Component 1 2 3 4 5 6 DH1 -.112 .294 -.082 -.005 .021 -.041 DH2 -.078 .265 -.052 -.031 .011 -.039 DH3 .107 .282 -.030 -.042 -.010 -.039 DH4 .092 .296 -.071 -.026 .030 -.069 DH5 .015 .169 .004 -.036 .004 -.020 DH6 .015 .212 -.046 -.040 -.012 -.113 DH7 .104 .287 -.062 -.011 -.027 -.048 NL1 .021 -.112 .413 -.056 -.016 -.013 NL2 -.011 -.098 .418 -.043 -.011 -.013 NL3 -.018 -.076 .395 -.043 -.015 -.017 ML1 -.006 -.071 .014 .378 -.006 -.028 ML2 -.029 -.047 .068 .425 .012 -.048 ML3 -.032 -.037 .062 .400 .021 -.018 SP1 -.072 -.037 .032 -.032 .013 .416 SP2 -.036 -.101 .003 -.049 -.004 .443 SP3 .047 -.117 .016 -.009 -.016 .469 NV1 .194 -.059 .030 .000 .031 .011 NV2 .285 -.160 .037 -.003 -.021 -.023 NV3 .230 -.081 .000 -.019 -.062 -.023 NV4 .274 -.132 .021 -.066 .010 -.010 NV5 .270 -.107 .000 -.002 .017 -.074 NV6 .257 -.098 -.028 .017 -.034 -.067 IT1 -.019 .007 .011 .018 .349 -.028 IT2 -.018 .005 -.048 .011 .354 .028 IT3 -.019 .010 -.015 .003 .351 -.009
Dựa vào kết quả các hệ số có giá trị lớn trong bảng ma trận tính điểm nhân tố trên ta có phương trình nhân tố:
F1 = 0.194*NV1 + 0.285*NV2 + 0.230*NV3 + 0.274*NV4 + 0.270*NV5 + 0.257*NV6
Nhân tố 1, nhân tố “nhân viên tín dụng”, có 6 yếu tố tác động thuận chiều đến nhân tố, mức độ tác động khác đều nhau. Trong đó, yếu tố NV2 “nhân viên tín dụng tại MSB có thái độ lịch thiệp với khách hàng” tác động mạnh nhất đến nhân tố 1
F2 = 0.294*DH1 + 0.265*DH2 + 0.282*DH3 + 0.296*DH4 + 0.169*DH5 + 0.212*DH6 + 0.287*DH7.
Nhân tố 2, nhân tố “ định hướng tín dụng”, có 7 yếu tố cùng tác động thuận chiều đến nhân tố, mức độ tác động khá đồng đều, trong đó, yếu tố DH4 “chính sách về TSĐB của MSB linh hoạt, phù hợp thực tế”, tác động mạnh hơn các yếu tố khác.
F3 = 0.413*NL1 + 0.418*NL2 + 0.395*NL3.
Nhân tố 3, nhân tố “năng lực tài chính”, có 3 yếu tố tác động, trong đó, yếu tố NL1 “ MSB là ngân hàng có năng lực tài chính mạnh” tác động mạnh nhất lên nhân tố 3.
F4 = 0.378*ML1 + 0.425*ML2 + 0.40*ML3
Nhân tố 4, nhân tố “mạng lưới giao dịch” có 3 yếu tố tác động thuận chiều, trong đó, yếu tố ML2 “ các DNVVN sử dụng được tất cả các sản phẩm tại tất cả các điểm giao dịch của MSB” tác động mạnh nhất đến nhân tố 4.
F5 = 0.349*IT1 + 0.354*IT2 + 0.351*IT3
Nhân tố 5 là “ trình độ cơng nghệ thơng tin”, có 3 yếu tố tác động thuận chiều đến nhân tố, trong đó nhân tố IT2 “hệ thống công nghệ thông tin hiện đại hỗ trợ hoạt động cho vay của DNVVN” tác động mạnh nhất đến nhân tố 5.
F6 = 0.416*SP1 + 0.443*SP2 + 0.469*SP3
Nhân tố 6, nhân tố “ sản phẩm tín dụng dành cho DNVVN”, có ba yếu tố tác động thuận chiều, trong đó yếu tố SP3 “ các sản phẩm tín dụng của MSB đáp ứng được nhu cầu của các DNVVN” tác động mạnh nhất đến nhân tố 6.
Qua phần phân tích ảnh hưởng của từng biến quan sát tới từng nhân tố từ F1 đến F6, thì tất các các hệ số đều lớn hơn 0, chứng tỏ các biến tác động thuận đến từng nhân tố. Vì vậy, bất cứ một sự tác động tích cực nào đến bất kỳ một biến quan sát đều làm tăng giá trị của từng nhân tố.
3.8.2. Thang đo thuộc nhân tố sự mở rộng cho vay
Hệ số KMO = 0.756 > 0.5, hệ số Communalities của 3 biến > 50%, các trọng số của hệ số tải nhân tố trong ma trận đều lớn hơn 0.5 nên thõa mãn yêu cầu phân tích nhân tố. Ba biến để đánh giá việc mở rộng cho vay DNVVN tại Maritime Bank, ba biến này cũng giải thích khá cao với sự biến thiên của dữ liệu là 86.27%. (Phụ lục 03)
3.9. Mơ hình nghiên cứu
Hình 3.1: Mơ hình nghiên cứu tổng quát Một số giả thiết của mơ hình
Mở rộng cho vay Định hướng tín dụng Nhân viên Năng lực Tài chính Mạng lưới Giao dịch Công nghệ Thông tin Sản phẩm Tín dụng
Giả thiết H1: Thành phần nhân viên được đánh giá càng cao mức độ mở
rộng cho vay càng cao.
Giả thiết H2: Thành phần định hướng tín dụng được đánh giá càng cao thì
mức độ mở rộng cho vay càng cao.
Giả thiết H3: thành phần năng lực tài chính được đánh giá càng cao thì mức
độ mở rộng cho vay càng cao
Giả thiết H4: thành phần mạng lưới giao dịch được đánh giá càng cao thì
mức độ mở rộng cho vay càng cao
Giả thiết H5: thành phần công nghệ thông tin được đánh giá càng cao thì
mức độ mở rộng cho vay càng cao.
Giả thiết H6: thành phần sản phẩm tín dụng được đánh giá càng cao thì
mức độ mở rộng cho vay càng cao.
3.10. Phân tích hồi quy đa biến
3.10.1. Xem xét ma trận tương quan giữa các biến
Để đánh giá sự tương quan giữa các biến thành phần với biến kết quả và giữa các biến thành phần với nhau, ta lập ma trận tương quan Pearson, kết quả của ma trận như sau: