Sóng Thần.
2.2.1 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại VCB Sóng Thần
2.2.1.1 Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh ngoại tệ của VCB Sóng Thần
Trong qui trình hoạt động kinh doanh của VCB nói chung và VCB Sóng
Thần nói riêng, kinh doanh ngoại tệ chiếm một vị trí rất quan trọng trong tồn bộ các sản phẩm dịch vụ, mang lại khoản lợi nhuận đáng kể cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng và có mối liên hệ rộng khắp với các mảng nghiệp vụ khác. Chính vì lẽ đó, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của VCB Sóng Thần được chia làm 2 bộ phận: bộ phận giao dịch do tổ TTQT thuộc phịng Thanh tốn và kinh doanh dịch vụ, và bộ phân thanh tốn thuộc phịng kế tốn tài chính.
- Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và kinh doanh vốn của hệ thống VCB theo cơ chế tập trung về hội sở chính. Phịng kinh doanh ngoại tệ HSC sẽ có những văn bản, qui định chỉ đạo trực tiếp với bộ phận kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh và cân đối nguồn tiền tại các tài khoản Nostro của VCB ở nước ngoài
để phục vụ cho nhu cầu thanh tốn của chi nhánh. Phịng kế toán vốn của
HSC là người thực hiện khâu cuối cùng trong giao dịch mua bán ngoại tệ, duyệt các bút toán và điện, nhận và chuyển tiền qua chương trình quản lý vốn tập trung.
Tóm lại hoạt động kinh doanh ngoại tệ của VCB Sóng Thần trong thời gian qua tương đối hiệu quả, chưa có nhiều sơ suất và rủi ro đáng tiếc xảy ra. - Phân công nhiệm vụ trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ
• Bộ phận thanh tốn (phịng kế tốn tài chính): theo dõi biến động giá cả trên thị trường và định hướng giao dịch, ấn định tỷ giá giao dịch hằng
ngày trình Ban giám đốc duyệt, quản lý điều hành vốn tiền gửi HSC VCB, báo cáo Ban giám đốc về trạng thái ngoại tệ và lãi hàng ngày, chịu trách nhiệm trước ban giám đốc về hoạt động kinh doanh của phịng.
• Bộ phận giao dịch (phịng Thanh Tốn và Kinh doanh dịch vụ) gioa dịch trực tiếp với khách hàng, xin chỉ thị của lãnh đạo phòng về giá thỏa thuận và thực hiện giao dịch mua bán, kiểm tra các giấy tờ cần thiết cho việc mua bán ngoại tệ, tuân thủ đúng qui định quản lý ngoại hối của ngân
2.2.1.2 Những chính sách và qui định liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ của VCB Sóng Thần ngoại tệ của VCB Sóng Thần
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của VCB Sóng Thần phải tuân thủ đầy đủ
nghiêm ngặt các quy định chung về kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng nhà nước và các qui định cụ thể dưới đây:
• Qui định của HSC VCB
- Về trạng thái ngoại hối cuối ngày: chi nhánh được duy trì số dư “có” tối đa trên tài khoản mua bán ngoại tệ của mình là 5 triệu đồng và mức “nợ” tối
thiểu là 1,5 triệu. Nếu vượt quá hạn mức này, hệ thống sẽ tự động trừ ra hoặc cộng thêm vào để về đúng hạn mức qui định.
- Quản ký vốn tập trung: theo mơ hình ngân hàng hiện đại để tập trung năng
lực tài chính và hạn chế tối thiểu rủi ro.
• Quy chế hoạt động kinh doanh ngoại tệ của VCB Sóng Thần: chủ yếu
kinh doanh ngoại tệ trong nước.
- Quản lý và theo dõi chặt chẽ tài khoản vốn kinh doanh ngoại tệ khơng để thất thốt
- Trên cơ sở các qui định của ngân hàng nhà nước Việt Nam, định hướng cuả HSC VCB, Ban giám đốc và các biến động tỷ giá trên thị trường quốc tế để xây dựng hệ thống tỷ giá linh hoạt, hợp lý, khoa học và đủ sức cạnh tranh, để kịp thời công bố trước 7h45 hàng ngày theo định hướng của ban giám đốc. - Tổ chức thực hiện bán ngoại tệ cho khách hàng là tổ chức trên cơ sở cân đối
nguồn ngoại tệ kiểm tra đảm bảo tính pháp lý của hồ sơ mua ngoại tệ, đảm bảo thực hiện tốt chính sách khách hàng theo định hướng của ban giám đốc. - Thường xuyên kết hợp với tổ TTQT , phịng tín dụng theo dõi các khoản
thanh tốn đến hạn và trong tương lai để cân đối bán ngoại tệ hợp lý có hiệu quả
- Phối hợp với tổ TTQT, phịng tín dụng, kế tốn, hối đối, kho quỹ, để có
chính sách tạo nguồn mua ngoại tệ từ khách hàng.
