3.2 Một số biện pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Techcombank
3.2.3.2 Gia tăng nguồn tiền gửi thanhtốn trong cơ cấu huy động vốn
Thơng qua việc làm trung gian thanh tốn và chuyển hĩa các phương tiện thanh tốn, ngân hàng thu hút được số lượng lớn các tổ chức, các nhân mở tài khoản tạo ra tiền gửi thanh tốn. Đây là nguồn vốn cĩ chi phí thấp nên các ngân hàng thường xuyên cải tiến các phương tiện thanh tốn, nâng cao cơng nghệ thanh tốn để hấp dẫn khách hàng và bán thêm các dịch vụ.
Hầu như số dư tiền gửi thanh tốn của từng khách hàng khơng lớn nhưng do là trung tâm tập trung tiền tệ và cung cấp dịch vụ thanh tốn, nên ngân hàng cĩ số lượng khách hàng rất đơng khiến tổng số vốn huy động qua tiền gửi thanh tốn của tất cả các khách hàng trở nên lớn đáng kể. Làm một phép tính đơn giản, mỗi một điểm giao dịch của Techcombank cĩ 7 cơng ty chi lương, số lượng nhân viên mỗi cơng ty là 150 người, mỗi tài khoản cĩ số dư trung bình hàng tháng là 2.5 triệu đồng. Như vậy cĩ 160
điểm giao dịch sẽ huy động được 420 tỷ đồng. Nếu 420 tỷ đồng huy động từ việc gửi tiết kiệm 1 tháng, lãi suất 17.8%năm, lãi trả cho khách hàng là 6.23 tỷ đồng trong khi 420 tỷ đồng huy động từ tiền gửi thanh tốn với lãi suất 3% năm, lãi trả cho khách hàng là 1.05 tỷ. Như vậy Techcombank cĩ thể giảm được 5.18 tỷ chi phí huy động.
3.2.3.3 Phát triển các sản phẩm mới cộng thêm vào sản phẩm tiền gửi thanh tốn
Ngày nay mức độ cạnh tranh trong sản phẩm của các ngân hàng trong nước với nhau và với các ngân hàng nước ngồi ngày càng gay gắt việc đa dạng, việc phát triển thêm sản phẩm mới đi kèm với tiền gửi thanh tốn, nĩi cách khác là cộng thêm vào sản phẩm tiền gửi thanh tốn những thuộc tính khác nhau là điều cấp thiết. Do vậy bên cạnh việc tăng cường cho ra những sản phẩm mới hiện đại hoặc tăng cường bán chéo các sản phẩm của ngân hàng- tức là bán các sản phẩm khác cùng với các sản phẩm chính nhất định – Techcombank cần quan tâm đến chất lượng của sản phẩm, khơng để
nhiều tồn tại về việc sử dụng sản phẩm như hiện nay.
Một là, Tăng cường hiệu quả của hệ thống tự phục vụ (self services)- hệ thống ATM với khả năng cung cấp hàng chục loại dịch vụ khác nhau (xem số dư, in sao kê,
chuyển tiền, rút tiền, thanh tốn tiền…) cĩ thể thay cho một chi nhánh ngân hàng với hàng chục nhân viên giao dịch. Do vậy, cần khắc phục những hạn chế của ATM để
nâng cao hiệu quả tự phụ vụ của nĩ.
Techcombank nên lắp đặt mới và thay thế những máy đã quá cũ, nâng cấp cải thiện hệ thống xử lý thơng tin của máy, tạo hình ảnh các boost ATM chuyên nghiệp, thĩang mát và an tịan.
Nhanh chĩng tạo thêm tính năng mới như nộp tiền mặt trực tiếp qua ATM. Hiện tại ngân hàng Đơng Á đã cĩ dịch vụ này.
Rút ngắn thời gian phát hành thẻ, qui trình tra sĩat thẻ (nên giảm xuống cịn tối
đa là 1 tuần) vì đa số tài khỏan chi lương là của cơng nhân cơng ty.
Hiện tại đa số người dân Việt Nam chưa quen thanh tĩan qua ngân hàng, do vậy Techcombank nên giảm phí phát hành thẻ, miễn phí thường niên thường niên thẻ visa trong 1 năm đầu. Cho đến khi khách hàng hầu như nhận ra tiện ích thanh tĩan qua thẻ, lúc đĩ mới thu phí từ từ.
Cĩ như vậy, khách hàng mới an tâm sử dụng thẻ thay vì đến ngân hàng, giảm bớt khối lượng cơng việc cho giao dịch viên nhưng vẫn duy trì và nâng cao số lương tài khịan giao dịch.
Hai là, cải tiến dịch vụ thanh tĩan qua Internet, Hombanking. Đảm bảo việc thanh tĩan qua mạng phải nhanh chĩng, khơng bị nghẽn mạch, từ chối như thời gian qua. Hệ thống báo số dư qua điện thoại phải kịp thời, chính xác.
Ba là, mở rộng các kênh phân phối qua các “đại lý” như đại lý chi trả kiều hối,
đại lý phát hành thẻ ATM, đại lý thu chi hộ (Coca Cola, Prudential, Jetstar…)
Bốn là, phát triển các dịch khác như: dịch vụ quản lý tài sản, ủy thác đầu tư, tư
vấn và cung cấp thơng tin theo yêu cầu, dịch vụ cho thuê két sắt… Ngân hàng cĩ cơ sở
dữ liệu tương đối đầy đủ về các khách hàng khác nhau, đồng thời hiểu sâu sắc nhất về
nghiệp vụ tài chính ngân hàng. Tận dụng thế mạnh này, Techcombank cần đẩy mạnh các dịch vụ này.