1.3. Kinh nghiệm hỗ trợ tài chính từ phía nhà nước đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ở
1.3.4. Bài học kinh nghiệm
Từ việc nghiên cứu thực trạng cơ chế tài chính hỗ trợ ở các nước và ngay tại Việt Nam, có thể rút ra những bài học kinh nghiệm cơ bản sau:
- Hệ thống bảo đảm tín dụng xóa bỏ sự bất ổn trong việc cấp vốn cho các DNNVV và đây có thể là một giải pháp cho những khó khăn về vốn của các DNNVV thiếu vật thế chấp. Đây là một kinh nghiệm rất lớn để giải bài toán về cung cấp vốn cho DNNVV ở các nước. Như vậy, chúng ta có thể thấy mục đích của việc thành lập các Quỹ bảo lãnh tín dụng đã góp phần bổ sung cho những bất cập của thị trường.
- Hệ thống bảo đảm tín dụng cũng giúp giảm thiểu rủi ro hoàn trả cho các tổ chức tín dụng. Thực tế cho thấy, DNNVV khơng thể tiếp cận được vốn vay từ các TCTD là vì DNNVV khơng có tài sản để thế chấp và khả năng thất bại trong kinh doanh cũng như khơng hồn trả vốn vay là rất lớn. Vì vậy, với sự bảo lãnh của Quỹ bảo lãnh tín dụng thì khả năng các TCTD gặp rủi ro khi cho DNNVV vay là rất nhỏ.
- Các cơ quan đảm bảo tín dụng ở các nước được thành lập một cách đồng bộ và có hệ thống, có phân định rõ cơ quan giám sát, cơ quan cấp vốn, cơ quan quản lý và kiểm toán một cách rõ ràng và chặt chẽ. Trong khi đó ở nước ta, các Quỹ bảo lãnh tín dụng tại mỗi tỉnh được thành lập và quản lý một cách khơng đồng bộ, khơng có bất kỳ nguyên tắc chung nào; nguồn vốn huy động cho quỹ của chính quyền địa phương là khá khó khăn. Thiếu tín nhiệm của các cơ quan tài chính đối với hệ thống bảo đảm tín dụng. Chi phí tăng gấp đơi là hậu quả của việc đàm phán không thống nhất giữa các cơ quan bảo đảm tương ứng của tỉnh với các bên liên quan như các ngân hàng, doanh nghiệp.
- Việc thành lập và quản lý một cách khơng có hệ thống của cơ quan bảo đảm tín dụng ở từng tỉnh, khơng có bất kỳ ngun tắc chung nào, cũng là nguyên nhân dẫn đến giá cả tăng gấp đơi.
- Đặc biệt, tác dụng địn bẩy vay nợ mà là lợi thế quan trọng nhất của hệ thống bảo đảm tín dụng vẫn trì trệ do thiếu vốn trong mỗi quỹ bảo đảm tín dụng tỉnh và thiếu hệ thống huy động vốn có uy tín .
- Hệ thống quỹ bảo đảm tín dụng thuận lợi về các mặt mà nó địi hỏi số lượng vốn ít cho việc thành lập và hoạt động của nó, nó có thể đọc được những nhu cầu cụ thể của những doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nước và nó có thể thực hiện một cách hiệu quả các chính sách khu vực.
- Tuy nhiên, hệ thống này có n hững bất lợi như là tăng gấp đơi chi phí cho thành lập và hoạt động và gây khó khăn cho việc thành lập các hệ thống đã được tiêu chuẩn hoá ở tất cả các khu vực để đáp ứng nhanh chóng những thay đổi về kinh tế.
- Trong trường hợp của Nhật Bản, nước hoạt động hệ thống bảo đảm tín dụng khu vực, các kế hoạch bảo hiểm của JASME tài trợ về mặt tài chính cho các cơng ty bảo đảm tín dụng khu vực.
