Bảng 2.27 : Kết quả hồi quy NIM với GDP, CPI
2.1.2 Hoạt động tín dụng
Nền kinh tế hội nhập giúp luồng vốn từ thị trường nước ngoài chảy mạnh vào Việt Nam, kích hoạt thị trường chứng khốn và bất động sản trong nước phát triển. Vì vậy, thúc đẩy gia tăng hoạt động tín dụng, và hoạt động đầu tư. Mặt khác, các NHTMCP NY tăng trưởng tín dụng gắn liền với kiểm sốt chất lượng tín dụng, triển khai các chương trình tín dụng trọng điểm theo đúng tinh thần chỉ đạo của Chính Phủ, NHNN như cho vay hỗ trợ lãi suất, cho vay hỗ trợ mua nhà đối với người có thu nhập thấp…
Trong hoạt động của các NHTMCP NY hiện nay, hoạt động tín dụng là một nghiệp vụ truyền thống, nền tảng, chiếm tỉ trọng cao trong cơ cấu tài sản và cơ cấu thu nhập, nhưng cũng là hoạt động phức tạp, tiềm ẩn những rủi ro lớn cho các NHTMCP NY. Chênh lệch lãi suất giữa cho vay và huy động vốn đã đem lại một khoản lợi nhuận không nhỏ cho các NHTMCP NY. Hầu hết, lợi nhuận hiện nay của
các ngân hàng chủ yếu từ lãi. Do đó, địi hỏi các ngân hàng cần tăng trưởng hoạt động tín dụng tốt, kiểm sốt chặt chẽ nợ xấu nhằm gia tăng khả năng sinh lời cho mình. Trong giai đoạn 2007-2012, tốc độ tăng trưởng của các NHTMCP NY rất tốt.
Bảng 2.2: Cho vay TCKT, cá nhân của các NHTM NY giai đoạn 2007-2012 Đơn vị tính: tỷ đồng Đơn vị tính: tỷ đồng
Năm VCB CTG ACB EIB STB MBB SHB NVB
2007 109.762 102.191 31.811 18.452 35.378 11.469 4.184 4.357 2008 112.792 120.752 34.832 21.232 35.009 15.740 6.253 5.475 2009 141.621 163.170 62.358 38.382 59.657 29.587 12.829 9.960 2010 176.814 234,205 87.195 62.346 82.484 48.797 24.376 10.767 2011 209.418 293.434 102.809 74.663 80.539 59.045 29,161 12.915 2012 241.163 333.356 101.832 74.922 96.334 74.479 56.940 12.885
(Nguồn: Báo cáo thường niên của các NHTMCP NY) Tình hình cho vay từ năm 2007 - 2012, dư nợ của các NHTMCP NY ngày càng tăng cao, phục vụ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh, giúp doanh nghiệp đổi mới cơng nghệ, góp phần đẩy nhanh quá trình tái sản xuất mở rộng, đầu tư phát triển nền kinh tế. Hoạt động cho vay mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng, đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng, số lượng và chất lượng tín dụng quyết định kết quả hoạt động của các NHTMCP NY. Khi ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng chính là tạo điều kiện để ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động và ngày càng khẳng định vai trị, vị thế của mình trong nền kinh tế nói chung và trên TTCK nói riêng. Nếu NHTMCP NY khơng đa dạng hố hoạt động cho vay, đa dạng hoá khách hàng, thời hạn cho vay thì khơng thể đứng vững được trong nền kinh tế thị trường với sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác.