3.2. Giải pháp vi mơ tư øphía các NHTMCP
3.2.2. Hiện đại hố cơng nghệ thơng tin
Thứ nhất, đẩy nhanh q trình hiện đại hĩa cơng nghệ ngân hàng, hệ thống
thơng tin ngân hàng theo tiến trình hội nhập khai thác hiệu quả cơng nghệ. Đồng thời các NH lư ïa chọn các giải pháp kỹ thuật, trang thiết bị tiên tiến để rút ngắn khoảng cách về trình độ cơng nghệ với các nư ớc phát triển. Xây dư ïng chư ơng trình phần mềm ư ùng dụng hợp lý, chuẩn mư ïc quốc tế và phù hợp với điều kiện Việt Nam cĩ khả năng kết nối, mở rộng trong mơi trư ờng cơng nghệ cao và hội nhập kinh tế quốc tế. Như õng NHTM nào chư a thư ïc hiện việc sư û dụng phần mềm hiện đại như Core Banking chẳng hạn thì phải cố gắng thư ïc hiện ngay để hội nhập với xu hư ớng phát triển, quản trị NH mới hiệu quả. Việc ư ùng dụng cơng nghệ mới trong ngành NH sẽ tạo điều kiện cho các NHTM cĩ điều kiện phát triển đa dạng các loại hình dịch vụ, tư øng b ư ớc cơng khai hố và minh bạch hố các thơng tin về hoạtđộng ngân hàng bảo đảm cho khách hàng, và các nhà quản lý, lãnh đạo cĩđủ thơng tin chính xác về hoạt động ngân hàng.
Thứ hai, tăng cư ờng liên kết và hợp tác giư õa các ngân hàng với nhau cũng
như hợp tác với các tổ chư ùc kinh tế khác trong và ngồi nư ớc nhằm tranh thủ sư ï hỗ trợ tài chính và kỹ thuật để hiện đại hố cơng nghệ NH, mở rộng các dịch vụ Ngân hàng điện tư û, đổi mới phư ơng thư ùc phục vụ khách hàng, phát triển các dịch vụ NH phù hợp với thơng lệ, chuẩn mư ïc quốc tế.
Thứ ba, đào tạo nguồn nhân lư ïc với trình độ nghiệp vụ, kỹ thuật đủ sư ùc tiếp
cận đư ợc với cơng nghệ mới. Đặc biệt chú trọng phát triển nguồn nhân lư ïc CNTT qua cơng tác đào tạo, đào tạo lại và tuyển dụng mới.
Thứ tư, trang bị máy mĩc thiết bị để mở rộng mạng lư ới nhằm nâng cao
chất lư ợng dịch vụ thanh tốn, chuyển tiền trong và ngồi nư ớc , đẩy mạnh ư ùng dụng khoa học, kỹ thuật cơng nghệ tiên tiến vào việc hiện đại hố các hệ thống thanh tốn theo hư ớng tư ï động hố, đặc biệt ư u tiên cho các nghiệp vụ thanh tốn, tín dụng, kế tốn, quản lý rủi ro, phát triển hệ thống giao dịch trư ïc tuyến, phát triển dịch vụ NH điện tư û như : Internet banking, mobile banking..., và các dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt theo hư ớng giao dịch tư ï động như ng đảm bảo chất lư ợng an tồn , hiệu quả như hệ thống thẻ ATM, thẻtín dụng....
Thứ năm, các website của các NHTM ngồi việc giới thiệu các sản ph ẩm
và dịch vụ, các NH cần phải minh bạch hố thơng tin tài chính theo diễn biến của thị trư ờng, các chỉ số tài chính, các lợi thế để thể hiện năng lư ïc cạnh tranh.
Thứ sáu, các NHTM phải đầu tư kỹ thuật hệ thống nối mạng với các cơng
ty chư ùng khốn, cơng nghệ tư ơng thích, xây dư ïng đư ờng truyền phụ khi xảy ra sư ï cố giư õa cơng ty chư ùng khốn và ngân hàng để theo dõi, đảm bảo hoạt động hiệu quả vì các NHTM đang mở rộng dịch vụgiư õ tiền chư ùng khốn cho các cơng ty chư ùng khốn. NH phải nhìn thấy số dư tài khoản của nhà đầu tư đểphong toả tài khoản tạm thời ư ùng với số tiền nhà đầu tư đặt lện h mua, hạn chế rút quá số dư .
