Yếu tố
bản thân ĐIỂM MẠNH Chuyển đổi ĐIỂM YẾU tổ chức Sự phù Yếu tố hợp độc lập (bên ngoài)
+ Điểm mạnh: được xem xét như bất kỳ một kỹ năng đặc biệt hay khả năng cạnh tranh của một chủ thể có tác dụng giúp họ đạt được các mục tiêu đề ra. Những điểm mạnh thường liên quan tới kinh nghiệm đạt được hay công nghệ, kỹ năng đặc biệt trong việc phát triển sản phẩm, trong hoạt động nghiên cứu và triển khai hay hoạt động Marketing.
+ Điểm yếu: được xem như đó là những mặt hạn chế của một tổ chức để đạt được mục tiêu cụ thể, hoặc cũng có thể là thiếu về một thị trường hay về ứng dụng cơng nghệ nào đó.
+ Cơ hội: được hiểu bất kỳ đặc điểm của mơi trường bên ngồi tạo ra các điều kiện mang lại lợi thế cho một hãng về một đối tượng hay một nhóm đối tượng cụ thể.
+ Thách thức: là bất kỳ sự phát triển mơi trường nào đó gây cản trở thậm chí đe dọa cho sự thành công hay tồn tại của các đối tượng cụ thể.
Thường thì một cơ hội cho một tổ chức cũng có nghĩa là một sự đe dọa cho tổ chức khác. Ví dụ khi một quốc gia hội nhập vào kinh tế toàn cầu, các Ngân hàng thương mại các nước được thêm cơ hội kinh doanh tại nước đó. Chính điều đó lại là sự thách thức với các Ngân hàng thương mại trong nước về thị phần, về hình ảnh Ngân hàng và số lượng khách hàng.
Ví dụ: Áp dụng mơ hình phân tích SWOT cho một Ngân hàng tại Anh đối với thị trường dịch vụ tài chính cá nhân
Điểm mạnh
- Cơ sở phục vụ các hoạt động liên quan tới tài khoản rất tốt.
- Mạng lưới chi nhánh rộng lớn.
- Đủ khả năng tài chính để phát triển mở rộng.
- Uy tín cao trên thị trường.
Điểm yếu
- Nhân viên thiếu kỹ năng bán hàng. - Chi phí quản lý cao.
- Cơng nghệ sử dụng không linh hoạt. - Đường lối kinh doanh cổ điển.
Cơ hội
- Nhu cầu dịch vụ tài chính cá nhân tăng mạnh.
- Thu nhập cá nhân gia tăng.
- Nhu cầu dịch vụ của những người gửi tăng.
- Dễ dàng hơn khi thâm nhập thị trường Châu Âu.
Thách thức
- Cạnh tranh từ các đối thủ trong lĩnh vực dịch vụ tài chính cá nhân.
- Khách hàng trở nên khó tính hơn. - Khách hàng mong đợi nhiều hơn ở những dịch vụ tài chính.
- Cạnh tranh từ Châu Âu.
Phương pháp phân tích theo ma trận SWOT là một trong một những khn mẫu có thể được sử dụng như một công cụ giúp gợi mở hướng chiến lược cạnh tranh. Đặc biệt có hai lựa chọn có thể:
- Sự phù hợp: theo các nhà kinh tế, điểm khởi đầu của ma trận SWOT nên được kiểm tra để xác định khả năng mở rộng có thể nhằm khai thác triệt để điểm mạnh của một công ty với các cơ hội xuất hiện trong môi trường hoạt
động. Các điểm mạnh không phù hợp với những cơ hội sẵn có thường được sử dụng trong giới hạn.
- Khả năng chuyển đổi: Khi khơng có những cơ hội tự nhiên phù hợp với khả năng hiện có của một tổ chức, sự lựa chọn sẽ là khả năng hiện có của một tổ chức; sự lựa chọn sẽ được tập trung vào khắc phục những điểm yếu chuyển chúng thành những điểm mạnh, tạo lợi thế để giành lấy một vài cơ hội cụ thể hay chuyển những thách thức thành những cơ hội mà tổ chức có thể đáp ứng được nhờ những điểm mạnh đang có.
+ Thực hiện tốt cơng tác cải cách thủ tục hành chính trong mọi lĩnh vực hoạt động theo hướng gọn nhẹ, nhịp nhàng, khoa học, tạo mọi điều kiện thuận tiện cho khách hàng trong quan hệ với Ngân hàng.
