NĂM 2020
3.1.1. Mục tiêu tổng thể của VCB đến năm 2020
Với mục tiêu chiến lược là trở thành tập đồn tài chính đa năng nằm
trong số các định chế tài chính lớn nhất Châu Á và giữ vị thế hàng đầu tại Việt Nam, VCB tiếp tục thực hiện phương châm “Tăng tốc – An toàn – Hiệu quả – Chất lượng” và xác định các mục tiêu phát triển trong tương lai tập trung vào các nội dung:
- Tiếp tục đổi mới và hiện đại hóa tồn diện mọi mặt hoạt động nhằm
theo kịp trình độ khu vực và thế giới. Với mục tiêu này, VCB luôn bám sát
diễn biến thị trường trong nước và thế giới, học hỏi kinh nghiệm và nâng cao trình độ, khơng ngừng tiếp thu và ứng dụng những tiến bộ của thế giới trong mọi lĩnh vực hoạt động ngân hàng, từng bước đưa ngân hàng phát triển theo
hướng hiện đại, chuyên nghiệp và hiệu quả.
- Tranh thủ thời cơ, phát huy lợi thế sẵn có của VCB để phát triển, mở
rộng lĩnh vực hoạt động một cách hiệu quả theo cả chiều rộng và chiều sâu.
Với mục tiêu này, VCB vừa củng cố, đẩy mạnh hoạt động bán buôn đồng thời tạo đột phá trong hoạt động bán lẻ. VCB phấn đấu giữ vững vị thế là nhà cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế; trong các hoạt động thương mại truyền thống: kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án,… cũng như lĩnh vực dịch vụ ngân hàng hiện đại: kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử,…
3.1.2. Định hướng của VCB HCM đến năm 2020
Dựa trên mục tiêu tổng thể đến năm 2020 của VCB, VCB HCM đã đề ra định hướng và mục tiêu của chi nhánh cho giai đoạn sắp tới như sau:
Thứ nhất, thực hiện tăng trưởng các mặt hoạt động kinh doanh nhằm
đảm bảo thị phần đồng thời đạt được mục tiêu: lợi nhuận và an toàn. Đối với
VCB HCM, ngoài hai mục tiêu: lợi nhuận và an tồn cịn có thêm mục tiêu nữa, đó là sự tăng trưởng các mặt hoạt động kinh doanh: tăng cường huy động vốn, kiểm sốt tăng trưởng tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng, tối ưu
hóa hiệu quả sử dụng vốn, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ,… nhằm đảm bảo thị phần. Đây cũng chính là định hướng của tồn hệ
thống VCB trong giai đoạn hội nhập nhằm giữ vai trò chủ đạo và trở thành
ngân hàng tiên tiến trong khu vực.
Thứ hai, tăng cường kênh phân phối và chất lượng các kênh phân phối. VCB HCM cần tiếp tục nghiên cứu và mở rộng mạng lưới tại các vị trí
tiềm năng: khu đô thị, khu thương mại, công nghiệp,… Bên cạnh đó, chi
nhánh cũng cần nghiên cứu mở rộng hoạt động ra thị trường khu vực lân cận.
Thứ ba, thường xuyên đổi mới công nghệ, tăng sản phẩm dịch vụ và giá trị gia tăng của dịch vụ. VCB HCM phải luôn chú trọng và nắm bắt sự
đổi mới công nghệ để ứng dụng vào việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ theo
nhu cầu và thị hiếu của khách hàng, đồng thời triển khai nhiều dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm gia tăng lượng khách hàng và nguồn thu từ dịch vụ.
Thứ tư, phát triển nguồn nhân lực và chất lượng nguồn nhân lực. VCB
HCM cần tập trung phát triển nguồn nhân lực trên cơ sở phát triển hệ thống
đào tạo trong nội bộ nhằm nâng cao năng lực chuyên môn cho đội ngũ cán bộ
nhân viên; thực hiện đánh giá, quy hoạch, bổ nhiệm theo đúng năng lực và
Thứ năm, đầu tư cơ sở hạ tầng và xây dựng cơ bản.VCB HCM cần
hoàn thiện các dự án xây dựng, cải tạo cơ sở làm việc của chi nhánh, tạo cơ sở vật chất khang trang để phục vụ khách hàng tốt hơn và nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh của VCB. Bên cạnh đó, VCB HCM cần quản lý chặt đầu tư xây dựng cơ bản, rà soát cắt giảm các dự án chưa thực sự cấp bách và
không mang lại hiệu quả. Với các dự án đã xác định đầu tư, cần tổ chức rộng rãi phương thức đấu thầu để lựa chọn nhà thầu tốt nhất với chi phí hợp lý
nhất.
