3.3 Kiến nghị với NHNN và Hiệp hội ngân hàng Việt Nam
3.3.2 Kiến nghị với Hiệp hội Ngân hàng
Hiệp hội Ngân hàng là tổ chức nghề nghiệp trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh Ngân hàng, tư vấn cho các NHTM giải quyết các vấn đề về nghiệp vụ phát sinh trong thực tế. Với tư cách đó, nhằm phát triển hoạt động quản trị nguồn vốn huy động tại VN, Hiệp hội Ngân hàng VN cần:
Thứ nhất, đứng ra tổ chức các buổi toạ đàm, Hội thảo nghiên cứu về hoạt
động quản trị nguồn vốn và Quản trị rủi ro trong đó cần tập trung vào một số chuyên đề quan trọng như: sự phối hợp giữa các TCTD tham gia Quản trị rủi ro, hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngân hàng,…
Thứ hai, làm đầu mối cho các NHTM VN cùng chia sẻ kiến thức, kinh
nghiệm trong quá trình tìm kiếm đối tác, nghiên cứu triển khai hệ thống quản trị nguồn vốn.
Thứ ba, tìm hiểu và nghiên cứu việc triển khai hoạt động quản trị nguồn vốn
tại các nước trên thế giới.
Kết luận Chƣơng 3
Trên cơ sở đánh giá những điểm mạnh, điểm yếu cơ bản của NHCT tại chương 2, trong chương 3, tác giả đã đưa ra một số giải pháp phát huy những điểm mạnh và hạn chế, khắc phục những điểm yếu của NHCT nhằm nâng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn huy động của NHCT trong thời gian tới. Các giải pháp tập trung vào việc hoàn thiện cơ chế quản lý nguồn vốn huy động, xác định quy mô và cơ cấu nguồn vốn huy động phù hợp, ứng dụng mơ hình thời lượng vào hoạt động quản trị nguồn vốn, phát triển công nghệ, nguồn nhân lực, mạng lưới, công tác Marketing,.. đồng thời cũng đề xuất kiến nghị với Chính phủ với NHNN và Hiệp hội ngân hàng.
KẾT LUẬN
Hoạt động quản trị nguồn vốn huy động là vấn đề quan trọng trong công tác quản trị ngân hàng nhằm đảm bảo cho ngân hàng ln có đủ nguồn vốn để đáp ứng cho hoạt động kinh doanh với mức chi phí thấp nhất và đem lại thu nhập cao nhất cho ngân hàng. Trên cơ sở hệ thống những vấn đề chung về vốn và quản trị nguồn vốn huy động của NHTM; phân tích thực trạng hoạt động quản trị nguồn vốn huy động của NHCTVN, đánh giá những ưu điểm, nhược điểm, cơ hội- thách thức
ề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động quản trị nguồn vốn huy động cho NHCTVN.
Trong quá trình thực hiện đề tài, dù bản thân đã cố gắng hết sức nhưng với khả năng nghiên cứu của bản thân còn hạn chế nên vấn đề luận văn đưa ra không thể tránh những thiếu sót. Tác giả xin chân thành cảm ơn sự tận tình chỉ bảo và hướng dẫn của cô PGS.TS Lê Phan Thị Diệu Thảo cũng như rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của Thầy Cơ, các anh/chị và các bạn để đề tài này thiết thực hơn cho hoạt động quản trị nguồn vốn huy động của NHCTVN và các NHTM khác.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Hùng, Lê Thị Hồng Phúc, Nguyễn Quốc Anh, Nguyễn Văn Thầy, Nguyễn Thị Hiền, 2012, Quản trị Ngân hàng thương mại hiện đại, NXB Phương Đơng, TP. Hồ Chí Minh.
2. Nguyễn Mạnh Hải, 2010, Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Công
Thương VN, Luận văn thạc sĩ. Đại học Ngân hàng TPHCM.
3. Trần Huy Hồng, 2011, Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội, TP.Hồ Chí Minh.
4. Đặng Diễm Kiều, 2010, Nâng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn huy động tại tổng cơng ty tài chính cổ phần dầu khí VN, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học
Kinh Tế TPHCM.
5. Luật các tổ chức tín dụng, ngày 12 tháng 12 năm 1997, Quốc hội khóa X. 6. Ngân hàng TMCP Công Thương VN, 2008 – 2011, Báo cáo thường niên. 7. Ngân hàng TMCP Công Thương VN, Quý 3/2012, Báo cáo tài chính hợp nhât
Quý 3/2012.
8. Nghị định của Chính phủ số 57/2012/NĐ-CP ngày 20 tháng 07 năm 2012 9. Trương Quang Thông, 2012, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế
TP.HCM, Tp.Hồ Chí Minh.
10. Võ Thị Mỹ Viên, 2012, Giải pháp quản trị nguồn vốn huy động tại Ngân hàng
Đầu tư và phát triển VN, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế TPHCM.
PHỤ LỤC
Phụ lục 01: Quy trình quản trị nguồn vốn huy động tại Vietinbank
1. Quy trình Xây dựng và giao kế hoạch nguồn vốn huy động năm:
a. Hội sở chính ban hành các văn bản hướng dẫn các Chi nhánh lập Kế hoạch nguồn vốn huy động năm
Phòng KH&HT ALCO đưa ra định hướng và yêu cầu chi tiết về việc xây dựng kế hoạch nguồn vốn huy động năm đối với các Chi nhánh trên cơ sở mục tiêu, chiến lược của Ban Lãnh đạo NHCTVN và căn cứ tình hình thực hiện 11 tháng và ước thực hiện 12 tháng của Chi nhánh.
b. Các Chi nhánh xây dựng và đệ trình Kế hoạch nguồn vốn huy động năm:
Bộ phận đầu mối xây dựng kê hoạch và các Phòng/Tổ nghiệp vụ liên quan tại Chi nhánh, sau khi nhận được văn bản tại bước a, căn cứ tình hình thực hiện 11 tháng và ước thực hiện 12 tháng trong năm hoạt động của Chi nhánh, căn cứ tình hình hoạt động trên địa bàn Tỉnh/Thành phố, định hướng của NHCTVN để xây dựng kế hoạch nguồn vốn huy động của Chi nhánh và gửi về TSC thơng qua Phịng KH&HT ALCO.
c. Hội sở chính tổng hợp và xây dựng kế hoạch nguồn vốn huy động năm cho toàn hệ thống
Phòng KH & HT ALCO sau khi nhận được văn bản tại bước b, tổng hợp kế hoạch nguồn vốn huy động của Chi nhánh trình, căn cứ và kết quả thực hiện 11 tháng và ước thực hiện 12 tháng trong năm hoạt động của toàn hệ thống, kế hoạch kinh doanh của Chi nhánh, chiến lược kinh doanh của NHCTVN, Phịng KH&HT ALCO có trách nhiệm xây dựng Kế hoạch nguồn vốn huy động cho toàn ngân hàng và chi tiết cho từng Chi nhánh.
d. Hội sở chính thơng báo Kế hoạch nguồn vốn huy động tổng hợp và chi tiết cho từng Chi nhánh
Sau khi TGĐ nhận được bản Nghị quyết của HĐQT về Kế hoạch kinh doanh bao gồm chỉ tiêu tổng hợp cho toàn ngân hàng và chỉ tiêu chi tiết cho từng Chi nhánh sẽ chuyển về Phòng KH&HT AlCO gửi bản thông báo kế hoạch đến từng Chi nhánh để thực hiện (bao gồm cả công văn Chỉ đạo điều hành kinh doanh), gửi bản thông báo tổng hợp kế hoạch (chỉ tiêu tổng hợp và chỉ tiêu chi tiết) đến Ban Điều hành và các Phòng ban liên quan để chỉ đạo, theo dõi.