+ Niêm yết công khai lãi suất huy động, cho vay,… các thủ tục có liên quan đến khách hàng tại nơi giao dịch, cũng như tuyên truyền rộng rãi trên các phương tiện thông tin đại chúng về các thủ tục, nghiệp vụ có tính đặc thù trong hoạt động của các Ngân hàng.
+ Xây dựng một chiến lược kinh doanh cụ thể và có tính dài hạn của Ngân hàng trên cơ sở khảo sát, điều tra thị trường toàn diện và chi tiết, đảm bảo được sự hoạt động kinh doanh một cách bình thường, phịng và chống đỡ được rủi ro trong hoạt động kinh doanh.
Để có một chiến lược kinh doanh tồn diện, cụ thể và có chiến lược lâu dài thì trước hết các nhà hoạch định chiến lược của Ngân hàng cần có những thơng tin cơ bản về thị trường, nhu cầu, xu hướng phát triển, phân khúc thị trường, nhóm khách hàng, quy mơ, tốc độ phát triển, đối thủ cạnh tranh… Để có những thông tin này, các Ngân hàng phải chịu đầu tư thu thập thơng tin và phân tích thơng tin để cung cấp cho các nhà hoạch định chiến lược Ngân hàng.
+ Các Ngân hàng có thể trao đổi thông tin, thành lập một liên doanh nghiên cứu thị trường, điều này rất có lợi vì cho dù một Ngân hàng có nhiều chi nhánh hoạt động trên nhiều địa bàn đi nữa thì khơng thể bao quát được toàn bộ thị trường. Việc phối hợp nghiên cứu sẽ giúp các Ngân hàng Việt Nam tránh được sự lãng phí về nguồn lực.
Trên cơ sở kết quả của nghiên cứu thị trường đó, các Ngân hàng căn cứ vào nguồn lực hiện tại xây dựng cho mình một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn nhằm khai thác tối ưu và không ngừng nâng cao nguồn lực của mình nhằm đạt được những mục tiêu đề ra. Mỗi Ngân hàng phải biết xác định được thế mạnh của mình để phát huy tránh trường hợp tất cả các chiến lược của các Ngân hàng đều giống nhau dễ dẫn đến cạnh tranh không lành mạnh trong khi một số lĩnh vực còn bỏ ngõ. Một Ngân hàng phải tự biết rằng cho dù mình có lớn mạnh đến đâu thì mình cũng phải xác định cho mình một thị trường mục tiêu xác định để khai thác tối ưu các nguồn lực hiện có.
+ Tập trung vốn tín dụng ngắn, trung, dài hạn: đầu tư các ngành, thành phần kinh tế trong tỉnh; đầu tư các dự án, chương trình phục vụ cho chuyển dịch cơ cấu kinh tế của tỉnh. Đầu tư bám sát vào các chương trình kinh tế trọng điểm của tỉnh đã được UBND tỉnh định hướng.
+ Để tạo niềm tin đối với khách hàng, các Ngân hàng có biện pháp ngăn chặn hiệu quả hiện tượng mất tiền trong tài khoản thẻ. Trong trường hợp cần thiết các Ngân hàng đề nghị Trung ương ban hành các quy định giám sát chặt chẽ hơn. Kiên quyết xử lý nghiêm khắc đối với cán bộ, công chức, viên chức và người lao động trong đơn vị tham gia thực hiện hành vi này.
+ Đẩy mạnh công tác thu hồi nợ đến hạn, tích cực xử lý nợ xấu, nợ khoanh và các khoản nợ phải thu khác,…
b) Tăng cường cơ sở vật chất, trụ sở giao dịch, đầu tư thiết bị, công nghệ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng. Trước hết, cần đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động tại Ngân hàng. Trang thiết bị tin học cần được đầu tư đồng bộ, ứng dụng phần mềm giao dịch đạt chuẩn quốc tế, có khả năng quản lý dữ liệu tập trung, các sản phẩm dịch vụ đa dạng.
c) Cơ cấu lại mơ hình tổ chức, tăng cường khả năng quản trị điều hành, nâng cao hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh của các Ngân hàng thương mại và đáp ứng được các yêu cầu hội nhập.
Với một cơ cấu tổ chức hợp lý, có khả năng vận hành nhịp nhàng, Ngân hàng thương mại mới có khả năng phát huy tối đa mọi nguồn lực, đồng thời đạt được mục tiêu chiến lược cạnh tranh của Ngân hàng mình.
Các nguồn lực trong Ngân hàng bao gồm: vốn, công nghệ, nhân lực… người thiết kế cơ cấu tổ chức giỏi là người biết rõ điểm yếu và điểm mạnh của từng nguồn lực cũng như nắm rõ mục tiêu cạnh tranh.