Thứ sáu, áp dụng công cụ quản lý hiện đại theo thông lệ quốc tế. VCB
cần tiếp tục chú trọng nâng cao kỹ năng quản trị rủi ro, cũng như từng bước áp dụng các chuẩn mực quốc tế trong các lĩnh vực quản lý. Mặt khác, VCB cần tiếp tục rà sốt, hồn thiện các quy chế đã ban hành; xây dựng các quy
chế mới phù hợp với Luật Các tổ chức tín dụng 2010 và phù hợp thông lệ quốc tế.
Thứ bảy, chuyên nghiệp hóa thái độ và phong cách phục vụ khách hàng. VCB HCM cần đưa ra tiêu chuẩn và chương trình đào tạo nội bộ nhằm
nâng cao kỹ năng chăm sóc khách hàng của đội ngũ nhân viên từ hình ảnh,
diện mạo bên ngồi đến cách ứng xử và đạo đức nghề nghiệp.
Thứ tám, nâng cao công tác tuyên truyền và quảng bá hình ảnh VCB.
VCB cần đẩy mạnh hoạt động truyền thông, quảng bá các hoạt động, sản
phẩm dịch vụ nhằm đưa hình ảnh VCB trở nên thân thuộc với công chúng.
Bên cạnh đó, VCB HCM cần ủng hộ và chủ động tham gia cơng tác an sinh xã hội, xây dựng hình ảnh của VCB gắn liền giữa một doanh nghiệp hoạt
động về tài chính – ngân hàng mạnh và một doanh nghiệp ln quan tâm đến
lợi ích cộng đồng.
Thứ chín, mở rộng quan hệ hợp tác trong nước và quốc tế. VCB cần
động của các hiệp hội ngành, các diễn đàn, hội nghị thường niên, gặp gỡ các
nhà đầu tư, tham gia Hội nghị Thường niên ADB,…
3.1.3. Kế hoạch kinh doanh năm 2011 của VCB HCM
3.1.3.1. Phương hướng, nhiệm vụ của VCB HCM
Tư tưởng chỉ đạo
- Bám sát diễn biến thị trường, chủ động, linh hoạt ứng phó. - Xây dựng hệ thống quản trị dữ liệu khách hàng tổ chức, cá nhân. - Phân tích, đánh giá hiệu quả của từng nhóm khách hàng dựa trên lợi thế cạnh tranh bền vững.
- Hồn thiện quy trình chăm sóc khách hàng.
- Gia tăng phương tiện quan hệ công chúng, thông tin cộng đồng.
Phương hướng
Về công tác huy động vốn:
- Huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu.
- Đối với khối Tổ chức kinh tế: Các phòng phối hợp chủ động, linh
hoạt để cung cấp sản phẩm trên cơ sở lợi ích tổng thế.
- Đối với khối tiết kiệm, cá nhân và Tổ chức kinh tế có quan hệ đơn
hoặc đơi sản phẩm: Các phịng phối hợp triệt để tháo gỡ, đề xuất giữ vững thị phần huy động vốn.
Về cơng tác tín dụng:
- Kiểm sốt tín dụng phù hợp với định hướng của Nghị quyết số
11/NQ-CP và chỉ tiêu của VCB.
- Rà sốt cam kết tín dụng, xác định khối lượng ưu tiên, thuyết phục
khách hàng, tìm kiếm cơ hội chọn lọc danh mục khách hàng.
- Chủ động phân tích diễn biến thị trường, tác động rủi ro của chính
- Hạn chế nợ xấu.
- Chủ động tư vấn, đề xuất dịch vụ, sản phẩm phù hợp cho nhóm 450 khách hàng được xếp hạng tín dụng từ A đến AAA.
Về công tác nhập khẩu:
- Phân tích những thuận lợi, khó khăn của chính sách, của thị trường
đối với các ngành hàng.
- Nghiên cứu, chia sẻ và hỗ trợ các khách hàng nhằm giữ vững thị phần trên 20%.
Về công tác bán lẻ:
- Chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp nhằm giữ vững thị phần huy động vốn khu vực cá nhân.
- Triển khai, hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ. - Giữ vững và phát triển thị phần thẻ.
Công tác kiểm tra, giám sát:
- Lập kế hoạch kiểm tra, giám sát theo định kỳ nhằm phát hiện, phòng ngừa rủi ro khách quan, chủ quan trong hoạt động tác nghiệp.
- Lập báo cáo theo tiến độ kế hoạch kiểm tra định kỳ hàng quý, đưa ra hướng tổ chức học nghiệp vụ thực tế.
Đào tạo nhân sự:
- Tổ chức các khóa đào tạo, huấn luyện kỹ năng nghiệp vụ.