2.2.2 Hoạt động TTQT tại VCB Sóng Thần
2.2.2.1 Cơ cấu tổ chức hoạt động TTQT tại VCB Sóng Thần.
Ngay từ những ngày đầu thành lập, VCB vốn được xem là ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm tài trợ cho vay xuất nhập khẩu, TTQT,
kinh doanh ngoại hối, quản lý vốn ngoại tệ gửi tại các ngân hàng nước ngồi, làm
đại lý cho chính phủ trong các quan hệ thanh toán, vay nợ, viện trợ, với các nước xã
hội chủ nghĩa cũ. VCB Sóng Thần tiếp tục kế thừa và phát huy truyền thống đó,
ln xem trọng và đặt lên hàng đầu việc thực hiện tốt mục tiêu phát triển lâu dài và bền vững hoạt động TTQT. Chính vì lẽ đó, hoạt động TTQT tại VCB Sóng Thần do tổ TTQT thuộc phịng Thanh Tốn và Kinh Doanh Ngoại tệ chuyên trách, cho đến nay tổ đã có những bước đi vững vàng trên nền tảng lâu đời về TTQT của hệ thống VCB.
Sơ đồ 2.2 : Cơ cấu tổ chức hoạt động TTQT tại VCB Sóng Thần
Phịng TT&KDDV Trưởng Phịng Tổ ATM Phó Phịng Phó Phịng Tổ TTQT Tổ Doanh Nghiệp Tổ Thẻ Tổ Cá Nhân
Tổ thanh tốn xuất nhập khẩu trực thuộc phịng Thanh tốn và kinh doanh dịch vụ, theo đó tổ gồm 4 thanh toán viên, 1 kiểm soát viên thuộc sự quản lý của phó phịng, thực hiện các nghiêp vụ TTQT cụ thể như sau:
- Thực hiện tư vấn các phương thức thanh toán và các yêu cầu khác cho khách hàng có liên quan đến xuất nhập khẩu
- Nhận LC/ tu chỉnh LC do chi nhánh đầu mối chuyển đến và thông báo cho khách hàng.
- Nhận chứng từ xuất khẩu khách hàng xuất trình, kiểm tra hướng dẫn sửa chữa sai sót (nếu có) cho phù hợp, chuyển lên CN đầu mối địi tiền NHNNg
- Thực hiện chiết khấu chứng từ hàng xuất khi chưa có báo có cho khách hàng.
- Thực hiện mở/ tu chỉnh LC theo đề nghị của khách hàng, chuyển lên CN
- Nhận bộ chứng từ do NHNNg gửi đến qua chi nhánh đầu mối và giao cho khách hàng khi khách hàng đồng ý thanh toán.
- Thực hiện thanh toán chuyển tiền đi nước ngồi.
- Hạch tóan bán ngoại tệ cho khách hàng cá nhân và tổ chức có nhu cầu chuyển, mang ngoại tệ đi nước ngịai theo quy định.
- Nhận séc nhờ thu yếu tố nước ngịai, kiểm tra tính hợp lệ và chuyển lên chi nhánh đầu mối VCBHCM để gửi đi NHNNg nhờ thu hộ.
- Quản lý khách hàng Xuất Nhập Khẩu khơng có quan hệ tín dụng tại Chi nhánh, cung cấp thông tin về khách hàng Xuất Nhập Khẩu cho các phòng liên quan theo định kỳ và đột xuất.
- Theo dõi hạch toán các tài khoản GL liên quan. - Lưu trữ hồ sơ xuất nhập khẩu chặt chẽ.
- Thực hiện chế độ báo cáo định kỳ và đột xuất theo yêu cầu của Ban Giám
đốc, NHNN, HSC.
- Thực hiện những nhiệm vụ khác do Ban Giám đốc và Lãnh đạo phịng giao
2.2.2.2 Những chính sách và quyết định liên quan đến hoạt động TTQT tại VCB Sóng Thần. VCB Sóng Thần.
Hoạt động TTQT của VCB Sóng Thần phải tuân thủ đầy đủ nghiêm ngặt các qui định chung về TTQT của NHNN, ngoài ra các nghiệp vụ liên quan đến phương thức thư tín dụng và nhờ thu đều phải được thực hiện thông qua chi nhánh đầu mối là VCB chi nhánh Hồ Chí Minh theo các qui định cụ thể dưới đây:
- Quyết định số 4555/TB-NHNT.THTT ngày 08/12/2006 về việc hướng dẫn
xử lý và luân chuyển chứng từ giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu theo phân cấp ủy quyền của Tổng Giám Đốc.
- Quyết định số 164 164/QĐ-NHNT.CPS-THTT ngày 06/04/2005 về việc ban hành quy trình nghiệp vụ thanh tốn chuyển tiền đi nước ngồi.
- Quyết định 192/QĐ-NHNT.HDQT ngày 10/10/2004 về việc ban hành quy
chế mở, sử dụng và quản lý tài khoản tiền gửi trong hệ thống Ngssn hàng Ngoại Thương Việt Nam.
- Quyết định số 19/QĐ-NHNT.HĐQT ngày 26/05/2006 về việc ban hành qui định về việc mua chuyển mang ngoại tệ ra nước ngồi của người khơng cư