3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro do yếu tố công nghệ trong hoạt động kinh
3.2.2.3 Sử dụng phần mềm theo dõi giao dịch bất thường
Mục đích
Mục đích của việc sử dụng phần mềm theo dõi giao dịch bất thường là giúp ngân hàng theo dõi và phòng ngừa các giao dịch có dấu hiệu gian lận để:
Kịp thời phát hiện các giao dịch gian lận bằng cách yêu cầu chủ thẻ xác nhận tính xác thực của giao dịch qua SMS/email, điện thoạị
Thông báo đại lý thanh toán hủy việc thực hiện giao dịch với chủ thẻ gian lận. Khóa thẻ kịp thời, hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất cho ngân hàng và chủ thẻ. Phối hợp với cơ quan công an để điều tra về giao dịch gian lận.
Nguyên tắc vận hành:
Phần mềm sử dụng dữ liệu đầu vào từ các hệ thống quản lý thẻ chính của các ngân hàng. Phần mềm sử dụng cơ sở dữ liệu riêng độc lập với cơ sở dữ liệu của hệ thống thẻ chính. Phần mềm cho phép người dùng thiết lập các điều kiện của một giao dịch bất thường bằng các công cụ được thiết kế linh hoạt để đáp ứng các yêu cầu theo dõi giao dịch bất thường. Các trường hợp bất thường sẽ được tạo ra để người dùng xử lý và chọn các quy trình điều tra khác nhau đối với từng trường hợp cụ thể.
Khả năng ứng dụng của các ngân hàng Việt Nam.
Hiện nay các tổ chức thẻ quốc tế và các công ty cung cấp giải pháp dịch vụ thẻ đã phát triển các phần mềm phòng ngừa gian lận rất hiệu quả để cung cấp cho các ngân hàng trên thế giớị Giải pháp thuê hoặc mua các phần mềm từ các đơn vị bên ngồi có một số ưu điểm so với phần mềm do các ngân tự phát triển cụ thể như sau:
Giúp các ngân hàng tiết kiệm chi phí hơn cho việc tự đầu tư xây dựng phần mềm với các tính năng tương tự phần mềm bên ngồị Lý do là để có thể xây dựng một phần mềm đầy đủ các tính năng, các đơn vị bên ngoài đã tốn nhiều thời gian để cải tiến và thử nghiệm trên thực tế với nhiều khách hàng.
Phần mềm mua ngồi có nhiều tính năng ưu việt hơn so với phần mềm tự phát triển. Hầu hết các tính năng này là các tinh hoa các cơng ty phần mềm. Rất khó để các ngân hàng trong nước có thể tự phát triển các tính năng tương tự. Bên cạnh đó cũng phải kể đến những hạn chế về trình độ trong lĩnh vực công nghệ thông tin của các ngân hàng Việt Nam so với các nước có nền bề dày kinh nghiệm trong lĩnh vực giải pháp ngân hàng như Ấn Độ, Singaporẹ Các ngân hàng sẽ thường xuyên được cập nhật các phiên bản mới nhất từ các công ty giải pháp phần mềm do các cơng ty này có bộ phận nghiên cứu và phát triển để phát triển các phiên bản mới cũng như cung cấp các bản vá lỗi cho các phiên bản hiện tạị
Thời gian triển khai và thử nghiệm phần mềm là tương đối ngắn: chỉ từ 2-3 tháng sau khi ký hợp đồng là các ngân hàng có thể sử dụng thành thạo các phần mềm nàỵ