3.2.3. Xây dựng chiến lược khách hàng và phát triển mạng lưới:
Thứ nhất, tiếp tục tăng cư ờng phát triển mở rộng mạng lư ới, tăng quy mơ
hoạt động phù hợp với năng lư ïc tài chính, quản trị kinh doanh, nguồn nhân lư ïc, cơng nghệ hiện cĩ của tư øng NHTM và phù hợp với định hư ớng của Chính phủ và NHNN. Đồng thời, các NHTM mở phịng giao dịch tại CTCK thuận lợi cho việc đi lại của nhà đầu tư , đặt lệnh mua bán nhanh nhất.
Thứ hai, các NHTM trong nư ớc cũng cần cĩ chiến lư ợc nhanh chĩng phát
triển các kênh phân phối ra nư ớc ngồi qua các hình thư ùc như thành lập chi nhánh, đại diện thư ơng mại của NH Việt Nam ở nư ớc ngồi như Mỹ, EU và một
số nư ớc châu Á nhằm tư øng bư ớc thâm nhập và cạnh tranh cung cấp dịch vụ NH trên thị trư ờng quốc tế.
Thứ ba, xác định khách hàng mục tiêu, xây dư ïng chiến lư ợc khách hàng
đúng đắn để phục vụ và chăm sĩc khách hàng, và cĩ như õng chính sách thích hợp nhất để thỗ mãn như õng khách hàng mục tiêu đĩ. Ngân hàng và khách hàng luơn gắn bĩ với nhau, phải giư õ vư õng và phát triển mối quan hệ lâu bền khách hàng truyền thống và khách hàng cĩ uy tín trong giao dịch ngân hàng, cĩ chính sách ư u đãi, hậu mãi.
Thứ tư, phát triển dịch vụ NH bán lẻ, hư ớng đột phá về cơng nghệ nhằm
đư a NHTM trở thành ngân hàng đa năng hiện đại, cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới dành cho giới trẻ năng động. Vì nư ớc ta là một nư ớc đơng dân số, các tổ chư ùc kinh tế chủ yếu là vư øa và nhỏ, đa số giới trẻ thư ờng truy cập Internet, thích sư û dụng cơng nghệ hiện đại, giao dịch điện tư û nên các NHTM cần tìm cho mình chiến lư ợc phát triển riêng, phù hợp trong tư øng thời kỳ, giai đoạn tăng trư ởng kinh tếtheo xu hư ớng hội nhập hiện nay. Và các NHTM cần phải tận dụng ư u thế linh hoạt, nhạy cảm, cĩ khả năng thích ư ùng nhanh với như õng động thái của thị trư ờng, khơng ngư øng đầu tư vào nghiên cư ùu và phát triển, tạo sản phẩm mới đáp ư ùng nhu cầu ngư ời tiêu dùng.
Thứ năm, xây dư ïng chiến lư ợc kinh doanh dài hạn, phân tích kỹ mơi trư ờng
kinh doanh để xác định đúng đối thủ cạnh tranh.
Thứ sáu, sư û dụng các phư ơng thư ùc giao tiếp Marketing . Các phư ơng thư ùc
marketing nên đư ợc tập trung trong thời gian tới là: – Quảng cáo:
+ Cho thư ơng hiệu: truyền hình, panơ ngồi trời
Ngồi ra, các NHTM nên tổ chư ùc các cuộc diễn đàn, thảo luận xoay quanh vấn đề như õng tiện ích khách hàng đư ợc hư ởng khi sư û dụng sản phẩm, dịch vụ.
