6. Kết cấu của luận văn
3.1. Mục tiêu nâng cao năng lực tài chính của các NHTMCP
3.1.1. Cơ hội và thách thức đối với các NHTMCP trong xu thế hội nhập
3.1.1.1. Cơ hội
- Hội nhập quốc tế với việc gia nhập WTO sẽ thúc đẩy cạnh tranh và kỷ luật thị trường trong hoạt động ngân hàng. Mở cửa thị trường tài chính trong nước dẫn đến quá trình sắp xếp lại thị trường và hoạt động ngân hàng theo hướng chun mơn hóa (bán lẻ, đầu tư hoặc bán buôn) tùy theo thế mạnh cạnh tranh của mỗi ngân hàng. Quá trình hội nhập sẽ tạo ra những ngân hàng có qui mơ lớn, tài chính lành mạnh và kinh doanh hiệu quả.
- Hội nhập quốc tế sẽ tạo điều kiện thuận lợi để các NHTMCP thực hiện liên kết, hợp tác kinh doanh, học hỏi và nhận được hỗ trợ kỹ thuật của các ngân hàng nước ngoài. Sự tham gia điều hành, quản trị của các nhà đầu tư nước ngoài là yếu tố quan trọng để cải thiện trình độ quản trị kinh doanh của các NHTMCP.
- Các ngân hàng trong nước có nhiều cơ hội nhận được sự hỗ trợ về tư vấn, đào tạo, bồi dưỡng kiến thức mới của các ngân hàng nước ngồi và các tổ chức tài chính quốc tế; hỗ trợ xây dựng năng lực quản trị ngân hàng tiên tiến, từ đó sẽ được tăng cường khả năng phòng ngừa và xử lý rủi ro nhờ áp dụng công nghệ ngân hàng, kỹ năng quản trị, phát triển sản phẩm mới.
- Nguồn vốn trên thị trường tài chính trong nước trở nên sẵn có hơn và được phân bổ có hiệu quả khơng chỉ do nguồn vốn quốc tế mà còn do tăng
khả năng huy động các nguồn tiết kiệm nội địa nhờ tác động của tự do hóa tài chính và đầu tư.
- Quan hệ đại lý của ngân hàng trong nước có điều kiện phát triển rộng rãi để tạo điều kiện cho các hoạt động thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại phát triển, kèm theo đó quan hệ hợp tác đầu tư và trao đổi công nghệ được phát triển.
- Hội nhập quốc tế là động lực thúc đẩy các NHTMCP tự cải cách, tăng cường năng lực cạnh tranh để tạo thế phát triển bền vững.
3.1.1.2.Thách thức
- Trong quá trình cơ cấu lại, cổ phần hóa và hội nhập, áp lực cạnh tranh ngày càng gia tăng từ phía các ngân hàng nước ngồi với năng lực tài chính tốt hơn, cơng nghệ, trình độ quản lý và hệ thống sản phẩm đa dạng với chất lượng cao hơn, có thể đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
- Nguy cơ tụt hậu từ trình độ cơng nghệ, nguồn nhân lực, đào tạo nguồn nhân lực, trình độ quản lý, quản trị doanh nghiệp khơng đáp ứng, thiếu tính chuyên nghiệp đang là nguy cơ và cũng là thách thức lớn nhất. Các NHTMCP đang không ngừng tăng cường năng lực tài chính, thu hút đội ngũ cán bộ có trình độ, trang bị cơ sở vật chất hiện đại và liên tục đổi mới để giành lợi thế khi hội nhập.
- Yêu cầu chặt chẽ của NHNN trong việc đáp ứng các chuẩn mực về an tồn theo thơng lệ quốc tế như tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu, trích lập dự phịng rủi ro, phân loại nợ theo chuẩn mực kế toán quốc tế.
- Áp lực tăng trưởng kinh tế cao tác động lớn đến thị trường tiền tệ và các NHTMCP trong việc xác định quy mô, hiệu quả đầu tư, đòi hỏi các NHTMCP phải nâng cao khả năng quản trị kinh doanh, đảm bảo an tồn, kiểm sốt rủi ro.
- Bên cạnh những kết quả đạt được về nâng cao năng lực tài chính, các NHTMCP trên địa bàn vẫn còn những hạn chế khi đối chiếu với tiêu chuẩn quốc tế như: Vốn chủ sở hữu thấp, chất lượng tài sản chưa cao, khả năng sinh lời cịn hạn chế, các chỉ số tài chính CAR, ROA, ROE chưa đạt tiêu chuẩn quốc tế. Điều này sẽ là thách thức cho các NHTMCP ngay cả khi cạnh tranh với các đối thủ trong nước.
3.1.2. Mục tiêu nâng cao năng lực tài chính của các NHTMCP trên địa bàn TP.HCM TP.HCM
Trên cơ sở phân tích thực trạng, đánh giá năng lực tài chính của các NHTMCP, những cơ hội và thách thức trong thời gian tới, để thấy rằng nâng cao năng lực tài chính của các NHTMCP trên địa bàn hiện nay là cần thiết nhằm mục tiêu tăng năng lực tài chính và năng lực hoạt động của các NHTMCP trên địa bàn để phát triển theo hướng hiện đại, hoạt động an tồn, hiệu quả vững chắc, có khả năng cạnh tranh mạnh hơn và dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, quản trị ngân hàng tiên tiến nhằm đáp ứng tốt hơn về dịch vụ tài chính - ngân hàng cho nền kinh tế, cùng hệ thống các tổ chức tín dụng góp phần vào cơng cuộc phát triển đất nước.
Mục tiêu cụ thể trước mắt của việc nâng cao năng lực tài chính của các NHTMCP trên địa bàn trong giai đoạn hiện nay là tập trung vào một số vấn đề sau:
- Tăng quy mơ và chất lượng vốn tự có của các NHTMCP nhằm đảm bảo mức vốn tự có đủ để bù đắp được rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường và rủi ro tác nghiệp. Theo tiêu chuẩn của Basel III thì có những quy định nghiêm ngặt hơn về vốn, các ngân hàng phải tăng mức vốn dự trữ, đặc biệt là vốn của các cổ đơng hoặc của chủ sở hữu. Có như vậy, các ngân hàng mới có thể tự
thốt khỏi khủng hoảng thay vì phải phụ thuộc vào các gói giải cứu của Chính phủ và phải thận trọng hơn trong cấp phát tín dụng.
- Nâng cao chất lượng tài sản thông qua việc nâng cao chất lượng các tài sản có sinh lời, xử lý nợ xấu để nâng cao chất lượng tín dụng; giảm tỷ lệ dư nợ tín dụng so với vốn huy động đạt mức bình qn tồn khơng quá 85%; giảm dần tỷ lệ dư nợ trung dài hạn so với nguồn vốn huy động ngắn hạn; giảm hệ số địn bẩy tài chính để tạo sự an tồn hơn trong hoạt động của các