2. Quy trình điều chỉnh kế hoạch nguồn vốn huy động:
a. Hội sở chính hướng dẫn Chi nhánh điều chỉnh kế hoạch nguồn vốn huy động:
Căn cứ vào tình hình thực tế cũng như định hướng của Ban Lãnh đạo, Phịng KH&HT ALCO làm đầu mối dự thảo cơng văn hướng dẫn Chi nhánh điều chỉnh kế hoạch nguồn vốn huy động trình TGĐ phê duyệt và gửi cho Chi nhánh thực hiện.
b. Chi nhánh lập và đệ trình kế hoạch nguồn vốn huy động điều chỉnh:
Sau khi nhận được hướng dẫn điều chỉnh của NHCTVN, Giám đốc Chi nhánh khẩn trương chỉ đạo các bộ phận nghiệp vụ rà soát lại tiến độ thực hiện chỉ tiêu kế hoạch nguồn vốn huy động, trường hợp thực sự cần thiết phải điều chỉnh, Chi nhánh lập tờ trình điều chỉnh kế hoạch nguồn vốn huy động. Trường hợp Chi nhánh xét thấy do yếu tố khách quan khả năng thực hiện kế hoạch rất thấp, Chi nhánh làm tờ trình điều chỉnh kê hoạch nguồn vốn huy động và gửi Phịng KH&HT ALCO để trình Ban Lãnh đạo xem xét phê duyệt.
c. Hội sở chính trình và thơng báo kế hoạch nguồn vốn huy động điều chỉnh
Phòng KH&HT ALCO tổng hợp yêu cầu điều chỉnh của các Chi nhánh, trình Tổng giám đốc chỉ tiêu kế hoạch nguồn vốn điều chỉnh của Chi nhánh. Sau khi Tổng giám đốc nhận được Nghị quyết điều chỉnh của HĐQT sẽ chuyển Phịng
KH&HT ALCO thực hiện gửi bản thơng báo Kế hoạch điều chỉnh đến Chi nhánh, gửi bản tổng hợp Kế hoạch điều chỉnh đến Ban điều hành, các Phòng/ban để thực hiện.
d. Chi nhánh thực hiện Kế hoạch điều chỉnh nguồn vốn huy động
Giám đốc Chi nhánh có trách nhiệm thơng báo cho Ban Giám đốc, thực hiện phân bổ chỉ tiêu điều chỉnh tới các Phòng/tổ/cán bộ nghiệp vụ để thực hiện.
3. Quy trình xây dựng và giao kế hoạch cân đối vốn kinh doanh hàng tháng:
a. Hội sở chính lập kế hoạch cân đối vốn kinh doanh tổng thể
Trước ngày 05 của tháng đầu quý kế hoạch, Phòng KH&HT ALCO phối hợp với Phịng QL RRTD&ĐT lập tờ trình Ban Lãnh đạo:
+ Cơ chế, biện pháp quản lý và điều hành vốn kinh doanh phù hợp trong từng thời kỳ, từng giai đoạn đảm bảo tính cân đối chung giữa nguồn vốn và sử dụng vốn cho VND và ngoại tệ.
+ Kế hoạch cân đối vốn kinh doanh tổng thể của tháng theo từng quý (chi tiết theo loại tiền tệ)
b. TSC xây dựng kế hoạch cân đối vốn kinh doanh đối với từng Chi nhánh và phân bổ theo tháng
Sau khi kế hoạch cân đối vốn kinh doanh tổng thể của quý được phê duyệt, Phòng KH&HT ALCO phân bổ các chỉ tiêu cân đối vốn kinh doanh như nguồn vốn huy động, điều chuyển vốn nội bộ (theo cơ cấu tiền tệ) , ... đối với từng Chi nhánh căn cứ chỉ tiêu dư nợ phân bổ bởi Phịng QL RRTD&ĐT; tổng hợp tồn bộ chỉ tiêu kế hoạch cân đối vốn kinh doanh dự kiến phân bổ đến Chi nhánh. Bao gồm: nguồn vốn huy động, dư nợ cho vay nền kinh tế, điều chuyển vốn nội bộ (theo cơ cấu loại
tiền tệ), ... và trình Tổng Giám đốc phê duyệt bản phân bổ chỉ tiêu kế hoạch cân đối vốn kinh doanh cho từng Chi nhánh.