Hậu quả của cơ cấu tổ chức không hợp lý sẽ dẫn đến việc sử dụng lãng phí các nguồn lực do sự phân cơng, phân nhiệm giữa các phịng ban bị chồng chéo, q trình cung ứng dịch vụ khơng thông suốt do chức năng giữa các bộ phận không rõ ràng, thời gian cung ứng dịch vụ bị kéo dài do phải qua nhiều khâu trung gian không cần thiết, khơng khí làm việc nặng nề do thiếu sự hợp tác giữa các bộ phận… tất cả sẽ tác động xấu, làm giảm đi sức cạnh tranh của Ngân hàng thương mại.
Thay đổi phương thức phân định các phịng ban theo loại hình nghiệp vụ sang theo đối tượng khách hàng, sản phẩm nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đáp ứng được các yêu cầu ngày càng cao của khách hàng, từ đó hoạt động của Ngân hàng hướng tới đối tượng phục vụ khách hàng là cá nhân,
doanh nghiệp hay các định chế tài chính, tùy theo tính chất của từng đối tượng phục vụ mà phân tổ các sản phẩm Ngân hàng cung cấp theo khách hàng.
Cơ cấu lại mơ hình tổ chức nhằm nâng cao khả năng quản lý rủi ro theo hướng thành lập Ủy Ban Quản lý rủi ro (Trực thuộc Hội đồng quản trị), Ủy Ban quản lý tài sản nợ, tài sản có (trực thuộc ban điều hành). Vì vậy cần phải xây dựng một quy chế, điều lệ hoạt động xác định rõ chức năng, nhiệm vụ cũng như các mối quan hệ điều hành trong hệ thống. Ngồi ra cần chú trọng đến cơng tác dự báo phòng ngừa rủi ro giúp hệ thống Ngân hàng hoạt động an toàn hiệu quả trong tiến trình hội nhập.
d) Nâng cao năng lực cán bộ vì cán bộ là khâu quyết định hiệu quả kinh doanh và nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng. Do vậy, Ngân hàng cần chú trọng công tác cán bộ. Trước hết, cần phải phân loại cán bộ để có kế hoạch đào tạo cụ thể cho phù hợp với trình độ và cơng việc đang làm. Trong chính sách đãi ngộ cán bộ, cần chú trọng trình độ, năng lực cán bộ và có chính sách thỏa đáng đối với những người có học vị, có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao. Trong tuyển dụng nhân viên cũng nên lựa chọn sinh viên tốt nghiệp loại giỏi, xuất sắc và ưu tiên cho sinh viên hệ chính quy từ các trường đại học có uy tín.
Chú trọng nâng cao kỹ năng cho cán bộ, nhân viên của Ngân hàng, bao gồm các kỹ năng khác nhau: kỹ năng phục vụ khách hàng, kỹ năng đàm phán, kỹ năng thu thập và tổng hợp thông tin, kỹ năng phân tích,…
Để nâng cao năng lực và kỹ năng của cán bộ và nhân viên, ngoài việc cử đi đào tạo hay bồi dưỡng nghiệp vụ tiền tệ - Ngân hàng, Ngân hàng cần quan tâm bồi dưỡng nghiệp vụ khác cho nhân viên. Do hoạt động tín dụng liên quan đến nhiều lĩnh vực, nhiều ngành nghề, sản phẩm nên chỉ những kiến thức về kinh tế, tiền tệ, Ngân hàng là chưa đủ. Nhân viên Ngân hàng cần có những thơng tin cần thiết về kinh tế, kỹ thuật, tổ chức,… Để có những kiến
thức này, ngồi việc trao đổi thơng tin trong hệ thống, Ngân hàng cần xây dựng cơ sở dữ liệu về khách hàng, ngành nghề, kỹ thuật.
Đổi mới phong cách giao dịch, thể hiện sự văn minh lịch sự của cán bộ đối với khách hàng. Nâng cao tính kỷ cương, kỷ luật của cán bộ, nhân viên trong Ngân hàng.
3.3.2.2 Sự hỗ trợ của Ngân hàng Nhà nước An Giang
+ Tăng cường công tác giám sát từ xa, cải tiến về công nghệ, phần mềm giám sát, nội dung giám sát theo các tiêu chí giám sát phù hợp và áp dụng hệ thống chỉ tiêu đánh giá các tổ chức tín dụng trên cơ sở các yếu tố CAMELs. Xây dựng và triển khai thực hiện kế hoạch thanh tra tại chổ theo hướng thanh tra trên cơ sở rủi ro là chính, kết hợp với thanh tra tuân thủ. Qua đó phát hiện kịp thời và ngăn ngừa các sai phạm, cảnh báo rủi ro và bảo đảm an toàn hệ thống các tổ chức tín dụng.