- Nghiên cứu, đề xuất áp dụng thực hiện các khóa đào tạo truyền thơng, tiếp thị.
- Xây dựng văn hóa, kỷ luật tổ chức, tinh thần dám nghĩ, dám làm, dám chịu trách nhiệm trong công việc đối với cấp lãnh đạo.
Tổ chức sắp xếp, đào tạo nhân sự đảm bảo phù hợp và phát huy năng lực cá nhân.
3.1.3.2. Kế hoạch, mục tiêu của VCB HCM
Kết hợp định hướng của Ban lãnh đạo, tình hình kinh tế và đặc điểm kinh doanh trên địa bàn, VCB HCM lập một số chỉ tiêu tăng trưởng cho năm 2011 như sau:
Về huy động vốn: Kế hoạch được giao là 45 ngàn tỷ VND, tăng 20%
so với năm 2010. Trong đó, vốn huy động VND tăng 28%, ngoại tệ tăng 11%; tiền gửi của tổ chức kinh tế tăng 15%, tiền gửi từ dân cư tăng 30%.
Về tín dụng: Dư nợ tín dụng tăng 18% so với năm 2010, tỷ lệ nợ xấu
dưới 2% tổng dư nợ.
Về bảo lãnh: Số dư bảo lãnh đạt 5.070 tỷ VND, tăng 30% so với
năm 2010.
Về thanh toán quốc tế: Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu đạt 9,72
tỷ USD, tăng 20% so với năm 2010.
Về lợi nhuận: Lợi nhuận trước thuế đạt: 1.795 tỷ VND, tăng 4% so
với năm 2010.
3.1.3.3. Một số chỉ tiêu về hoạt động thanh toán của VCB HCM
Trên lĩnh vực hoạt động thanh toán, chi nhánh đưa ra một số chỉ tiêu
phấn đấu đến cuối năm 2011 như sau:
- Số lượng thẻ phát hành mới trong năm là: 92.920 thẻ, tăng 20% so với năm 2010, trong đó số lượng thẻ ATM phát hành mới là: 54.560 thẻ.
- Số lượng máy ATM và máy POS lũy kế đến cuối năm là: 260 máy
ATM và 4.920 máy POS.
- Số lượng tài khoản cá nhân đến cuối năm đạt: 544.220 tài khoản. - Số lượng khách hàng đến cuối năm tham gia dịch vụ VCB Money là: 415.000 khách hàng (tăng 19% so với năm 2010), tham gia Internet Banking
là: 90.062 khách hàng (tăng 40% so với năm 2010) và SMS Banking là: 150.500 khách hàng (tăng 50% so với năm 2010).
Trên cơ sở định hướng kinh doanh và kế hoạch kinh doanh của mình,
VCB HCM cần tiến hành thực hiện các giải pháp toàn diện nhằm phát triển thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại chi nhánh.
3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VCB HCM
3.2.1. Giải pháp cụ thể đối với các phương thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt tiền mặt
3.2.1.1. Giải pháp đối với séc thanh toán
Trên thế giới, séc là phương tiện thanh toán rất tiện lợi và phổ biến ngay cả khi đã có các phương tiện thanh toán khác hiện đại hơn xuất hiện như thẻ ngân hàng, ngân hàng điện tử. Việc hoàn thiện cơ sở pháp lý về séc là nhiệm vụ của Chính phủ và NHNN. Về phía mình cũng như các NHTM khác,
để phát triển công cụ thanh toán này, VCB HCM cần: (i) Tăng cường quảng
cáo về hình thức thanh tốn bằng séc bên cạnh các phương tiện thanh toán khác; (ii) Phát triển hơn nữa hình thức séc chuyển khoản, séc bảo chi; (iii) Tổ chức đào tạo, huấn luyện nhân viên khâu thanh toán về quy định, nghiệp vụ
thanh toán séc và kiến thức về séc để tư vấn, hướng dẫn khách hàng sử dụng séc. Kinh nghiệm từ các nước phát triển trên thế giới cho thấy, nếu biết phát huy những thế mạnh của séc thì trong tương lai chắc chắn phương thức thanh toán này sẽ thúc đẩy thanh toán qua ngân hàng phát triển hơn nữa, góp phần tăng lợi nhuận cho VCB và đóng góp tích cực cho đề án của Chính phủ về thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Việt Nam.