c. Thông báo chỉ tiêu kế hoạch cân đối vốn kinh doanh:
Căn cứ vào kế hoạch cân đối vốn kinh doanh được Tổng Giám đốc phê duyệt, Phòng KH&HT ALCO gửi bản thơng báo chính thức đến từng Chi nhánh và gửi bản kế hoạch cân đối vốn kinh doanh tổng hợp đến Ban Điều hành và các Phòng/ban liên quan để chỉ đạo, giám sát.
d. Chi nhánh triển khai thực hiện kế hoạch cân đối vốn kinh doanh tháng
Giám đốc Chi nhánh có trách nhiệm thông báo cho Ban Giám đốc của Chi nhánh, thực hiện phân bổ chỉ tiêu kế hoạch cân đối vốn kinh doanh tới các Phòng ban nghiệp vụ thực hiện.
4. Quy trình điều hành kế hoạch nguồn vốn huy động:
a. Theo dõi điều hành tiến độ đơn vị thực hiện kế hoạch chỉ tiêu nguồn vốn huy động tổng hợp và chi tiết cho từng Chi nhánh
Ngay sau khi có số liệu của ngày 15 và cuối từng tháng của năm hoạt động. + Tại Chi nhánh: Trình TGĐ phê duyệt các nguồn vốn chia sẻ giữa các Chi nhánh hoặc giữa Chi nhánh và Hội sở chính (thơng qua Phịng KH&HT ALCO); báo cáo các thông tin khác theo chỉ đạo của TGĐ
+ Tại Hội sở chính: Phịng KH&HT ALCO làm đầu mối phối hợp với các phòng/ban nghiệp vụ thực hiện báo cáo chỉ tiêu nguồn vốn huy động phục vụ cho Hội nghị giao ban hàng tháng của HĐQT và Ban Điều hành, báo cáo tình hình thực hiện chỉ tiêu của từng Chi nhánh.
b. Đánh giá, đề xuất các biện pháp hỗ trợ thực hiện kế hoạch nguồn vốn huy động - chỉ tiêu tổng hợp và chỉ tiêu chi tiết cho từng Chi nhánh
Căn cứ vào tình hinh thực hiện kế hoạch của toàn hệ thống và Chi nhánh, Phòng KH&HT ALCO và các Phòng/ban liên quan báo cáo phản ánh những khó khăn, vướng mắc trong q trình thực hiện cơng tác nguồn vốn của toàn hệ thống và Chi nhánh, đánh giá, đề xuất các giải pháp đẩy nhanh tiến độ thực hiện chỉ tiêu nguồn vốn huy động trong toàn hệ thống
Phụ lục 02: Báo cáo rủi ro lãi suất
Báo cáo rủi ro lãi suất ngày 31/12/2010
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Quá hạn Không
chịu lãi Đến 1 tháng Từ 1-3 tháng Từ 3-6 tháng Từ 6-12 tháng Từ 1- 5 năm Trên 5 năm Tổng Tài sản Tiền mặt, vàng bạc, đá quí - 2.814 - - - - - - 2.814
Tiền gửi tại NHNN - - 5.037 - - - - - 5.037
Tiền gửi tại và cho vay các TCTD khác - - 43.293 6.555 404 100 618 - 50.970
Chứng khoán kinh doanh - - 231 - - - - - 231
Các công cụ tài chính phái sinh và các tài sản tài chính khác
- - 19 - - - - - 19
Cho vay khách hàng 3.767 - 75.538 80.134 40.709 23.243 9.594 1.218 234.205
Chứng khoán đầu tư - - 3.399 1.241 16.154 12.326 24.680 4.055 61.855
Góp vốn, đầu tư dài hạn - - - - - - - 2.093 2.093
Tài sản và bất động sản đầu tư - - - - - - - 3.297 3.297
Tài sản có khác - 10.251 - - - - - - 10.251
Nợ phải trả
