2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông
2.2.5 Hoạt động ngân hàng điện tử
¾ Sản phẩm thay thế
Theo đánh giá của Ngân hàng Nhà nước và Hiệp hội Thẻ Ngân hàng Việt Nam, Agribank có sự tăng trưởng ổn định, bền vững, liên tục là một trong ba ngân hàng thương mại dẫn đầu thị trường về số lượng thẻ phát hành, doanh số sử dụng thẻ, doanh số thanh toán thẻ và hệ thống ATM.
Đánh giá này đã được chứng minh thông qua các con số đầy ấn tượng mà Agribank đạt được trong lĩnh vực này. Đến 31/12/2012, tổng số lượng thẻ phát hành (lũy kế) mà Agribank đạt được là 10.652.830 thẻ, tăng 27% so với năm 2011, chiếm 20% thị phần thẻ ngân hàng cả nước. Về số lượng ATM, Agribank hiện có 2.100 ATM, chiếm khoảng 15% thị phần ATM của hệ thống ngân hàng. Agribank cũng hiện có 7.046 thiết bị chấp nhận thẻ (EDC/POS), tăng 34% so với năm trước, chiếm 6,7% thị phần EDC/POS toàn thị trường.
Sự gia tăng số lượng thẻ phát hành cùng hệ thống ATM và EDC/POS góp phần thúc đẩy tăng trưởng của doanh số thanh toán thẻ và doanh số sử dụng thẻ Agribank và qua Agribank. Năm 2012, Agribank có doanh số thanh tốn thẻ đạt 182.000 tỷ đồng, tăng 39% so với năm 2011, chiếm khoảng 21% thị phần doanh số thanh toán thẻ của hệ thống ngân hàng cả nước.
Bảng 2.4Thực trạng dịch vụ thẻ tại NHNN&PTNT VN 2009-2012 Chỉ tiêu Năm 2009 2010 2011 2012 Agribank Thị phần Agribank Thị phần Agribank Thị phần Agribank Thị phần Số lượng thẻ phát hành 4,235,721 10% 6,588,120 19% 8,397,975 20% 10,652,830 20% Số lượng ATM (cái) 1,702 20% 1,700 18% 2,100 15% 2,100 15% Số lượng POS (cái) 3,278 6.5% 4,000 7% 5,261 7% 7,046 6.7% Doanh số thanh toán thẻ 72,370 16% 89,025 18% 130,935 20% 182,000 21%
(Nguồn: NHNN&PTNT VN, Báo cáo thường niên năm 2009 - 2012)
Agribank đạt được những con số ấn tượng không chỉ trong phát hành thẻ, doanh số thanh toán và sử dụng thẻ, mà cịn thơng qua phát triển các loại sản phẩm thẻ. Đến nay, Ngân hàng có 14 sản phẩm thẻ các loại, phù hợp với nhu cầu đa dạng của từng đối tượng khách hàng. Thẻ ghi nợ nội địa Success thông dụng được hàng triệu khách hàng khắp mọi vùng, miền ưa chuộng sử dụng. Thẻ liên kết sinh viên với các cơ sở đào tạo; Thẻ Lập nghiệp với Ngân hàng chính sách xã hội; Thẻ tín dụng quốc tế hạng Bạch kim (thẻ Platinum) dành riêng cho khách hàng VIP kèm theo các dịch vụ ưu đãi như hạn mức tín dụng cao, quyền lợi bảo hiểm; Thẻ tín dụng quốc tế dành cho công ty mà Agribank là ngân hàng đầu tiên cho ra đời sản phẩm này… Mới đây, Agribank triển khai sản phẩm thẻ mới – Thẻ ghi nợ nội địa hạng Vàng Plus Succsess đã góp phần làm phong phú danh mục sản phẩm thẻ, đáp ứng kịp thời nhu cầu ngày càng cao của khách hàng sử dụng dịch vụ trong giao dịch, thanh tốn qua thẻ…
¾ Sản phẩm Mobile Banking
Mobile Banking là một kên phân phối sản phẩm dịch vụ qua hệ thống mạng điện thoại. Về nguyên tắc, đây chính là q trình thơng tin được mã hóa, bảo mật và trao đổi giữa trung tâm xử lý của ngân hàng và thiết bị di động của khách hàng, dịch vụ Mobile Banking có tính thuận tiện, nhanh chóng phục vụ khách hàng mọi lúc, mọi nơi.