3.2.1.2. Giải pháp đối với ủy nhiệm chi
Với thủ tục thanh toán đơn giản, ủy nhiệm chi là phương thức thanh
người trả tiền thơng báo đã làm thủ tục thanh tốn tại ngân hàng nhưng người hưởng kiểm tra chưa có tiền, lúc đó người hưởng gọi điện đến ngân hàng nơi
mình mở tài khoản hoặc kể cả ngân hàng chuyển (ngân hàng bên bán) đều không được trả lời thỏa đáng. Điều này làm phiền toái cho khách hàng, đôi
khi người hưởng bị chiếm dụng vốn nhưng khơng biết ngun nhân xuất phát từ đâu. Từ đó dẫn đến tâm lý sợ rủi ro và ưa chuộng thanh toán bằng tiền mặt. Giải pháp cho trường hợp này là: Phải có sự phối hợp linh hoạt trong nội bộ VCB HCM giữa các phòng nghiệp vụ liên quan và sự phối hợp của VCB HCM với các ngân hàng liên quan trong thanh toán.
3.2.1.3. Giải pháp đối với ủy nhiệm thu
Hiện nay, ủy nhiệm thu ít được khách hàng sử dụng rộng rãi do quy trình thanh tốn phức tạp. VCB HCM nên kiến nghị với VCB TW để trình NHNN về việc đơn giản hóa quy trình thanh tốn, chẳng hạn người bán có thể gửi UNT trực tiếp đến ngân hàng phục vụ người mua để nhờ thu hộ sau khi đã giao hàng, hoặc người bán có quyền ghi rõ thời hạn thanh tốn và hình
thức phạt chậm trả trên UNT để đảm bảo lợi ích của mình và chủ động hơn
trong thanh toán.
Hiện nay, UNT chủ yếu được được sử dụng trong trường hợp thu tiền
điện, nước sinh hoạt của các tổ chức kinh tế lớn. VCB HCM nên khuyến
khích khách hàng có thể sử dụng UNT trong các trường hợp: thu phí bảo hiểm, thu tiền trả góp, thu lãi vay, thu lợi nhuận từ đầu tư chứng khoán,…
nhằm mở rộng phạm vi thanh toán cho phương thức thanh toán bằng UNT.
3.2.1.4. Giải pháp đối với thẻ thanh tốn
Thẻ tín dụng quốc tế: Nhìn chung, thẻ tín dụng quốc tế thích hợp với
những cá nhân có thu nhập tương đối cao và ổn định. Do đó, việc tiếp thị và phát hành những loại thẻ này nên nhắm đến những đối tượng khách hàng là
thương nhân, doanh nhân và những cá nhân có nhu cầu và đủ điều kiện như
trên.
Thẻ ghi nợ: VCB HCM cần tăng cường tiếp thị các loại thẻ ghi nợ
quốc tế mới ra đời là Visa Connect 24 và Master Debit, đặt biệt đến các đối
tượng khách hàng là giới trẻ có thu nhập ổn định như: cơng chức, nhân viên văn phịng. Riêng thẻ ATM Connect 24, do hiện nay có rất nhiều sản phẩm thẻ ATM của các ngân hàng khác có tính năng tương tự hoặc vượt trội hơn nên số lượng thẻ của VCB HCM phát hành mới không tăng so với các năm trước. Vì vậy, chi nhánh cần có biện pháp duy trì lượng khách hàng hiện có bằng việc tăng cường các cơ sở chấp nhận thẻ và tiếp thị thêm khách hàng mới thông qua việc trả lương qua tài khoản cho cán bộ, công chức, viên chức trong các cơ quan Nhà nước và người lao động trong các doanh nghiệp. Bên cạnh đó, chi nhánh cần quan tâm đến việc phát triển mạng lưới ATM; nâng
cấp đường truyền kết nối ATM, POS; đảm bảo an ninh ở khu vực đặt máy
ATM để chống cướp giật; bố trí cán bộ nhân viên hướng dẫn, tư vấn rõ ràng, cụ thể cho khách hàng thực hiện các giao dịch qua thẻ thanh tốn. Ngồi ra, chi nhánh cần kiến nghị với VCB TW có các biện pháp chuẩn hóa và quy trình hóa một cách cụ thể các hoạt động nghiệp vụ thẻ đặc biệt trong việc
chấm đối chiếu các giao dịch thẻ liên ngân hàng để kịp thời giải quyết các
trường hợp giao dịch lỗi và giả mạo, tránh gây thất thoát cho VCB và các bên liên quan trong liên minh thẻ.
3.2.1.5. Giải pháp đối với dịch vụ ngân hàng điện tử
Thanh toán qua ngân hàng điện tử là phương thức thanh tốn hiện đại, nhanh chóng, có xu hướng ngày càng được ưa chuộng; tuy nhiên, vẫn còn khá mới mẻ đối với phần đông dân cư. Để mở rộng phạm vi và đối tượng sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử, VCB HCM cần: (i) Kiến nghị với VCB TW nâng cao tiện ích của sản phẩm VCB Money; (ii) Tăng cường tiếp thị sản