– Quan hệ cơng chúng (PR) : đối tư ợng của PR khơng chỉ là khách hàng mà bao gồm cổ đơng, các nhà đầu tư , cơ quan quản lý Nhà nư ớc, đối tác kinh doanh, giới truyền thơng…
– Tổ chư ùc tài trợ : các hoạt động tài trợ sẽ giúp xây dư ïng hình ảnh một ng ân hàng cĩ trách nhiệm với xã hội và cộng đồng như : ủng hộ gia đình cĩ thân nhân chất độc màu da cam; trợ giúp ngư ời già, tàn tật, trẻ em mồ cơi; tài trợ cho như õng trị chơi giải trí mang tính tư ơng thân tư ơng trợ như vư ợt lên chính mình, xây dư ïng nhà tình nghĩa cho các bà mẹ Việt nam anh hùng .
3.2.4. Phát triển nguồn nhân lực:
Thứ nhất, nâng cao chất lư ợng và phát triển nguồn nhân lư ïc cho đội ngũ
cán bộ của hệ thống ngân hàng nhằm đáp ư ùng ngày một tốt hơn như õng địi hỏi của thị trư ờng và chuẩn mư ïc quốc tế cả về trình độ lẫn đạo đư ùc nghề nghiệp. Các NH cần cĩ chiến lư ợc chủ động đào tạo và đào tạo lại các nội dung về nghiệp vụ NH hiện đại, tạo mọi đi ều kiện thuận lợi cho đội ngũ cán bộ NH cĩ thể tiếp cận đư ợc cơng nghệ mới. Hiện nay, nhiều NH đang triển khai chư ơng trình Core Banking- đây là phần mềm ư ùng dụng cơng nghệ mới, là một sư ï thay đổi lớn về cơng nghệ NH hiện đại địi hỏi phải cĩ đội ngũ cán bộ cĩ trình độ cao, đư ợc đào tạo bài bản để tiếp thu và vận dụng thành cơng.
Thứ hai, các NHTM CP cần phải đổi mới, thay đổi chính sách đãi ngộ và sư û
dụng con ngư ời để quy tụ đư ợc nhân tài về với đơn vị mình. Các NH cần, đánh giá đúng năng lư ïc và trình độ của tư øng cá nhân để bố trí, sư û dụng hợp lý, trọng dụng như õng ngư ời cĩ năng lư ïc, đào thải như õng ngư ời khơng cĩ năng lư ïc. Nhân viên NH là như õng ngư ời làm việc trên lĩnh vư ïc dịch vụ cao cấp nên phải đảm bảo tính chun nghiệp và lư ơng cao. Vì vậy, cần cĩ cơ chế tiền lư ơng phù hợp
với trình độ và năng lư ïc của cán bộ, tránh chi trả lư ơng theo cơ chế DNNN, như vậy sẽ mất hết cán bộ giỏi hoặc cán bộ dễ quan liêu, tham nhũng, tiêu cư ïc…
Thứ ba, quan tâm đến mơi trư ờng làm việc cũng như các chế độ đãi ngộ về
vật chất và tinh thần cho nhân viên, tạo mơi trư ờng làm việc văn minh, lịch sư ï, cạnh tranh cơng bằng, cơng khai nhân viên cĩ động lư ïc phấn đấu; đánh giá đúng kết quả lao động, trả lư ơng, thư ởng xư ùng đáng với như õng cống h iến của họ; cần quan tâm đến đời sống riêng tư của mỗi cán bộ, nhân viên, quan tâm, hỗ trợ kịp thời và giúp họ giải quyết như õng khĩ khăn trong cuộc sống để ngư ời lao động yên tâm làm việc.
Thứ tư, các NHTM cần cĩ một chiến lư ợc nhân sư ï trung và dài hạn, các
chính sách nhằm lơi kéo và tận dụng nguồn chất xám trong xã hội . Gắn chiến lư ợc nhân sư ï với các trư ờng đại học và hình thành các trung tâm đào tạo tại các NHTM. Tư ø đĩ, đào tạo các sinh viên giỏi về đầu quân cho đơn vị mình bằng cách chủ động liên lạc với các trư ờng đại học đĩn các sinh viên giỏi về thư ïc tập tại đơn vị và tư ø đĩ đánh giá tuyển chọn, như õng ngư ời thích hợp cho đơn vị mình .