- Trong trường hợp của Hàn quốc, KOREG tổ chức đại diện của các cơ sở bảo đảm tín dụng khu vực cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhằm hỗ trợ về mặt tài chính cho các cơ sở bảo đảm tín dụng khu vực.
- Hệ thống quỹ bảo đảm tín dụng trên cả nước có một vài lợi thế: tăng cường hiệu quả của tác động chi phí trong việc hoạt động và quản lý, tối đa hố hiệu quả địn bẩy vay nợ nhờ nền kinh tế có quy mơ, có thể thực thi các chính sách chính phủ trong giai đoạn đầu phát triển kinh tế, đáp ứng nhanh chóng những thay đổi của tình hình kinh tế.
- Có hai loại hệ thống quỹ bảo đảm tín dụng trên cả nước:
+ Phương pháp trực tiếp: Các quỹ bảo đảm tín dụng thự c hiện tất cả các quy
trình theo thứ tự như điều tra tại chỗ, cung cấp bảo đảm tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa qua các văn phòng chi nhánh trên cả nước. Phương pháp này có sự bất lợi như nó yêu cầu vốn lớn trong việc thành lập và quản lý các văn phịng chi nhánh trên tồn quốc và phương pháp gián tiếp có vấn đề rủi ro về tinh thần mà gây ra do việc không xác định thực hiện chủ thể (các ngân hàng) và nghĩa vụ thanh toán chủ thể (các cơ quan bảo đảm).
+ Phương pháp gián tiếp: Các cơ quan tài chính được uỷ thác thực hiện tất cả các
quy trình bao gồm tư vấn, cung cấp bảo đảm tín dụng, giải quyết các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, v.v…..
chương 1:
Chương 1 của :
- Khái quát về các nhóm tiêu chí phân loại DNNVV của các nước trên thế giới. Trên cơ sở đó, Việt Nam đã vận dụng và lựa chọn tiêu chí phù hợp để định nghĩa DNNVV (theo Nghị định 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001 và Nghị định 56/2009/NĐ - CP ngày 20/8/2009 của Chính phủ), đặc điểm và vai trị của DNNVV trong nền kinh tế nước ta.
- Những lý luận cơ bản về cơ chế hỗ trợ tài chính đối với DNNVV ở Việt Nam, cũng như một số nước trên thế giới. Qua đó rút ra những bài học kinh nghiệm từ các nước, để xây dựng một cơ chế hỗ trợ hết sức phù hợp với điều kiện của Việt Nam trong từng giai đoạn.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HỖ TRỢ TÀI CHÍNH TỪ PHÍA
NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ
VỪA TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH.
2.1. Thực trạng các doanh nghiệp nhỏ và vừa ở TPHCM.
Trong năm 2006, số lượ ng DNNVV theo tiêu chí của Nghị định 90/2002/NĐ -CP của Chính phủ được thành lập mới là 14.444 doanh nghiệp, tăng 25,4% so với năm 2005; năm 2007 là 17.068 doanh nghiệp, tăng 18,2% so với năm 2006; năm 2008 là 18.478 doanh nghiệp, tăng 8,2% so với năm 2007; ước cả năm 2009 sẽ đạt 23.200 doanh nghiệp, tăng 25,5% so với năm 2008.
