Khi nhắc đến thương hiệu “Ngân hàng Công Thương Việt Nam” và giờ đây là “VietinBank”, nhiều người thường đề cập tới con số tại thời điểm hiện nay với tổng tài sản tăng hơn 600 lần so với ngày đầu thành lập, đạt 460.604 tỷđồng, mức tăng trưởng bình quân hàng năm đạt 30%.
Bảng 2.1: Các chỉ số tài chính chủ yếu của Vietinbank giai đoạn 2008-2011
Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 2009 so 2008 2010 so 2009 2011 so 2010 Chênh lệch (%) Chênh lệch (%) Chênh lệch (%) Tổng tài sản 193.590 243.785 367.731 460.604 50.195 25,9 123.946 50,8 92.873 25,6 Vốn chủ sở hữu 12.336 12.572 18.201 28.491 236 1,9 5.629 44,8 10.290 56,5 Tổng vốn huy động 174.095 220.591 339.699 420.212 46.496 26,7 119.108 54,0 80.513 23,7 Tổng dư nợ cho vay 120.752 163.170 234.205 293.434 42.418 35,1 71.035 43,5 59.229 25,3 Lợi nhuận sau thuế 1.804 2.557 3.444 6.259 753 41,7 887 34,7 2.815 81,7 ROA 1,35% 1,54% 1,5% 2,03% 0,19% - 0,04% 0,53% ROE 15,7% 20,6% 22,1% 26,7% 4,90% 1,50% 4,60% CAR 12,02% 8,06% 8,02% 10,57% -3,96% -0,04% 2,55%
Hình 2.1.: Biểu đồ tăng trưởng tổng tài sản, vốn huy động, dư nợ cho vay của Vietinbank 2008 - 2011
Mặc dù bị ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới và những hậu quả của nó. Nhưng cùng với sự nỗ lực, đồn kết của tồn thểcán bộ cơng nhân viênVietinbank, cùng với những chính sách phát triển cụ thể, rõ ràng trong từng thời kỳ. Ngân hàng khơng chỉ cố gắng hồn thành các chỉ tiêu, kế hoạch đề ra mà cịn hồn thành suất sắc các chỉ tiêu đề ra.Điều đó thể hiện qua các chỉ tiêu tài chính của Vietinbank ln tăng qua các năm. Cụ thể:
Tổng tài sản: Tổng tài sản của NHTMCP CTVN giai đoạn 2008-20011 tăng đều,
với tổng tài sản năm 2008 là 193.590 tỷ đồng, đến năm 2011 tổng tài sản của Vietinbank đã tăng lên 460.604 tỷ đồng, tăng gần 140% so với năm 2008. Tốc độ tăng bình quân hàng năm của tổng tài sản hơn 30%, đặc biệt năm 2010 tăng 50,8% so với năm 2009, điều này là do ngân hàng đã phát hành cổ phiếu tăng vốn thành cơng. Tính đến 31/12/2011 tổng tài sản của Vietinbank đã đạt hơn 460.604 tỷ đồng tăng 25,6% so với đầu năm, và trở thành một trong số các Ngân hàng thương mại cổ phần có quy mơ tài sản lớn nhất trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam.25%o với đầu năm. Nguồn vn được sử
- 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000 400,000 450,000 500,000 2008 2009 2010 2011 Tổng tài sản Vốn huy động Dư nợ cho vay
Tổng nguồn vốn huy động: Để xác lập,mở rộng thị phần và tăng trưởng
nhanh nguồn vốn, đáp ứng cân đối thanh khoản. NHTMCP CTVN đã thực hiện nhiều giải pháp giữ ổn định và phát triển nguồn vốn, thu hút các nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư như quà tặng tri ân khách hàng, cào trúng thưởng, tham gia bốc thăm trúng thưởng,…Tính đến 31/12/2011 tổng nguồn vốn huy động là 420.212 tỷ đồng, tăng 80.513 tỷ đồng, tương đương 23,7% so với năm 2010. Trung bình giai đoạn 2008- 2011tốc độ tăng vốn bình qn 35% được đóng góp chủ yếu bởi sự tăng trưởng của tiền gửi khách hàng và nguồn vốn ủy thác của các tổ chức khác.