Thứ năm, tuyển mạng lư ới cộng tác viên làm việc part – time, là như õng
ngư ời hiện đang làm việc tại các cơ quan, đơn vị khác. Đội ngũ này là như õng chuyên gia đến tư ø các lĩnh vư ïc khác nhau, cĩ mối quan hệ cĩ tầm hiểu biết chun mơn, chính sách, luật pháp. Sư û dụng tốt đội ngũ này sẽ la ø điểm nhấn quan trọng giúp các NHTM CP vư ơn tới như õng thành cơng mới.
Thứ sáu, nâng cao năng lư ïc quản trị điều hành. Tăng cư ờng tính chuyên
nghiệp trong quản lý điều hành và nghiệp vụ ngân hàng thơng qua sư ï trợ giúp của các đối tác chiến lư ợc nư ớc ngồi.
3.2.5. Xây dựng và phát triển thương hiệu:
Để xây dư ïng một thư ơng hiệu cĩ khả năng đư ùng vư õng trong mơi trư ờng cạnh tranh khốc liệt trong giai đoạn hội nhập, các NHTM cần phải:
Thứ nhất, các NHTM xây dư ïng tính cách thư ơng hiệu nhằm t ạo dư ïng hình
ảnh thư ơng hiệu làm sao để khách hàng biết và quan tâm đến sư ï tồn tại của mình. Đồng thời phải gợi lên đư ợc như õng đặc tính cĩ liên quan đến sản phẩm như : lợiích sản phẩm đối với ngư ời sư û dụng bao gồm yếu tố sau :
– Năng động, hiện đại.
– Luơn bên cạnh khách hàng, gần gũikhách hàng như ngư ời thân gia đình. – Luơn đư ùng sau như õng thành cơng của khách hàng và hỗ trợ nhanh nhất kịp thời như õng nhu cầu tài chính phục vụ mục đích tiêu dùng hay kinh doanh của khách hàng.
Thứ hai, xây dư ïng chiến lư ợc, mục tiêu quảng cáo thư ơng hiệu. C hiến lược
xây dựng thương hiệu phải nằm trong một chiến lược marketing tổng thể, xuất phát từ nghiên cứu thị trường kỹ lưỡng, xác định đối tượng khách hàng mục tiêu,
kết hợp với chiến lược phát triển sản phẩm, quảng bá, chính sách giá, nhằm tạo cho doanh nghiệp và các sản phẩm dịch vụ của họ một hình ảnh riêng trong tâm
trí và nhận thức của khách hàng trong tương quan với các đối thủ cạnh tranh. Qua đĩ, các NHTM sẽđư a các sản phẩm mới thâm nhập thị trư ờng sẽ thuận lợi hơn.
Thứ ba, nhận thư ùc đúng đắn và đầy đủ về thư ơng hiệu, tư ø các cấp lãnh đạo
cao nhất tớI nhân viên ở cấp thấp nhất để cĩ thể đề ra và thư ïc thi đư ợc một chiến lư ợc thư ơng hiệu trên các mặt: xây dư ïng, bảo vệ, quảng bá và phát triển thư ơng hiệu.
Thứ tư, thư ơng hiệu cần đư ợc quản lý một cách chặt chẽ vì thư ơng hiệu là
tài sản của các NH, đảm bảo uy tín và hình ảnh của thư ơng hiệu khơng ngư øng đư ợc nâng cao, cần phải đi vào chiều sâu, tạo dư ïng đư ợc sư ï đặc biệt và khác biệt so với đối thủ cạnh tranh.
– Quảng cáo thật khéo léo, duy trì và khơng ngư øng nâng cao mư ùc độ biết đến thư ơng hiệu, chất lư ợng đư ợc thư øa nhận của thư ơng hiệu và cơng dụng của nĩ.
– Xây dư ïng và gìn giư õ mối quan hệ mật thiết với khách hàng, tạo sư ï gắn bĩ về mặt tình cảm giư õa thư ơng hiệu và ngư ời tiêu dùng.
– Mỗi sản phẩm sẽ cĩ thư ơng hiệu riêng và một chư ơng trình quảng cáo riêng khắc sâu hệ thống nhận biết vào lịng khách hàng.