Các khoản nợ Chính phủ và NHNN - - 12.702 30.519 - - - - 43.221
Tiền gửi của và vay từ NHNN và các TCTD khác
- - 22.159 12.938 - - - - 35.097
Tiền gửi của khách hàng - - 106.149 38.320 30.366 14.076 17.007 147 205.918
Các cơng cụ tài chính phái sinh và các khoản nợ tài chính khác
- - - - - - - - -
Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay mà TCTD chịu rủi ro
- - 5.573 9.421 9.666 4.142 15.932 - 44.735
Phát hành giấy tờ có giá - - 1.892 2.582 4.828 1.326 - - 10.728
Các khoản nợ khác - 8.972 - - - - - - 8.972
Tổng nợ phải trả - 8.972 148.476 93.879 44.860 19.545 32.939 - 348.671
Mức chênh nhạy cảm với lãi suất nội bảng
3.767 4.093 (20.959) (5.949) 12.407 16.125 1.953 10.663 22.101
Các cam kết ngoại bảng có tác động tới mức độ nhạy cảm với lãi suất của các tài sản và công nợ
- 36.617 - - - - - - 36.617
Mức chênh nhạy cảm với lãi suất nội, ngoại bảng
Báo cáo rủi ro lãi suất ngày 31/12/2011 Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Quá hạn Không chịu lãi Đến 1 tháng Từ 1-3 tháng Từ 3-6 tháng Từ 6-12 tháng Từ 1- 5 Năm Trên 5 năm Tổng Tài sản Tiền mặt, vàng bạc, đá quí - 3.714 - - - - - - 3.714
Tiền gửi tại NHNN - 12.101 - - - - - 12.101
Tiền gửi tại và cho vay các TCTD khác - 48.037 15.134 1.884 424 - - 65.479
Chứng khoán kinh doanh - - 557 - - - 557
Các công cụ tài chính phái sinh và các
tài sản tài chính khác - - 20 - - - - 20
Cho vay khách hàng 8.221 161.251 79.452 23.830 9.580 5.625 5.475 293.434
Chứng khoán đầu tư - 1.480 2.862 11.375 48.975 - 3.030 67.722
Góp vốn, đầu tư dài hạn - 2.924 - - - - - - 2.924
Tài sản và bất động sản đầu tư - 3.746 - - - - - - 3.746
Tài sản có khác - 14.265 - - - - - - 14.265
Tổng tài sản 8.221 24.649 222.868 97.468 37.646 58.979 5.625 8.505 463.963
Các khoản nợ Chính phủ và NHNN - 12 410 2.827 24.044 - - - 27.294 Tiền gửi của và vay từ NHNN và các
TCTD khác - 30.723 24.897 18.787 - - - 74.408
Tiền gửi của khách hàng - 165.504 61.915 24.116 5.296 443 - 257.274
Các cơng cụ tài chính phái sinh và các
khoản nợ tài chính khác - - - - - - - -
Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay mà
TCTD chịu rủi ro - 6.517 15.550 10.547 1.199 3.012 - 36.825
Phát hành giấy tờ có giá - 551 2.708 7.777 52 - - 11.089
Các khoản nợ khác - 24.580 - - - - - - 24.580
Tổng nợ phải trả - 24.592 203.706 107.896 85.273 6.547 3.455 - 431.469
Mức chênh nhạy cảm với lãi suất nội
bảng 8.221 57 19.163 (10.428) (47.626) 52.432 2.170 8.505 32.494
Các cam kết ngoại bảng có tác động tới mức độ nhạy cảm với lãi suất của các tài sản và công nợ
- 47.838 - - - - - - 47.838
Mức chênh nhạy cảm với lãi suất
Báo cáo rủi ro lãi suất ngày 30/09/2012