Tổng dƣ nợ cho vay : Với mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận và góp phần ổn
định, phát triển kinh tế, NHTMCP CTVN đã tăng quy mơ đầu tư tín dụng kết hợp hỗ trợ lãi suất cho các đơn vị sản xuất kinh doanh theo quyết định của Chính Phủ. Nếu như năm 2008 tổng dư nợ cho vay nền kinh tế là 120.752 tỷ đồng thì đến 31/12/2011 tổng dư nợ đã tăng hơn 143% so với năm 2008,đạt 293.434 tỷ đồng, và tăng 25,3% so với đầu năm là 234.205 tỷ đồng., tăng
Vốn chủ sở hữu: Sau khi cổ phần hóa vào năm 2008 nguồn vốn này đã
tăng lên đáng kể, đặc biệt là năm 2010 đạt 18.201 tỷ đồng tăng gần 45% so với năm 2009 và năm 2011 tăng lên 28.491 tỷ đồng tăng 56,5% so với năm 2010. Điều này có được là do Ngân hàng đã thành cơng trong việc phát hành cổ phiếu tăng vốn vào năm 2010, nhờ vào thương hiệu “Vietinbank” đã tạo được lòng tin cho các nhà đầu tư.
Lợi nhuận sau thuế: Từ năm 2008 lợi nhuận sau thuế của NHTMCP
CTVN luôn tăng, đặc biệt năm 2011 đạt 6.258 tỷ đồng, tăng 2.815 tỷ so với năm 2010 tương đương tăng 81,7%. Lợi nhuận tăng nhờ vào việc thu thuần từ lãi tăng và thu được nợ đã xử lý từ dự phịng rủi ro tín dụng. Điều này cho thấy với khả năng quản lý nhạy bén và kiểm sốt phịng ngừa rủi ro tốt đã mang lại kết quả cao trong bối cảnh nhiều bất lợi của ngành ngân hàng.
Khả năng sinh lời : Mặc dù trong giai đoạn 2008 – 2011, mơi trường kinh
doanh gặp nhiều khó khăn, tình hình lãi suất, tỷ giá diễn biến phức tạp, nhưng các chỉ tiêu về khả năng sinh lời của NHTMCP CTVN tương đối tốt, có xu hướngtăng dần đều giai đoạn 2008-2011 chỉ số ROA, ROE bình quân là 1,60% và 21,28%. Năm 2010 chỉ số
ROA1,5% giảm 0,04% so với năm 2009, ngun nhân chính là do khó khăn chung của nền kinh tế và ngành tài chính ngân hàng làm giảm lợi nhuận và vốn chủ sở hữu tăng nhanh.
Hệ số an toàn vốn (CAR) : theo qui định của NHNN là 8% và NHTMCP
CTVN ln nằm trong nhóm Ngân hàng dẫn đầu về đảm bảo về hệ số an toàn vốn theo quy định.
Về phát triển các hoạt động khác : Với chiến lược tăng mức thu nhập từ
dịch vụ lên 40% tổng nhập của Vietinbank vào năm 2010 cùng với mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, các sản phẩm dịch vụ của Vietinbank đến nay đã tăng trưởng về mọi mặt từ quy mơ đến mơ hình tổ chức và chất lượng sản phẩm dịch vụ như :
Bảng 2.2: Một số chỉ tiêu kinh doanh của NHCT VN giai đoạn 2008-2011
Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 2009 so 2008 2010 so 2009 2011 so 2010 Chênh lệch (%) Chênh lệch (%) Chênh lệch (%)
Thanh toán chuyển
tiền 2.800 3.700 4.726 8.100 900 32,1 1.026 27,7 3.374 71,4
Thanh toán XNK (tỷ
USD) 11,27 12,89 15,96 28,10 1,62 14,4 3,07 23,8 12,14 76,1
Chuyển tiền kiều hối
(tỷ USD) 0,9 0,92 1,2 1,3 0,02 2,2 0,28 30,4 0,1 8,3
Mua bán ngoại tệ(tỷ
USD) 4,6 8,44 10,0 10,2 3,84 83,5 1,56 18,5 0,2 2,0
( Nguồn : Báo cáo thường niên NH TMCP CTVN 2008 -2011 )
Dịch vụ thanh toán trong nƣớc :Với thế mạnh về mạng lưới chi nhánh
rộng khắp và ứng dụng công nghệ, hoạt động thanh toán trong nước của NHTMCP CTVN vẫn giữ đà tăng trưởng mạnh. Bình quân giai đoạn 2008-20011 tăng 43%. Đến năm 2011 số giao dịch thanh toán trong nước đạt trên 15,4 triệu giao dịch, doanh số đạt
8,1 triệu tỷ đồng tăng 71,4% so với năm 2010. Giao dịch chuyển tiền đạt 14,6 triệu giao dịch, doanh số đạt 7,4 triệu tỷ đồng. Doanh số thu phí dịch vụ thanh tốn đạt 484 tỷ đồng, tăng 26% so với năm 2010. Nguyên nhân doanh số thanh toán tăng là do NHTMCP CTVN đã triển khai được nhiều sản phẩm, dịch vụ liên quan như: chuyển đổi giao dịch thẻ trực tiếp vào hệ thống, triển khai dịch vụ home banking với khách hàng doanh nghiệp lớn, ký kết thanh toán song phương mới với ngân hàng phát triển.
