3.1 .Đánh giá chung về mơi trường kinh doanh và kinh tế ngành ngân hàng đến năm 2010
3.1.2. Phân tích kinh tế ngành ngân hàng
3.1.2.1.NHẬN ĐỊNH ĐẶC ĐIỂM MƠI TRƯỜNG CĨ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG TRONG 4 NĂM TỚI:
Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng sẽ gia tăng khi các tập đcàn tài chính, ngân hàng nước ngồi được phép cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bình đẳng như các ngân hàng Việt Nam. Đến năm 2010, ngân hàng con 100% vốn nước ngồi sẽ chính thức được phép thành lập ở Việt Nam ; ngân hàng nước ngồi cũng được phép thành lập chi nhánh ở Việt Nam dễ dàng hơn.
Đến năm 2010 vốn đầu tư xã hội thơng qua hệ thống NHTM giảm dần do sự lớn mạnh của các kênh dẫn vốn khác (như thị trường chứng khốn, đầu tư trực tiếp của các doanh nghiệp…) nhưng nhìn chung vẫn chiếm tỷ trọng lớn .
Đồng thời, thị trường tài chính – tiền tệ sẽ biến đổi sâu sắc theo hướng: thị trường chứng khốn ngày càng cĩ vai trị lớn hơn trong việc cung ứng vốn cho nền kinh tế.
Nền khách hàng của các NHTM sẽ cĩ bước chuyển dịch cơ bản theo hướng tăng dần các doanh nghiệp vừa và nhỏ, tăng dần các cơng ty cĩ yếu tố nước ngồi và khách hàng cá nhân.
Các khách hàng lớn bắt đầu sử dụng và sử dụng rộng rãi hơn các dịch vụ phịng ngừa rủi ro chất lượng cao của ngân hàng như nghiệp vụ forward, arbigtrade…để phịng ngừa rủi ro về tỷ giá.
Mơ hình ngân hàng được chuyển đổi dần cùng với q trình hiện đại hố cơng nghệ và hệ thống thanh tốn. Mơ hình các chi nhánh sẽ từng bước được thu gọn và tiêu chuẩn hố nhưng năng lực phục vụ được nâng cao rõ rệt.
Chiến lượt trọng tâm của các ngân hàng sẽ là đầu tư mạnh cho cơng nghệ thơng tin để tăng cường sức cạnh tranh trong cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng. Và vì thế, hướng đầu tư chủ yếu sẽ tập trung vào việc xây dựng nền tảng kỹ thuật, pháp lý và các ứng dụng để triển khai từng bước các nghiệp vụ ngân hàng điện tử.
Tiến trình cổ phần hố các DNNN sẽ khai thơng và mở rộng nguồn hàng cho thị trường chứng khốn. Bên cạnh đĩ, các thơng tin tài chính của doanh nghiệp sẽ được cơng khai để đáp ứng tính minh bạch trên thị trường chứng khốn ( tính minh bạch trong thơng tin tài chính là một trong những yếu tố và cũng
là yêu cầu của thị trường chứng khốn). Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho ngân
hàng trong việc đánh giá chất lượng khách hàng và ra quyết định đầu tư đúng đắn, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.
Hiện chưa cĩ tín hiệu nào cho thấy đến năm 2010, nhà đầu tư nước ngồi được phép nắm giữ cổ phần chi phối ở các NHTM Việt Nam
3.1.2.2. CÁC SẢN PHẨM, DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CĨ TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN ĐẾN NĂM 2010 PHÁT TRIỂN ĐẾN NĂM 2010
Bảng 9 :DANH MỤC CÁC SẢN PHẨM SẼ PHÁT TRIỂN VÀ SẢN PHẨM TIỀM NĂNG ĐẾN NĂM 2010
TÊN SẢN PHẨM Sản phẩm sẽ
được phát triển
Sản phẩm mới tiềm năng
Cho vay doanh nghiệp lớn
Cho vay Chính quyền địa phương *
Cấp vốn cho các DN mượn quyền kinh doanh
*
Ngân hàng đầu tư
Tài trợ doanh nghiệp, như phát hành cổ phiếu
*
Tư vấn doanh nghiệp, như sáp nhập và mua bán
*
Quản lý vốn *
Dịch vụ bán lẻ
Thấu chi tài khoản vãng lai *
Cho vay mua ơtơ *
Dịch vụ tài chính
Bao thanh tốn (forfeiting) *
Ngân hàng qua điện thoại/mạng GSM
*
Ngân hàng qua mạng internet *
(Nguồn: Kế hoạch chiến lược BIDV giai đoạn 2006-2010)
Hệ thống ngân hàng sẽ tiếp tục phân đoạn theo hướng chun mơn hố khách hàng, chun mơn hố theo sản phẩm và lĩnh vực đầu tư ( theo kinh nghiệm và thế mạnh riêng cĩ của từng ngân hàng) mặc dù các ngân hàng cùng theo đuổi chiến lượt kinh doanh đa năng.
Cùng với sự tăng trưởng kinh tế tư nhân, kinh tế ngồi quốc doanh, hệ thống ngân hàng trong những năm tới sẽ đẩy mạnh việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ cho nhĩm khách hàng này.
Cho vay mua nhà, mua ơtơ là sản phẩm sẽ được đẩy mạnh cho nhĩm khách hàng cá nhân cĩ thu nhập cao, ổn định.
Dịch vụ ngân hàng qua internet sẽ là một xu hướng phát triển quan trọng. Ai nhanh chân hơn trong lĩnh vực này sẽ chiếm được thiện cảm, sự tin cậy của khách hàng trẻ (chiếm trên 45% lực lượng lao động của Việt Nam)
Các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng mới như quản lý vốn, nghiệp vụ ngân hàng đầu tư (mua bán, sáp nhập) , nghiệp vụ ngân hàng phục vụ cá nhân giàu cĩ, hưu trí …được xây dựng và phát triển mạnh.
Tốc độ tăng trưởng tiền gửi khách hàng tại các NHTM dự kiến sẽ cao do nhu cầu thanh tốn của nền kinh tế ngày càng lớn và các dịch vụ thẻ cũng sẽ phát triển mạnh. Bên cạnh đĩ, các nhu cầu về dịch vụ ngân hàng như chuyển tiền, tài trợ thương mại, cho vay tiêu dùng, cho vay cĩ thế chấp cũng được dự báo là tăng nhanh
Tỷ trọng thu phí dịch vụ trong tổng thu của ngân hàng dự báo sẽ tăng . Đây cũng là hướng phát triển của các NHTM trong việc gia tăng cạnh tranh, phát triển thị phần , giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu quả hoạt động. Vì thế, khơng loại trừ khả năng các ngân hàng sẽ tiến hành mở rộng địa bàn hoạt động khơng những trong nước mà cịn ra phạm vi khu vực và quốc tế nhằm hỗ trợ khách hàng một cách triệt để.