3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro do yếu tố công nghệ trong hoạt động kinh
3.2.2.4 Sử dụng phần mềm cho phép chủ thẻ quản lý chi tiêu của thẻ
Mục đích
Mục đích của phần mềm này là cho phép chủ thẻ quản lý, kiểm soát được hoạt động chi tiêu theo ý muốn cá nhân của chủ thẻ. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn ràng buộc một số giới hạn đối với hoạt động thanh toán của chủ thẻ để hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh tốn của ngân hàng. Nói một cách khác, chủ thẻ có thể điều chỉnh hoạt động thanh tốn của thẻ trong giới hạn ngân hàng cho phép. Với phần mềm
này, chủ thẻ có thể chủ động ngăn chặn rủi ro đối với các giao dịch mà chủ thẻ khơng bao giờ thực hiện theo thói quen của mình. Với cơng cụ này, ngân hàng có thể giảm thiểu mức độ tổn thất cho chủ thẻ và ngân hàng nếu có gian lận xảy ra
Nguyên tắc vận hành
Ngân hàng cung cấp cho chủ thẻ công cụ Internet banking để chủ thẻ thực hiện việc cài đặt các giới hạn thanh tốn của thẻ chính và thẻ phụ một cách linh hoạt và dễ dàng. Cụ thể, phần mềm này cho phép chủ thẻ:
Chặn/cho phép thực hiện các loại giao dịch mà chủ thẻ không bao giờ thực hiện (giao dịch tại quán bar, giao dịch qua mạng, giao dịch tại nước ngoài….) Giới hạn mức chi tiêu trong một phạm vi nhất định (giới hạn về số lần giao dịch, số tiền giao dịch trong một khoảng thời gian nhất định)
Khóa/mở thẻ trong một số tình huống tạm thời ngưng sử dụng thẻ.
Kết hợp nhiều điều kiện với nhau để giới hạn việc thanh tốn một cách linh hoạt. Ví dụ: khơng cho phép thẻ phụ giao dịch qua mạng từ 10 giờ đêm đến 6 giờ sáng.
Khả năng ứng dụng của các ngân hàng Việt Nam.
Hiện nay sản phẩm này đã được hầu hết các ngân hàng tại Mỹ áp dụng để quản lý chi tiêu của chủ thẻ. Sản phẩm được tổ chức thẻ quốc tế MasterCard cung cấp được đánh giá cao do chi phí tính trên số lượng giao dịch xử lý nên phù hợp với các ngân hàng Việt Nam.