Đồ thị 2.1: biểu hiện số DNNVV thành lập mới qua các năm
Nguồn Sở Kế hoạch Đầu tư TPHCM
Tính về tốc độ tăng trưởng, bình qn trong giai đoạn 2006 – 2009, số DNNVV thành lập mới trên địa bàn TPHCM tăng 19,1%/năm, thấp hơn mục tiêu chung của cả nước là bình quân hàng năm tăng khoảng 22%. Tuy nhiên, nếu xét về số lượng doanh nghiệp tăng thêm trong 4 năm 2006 – 2009 trên địa bàn TPHCM là 73.879 doanh nghiệp, chiếm 23% tổng số doanh nghiệp thành lập mới theo mục tiêu đã đề ra trên cả nước. Theo kết quả điều tra doanh nghiệp năm 2007 của Cục Thống kê Thành phố Hồ Chí Minh cho thấy:
Số DN thành lập mới 14,444 17,068 18,478 23,200 0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 2006 2007 2008 2009 năm Số DN thành lập mới
- Nếu xét về ngành nghề kinh doanh thì trong số 43.117 doanh nghiệp ngồi nhà nước có 7.884 doanh nghiệp (18,3%) hoạt động trong lĩnh vực công nghiệp chế biến; 4.613 doanh nghiệp (10,7 %) hoạt động trong lĩnh vực xây dựng; 18.617 doanh nghiệp (43,2%) hoạt động trong lĩnh vực thương nghiệp, sửa chữa xe có động cơ; 2.975 doanh nghiệp (6,9%) hoạt động về vận tải kho bãi, thông tin truyền thông; 1.567 khách sạn, nhà hàng (3,6%); 3.503 doanh nghiệp (8,1 %) hoạt động trong lĩnh vực khoa học cơng nghệ chun mơn; cịn lại là hoạt động trong các ngành khác.
DNNVV ngồi quốc doanh có sự phát triển liên tục về mặt số lượng qua các năm. Nếu như năm 2005, TPHCM chỉ có 28.752 DNNVV thì đến năm 2006 số lượng DNNVV đã là 35.090, tăng 6338 doanh nghiệp so với năm 2005, tương ứng với tỉ lệ tăng là 22%. Đến năm 2008 thì số lượng DNNVV của TPHCM tăng hơn so với năm 2005 là 27.638, tương ứng với tỷ lệ tăng 96,1 %. Trong đó có 10.665 doanh nghiệp (19%) hoạt động trong lĩnh vực công nghiệp chế biến; 6.753 doanh nghiệp (11,9 %) hoạt động trong lĩnh vực xây dựng; 24.483 doanh nghiệp (43,4%) hoạt động trong lĩnh vực thương nghiệp, sửa chữa; 5.162 doanh nghiệp (9,2 %) hoạt động trong lĩnh vực khoa học công nghệ chuyên môn; 2.609 doanh nghiệp (4,6%) hoạt động trong lĩnh vực vận tải kho bãi, thông tin truyền thơng; cịn lại là hoạt động trong các ngành khác.
Bảng 2.1: Số lượng DNNVV ngoài quốc doanh phân theo ngành kinh tế
Năm 2006 2007 2008 Ngành
Công nghiệp chế biến 6,662 7,884 10,665 Xây dựng 3,564 4,613 6,753 Thương nghiệp, sửa chữa 15,765 18,617 24,483 Khoa học CN chuyên môn 2,561 3,503 5,162 Vận tải kho bãi, thông tin, truyền thông 2,265 2,975 2,609 Khách sạn, nhà hàng 1,260 1,567 1,711
Nguồn Niên giám thống kê – Cục Thống kê TPHCM
Khu vực công nghiệp – xây dựng đạt tốc độ gia tăng 10%/năm, thấp hơn chỉ tiêu đề ra (12-13%/năm), nhưng trong bối cảnh khủ ng hoảng tài chính và suy thối kinh tế thế giới tác động thì đây là mức tăng trưởng khá; giá trị sản xuất công nghiệp giai đoạn
2006 – 2010 gấp 1,85 lần so với giai đoạn 2001 – 2005, trong đó: năm 2006 tăng 13,4%; năm 2007 tăng 13,8%; năm 2008 tăng 12,1%; năm 2009 tăng 7,9% và dự ki ến năm 2010 tăng 11,3%, tỷ trọng ngành công nghiệp trong GDP trên địa bàn thành phố giảm dần từ 47,4% năm 2006 còn 44,3% năm 2010.
