Việt Nam
Trong xu thế tồn cầu hóa kinh tế quốc tế đang diễn ra hết sức mạnh mẽ, các hoạt động thương mại, dịch vụ ngày càng được đẩy mạnh. Cùng với đó, dịch vụ bảo lãnh ngân hàng ngày càng phát triển. Đây là lĩnh vực được các ngân hàng trong nước cũng như trên thế giới không ngừng đẩy mạnh. Tại Việt Nam, các ngân hàng nước ngoài và chi nhánh ngân hàng nước ngồi cũng đang tích cực thu hút khách hàng và mở rộng thị trường trong dịch vụ bảo lãnh và là các đối thủ đáng gờm của các ngân hàng trong nước. Các đại diện nổi bật là HSBC, City Bank, Bank of Tokyo,... Có thể nói việc học hỏi và vận dụng những kinh nghiệm từ các “ông lớn” này vào thực tế tình hình tại các ngân hàng nội địa để phát triển hoạt động này là điều cần thiết. Dưới đây là một số kinh nghiệm phát triển dịch vụ bảo lãnh tại các ngân hàng này:
- Các ngân hàng này vận dụng dịch vụ bảo lãnh rất thuần thục, dựa trên các tiêu chuẩn, quy tắc quốc tế và có tính chun nghiệp rất cao. Cùng với đó, họ có quy trình bảo lãnh khá chặt chẽ và rõ ràng. Ngân hàng xem xét rất kỹ các tiêu chí về tính khả thi của một dự án bảo lãnh, khả năng và thời hạn hoàn trả vốn, các yếu tố tác động đến quá trình thực thi dự án này và vấn đề bảo đảm cho việc phát hành cam kết bảo lãnh. Thêm vào đó, việc giải quyết tranh chấp trong thực hiện bảo lãnh được thỏa thuận thống nhất và ghi cụ thể khi ký kết hợp đồng và các ngân hàng này rất quan tâm đến uy tín của tổ chức đứng ra phân xử, thường là trọng tài quốc tế mà cả
hai bên thống nhất lựa chọn ở nước sở tại của ngân hàng, của khách hàng hoặc nước thứ ba.
- Trong quy trình bảo lãnh, bên cạnh việc phân cấp nghiệp vụ, việc giám sát luôn được tiến hành, nhằm bảo đảm tính hệ thống chặt chẽ và minh bạch, theo đúng quy trình nghiệp vụ; thể hiện thơng qua hệ thống giám sát nội bộ được thiết kế theo hệ thống dọc từ trụ sở chính đến các chi nhánh, trực tiếp do tổng giám đốc chỉ đạo và điều hành. Bộ phận giám sát nằm tại chi nhánh làm việc độc lập với giám đốc chi nhánh, do đó đảm bảo được tính khách quan, hiệu lực và hiệu quả của cơng tác này. Cùng với đó, các ngân hàng này cũng có bộ phận chuyên trách hỗ trợ về luật pháp trong dịch vụ bảo lãnh. Trong quản trị điều hành, các ngân hàng này có sự phân cấp rõ ràng giữa ngân hàng mẹ, hội sở chính, chi nhánh khu vực và chi nhánh phụ trong việc thực hiện dịch vụ bảo lãnh.
- Mặt khác, với hệ thống rộng khắp tại nhiều quốc gia nên việc tìm hiểu và thu thập thơng tin từ các khách hàng tiềm năng rất được các ngân hàng này chú trọng và có kế hoạch săn đón bằng việc gia tăng lợi ích, ưu đãi từ dịch vụ ngân hàng và thực hiện việc bán chéo sản phẩm. Việc phát triển và mở rộng dịch vụ bảo lãnh cũng được các ngân hàng nước ngồi thực hiện theo cách này. Thơng qua việc áp dụng các chính sách ưu đãi, các ngân hàng này chủ động thu hút khách hàng, đầu tiên là sử dụng các dịch vụ về tiền gửi, kiều hối, thanh tốn, sau đó đến các dịch vụ về cho vay, phát hành bảo lãnh ngân hàng.
- Ngoài ra, với lợi thế về mạng lưới và uy tín quốc tế, các ngân hàng này cũng có thế mạnh trong việc thực hiệc xác nhận bảo lãnh theo yêu cầu.
Đây là một dịch vụ được đánh giá là ít rủi ro và đem lại nguồn thu đáng kể từ phí. Trong nghiệp vụ này, các ngân hàng nước ngoài cũng rất chú trọng đến uy tín của ngân hàng nhận bảo lãnh cho phía khách hàng và ngược lại. Điều này một lần nữa khẳng định uy tín quốc tế là vấn đề rất quan trọng của khách hàng đề nghị bảo lãnh cũng như ngân hàng đối tác bảo lãnh cho khách hàng của họ.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Trong chương 1, luận văn đã trình bày tổng quan về bảo lãnh ngân hàng và hoạt động bảo lãnh ngân hàng tại NHTM. Bên cạnh các khái niệm cơ bản, chương này cũng đề cập đến các nhân tố có ảnh hưởng lớn đến phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng tại NHTM, một số chỉ tiêu để đánh giá dịch vụ này, những dạng rủi ro đặc thù, cơ sở pháp lý liên quan và một số kinh nghiệm của các ngân hàng nước ngoài lớn tại Việt Nam trong việc phát triển dịch vụ bảo lãnh. Trong đó:
- Các nhân tố có ảnh hưởng lớn đến phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng bao gồm:
+ Xét trên khía cạnh nhu cầu dịch vụ có hai nhân tố: nhận thức tầm quan trọng bảo lãnh ngân hàng và khả năng chi trả của người sử dụng.
+ Xét trên khía cạnh cung của dịch vụ có ba nhân tố: năng lực và khả năng đáp ứng của ngân hàng, chất lượng, và giá trị dịch vụ.
+ Xét trên khía cạnh tổng quan mơi trường vĩ mơ có các nhân tố như môi trường kinh tế, pháp luật, cơng nghệ, văn hóa-xã hội.
Vận dụng lý thuyết cung cầu dịch vụ, và các mơ hình nghiên cứu trước đây về các nhân tố tác động đến xu hướng tiêu dùng và phát triển cung cầu thị trường dịch vụ là cơ sở để xác định các nhân tố tác động đến sự phát triển hoạt động dịch vụ bảo lãnh ngân hàng. Kết quả nghiên cứu này là căn cứ để phân tích tình hình phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Sacombank – khu vực TPHCM, và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng tại Sacombank – khu vực TPHCM, và được trình bày trong chương 2.
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN – KHU VỰC TP.HCM