ĐỊA BÀN TP .HCM
2.4. ĐÁNH GIÁ VỀ SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG CỦA CÁC NHTM
2.4.1.2. Đối với ngân hàng
- Hoạt động dịch vụ tín dụng mang lại nguồn thu nhập chính cho các NHTM.
Bảng 12: Nguồn thu nhập từ hoạt động tín dụng giai đoạn 2002 - 2006:
Chỉ tiêu 2002 2003 2004 2005 2006
Tổng thu nhập 100% 100% 100% 100% 100%
Tỷ lệ thu từ hoạt động tín dụng
67,8% 69,3% 72,4% 85% 81,2%
(Nguồn: báo cáo thống kê về kết quả thu nhập, kết quả các hoạt động kinh doanh của các
NHTM trên địa bàn TPHCM của NHNN TP.HCM)
67.80% 69.30% 72.40% 85% 81.20% 0.00% 10.00% 20.00% 30.00% 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 80.00% 90.00% 2002 2003 2004 2005 2006 TỶ LỆ THU NHẬP TỪ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động tín dụng
Biểu đồ 6: Về tỷ lệ thu nhập từ hoạt động tín dụng giao đoạn 2002 - 2006
Mặc dù sự phát triển của các hoạt động dịch vụ khác đã và đang làm thay đổi cơ cấu thu nhập của các NHTM, tuy nhiên hiện nay hoạt động dịch vụ tín dụng vẫn đang mang lại nguồn thu nhập chính cho các NHTM, cụ thể năm 2006, tỷ lệ thu nhập
55
từ hoạt động tín dụng chiếm 81,2% trong tổng thu nhập (các ngân hàng nước ngồi tỷ lệ này khoảng 50% - 60%).
- Hoạt động dịch vụ tín dụng của các NHTM trên địa bàn gĩp phần thúc đẩy các hoạt động dịch vụ ngân hàng khác phát triển như: dịch vụ thanh tốn, dịch vụ kinh
doanh ngoại hối, dịch vụ tư vấn và dịch vụ ngân quỹ, … . Thơng qua hoạt động dịch
vụ tín dụng, các ngân hàng đã thu hút khách hàng đặt quan hệ giao dịch, sử dụng các dịch vụ của ngân hàng như: thanh tốn, chuyển tiền, rút tiền, tư vấn, cũng như thực hiện các dịch vụ ngoại hối cĩ liên quan khi khách hàng vay vốn bằng ngoại tệ (phát sinh việc khách hàng phải sử dụng các dịch vụ phái sinh: option lãi suất, tỷ giá, mua bán kỳ hạn, ... để hạn chế rủi ro về tỷ giá).
- So với những năm trước đây, hoạt động dịch vụ tín dụng đã cĩ bước phát triển vượt trội về chất lượng, về quy trình nghiệp vụ, về thẩm định và nắm bắt thơng tin của khách hàng, về marketing, … Đặc biệt là các ngân hàng thực hiện theo chính sách tín dụng và tổ chức mơ hình giao dịch một cửa, đã giảm nhiều thủ tục rườm rà, rút ngắn
thời gian giao dịch cho khách hàng, nhờ vậy mang lại những tiện ích rất lớn cho khách hàng. Đây là kết quả nổi bật về mặt nghiệp vụ tín dụng của các NHTM trên địa bàn, tạo điều kiện cho hoạt động này mở rộng và tăng trưởng hiệu quả.
- Tính chuyên nghiệp, chuyên mơn hĩa trong hoạt động dịch vụ tín dụng của các NHTM ngày càng cao, một số NHTM đã xây dựng và thực hiện mơ hình nghiệp vụ tín dụng theo quy trình mới bao gồm: bộ phận khách hàng; bộ phận thẩm định; bộ
phận xử lý thơng tin; bộ phận xử lý nợ, quản lý nợ, ... đã tạo ra tính chuyên sâu về mặt nghiệp vụ, đảm bảo nâng cao chất lượng mỗi khoản vay, với mức độ tin cậy cao để cĩ quyết định cho vay chính xác.
- Việc ứng dụng cơng nghệ hiện đại đã tạo điều kiện cho các NHTM quản lý tín dụng, tổ chức và thực hiện quy trình tín dụng khoa học và hiệu quả hơn cũng như việc theo dõi nợ vay, kiểm tra nợ vay tốt hơn, điều này rất cĩ ý nghĩa đối với hoạt động tín dụng nhỏ lẻ, số lượng khách hàng nhiều và đa dạng.
Trong điều kiện dư nợ tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa và nhỏ liên tục tăng nhanh trong thời gian qua, sẽ là khĩ khăn đối với cơng tác quản lý tín dụng của các NHTM. Ứng dụng cơng nghệ hiện đại sẽ cho phép các NHTM thực hiện hiệu quả quy trình quản lý hồ sơ, quản lý khách hàng, theo dõi và
56
tính lãi vay, đặc biệt thực hiện các kỹ thuật về phân loại nợ, đánh giá nợ, trích lập dự phịng rủi ro, hỗ trợ đắc lực cho hoạt động tín dụng đối với cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ phát triển.