Đồ thị 2.2: biểu hiện % giá trị sản xuất công nghiệp tăng qua các năm
Giá trị sản xuất công nghiệp (%)
13.4 13.8 12.1 7.9 11.3 0 2 4 6 8 10 12 14 16 2006 2007 2008 2009 ước 2010
Giá trị sản xuất công nghiệp (%)
Nguồn Sở Kế hoạch đầu tư TPHCM
Lĩnh vực thương mại có sự phát triển mạnh. Tính bình qn giai đoạn 2006 – 2010, tốc độ tăng trưởng ước đạt 25%/năm, cao hơn mức tăng bình quân giai đoạn 2001 – 2005 là 13,2%/năm.
- Nếu xét về vốn kinh doanh: nếu như năm 2001 số vốn đầu tư sản xuất kinh doanh
của DNNVV là 93.671 tỷ đồng, chiếm 41,6% tổng nguồn vốn kinh doanh của tất cả các loại hình doanh nghiệp trên địa bàn thành phố, thì năm 2007, số vốn của DNNVV đã là 1.141.205 tỷ đồng, chiếm 93,3% tổng số vốn của tất cả các doanh nghiệp trên địa bàn. Năm 2008 tổng số vốn đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp (gồm cả vốn đăng ký bổ sung là 250.419 tỷ đồng, năm 2009 là 272.597 tỷ đồng. Tuy số lượng doanh nghiệp đăng ký mới có tăng, nhưng quy mơ vốn đăng ký có xu hướng giảm xuống. Nếu như vốn đăng ký bình quân/doanh nghiệp năm 2008 là 12,6 tỷ đồng, thì năm 2009 chỉ cịn 10,95 tỷ đồng. Vốn sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp được hình thành từ hai nguồn: nguồn vốn chủ sở hữu và nợ phải trả. Bản thân nguồn vốn chủ sở hữu của các
doanh nghiệp bị hạn chế, điều kiện tham gia thị trường chứng khoán tập trung của nước ta đã loại các DNNVV ra khỏi cuộc chơi. Đa số các DNNVV khi tiếp cận với khu vực tài chính chính thức đều gặp khó khăn và hạn chế lớn như: không đủ tài sản thế chấp, khơng có sự bảo lãnh của các tổ chức đại diện, thủ tục rườm rà, các phương pháp định giá tài sản thế chấp không rõ ràng và các quyết định của ngân hàng về vấn đề này còn rất cảm tính. Hơn thế nữa, cũng phải nhìn nhận rằng, việc khó tiếp cận với khu vực tín dụng chính thức của các DNNVV cịn do chính bản thân doanh n ghiệp chưa đưa ra được các phương án kinh doanh đủ sức thuyết phục, khả năng quản trị, điều hành kinh doanh thấp, hoạt động kinh doanh chưa có quy hoạch tầm chiến lược dài hạn, chủ yếu là kinh doanh theo thương vụ.
Để đáp ứng nhu cầu vay vốn tín dụng của mình, các DNNVV thường phải vay vốn chủ yếu từ các tổ chức phi chính thức, từ thân nhân, bạn bè, với khoản lãi suất cao hơn nhiều so với lãi suất chính thức. Theo số liệu khảo sát năm 2008 và 2009 của Cục Thống Kê Thành phố Hồ Chí Minh trên 378 doanh nghiệp trên địa bàn cho thấy:
- Các doanh nghiệp trong lĩnh vực nơng nghiệp, mặc dù có nguồn vốn chủ sở hữu dồi dào, nhưng nhu cầu cần vay vốn tín dụng cũng chiếm tỷ lệ khá cao hơn 78%. Trong ngành cơng nghiệp, nhu cầu vay vốn tín dụng chiếm trên 98%. Trong đó, có đến 78% số DNNVV có tỷ lệ vay nợ (tức nợ/Tổng tài sản) trên 50%. Như vậy, có thể thấy đây là khu vực hút nhiều vốn tín dụng nhất. Khi đó, 100% các doanh nghiệp ở ngành xây dựng có nhu cầu vay vốn tín dụng. Trong đó, có trên 83% số doanh nghiệp có tỷ lệ nợ vay trên 50%. Còn lại các doanh nghiệp trong các lĩnh vực khác, cũng có 100% nhu cầu vay vốn tín dụng, với số doanh nghiệp có tỷ lệ nợ vay trên 50% chiếm tỷ lệ gần 71%. Như vậy, có thể thấy nhu cầu vốn tín dụng của DNNVV là rất lớn, nhưng việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng lại khơng đơn giản.