+ Củng cố hoạt động thơng tin tín dụng, nhằm cung cấp thơng tin kịp thời, chính xác về khách hàng để các tổ chức tín dụng làm cơ sở quyết định cho vay.
+ Tiếp tục thực hiện và giám sát các tổ chức tín dụng trên địa bàn thực hiện tốt công tác tiếp nhận và xử lý các loại đơn thư đúng quy trình, trình tự thủ tục và thời gian theo pháp luật về khiếu nại tố cáo; Tiếp tục củng cố và duy trì các bộ phận phịng chống tham nhũng, xây dựng và thực hiện tốt chương trình cơng tác phịng, chống tham nhũng và thực hành tiết kiệm chống lãng phí.
+ Xây dựng một đội ngũ cán bộ, thanh tra có trình độ cao, có trách nhiệm cao đủ sức thực hiện nhiệm vụ. Nâng cao quyền hạn cho cán bộ thanh tra, đặc biệt là tính độc lập trong công tác thanh tra.
+ Triển khai thực hiện các văn bản quy phạm pháp luật có liên quan đến công tác thanh tốn khơng dùng tiền mặt do Chính phủ, ngành ban hành. Tổ chức tốt cơng tác thanh tốn khơng dùng tiền mặt và các dịch vụ Ngân hàng, bảo đảm cơng tác thanh tốn được thông suốt, nhanh chóng, chính xác, an tồn và đạt hiệu quả cao.
+ Thực hiện tốt công tác lưu thông tiền mặt: đáp ứng đầy đủ, kịp thời tiền mặt phục vụ cho nhu cầu thanh toán của nền kinh tế. Bảo đảm cung ứng đủ tiền mặt cho các khoản chi chủ yếu như: chi lương, chi thu mua, chi đầu tư xây dựng cơ bản,…
+ Phải thể hiện tính chủ động, khách quan, trung thực trong cơng tác thanh tra, kiểm tra, trong giải quyết các vấn đề tranh chấp khách hàng giữa các Ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố.
+ Nghiên cứu và hoàn thiện hệ thống quản lý về hoạt động thanh toán điện tử, ngăn ngừa những rủi ro trong thanh toán nhằm đảm bảo hoạt động dịch vụ Ngân hàng an toàn, hiệu quả.
3.3.2.3 Sự hỗ trợ của UBND tỉnh và các cơ quan có liên quan trong tỉnh.
Khi hội nhập kinh tế quốc tế, các Ngân hàng thương mại trong nước cũng như ngoài nước được hoạt động trong một sân chơi bình đẳng, do vậy UBND tỉnh An Giang, phải chỉ đạo các sở ban ngành nghiên cứu quy trình làm việc sao cho giảm thiểu tối đa các thủ tục hành chính, thời gian quyết định hồ sơ tạo điều kiện cho các Ngân hàng thương mại mở rộng địa bàn hoạt động, đáp ứng nhanh chóng các nhu cầu của khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi khi các Ngân hàng thương mại đăng ký thành lập chi nhánh mới. UBND tỉnh An Giang thường xuyên phối hợp với các Ngân hàng thương mại để phổ biến các quy định hướng các Ngân hàng thương mại đầu tư tín dụng vào các thế mạnh của tỉnh, thành phố nơi các Ngân hàng thương mại đóng. Sở Tài
ngun mơi trường thường xuyên và kịp thời hướng dẫn các Ngân hàng thương mại các thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm khi thế chấp, cầm cố và bảo lãnh các loại tài sản. Các phịng cơng chứng cũng nghiên cứu giảm các giấy tờ không cần thiết khi công chứng các giao dịch bảo đảm mà vẫn đáp ứng được yêu cầu quản lý.
Kết luận chương III: những giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh
tranh của các Ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh An Giang trong thời kỳ hội nhập nêu trên chỉ là những giải pháp nền tảng, mang tính chất định hướng. Điều cần thiết là tự thân các Ngân hàng thương mại phải đánh giá đúng thực lực của chính Ngân hàng mình, nhìn nhận thấu đáo các cơ hội và thách thức, định cho mình một chiến lược phát triển cụ thể dựa trên các lợi thế so sánh, khả năng khơi dậy các tiềm lực trong tương lai.
KẾT LUẬN
Dịch vụ Ngân hàng là một lĩnh vực dịch vụ hết sức nhạy cảm và có vai trị ngày càng quan trọng trong nền kinh tế. Trong quá trình hội nhập kinh tế