khoản biến động, in sao kê 5 giao dịch gần nhất, xem vị trí đặt ATM, tỷ giá, lãi suất tiền gửi); Dịch vụ VnTopUp (nạp tiền cho thuê bao di động trả trước, thuê bao trả sau, nạp tiền cho ví điện tử VnMart, nạp tiền cho thẻ Game); Dịch vụ thanh tốn hóa đơn Apaybill, thanh tốn hóa đơn qua công ty trung gian VNPay; Dịch vụ chuyển tiền Atransfer(chuyển tiền nhận tiền giữa 2 tài khoản Agribank); Ví điện tử VnMart (thanh tốn cho mua sắm hàng hóa, mua vé xem phim, vé tàu, trả tiền điện nước, điện thoại, truyền hình cáp); Dịch vụ thanh tốn hóa đơn, học phí, điện lực. Trong năm 2012, Agribank phát triển thêm 03 dịch vụ mới đó là: dịch vụ thanh tốn hóa đơn điện lực EVN, dịch vụ thanh tốn học phí, thanh tốn cước viễn thơng của Vinaphone khu vực Hải Phịng.
Để triển khai chức năng thanh tốn trực tuyến dành cho chủ thẻ nội địa đảm bảo an toàn với việc sử dụng mật khẩu một lần OTP (One Time Password) cho mỗi lần giao dịch, năm 2012 Agribank đã phối hợp với Banknetvn chính thức ra mắt chức năng thanh toán trực tuyến dành cho hơn 10 triệu chủ thẻ nội địa của Agribank. Đến nay, đã có hơn 80 website kết nối với Agribank, khách hàng sử dụng thẻ của Agribank và có đăng ký sử dụng chức năng thanh tốn hàng hóa, dịch vụ qua Internet có thể mua sắm hàng hóa dịch vụ trên hầu hết các website bán hàng trực tuyến.
Không chỉ cung cấp cho khách hàng tiện ích gia tăng trên sản phẩm thẻ mà Agribank còn chú trọng tới công tác quản lý rủi ro để khách hàng yên tâm khi sử dụng thẻ. Agribank triển khai hệ thống tra soát trực tuyến tới 100% chi nhánh loại I, loại II trong toàn quốc nhằm đẩy nhanh thời gian xử lý những thắc mắc, khiếu nại của khách hàng sử dụng thẻ một cách kịp thời, thỏa đáng và dứt điểm. Đồng thời, Agribank cũng chăm sóc khách hàng tận tình chu đáo thơng qua dịch vụ khách hàng 24/7.
Với hàng loạt các sản phẩm dịch vụ được triển khai trên Mobile Banking của NHNN&PTNT VN đã đánh dấu tốc độ phát triển nhanh, tiềm năng phát triển lớn, tăng thu nhập cho ngân hàng trong thời gian tới. Mặc dù, việc ứng dụng trên chưa được triển khai mạnh mẽ nhưng trong những năm qua ngân hàng cũng đã cung cấp
trên 2,7 triệu khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking, điều đó khẳng định tiềm năng phát triển của dịch vụ Mobile Banking trong thời gian tới của chi nhánh nhằm thu hút thêm khách hàng tiềm năng, mở rộng đối tượng khách hàng, mở rộng thị phần, giảm chi phí, thu hút nguồn vốn từ tiền gửi thanh toán, gia tăng lợi nhuận và nâng cao năng lực cạnh tranh so với các NHTM khách trên địa bàn.