3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng cho Vietinbank –
3.2.5 Giải pháp hoàn thiện mơ hình chấm điểm, xếp loại khách hàng
VietinBank – Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh cần xây dựng phương pháp tính tốn trong quản trị rủi ro tín dụng, đưa ra các chỉ tiêu phi tài chính một cách chính
xác, phù hợp hơn. Chi nhánh khơng nên quá chú trọng vào các chứng chỉ, bằng cấp khi đánh giá năng lực quản trị, điều hành của khách hàng mà phải căn cứ vào lịch sử kinh doanh của khách hàng hay người điều hành dự án. Để làm được việc này, Chi nhánh cần phải thu thập thơng tin từ nhiều phía bằng cách xem xét kỹ lưỡng hồ sơ cá nhân, điều tra thông qua các đối tác, các nguồn dư luận có liên quan. Thơng tin về lịch sử tín dụng của khách hàng là rất cần thiết, tuy nhiên khơng nên lấy đó là điều kiện tiên quyết để ngân hàng đưa ra quyết định cấp tín dụng vì lịch sử tín dụng tốt chưa thể khẳng định rằng quan hệ tín dụng tiếp theo cũng tốt và ngược lại. Bên cạnh lịch sử tín dụng, ngân hàng cần phải xem xét đến các thơng tin khác có thể khai thác từ báo cáo tài chính của khách hàng, sổ theo dõi tình hình cơng nợ, nghĩa vụ nộp thuế…
Để đảm bảo đánh giá chính xác năng lực tài chính của khách hàng thì cần phải nâng cao trách nhiệm, nghĩa vụ của khách hàng bằng cách ràng buộc nghĩa vụ thực hiện kiểm tốn báo cáo tài chính hàng năm trong hợp đồng tín dụng hoặc có những ưu đãi cụ thể cho các khách hàng đã thực hiện kiểm toán khi cho vay. Chi nhánh phải đưa vào hợp đồng tín dụng các chỉ tiêu kế hoạch quản lý hoạt động kinh doanh như tỷ lệ hàng tồn kho/tổng tài sản, tỷ lệ khoản phải thu/tổng tài sản, nguồn vốn chủ sở hữu, hệ số tự tài trợ, lợi nhuận/vốn chủ sở hữu, doanh thu, lợi nhuận ước tính cho năm tài chính kế tiếp nhằm mục đích giám sát và đánh giá chính xác hơn về năng lực tài chính cũng như uy tín của khách hàng.