3.2. GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI TECHCOMBANK
3.2.1.1. Về cơ chế, chính sách và mơi trường pháp lý
Hồn thiện hệ thống pháp luật là một địi hỏi cấp bách. Nhà nước phải không ngừng tạo ra môi trường pháp lý lành mạnh để khuyến khích sản xuất kinh doanh, tạo hành lang pháp lý vững chắc, rộng mở để các thành phần kinh tế yên tâm bỏ vốn ra đầu tư. Bên cạnh đó, Nhà nước cũng cần tiếp tục hồn thiện đổi mới mơi trường kinh tế, coi đó là giải pháp tổng thể và cơ bản nhất trong quá trình đổi mới mọi lĩnh vực kinh doanh nói chung và lĩnh vực kinh doanh tiền tệ nói riêng. Cụ thể là :
- Rà sốt, hồn thiện cơ chế chính sách và hệ thống văn bản pháp quy đảm bảo tính thống nhất, phù hợp với hành lang pháp lý chung, phù hợp với điều kiện của nền kinh tế thị trường để ngân hàng và các ngành kinh tế có căn cứ thực hiện.
- Trong việc ban hành và thực hiện các cơ chế, chính sách, luật pháp cần nắm bắt nhanh và kịp thời mọi sự phát triển của nền kinh tế xã hội, nhất là việc từng bước hoàn chỉnh nền kinh tế thị trường. Trước khi ban hành các văn bản điều chỉnh cơ chế, chính sách, luật pháp phải thu thập ý kiến đầy đủ, khách quan từ các cơ quan, ban ngành, doanh nghiệp để bảo đảm việc thực thi được chính xác, hiệu quả, cơng bằng, phù hợp với điều kiện thực tế.
- Sửa đổi Nghị định 178/1999/QĐ-CP về “Bảo đảm tiền vay của các TCTD” cho phù hợp nhằm đảm bảo quyền chủ động của các TCTD khi xử lý tài sản đảm bảo, cơ chế chính sách bảo vệ quyền lợi của người cho vay theo nguyên tắc thông thường thì khi người vay khơng hồn trả được nợ, TCTD được quyền bán tài sản đảm bảo để thanh lý các khoản nợ đó mà khơng phải thơng qua bất kỳ cơ quan nào, ngoại trừ hợp đồng tín dụng có tranh chấp.
- Trường hợp hợp đồng tín dụng bị coi là vơ hiệu nhưng thực tế ngân hàng và con nợ đã có sự vay tiền và nắm giữ tài sản đảm bảo của nhau thì cần có quy định xử lý cụ thể biện pháp cho ngân hàng được bán tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay còn các vi phạm trong hợp đồng tín dụng sẽ được giải quyết bằng biện pháp hành chính, chế tài với đương sự.
- Đề nghị Chính phủ ban hành cơ chế đặc biệt cho phép ngân hàng thương mại hoàn thiện các thủ tục pháp lý đối với tài sản thế chấp. Có những cơ chế khuyến khích các hoạt động thu hồi nợ, linh hoạt trong việc chi hoa hồng, thu hồi mua bán và khai thác tài sản xiết nợ.
- Đề nghị Ngân hàng Nhà nước ban hành quy chế cụ thể chuyển nợ thành vốn góp của ngân hàng vào doanh nghiệp đối với những khoản nợ của con nợ là công ty cổ phần hoặc DNNN chuyển thành công ty công ty cổ phần, các trường hợp doanh nghiệp cổ phần hóa nhưng khơng nhận nợ đối với nợ lãi mặc dù không được ngân hàng cho phép miễn giảm lãi.
- Đề nghị Ngân hàng Nhà nước phối hợp với các bộ ngành có hướng dẫn cụ thể và tháo gỡ những vướng mắc cụ thể, trình tự, thủ tục, trách nhiệm của TCTD, của cơ quan cơng an, của chính quyền cơ sở, của sở tài nguyên môi trường làm cơ sở pháp lý để cùng các bộ ngành liên quan ban hành văn bản hướng dẫn thêm nhằm nâng cao hiệu quả của công tác phối hợp đẩy nhanh tiến độ, cụ thể hóa từng cơng việc trong thi hành án.
- Tăng cường hoạt động phối hợp với các cơ quan ban ngành liên quan trong q trình xử lý nợ xấu. Trong đó, tập trung tháo gỡ những khó khăn vướng mắc trong thủ tục phát mại, xử lý tài sản là bất động sản, khâu thi hành án, hoàn chỉnh hồ sơ pháp lý của tài sản …
- Đề nghị Nhà nước phải có chính sách bắt buộc tất cả các doanh nghiệp phải kiểm toán hàng năm tại những cơ quan kiểm tốn độc lập và có uy tín, được phép hoạt động hợp pháp. Nhất là những công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần phải thực hiện kiểm tốn bắt buộc ngay sau khi hồn thành thủ tục cấp giấy phép kinh doanh. Chính sách này sẽ khắc phục tình trạng đánh giá khả năng tài chính của các doanh nghiệp chưa được rõ, tiềm ẩn khả năng tài chính các doanh nghiệp khơng
lành mạnh dẫn tới khó khăn, rủi ro cho việc cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại.