TẠI TECHCOMBANK
2.4.1. Ưu điểm
- Chất lượng tín dụng đã có chuyển biến tích cực
+ Tỷ lệ dư nợ có tài sản đảm bảo được tăng lên làm giảm rủi ro và gia tăng thu nhập.
+ Kiểm sốt tốt chất lượng nợ tài sản với tỷ lệ nợ 3-5 giảm từ 3,1% năm 2006
xuống cịn 1,47% năm 2007. Tuy nhiên sang năm 2008, do tình hình diễn biến kinh tế - xã hội khĩ khăn phức tạp tỷ lệ nợ 3 – 5 tăng lên 2,52%, nhưng vẫn thấp hơn so với năm 2006.
+ Cơ cấu khách hàng: khách hàng giao dịch với ngân hàng đã tăng cả về lượng và chất. Các khách hàng thuộc các lĩnh vực ưu tiên của ngân hàng đã được chú trọng, tạo điều kiện sử dụng dịch vụ của ngân hàng một cách an toàn và hiệu quả.
- Đã thành lập bộ phận chuyên theo dõi và nhắc nhở khách hàng nhằm thu hồi nợ đúng hạn.
- Công nghệ IT cho phép cài đặt chương trình nhắc nợ tự động thơng qua gửi tin nhắn đến điện thoại di động của khách hàng.
- Quy định các điều kiện cho vay theo từng sản phẩm khá rõ ràng, chi tiết.
- Techcombank đang chú trọng từng bước nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên thông qua việc tổ chức thường xuyên các khóa đào tạo ngắn hạn, trung hạn, dài hạn.
- Tồn thể nhân viên tín dụng có tinh thần trách nhiệm cao, sáng tạo trong cơng tác, có ý thức và có kinh nghiệm trong việc tìm kiếm, thu hút khách hàng, tồn tâm tồn ý với cơng việc.
- Bước đầu đã có sự phân cơng trách nhiệm cụ thể trong việc thẩm định khách hàng, quản lý và xử lý nợ xấu giữa các phịng thẩm định, tín dụng và quản lý rủi ro
- Định hình rõ hơn chiến lược bán lẻ với các chương trình trọng tâm.
- Định hình cơ cấu tổ chức theo khối, với mơ hình quản lý theo chiều dọc
- Nâng cao một bước hệ thống thơng tin quản lý với việc triển khai hệ thống MIS,
hồn thành triển khai multibook đối với tất cả các PGD.
- Nâng cao hiệu quả hoạt động của các phịng giao dịch (mạng lưới PGD chiếm
khoảng 40% huy động dân cư và 22% dư nợ).
- Nhiều sản phẩm dịch vụ mới được triển khai (F@st i bank, cho vay tiêu dùng tín
chấp, logicstic financing, Tiết kiệm dự thưởng...)
2.4.2. Tồn tại
- Khách hàng đến giao dịch với ngân hàng còn đa số là khách hàng cũ có quan hệ tín dụng thường xun với ngân hàng, số lượng khách hàng mới chưa thật nhiều lắm. Vẫn cịn tình trạng vốn vay tập trung vào một số khách hàng lớn, khó phân tán rủi ro.
- Techcombank đã triển khai chiến lược tiếp thị song còn bị hạn chế bởi sự cạnh tranh khốc liệt về lãi suất, điều kiện vay vốn và hạn mức tín dụng cho vay từ các TCTD khác đặc biệt là từ các ngân hàng quốc doanh, cạnh tranh cho vay tín chấp đối với khách hàng là doanh nghiệp lớn.
- Việc cập nhật và nắm bắt thơng tin khách hàng cịn chưa tốt.
- Do chuyển đổi mơ hình hoạt động của khối tín dụng nên mối quan hệ hợp tác giữa các phịng (thẩm định, tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng) đơi lúc chưa được thông suốt, ảnh hưởng đến thời gian xét duyệt cho vay.
- Tuy trình độ của cán bộ tín dụng đã có cải thiện đáng kể nhưng nhìn chung vẫn cịn một số hạn chế nhất định.
- Ý thức về việc theo dõi nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả nợ của cán bộ tín dụng vẫn chưa cao.
- Sự phối hợp giữa cán bộ tín dụng tại các chi nhánh và bộ phận chuyên thu hồi nợ chưa chặt chẽ và sát sao.
- Hiện nay, các phịng tín dụng cịn khó khăn về mặt nhân sự. Do lượng công việc ngày càng tăng trong khi số lượng cán bộ trực tiếp tham gia xử lý cịn ít nên công tác quản lý nợ vay và phát triển khách hàng gặp rất nhiều khó khăn.
- Hệ thống thơng tin cịn cần tiếp tục được cải tiến.
- Cịn nhiều khả năng tối ưu hĩa nguồn lực thơng qua việc tập trung hĩa.
- Nhiều quy trình cịn cần tiếp tục cải tiến (quy trình giải ngân, thu nợ, teller 1
cửa).
- Khả năng kiểm sốt tính tuân thủ cịn thấp.
- Đội ngũ nhân sự tăng trưởng nĩng thiếu sự đào tạo đầy đủ.
- Các rủi ro về hoạt động vẫn cịn tiềm ẩn do sự tăng trưởng và mở rộng hoạt
động.
- Một số nhĩm sản phẩm chưa được triển khai theo kế hoạch hoặc triển khai chưa
triệt để và cĩ hiệu quả.