- Về công nghệ và thiết bị của các DNNVV: công nghệ, thiết bị là yếu tố quan
trọng trong việc nâng cao năng suất và chất lượng sản phẩm, giúp doanh nghiệp tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường, đồng thời đảm bảo các điều kiện an toàn lao động cần thiết, bảo đảm các tiêu chuẩn về bảo vệ môi trường.
Hiện nay, trình độ cơng nghệ và thiết bị của các DNNVV ở TPHCM nhìn chung rất thấp. Cơng nghệ, thiết bị lạc hậu chiếm tỷ trọng lên đến trên 50%, tỷ lệ đổi mới trang thiết bị chỉ khoảng 10% mỗi năm tính trên vốn đầu tư (ở các nước cơng nghiệp phát triển bình qn là 15%). Như vậy, phải mất khoảng 10 năm mới đổi mới được hồn tồn máy móc thiết bị. Điều này , không phù hợp với chu kỳ sống khá ngắn của nhiều sản phẩm công nghiệp hiện nay, đặc biệt là các sản phẩm điện tử, viễn thơng, hố thực phẩm. Nguyên nhân của việc chậm đổi mới công nghệ, thiết bị của DNNVV:
+ Nguồn vốn chủ sở hữu của các DNNVV rất thấp so với các doanh nghiệp khác. + DNNVV rất khó có thể vay được các khoản tín dụng trung và dài hạn cần thiết
để đầu tư nâng cấp cơng nghệ, thiết bị.
+ Tình trạng hàng nhập lậu từ nước ngoài, nhất là hàng tiêu dùng, bán với giá quá rẻ trong một thời gian dài đã làm chùn bước các nhà đầu tư.
Với tỷ lệ công nghệ lạc hậu cao và tốc độ đổi mới thiết bị quá chậm, các DNNVV ở TPHCM khó có khả năng vươn xa, khó đáp ứng các nhu cầu cao và thách thức của thị trường trong bối cảnh hội nhập quốc tế.
- Về thị trường: sức cạnh tranh của các DNNVV ở TPHCM cịn khá thấp. Có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến sức mạnh cạnh tranh của hàng hoá Việt Nam trên thị trường quốc tế, trong đó chi phí sản xuất và chất lượng sản phẩm hàng hố của Việt Nam là điều đáng quan tâm nhất. Nhân tố tiếp theo là khả năng tiếp nhận thơng tin về thị trường quốc tế cịn hạn chế dẫn đến sức cạnh tranh kém và bỏ lỡ nhiều cơ hội kinh doanh, đặc biệt là giá cả của một số hàng hoá xuất khẩu của Việt Nam quá thấp so với sản phẩm tương tự được sản xuất ở các nước cạnh tranh.
Trên phạm vi thị trường nội địa, với dân số gần 7,2 triệu dân tại TPHCM và hơn 89 triệu dân cả nước, đặc biệt là khu vực nông thôn, với mức độ nhu cầu về chất lượng hàng hoá – dịch vụ chưa cao, có thể nói đây là thị trường tiềm năng khá lớn để các DNNVV tại TPHCM khai thác. Tuy nhiên, lượng hàng nhập lậu giá rẻ ngày càng nhiều hiện nay, đã có ảnh hưởng khơng nhỏ, tác động trực tiếp đến các DNNVV tại TPHCM, khiến các DNNVV khơng đủ lực để hạ giá hàng hố nhằm cạnh tranh với hàng nhập lậu
để dành lại thị trường. Ngồi ra, tình trạng sử dụng bất hợp pháp nhãn hiệu thương mại của các doanh nghiệp nổi tiếng, hoặc giả mạo nhãn hiệu chưa được kiểm soát chặt chẽ