Văn bản Ngày ban hành
Ngày có
hiệu lực Quy định về hiệu lực thi hành Thực tế về hiệu lực thi hành
Nghị định 28/2005/ND-CP về tổ chức và hoạt động của các tổ chức tài chính quy mơ nhỏ 09/03/2005 30/03/2005
Trong thời hạn 24 tháng (từ ngày 30/3/2005 đến 30/3/2007) các tổ chức đang thực hiện hoạt động TCVM phải tiến hành các thủ tục đề nghị NHNN cấp Giấy phép hoặc chấm dứt hoạt động TCVM
Tính đến 30/5/2007 (cộng thêm thời gian cấp giấy phép là 60 ngày kể từ ngày hết hạn nộp hồ sơ) khơng có tổ chức nào được NHNN cấp giấy phép hoặc chấm dứt hoạt động
Nghị định 165/2007/ND-CP Sửa đổi, bổ sung Nghị định 28/2005/ND-CP
15/11/2007 10/12/2007
Trong thời hạn 12 tháng kể từ 10/12/2007, các tổ chức có hoạt động TCVM phải nộp đơn xin cấp Giấy phép nếu:
a) Đang huy động tiền gửi tự nguyện của tổ chức, cá nhân không thuộc diện khách hàng TCVM; và/hoặc b) Có số lượng khách hàng TCVM gửi tiền tiết kiệm hoặc số dư tiền gửi tiết kiệm của khách hàng TCVM vượt quá mức do NHNN quy định (50% vốn tự có). Sau 10/12/2008, các tổ chức hoạt động TCVM không xin hoặc không đáp ứng đủ các điều kiện để được cấp Giấy phép phải chấm dứt ngay việc huy động tiền gửi tự nguyện của khách hàng không thuộc diện khách hàng TCVM và phải tiến hành hoàn trả số tiền họ đã gửi khi đến hạn; đồng thời phải giảm quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm của khách hàng TCVM xuống dưới mức 50% vốn tự có.Trường hợp cá biệt NHNN báo cáo Thủ tướng Chính phủ xem xét quyết định việc gia hạn.
Tính đến hết tháng 7/2010, vẫn khơng có tổ chức nào được NHNN cấp Giấy phép thành
lập và hoạt động.
Số dư tiết kiệm vẫn tăng. Đối với các tổ chức không đủ điều kiện về vốn chủ sở hữu, vẫn không giảm quy mô tiết kiệm xuống dưới 50% vốn chủ sở hữu, thậm chỉ còn lớn hơn vốn chủ sở hữu. (xem phu lục 3).
67 Thông tư 02/2008/ND-CP hướng dẫn thực hiện Nghị định 28/2005/ND-CP và Nghị định 165/2007/ND-CP 02/04/2008 05/05/2008
Ngoài việc nhắc lại hiệu lực thi hành của Nghị định 65,
Thông tư 02 bổ sung thêm: "...giảm quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm của khách hàng TCVM xuống dưới mức 50% vốn tự có, đồng thời số tiền gửi tự nguyện huy động từ khách hàng này phải được gửi vào một ngân hàng hợp pháp và chỉ được phép rút nhằm mục đích hồn trả cho khách hàng gửi tiền..."
Qua số liệu hoạt động của một
số TC TCVM cho thấy, họ
không gửi số tiền gửi tự nguyện huy động từ khách hàng này vào ngân hàng, không những vậy, các tổ chức đều tăng quy mô tiền gửi của khách hàng so với vốn chủ sở hữu và tổng nguồn vốn. Luật các TCTD số 47/2010/QH12 chính thức xác định TC TCVM là tổ chức tín dụng 16/6/2010 01/01/2011
Kể từ thời điểm Luật này có hiệu lực thi hành, các tổ chức không phải là tổ chức tín dụng đang thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng phải chấm dứt ngay các hoạt động ngân hàng, trừ các Chương trình, dự án
TCVM của tổ chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội,
NGO, tổ chức tín dụng đang thực hiện trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành
Các quỹ XH và các TC TCVM chưa được NHNN cấp giấy phép vẫn hoạt động bình thường (CEP, M7, ...)
68