Thứ năm, tạo sư ï khác biệt của chính NH với các NH khác qua việc xây
dư ïng tính cách riêng. Ví dụ như õng yếu tố tạo nên tính cách riêng cho VP bank là chất lư ợng dịch vụ,biểu phí, sư ï an tồn, cung cách phục vụ. Như vậy, vốn chúng ta cịn yếu, sản phẩm cũng ít, chúng ta rất khĩ cạnh tranh với các NH quốc tếvề các mặt này. Như ng đội ngũ nhân viên chúng ta trẻ, tích cư ïc và năng động, chúng ta cĩ thể khai thác yếu tố phục vụ khách hàng để tạo nên tính cách riêng của mình qua việc chọn slogan hay tạo sư ï độc đáo, khác biệt và cĩ ý nghĩa .
3.2.6. Mở rộng và nâng cao chất lượng d ịch vụ và sản phẩm:
Các NHTM phải ý thư ùc đư ợc việc thay đổi cách thư ùc cạnh tranh, thay vì chủ yếu cạnh tranh dư ïa vào giá cả (lãi suất và biểu phí), và mở rộng mạng lư ới thì cần phải cải tiến và hồn thiện hệ thống các dịch vụ truyền thống thơng qua việc cải tiến chất lư ợng dịch vụ, thủ tục giao dịch, phong cách phục vụ và chính sách tìm hiểu thị trư ờng bằng cách tạo sư ï khác biệt trong chất lư ợng dịch vụ, cơng nghệ, uy tín, thư ơng hiệu, đa dạng hốcác loại hình dịch vụ NH. Phát triển các dịch vụ bán lẻ mà chủ yếu là dịch vụ hiện đại nhằm nâng cao tiện ích các sản phẩm trên cơng nghệ kỹ thuật tiên tiến.
3.2.6.1. Dịch vụ thanh tốn:
Thứ nhất, tìm kiếm như õng DN lớn, khối chính quyền, cơ quan Nhà nư ớc để
phát triển dịch vụ quản lý và chi trả tiền lư ơng của cán bộ và cơng nhân viên . Đây là thị trư ờng dịch vụ đầy tiềm năng và rất cĩ triển vọng thành cơng vì theo lộ trình trả lư ơng qua tài khoản của Chính phủ. Dịch vụ này tạo sư ï tiện lợi cho ngư ời dân trong chi tiêu thanh tốn một cách văn minh , đồng tiền khơng bị đĩng
băng trong túi cá nhân trong xã hội , vàNH cĩ điều kiện tăng số dư trong tài sản nợ để mở rộng qui mơ tài sản cĩ, đồng thời giúp các cơ quan thuế quản lý hiệu quả các khoản thu nhập cá nhân trong xã hội.
Thứ hai, nâng cao chất lư ợng dịch vụ truyền thống. Hiện nay, các NHTM
CP VN cĩ lợi thế hơn so với NHNNg về yếu tố thị trư ờng (cĩ thị trư ờng và cĩ khách hàng truyền thống) và mạng lư ới giao dịch trên tồn quốc. Chính vì vậy, các NHTM CP VN cần tiếp tục phát triển, nâng cao chất lư ợng của các dịch vụ truyền thống và thu hút thêm khách hàng mới : cải tiến quy trình nghiệp vụ huy động vốn ngày càng đơn giản hơn, thuận tiện cho khách hàng (cĩ thể nhận tiền gư ûi tại nhà cho khách hàng).
3.2.6.2. Dịch vụ thanh tốn thẻ:
Khắc phục như õng hạn chế của ATM để thu hút nhiều khách hàng hơn bằng cách phát triển các tiện ích của thẻ.
Thứ nhất, phát huy tích cư ïc vai trị liên kết, hợp tác giư õa các NH thành viên
để cùng phát triển. Liên kết các NH thành viên đẩy nhanh tiến độ kết nối hệ thống thanh tốn thẻ.
Thứ hai, phát triển mạng lư ới máy rút tiền tư ï động và nhiều đơn vị chấp