3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro do yếu tố công nghệ trong hoạt động kinh
3.2.1.3 Tuân thủ quy trình nghiệp vụ
Để hạn chế rủi ro trong hoạt động thẻ nhằm mang lại hiệu quả kinh doanh cho đơn vị, các ngân hàng thương mại cần thực hiện một số biện pháp cụ thể sau
Một là, trong hoạt động phát hành thẻ, cần phải đánh giá đúng thông tin,
năng lực tài chính của chủ thẻ: Để hạn chế rủi ro trong khâu phát hành thẻ, cán bộ
ngân hàng phát hành thẻ phải kiểm tra, xác minh các thông tin của khách hàng một cách cẩn thận, kỹ lưỡng. Trong q trình thẻ tín dụng, ngân hàng phải tuân thủ nghiêm ngặt quy trình thẩm định cấp hạn mức như một khoản vay thông thường, cần chú trọng đến khả năng tài chính, tình hình thanh tốn của chủ thẻ, khả năng trả nợ trong tương lai để đảm bảo chủ thẻ hồn tồn có khả năng thanh toán các khoản chi tiêu trong kỳ. Hiện nay, cơ sở xác định hạn mức tín dụng để phát hành thẻ còn dựa nhiều vào giá trị tài sản thế chấp. Các ngân hàng cần nghiên cứu, xây dựng các tiêu chí xác định hạn mức tín dụng hợp lý, chủ yếu dựa vào thu nhập thực tế và khả năng thanh toán của khách hàng; tài sản thế chấp chỉ là điều kiện đảm bảo cuối cùng.
chủ thẻ. Trong trường hợp không thể liên hệ trực tiếp với chủ thẻ, thẻ và PIN phải được giao tận tay người được ủy quyền nhận thẻ. Nếu gửi qua bưu điện phải gửi bằng thư đảm bảo và gửi tách riêng nhaụ
Ba là, trong hoạt động chấp nhận thanh toán thẻ: Nhân viên giao dịch chấp
nhận thanh toán thẻ ở các ĐVCNT và nhân viên giao dịch của ngân hàng cần quan sát thái độ của chủ thẻ và cảnh giác cao với những trường hợp sau:
Khách hàng thực hiện nhiều giao dịch liên tục.
Khách thường tỏ ra nóng nảy, mất bình tĩnh, thúc giục người bán hàng. Khách mua hàng với số lượng lớn, giá trị lớn mà không quan tâm đến Giá cả, chất lượng mẫu mã.
Khách hay xuất hiện vào thời gian người bán hàng mất cảnh giác như nghỉ ca, giao ca, sắp đóng cửạ
Bốn là, trong thao tác nghiệp vụ: Nhằm hạn chế tối đa những rủi ro do
nguyên nhân sai sót trong thao tác nghiệp vụ, ngân hàng yêu cầu nhân viên thẻ thực hiện nghiêm túc quy trình nghiệp vụ, đảm bảo thực hiện nhanh chóng, an tồn, chính xác trong các giao dịch, xử lý số liệu đặc biệt các giao dịch onlinẹ Cán bộ ngân hàng khi đi tiếp quỹ, phải kiểm tra ATM thường xun, nếu có gì bất thường phải xử lý ngaỵ
Tóm lại, thời gian qua mọi rủi ro tác nghiệp xảy ra do không tuân thủ quy trình, gây hậu quả xấu cho các ngân hàng thương mạị Vì vậy, việc tuân thủ quy trình nghiệp vụ của cán bộ, nhân viên thẻ sẽ là một trong những biện pháp hữu hiệu để hạn chế rủi ro cho hoạt động nàỵ