2.1 Tổng quan vềngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
2.1.5 Phân tích tiềm năng và cơ hội phát triển dịch vụ bằng mơ hình SWOT
Để đánh giá được mức độ tiềm năng và cơ hội phát triển dịch vụ một cách chính xác đồng thời đưa ra các giải pháp phù hợp để khắc phục những nguyên nhân tồn tại, trong đề tài này, tác giả xin sử dụng mơ hình phân tích SWOT (Strengths: điểm mạnh, weakness: điểm yếu, Opportunities: cơ hội và Threats: nguy cơ) để xác định các yếu tố nội tại của ngân hàng và các yếu tố bên ngoài tác động, ảnh hưởng đến quá trình phát triển dịch vụ. Trong quy mô đề tài, để tránh trùng lắp, tác giả chỉ thực hiện phân tích SWOT theo 2 nhóm dịch vụ: nhóm dịch vụ truyền thống (tín dụng, huy động vốn, thanh tốn trong nước…) và nhóm dịch vụ hiện đại (chủ yếu dựa trên nền công nghệ hiện đại như: thẻ tín dụng, internet banking, SMS banking, thanh toán quốc tế, các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ,…).
Mơ hình phân tích SWOT tổng hợp
Điểm mạnh (S) Điểm yếu (W)
- NHNN&PTNTVN có mạng lưới rộng, vốn lớn, chủ động về cơ sở vật chất, lượng cán bộ trẻ có trình độ, hiểu biết nhanh ứng dụng công nghệ hiện đại trong công tác quảng cáo và tiếp thị khách hàng.
- Thị phần, thị trường dịch vụ truyền
- Một số dịch vụ hiện đại ra sau các NHTM khác, lại có độ trễ nên chưa có danh tiếng, chất lượng dịch vụ chưa đồng đều, danh mục chưa đa dạng, sức cạnh tranh còn thấp.
- Cán bộ chậm thay đổi nhận thức, năng lực không đồng đều nên ngại
thống tương đối lớn, có chất lượng, khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hoặc cá nhân nên phân tán được rủi ro.
tiếp cận dịch vụ mới và công nghệ hiện đại. Một số cán bộ còn nặng tâm lý chạy theo chỉ tiêu nên quên đi cái chung cụ thể là khi cán bộ tín dụng hoặc nhân viên giao dịch có cơ hội tiếp xúc khách hàng thì họ hầu như khơng nhắc đến các sản phẩm tiện ích mà phần việc này họ dành cho nhân viên marketing của ngân hàng nhưng một thực trạng là nhân viên marketing lại ít có cơ hội trò chuyện với khách hàng.
- Các chi nhánh chưa có phịng marketing chuyên biệt mà phó GĐ kiêm trưởng phòng Marketing và mỗi phòng cử một nhân viên phụ trách công tác Marketing nhằm tiếp thị sản phẩm mới nên độ chuyên biệt chưa sâu.
- Khối lượng khách hàng sử dụng đơn điệu từng loại dịch vụ chiếm tỷ trọng cao nên chi phí hơi lớn, phần nào làm hạn chế trình độ và tính năng động của từng cán bộ.
- Khả năng tăng trưởng nguồn vốn và năng lực cán bộ thấp ảnh hưởng đến việc tiếp cận các dự án, các khách hàng có tiềm năng sử dụng đồng thời nhiều dịch vụ.
- Kế hoạch chiến lược, cơ chế chính sách cịn đang trong giai đoạn xây dựng, hồn thiện chưa chuyên biệt và thiếu tính hệ thống.
Cơ hội (O) Nguy cơ (T)
- Việt Nam là quốc gia đang phát triển mạnh nên tính cơng nghiệp hóa cao, số lượng doanh nghiệp nhiều, hoạt động trong nhiều ngành nghề khác nhau nên nhu cầu sử dụng các dịch vụ tài chính của cá nhân đang tăng lên mạnh mẽ do thu nhập của người dân ngày càng tăng.
- Môi trường kinh doanh minh bạch, thơng thống, động lực kinh doanh mạnh mẽ hơn.
