1.4. KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRONG LĨNH VỰC HOẠT ĐỘNG
1.4.1. Kinh nghiệm của Trung Quốc
Ngày 11/12/2001, Trung Quốc chính thức trở thành thành viên của Tổ chức Thương mại Thế giới. Từ đĩ cho đến nay, Trung Quốc đã đạt được những thành tựu đáng kể trong lĩnh vực kinh tế, trong đĩ khơng thể khơng nĩi đến những thành tựu
trong lĩnh vực tài chính, tín dụng ngân hàng.
Bắt đầu từ ngày 12/12/2006, Trung Quốc chính thức mở cửa trong lĩnh vực tài chính, tín dụng ngân hàng. Theo đĩ các ngân hàng nước ngồi sẽ được giao dịch và
huy động vốn bằng đồng nhân dân tệ, tuy nhiên một ngân hàng nước ngồi muốn mở chi nhánh tại Trung Quốc thì họ phải đặt tiền thế chấp hàng triệu USD, nếu ngân hàng nào muốn kinh doanh bằng nhân dân tệ thì tiền thế chấp này sẽ tăng lên gấp mấy lần. Mục tiêu của Trung Quốc trong lĩnh vực tài chính, tín dụng ngân hàng rất rõ ràng: Các ngân hàng nước ngồi sẽ tạo ra sức ép với ngân hàng trong nước, nhưng các ngân hàng nước ngồi khơng được chiếm thị phần quá lơn trong lĩnh vực này. Để đạt
được mục tiêu của mình, Trung Quốc cho ngân hàng nước ngồi đầu tư vào ngân hàng
trong nước với tư cách là một cổ đơng nhỏ: Vốn đầu tư nước ngồi khơng quá 25%, trong đĩ một nhà đầu tư khơng được phép đầu tư quá 20%. Chiến lược này nhằm vào 3 mục đích:
- Với tư cách là một cổ đơng nhỏ, các ngân hàng nước ngồi khơng đủ số phiếu
31
- Muốn đầu tư cĩ hiệu quả, các nhà đầu tư nước ngồi phải cung cấp kiến thức, cơng nghệ, … trong lĩnh vực tài chính, tín dụng cho các ngân hàng Trung Quốc.
- Khi cĩ sự đầu tư của các ngân hàng danh tiếng trên thế giới, giá trị các ngân
hàng Trung Quốc sẽ tăng lên đáng kể, và qua đĩ sẽ được các nhà đầu tư khác chú ý
đến.
Kể từ khi gia nhập WTO, các NHTM trong nước, nhất là các NHTM quốc doanh của Trung Quốc đã trưởng thành hơn nhiều. Bằng chứng rõ ràng nhất là 3 trong 4 NHTM quốc doanh (Bank of China, China Construction Bank và The Industrial and Commercial Bank of China) đã lên sàn giao dịch chứng khốn của Hồng Kơng và Thượng Hải. Ngân hàng Nơng nghiệp Trung Quốc đang lên kế hoạch phát hành cổ
phiếu lần đầu ra cơng chúng dự kiến được thực hiện vào năm 2007. Theo báo cáo
hàng năm về lĩnh vực ngân hàng của cơng ty tư vấn Boston (được thực hiện với 608 ngân hàng trên thế giới, chiếm 83% tổng giá trị thị trường của ngân hàng trên tồn cầu), hiện nay các ngân hàng của Trung Quốc nằm trong tĩp 10 ngân hàng hàng đầu thế giới về huy động vốn thị trường.
Cĩ thể nĩi, nếu khơng vào WTO, các ngân hàng Trung Quốc khơng thể chuyển mình nhanh như vậy. Đây cũng là một trong những mặt được lớn nhất của Trung
Quốc sau khi gia nhập WTO.
Riêng về lĩnh vực dịch vụ tín dụng, các ngân hàng Trung Quốc đã cĩ những
thay đổi phù hợp với mơi trường cạnh tranh kinh tế quốc tế như sau:
- Tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ: Với ưu thế khoảng ½ số dân của Trung Quốc cĩ tài khoản tại ngân hàng nội địa; tỷ lệ tín dụng trên GDP vào cuối năm 2000 là 117%, là tỷ lệ cao nhất thế giới; các NHTM quốc doanh chiếm khoảng 70% thị phần tín dụng với mạng lưới rộng khắp (125 nghìn chi nhánh và 1,6 triệu nhân viên), đồng thời từ năm 2000, nền kinh tế Trung Quốc tăng trưởng khá mạnh, lĩnh vực ngân hàng bán lẻ được các ngân hàng Trung Quốc quan tâm hàng đầu, đặc biệt là tín dụng tiêu dùng cá nhân, trong đĩ chủ yếu là cho vay mua nhà. Đây cũng là thế mạnh của các ngân hàng nội địa nhờ các mối quan hệ chặt chẽ và am hiểu các đối tác nước ngồi.
32
- Chú trọng vào thị trường thẻ tín dụng: Đây là một thị trường đầy tiềm năng.
Trước đây các NHTM nội địa của Trung Quốc mới chỉ tập trung ở mức phát hành thẻ ghi nợ. Trên thực tế thẻ này ít được khách hàng ưa chuộng và áp dụng rộng rãi vì khơng tiện ích và khơng kết nối được với nhau. Sau khi gia nhập WTO, các NHTM
của Trung Quốc đã kết hợp cơng nghệ hiện đại trong lĩnh vực phát hàng thẻ tín dụng, liên tục cho ra đời những sản phẩm thẻ tín dụng tiện ích, đa năng và phục vụ đến mọi
đối tượng khách hàng.
- Cải cách lãi suất nhằm đưa các mức lãi suất về sát với cung cầu thị trường để
tăng khả năng cạnh tranh của các ngân hàng trong nước. Ngân hàng Trung ương Trung Quốc đã thực hiện tự do hĩa lãi suất trên thị trường liên ngân hàng. Các NHTM trong nước đã được cho phép điều chỉnh lãi suất cho vay trên dưới 10% và trên 30% đối với các khoản vay cho các cơng ty nhỏ. Các hạn chế đối với cho vay bằng ngoại tệ đã được loại bỏ ngay lập tức và tỷ lệ tiền gởi ngoại tệ đã tăng lên, bước tiếp theo là tự
do hĩa lãi suất cho vay bằng bản tệ.
Đã hơn 6 năm kể từ khi gia nhập WTO, khu vực ngân hàng của Trung Quốc đã
khơng dễ bị thơn tính bởi các đối thủ nước ngồi nhờ Chính phủ đã cĩ những phản hồi
đúng hướng và cĩ những bước đi phù hợp. Ngân hàng nước ngồi dã trở thành động
lực cho khu vực tài chính của Trung Quốc trong việc cải cách thể chế, cơ cấu mà khơng mang lại những cuộc khủng hoảng trầm trọng.