1.5 Phương pháp quản lý tài sản nợ
1.5.2 Sử dụng các cơng cụ cơ bản để tìm kiếm nguồn vốn
Khi nhu cầu vốn phát sinh vượt quá khả năng thanh khoản, ngân hàng vay theo thứ tự sau:
Vay qua đêm: thực hiện trong trường hợp qua ngày tiếp theo, ngân hàng sẽ cĩ nguồn thu tương ứng.
Vay tái cấp vốn của NHNN.
Sử dụng các hợp đồng mua lại, chứng chỉ tiền gửi cĩ mệnh giá lớn, vay
Đơla châu Âu…
1.5.3 Đa dạng hố các nguồn vốn huy động và tạo cơ cấu nguồn vốn sao cho phù hợp với những đặc điểm hoạt động ngân hàng.
Đối với các ngân hàng bán lẻ chủ yếu là cho vay ngắn hạn để bổ sung nhu cầu tiêu dùng, nhu cầu vốn lưu động của cá nhân, doanh nghiệp nên trong tổng nguồn vốn, tiền gửi khơng kỳ hạn phải chiếm tỷ trọng cao để đảm bảo chi phí huy động vốn thấp.
Đối với các ngân hàng bán buơn thì chủ yếu cho vay trung và dài hạn nên địi hỏi nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao là các loại tiển gửi định kỳ, tiền gửi cĩ kỳ hạn.
1.6 Kinh nghiệm huy động tiền gửi của các ngân hàng trên thế giới
Với kinh nghiệm dày dặn và cơng nghệ hiện đại trên trường quốc tế, các sản phẩm huy động tiền gửi của các ngân hàng trên thế giới là những bài học kinh nghiệm quý báu cho các ngân hàng trong nước hiện nay. Sau đây sẽ là một số sản phẩm huy
động tiền gửi của các ngân hàng lớn trên thế giới.
1.6.1 Ngân hàng Citi bank
E-Savings account
Tiền ký quỹ là 100 USD, duy trì số dư này khách hàng sẽ khơng bị thu phí quản lý tài khỏan hàng tháng, lãi suất hưởng là 1.5% và thay đổi theo lãi suất thị trường.
Tài khỏan này, khách hàng cĩ thể giao dịch trực tuyến qua mạng Internet hoặc
điện thọai.
Cĩ thể chuyển tiền từ bất kỳ tài khỏan nào tại các chi nhánh khác của Citibank sang tài khỏan e-savings account.
Day to day savings account
Thật cần thiết để mở tài khỏan Day-to-Day Savings khi khách hàng cần sử dụng tiền mặt thường xuyên.
Tài khỏan này rất an tịan, thuận tiện và lãi suất cũng cạnh tranh. Số dư duy trì tài khỏan là 100USD
Ngân hàng sẽ tự động kết nối số dư trên tài khỏan này với mọi tài khỏan của khách hàng mở tại Citibank để đảm bảo số dư duy trì tài khỏan của khách hàng, từđĩ tránh được phí duy trì hàng tháng.
Miễn phí chuyển tiền trong hệ thống Citibank.
Citibank® Money Market Plus Account
Rất thuận tiện khách hàng cĩ thể truy cập hệ thống Online của Citibank, CitiPhone Banking, đến bất kì chi nhánh nào của Citibank hoặc qua các máy ATM để
thực hiện giao dịch. Bên cạnh được hưởng lãi suất cạnh tranh, khách hàng cịn cĩ thể
rút tiền dễ dàng.
Tiền trong tài khỏan khách hàng được bảo hiểm lên đến 250.000USD.
Khơng cĩ phí thường niên nếu khách hàng duy trì số dư tối thiểu 100 USD trên tài khỏan.
Health Savings account
Đây là cách thơng minh để trang trải cho các khỏan chi phí chăm sĩc sức khỏe. Nếu khách hàng đuợc tham gia trong một chương trình chăm sĩc sức khỏe cĩ chất lượng, Citibank Health Savings Account là mơt giải pháp cho khách hàng. Với tài khỏan này, khác hàng sẽ được miễn phần đĩng thuế do vậy cĩ thể sử dụng phần miễn thuế này đề thanh tĩan cho các khỏan chi tiêu về thuốc men.
Certificates of Deposit
Một vài điều trong cuộc sống rất chắc chắn. Giống như những chứng chỉ tiền gửi của Citibank. Nĩ đưa ra một sự đảm bảo an tịan, một lãi suất cạnh tranh cao. Khách hàng cĩ thể lựa chọn rất nhiều kỳ hạn khác nhau từ 3 tháng đến 5 năm.
1.6.2 Ngân hàng Standard Chartered Bank
Standard Chartered cung cấp cho khách hàng hàng loạt sự lựa chọn về sản phẩm tiết kiệm với lãi suất cạnh tranh.
Khách hàng sẽ nhận thêm sự thuận tiện từ hệ thống thanh tĩan quốc tế của
Standard Chartered. Khách hàng dễ dàng truy cập tài khỏan tiết kiệm của mình khi
My Dream Account
Đây là một tài khỏan tiết kiệm đặc biệt nhằm tiết kiệm cho tương lai của con em khách hàng. Khách hàng cĩ thể dễ dàng quản lý tài khỏan này.