- Doanh nghiệp hoạt động sản xuất nhập khẩu như nhu cầu mua bán ngoại tệ, thanh tốn hàng hóa nhiều dẫn đến nhu cầu cung cấp các dịch vụ phái sinh nhằm hạn chế rủi ro trong kinh doanh ngày càng cao.
- Khi chính phủ phê duyệt đề án đẩy mạnh thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Việt Nam thì dịch vụ ngân hàng có cơ hội phát triển.
- Hệ thống thông tin cho công tác nghiên cứu phát triển dịch vụ mới chưa đầy đủ.
- Cạnh tranh từ các NHTM khác và các ngân hàng nước ngoài cũng đang chú ý mở rộng chi nhánh. Có nghĩa là đối thủ cạnh tranh đa dạng, mạnh về thị phần và các nguồn lực hoạt động.
- Nền kinh tế hiện tại đang có dấu hiệu tăng trưởng chậm, lạm phát còn cao người tiêu dùng gặp khó khăn và dè dặt trong chi tiêu.
- Các quyết định kinh doanh sẽ dựa trên cơ sở cân đối rủi ro và lợi nhuận hơn là dựa trên các mối quan hệ sẵn có.
- Luật hướng dẫn và áp dụng theo chiều hướng mở rộng và áp dụng các chuẩn mực quốc tế.
Một số nhận xét từ việc phân tích S.W.O.T
¾ Kết hợp mạnh để tạo cơ hội phát triển dịch vụ
- Tận dụng điểm mạnh về quy mô, vốn điều lệ và mạng lưới hoạt động của NHNN&PTNT VN, ngân hàng tập trung đầy mạnh hoạt động kinh doanh phát triển toàn diện dịch vụ. Qua đó giành lại thị phần và chiếm giữ các phân đoạn khách hàng. - Đẩy mạnh phát triển dịch vụ hiện đại dựa trên cơ sở dịch vụ truyền thống, ngân hàng đã áp dụng và triển khai thành cơng hệ thống ngân hàng hiện đại có thể phát triển các sản phẩm tài chính ngân hàng mới cung cấp cho thị trường.
- Ngân hàng mở rộng thực hiện cho vay tiêu dùng nhằm phối hợp triển khai đồng bộ các dịch vụ khác như thẻ, dịch vụ thu tiền điện, nước, internet, chi trả hộ…
- Dựa vào đề án đẩy mạnh thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Việt Nam của Chính phủ thì ngân hàng nên đi đón đầu: phải nhanh chóng triển khai và hồn thiện quy trình ứng dụng sản phẩm dịch vụ mới.
¾ Khắc phục điểm yếu để né tranh nguy cơ
- Do hệ thống cung cấp thơng tin chưa đầy đủ, vì vậy ngân hàng cần thu thập thông tin đa kênh, đa chiều để có thể thu nhận được nhiều thơng tin chính xác, phục vụ tốt cho các quyết định phát triển và mở rộng dịch vụ.
- Áp lực cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ từ NHTM trong nước và từ NHTM nước ngồi. Do đó, NHNN&PTNT VN cần khắc phục các điểm yếu về cơ chế chính sách, mơ hình tổ chức, sản phẩm dịch vụ có chất lượng tốt, đa dạng đồng thời với phong cách phục vụ đa dạng, hiện đại, nhanh chóng, chính xác đảm bảo khả năng cạnh tranh trên địa bàn hoạt động.
- Đào tạo một đội ngũ cán bộ trẻ năng động, nhiệt tình, nhạy bén, hiểu biết cặn kẽ quy trình và tính năng các loại dịch vụ mới nhằm tư vấn cũng như tiếp thị đến khách hàng đầy đủ, rõ ràng cách thức giao dịch cũng như tiện ích của các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Nâng cao hơn nữa văn hóa đồn kết giữa các cán bộ trong ngành ngân hàng làm sao mọi nhân viên đều nhận thấy rằng họ phải có trách nhiệm quảng bá dịch vụ mới đến khách hàng khi có cơ hội tiếp xúc.
- Tăng cường năng lực quản trị điều hành, năng lực quản lý rủi ro nhằm đưa hoạt động kinh doanh dịch vụ hướng tới chuẩn mực và thông lệ quốc tế để đáp ứng sự thay đổi về luật lệ.