thaơm định dự án và cho vay đoăng tài trợ. Cánh đĩ caăn cĩ chính sách khuyên khích rieđng đơi với cán b các nghip vú địi hỏi trách nhim cao như cán b thaơm định đeơ đng vieđn hĩ nađng cao tinh thaăn trách nhim trong cođng tác và với mức thu nhp cao cũng giạm đi các hành vi tieđu cực trong nghip vú chuyeđn mođn.