Payroll account
Tài khỏan này giúp cho các cơng ty cải thiện chính sách chi lương của họ. Nĩ mang lại nhiều lợi ích thiết thực và sự thuận tiện cho khách hàng.
Women’s account
Tài khỏan này được thiết kế một cách đặc biệt để đáp ứng nhu cầu về quản lý tài chính trong gia đình của các chị em phụ nữ.
E$aving account
Quản lý tiền của khách hàng mọi lúc, mọi nơi. Tiền trong tài khỏan của khách hàng ngày càng nhiều hơn do được hưởng lãi suất cạnh tranh từ ngân hàng.
Marathon Saving Account
Khách hàng sẽđược hưởng lãi suất hấp dẫn giống như tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn;
đồng thời cũng đượng hưởng những tiện ích giao dịch tài khỏan và rút tiền linh họat mọi thời điểm.
Foreign Currency account
Khách hàng bắt đầu muốn tiết kiệm bằng những đồng ngoại tệ khác nhau? Hãy
đến với Standard Chartered Bank, khách hàng sẽ hưởng một lãi suất tiết kiệm cao. Ngân hàng ANZ là một sự lựa chọn cho mọi khách hàng muốn tối đa hĩa lơi nhuận cho các khỏan tiết kiệm của mình. Đĩ là thơng điệp mà ANZ muốn gửi gắm cho tất cả các khách hàng. Sau đây là một số sản phẩm tiền gửi mà ANZ đang cung cấp.
1.6.3 Ngân hàng ANZ
ANZ Progress Saver
Mục đích: nhằm tiết kiệm tiền để đi du lịch nước ngịai, mua nhà mới, hoặc bất cư mục đích tiết kiệm nào.
Bên cạnh hưởng lãi suất tiền gửi, khách hàng cịn được cộng điểm thưởng hằng ngày và sẽđược chi trả vào mỗi tháng nếu nếu số tiền mỗi lần gửi vào tài khỏan là trên 10 USD và khơng rút ra trong một tháng.
Cĩ thể giaodịch qua các máy ATM, ANZ Phone Banking, ANZ Internet Banking và các điểm giao dịch ANZ.
ANZ Online Saver
Hưởng lãi suất cạnh tranh, giao dịch tiền gửi trực tuyến, lãi suất tính mỗi ngày và trả hàng tháng cho khách hàng.
Khách hàng hưởng lãi suất cao, hiện tại là 6.5% năm, khơng phải nộp số dư duy trì tài khỏan.
Cĩ thể dễ dàng chuyển khỏan trực tuyến từ ANZ Online Saver account và các tài khỏan khác của khách hàng tại ANZ mọi lúc thơng qua ANZ Phone Banking, ANZ Internet Banking. Tuy nhiên khách hàng sẽ khơng được rút tiền mặt trực tiếp.
ANZ V2 PLUS
Với tài khoản này, khách hàng vừa được hưởng lãi suất cao 5%năm (lãi được tính hằng ngày và trả hằng quý) vừa được hưởng những dịch vụ truy cập tài khoản hiện
đại các máy ATM, Internet và phone banking. Đặc biệt sẽ cĩ một dịch vụ tổng đài chuyên biệt để phục vụ những yêu cầu của tài khoản này.
Số dư tối thiểu để mở tài khoản này là 5000USD. Cĩ thể nộp, rút tiền bât cứ lúc nào mà khơng mất phí.
ANZ Premium Cash Management
Khách hàng được hưởng lãi suất bậc thang, số dư tài khoản càng nhiều lãi suất tiền gửi càng cao.
Khách hàng được quyền phát hành séc trên tài khoản này.
Số dư tối thiểu ban đều khi mở tài khoản là 10.000USD. Số dư duy trì là 1.000
K
KẾẾT T LLUUẬẬNN CCHHƯƠƯƠNGNG 11
Chương một giúp chúng ta cĩ cái nhìn khái quát về nghiệp vụ huy động vốn. Cụ
thể:
Khái niệm về huy động vốn.
Các loại nguồn vốn ngân hàng huy động.
Các nhân tốảnh hưởng đến qui mơ nguồn vốn huy động.
Phương pháp phân tích, kiểm sốt chi phí huy động vốn.
Phương pháp quản lý tài sản nợ.
Kinh nghiệm huy động tiền gửi của các ngân hàng thế giới.
Trên cơ sở lý luận chung về nghiệp vụ huy động vốn, nhà quản trị cĩ thể dễ
dàng tiến hành hoạch định, tổ chức thực hiện và kiểm tra việc huy động các nguồn vốn sao cho thích hợp với nhu cầu sử dụng vốn, thích hợp với điều kiện mơi trường kinh doanh để đạt được các mục tiêu giảm thiểu chi phí huy động vốn nhằm làm tăng lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro trong quá trình huy động vốn.
C Chhươươnngg 22 T THHỰỰC C TTRRẠẠNNG G TTÌÌNHNH HHÌÌNHNH HHUUYY ĐỘĐỘNNG G VVỐỐN N TTẠẠI I T TEECCHHCCOOMBMBAANKNK