1.2. CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT
1.2.4.2. Phân loại thẻ ngân hàng
Thẻ ngân hàng có nhiều loại khác nhau nhưng nhìn chung ở Việt Nam có hai loại thẻ sau đây:
Thẻ ghi nợ (debit card)
Thẻ ghi nợ được áp dụng rộng rãi cho mọi khách hàng với điều kiện
khách hàng phải có số dư trong tài khoản tại ngân hàng (được hưởng lãi), khách hàng được sử dụng thẻ trong phạm vi số dư tài khoản của mình và hạn mức thanh tốn tối đa do ngân hàng quy định. Thẻ ghi nợ bao gồm thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế. Thẻ ATM là hình thức phát triển đầu tiên của
thẻ ghi nợ nội địa, cho phép chủ thẻ tiếp cận trực tiếp tới tài khoản ngân hàng của mình từ máy rút tiền tự động để thực hiện nhiều giao dịch khác nhau như: xem số dư tài khoản, rút tiền, chuyển khoản, thanh tốn phí dịch vụ, in sao kê
tài khoản,… Hệ thống máy ATM hiện đại còn cho phép chủ thẻ nộp tiền mặt vào tài khoản của mình ngay tại máy ATM mà khơng phải đến ngân hàng.
Thẻ tín dụng (credit card)
Thẻ tín dụng là loại thẻ cung cấp cho người sử dụng dịch vụ chi tiêu trước trả tiền sau. Loại thẻ này áp dụng cho những khách hàng có đủ điều
kiện được ngân hàng phát hành thẻ cho vay vốn để thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ. Đối với những khách hàng này, sau khi ký hợp đồng tín dụng với
ngân hàng sẽ được cấp một thẻ tín dụng với một hạn mức được ghi vào bộ
nhớ của thẻ để thanh toán với người bán. Chủ thẻ khơng nhất thiết phải có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng phát hành thẻ. Sau khi sử dụng thẻ để thanh toán, chủ thẻ phải trả nợ gốc cho ngân hàng phát hành thẻ trong thời gian quy định, nếu trễ hạn thì phải trả lãi cho ngân hàng.
Thẻ tín dụng được các tổ chức tín dụng phát hành cho khách hàng dựa trên uy tín và khả năng đảm bảo chi trả của mỗi khách hàng. Khả năng đảm bảo chi trả được xác định dựa trên việc tổng hợp nhiều yếu tố khác nhau như: thu nhập, chi tiêu, nghề nghiệp, địa vị xã hội, nơi cơng tác…của khách hàng. Do đó mỗi khách hàng có những hạn mức tín dụng khác nhau. Khi sử dụng
thẻ tín dụng, chủ thẻ xuất trình thẻ của mình tại các điểm cung ứng hàng hóa, dịch vụ có chấp nhận thẻ để thanh tốn.