Thanh toán quốc tế và tài trợ thƣơng mại:Tháng 4/2008, NHCT VN đã
thành lập Sở giao dịch III, là trung tâm xử lý tập trung các giao dịch thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại cho cả hệ thống, góp phần thúc đẩy tốc độ tăng doanh số thanh tốn xuất nhập khẩu cho tồn hệ thống. Bình quân giai đoạn 2008-2011 tăng 38%. Đặc biệt, năm 2011 doanh số thanh toán xuất nhập khẩu đạt hơn 28 tỷ USD, tăng 63% so với năm 2010. Thị phần chiếm khoảng 14% kim ngạch xuất khẩu cả nước. Trong đó phí tài trợ thương mại đạt 599 tỷ đồng,tăng 30% so với năm 2010.
Hoạt động kinh doanh mua bán ngoại tệ : Trong bối cảnh thị trường
ngoại tệ trong năm có nhiều biến động phức tạp, VietinBank đã triển khai nhiều nhóm giải pháp tổng hợp và linh hoạt để duy trì ổn định và mở rộng khai thác nguồn ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu thiết yếu của khách hàng và đảm bảo hiệu quả kinh doanh. Doanh số mua ngoại tệ của VietinBank năm 2011 đạt 5,1 tỷ USD, tăng trưởng hơn 30%, doanh số ngoại tệ bán cho khách hàng đạt hơn 6 tỷ USD, tăng 20% so với năm 2010. Sự gia tăng này là do trong năm 2011 NHTMCP CTVN đã tăng cường các hoạt động kinh doanh ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng cả trong nước và quốc tế, đẩy mạnh mua bán ngoại tệ với các tổ chức tín dụng khác.
Hoạt động kiều hối :Thực hiện nhiều giải pháp như: nâng cấp dịch vụ, tạo
tiện ích tối đa cho người nhận tiền kiều hối, tăng cường mối quan hệ hợp tác với các đối tác cũng như mở ra nhiều hình thức hợp tác với các cơng ty xuất khẩu lao động. Bên cạnh sản phẩm chuyển tiền kiều hối truyền thống, NHTMCP CTVN đã triển khai dịch vụ chuyển tiền nhanh như Western Union, Xpress Money, Internet Express Money nên hoạt động kiều hối của NHTMCP CTVN đạt kết quả tốt. Tính đến hết năm 2011, lượng kiều hối chuyển về qua VietinBank đạt gần 1,3 tỷ USD với trên 360.000 giao dịch, tăng 8,3%
so với năm 2010. Đặc biệt,tháng 12/2011, VietinBank đa được cấp phép thành lập Công ty Chuyển tiền Toàn Cầu VietinBank với chức năng cung cấp các dịch vụ nhận, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền cá nhân khác giữa Việt Nam với các quốc gia và trong nội bộ các quốc gia,... Sự ra đời của Công ty đánh dấu bước phát triển quan trọng trong hoạt động kiều hối của VietinBank.