3.3.1. Ổn định kinh tế vĩ mô và kiềm chế lạm phát
Trong những năm gần đây sau cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới năm 2008, tốc độ tăng trưởng kinh tế nước ta bị suy giảm, lạm phát tăng cao, việc áp dụng các chính sách kinh tế vĩ mơ của ngân hàng nhà nước đơi khi cịn lúng túng, chưa có biện pháp đối phó kịp thời với sự thay đổi liên tục của nền kinh tế trong nước, cũng như những biến đổi suy giảm của nền kinh tế thế giới. Vậy để có một sự phát triển bền vững thì các cơ quan quản lý phải thực hiện chính sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng, linh hoạt, điều hành thị trường vốn nhằm bảo đảm sự thống nhất, nhịp nhàng giữa chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa theo hướng kiểm sốt lạm phát, bình ổn kinh tế vĩ mơ.
Tăng cường các giải pháp kiềm chế tín dụng, nhưng vẫn đáp ứng nhu cầu vốn để sản xuất, kinh doanh hiệu quả, tập trung ưu tiên vốn tín dụng phục vụ phát triển sản xuất, kinh doanh, nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ và vừa. Theo đó, sử dụng và điều hành linh hoạt các cơng cụ chính sách tiền tệ mà tập trung ở bốn cơng cụ chính là lãi suất, nghiệp vụ thị trường mở, tái cấp vốn và dự trữ bắt buộc, hạn mức tín dụng để điều tiết lượng tiền cung ứng và thanh khoản.
Kiểm soát lãi suất ở mức hợp lý theo hướng chủ động, tích cực kiềm chế lạm phát, kiềm chế tăng trưởng tín dụng, nâng cao giá trị và mức hấp dẫn của VNÐ so với ngoại tệ, tránh tình trạng lãi suất NHTM tăng cao để kiềm chế lạm phát, còn các doanh nghiệp thì khơng vay được vốn để hoạt động sản xuất kinh doanh và kết cục là nền kinh tế lại rơi vào tình trạng đình lạm, phải chăng cơng cụ lãi suất là chủ đạo trong việc điều hành chính sách tiền tệ như hiện nay, cơ quan quản lý sử dụng hiệu quả công cụ thị trường mở, khuyến khích người dân tham gia vào thị trường mở nhiều hơn khi đó chính sách tiền tệ mới đi đúng quy luật của nó.
Điều hành tỷ giá và thị trường ngoại hối linh hoạt, phù hợp diễn biến thị trường. Tăng cường quản lý ngoại hối, thực hiện ngay các biện pháp cần thiết để các tổ chức, cá nhân bán ngoại tệ cho ngân hàng khi có nguồn thu và được mua khi có
nhu cầu hợp lý, bảo đảm thanh khoản ngoại tệ, bình ổn tỷ giá, đáp ứng phát triển sản xuất, kinh doanh thiết yếu của nền kinh tế và tăng dự trữ ngoại hối. Có các biện pháp để kiểm sốt chặt chẽ việc sử dụng thẻ thanh toán quốc tế và chi tiêu ngoại tệ ra nước ngoài của các tổ chức và cá nhân.
Thực hiện các biện pháp quản lý chặt chẽ thị trường vàng, bao gồm theo dõi và dự báo sát tình hình biến động giá vàng quốc tế, cung cầu trong nước để điều hành hoạt động xuất nhập khẩu vàng một cách hợp lý, ngăn chặn có hiệu quả hoạt động đầu cơ, găm giữ, thao túng thị trường. Một điều không thể không nhắc tới là hiện nay số lượng vàng đang được dự trữ trong dân chúng với một khối lượng rất lớn, nhưng khơng có khả năng chuyển đổi thành nguồn vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Vậy cơ quan quản lý nên cho người dân gửi vàng vào ngân hàng có thể lãi suất thấp nhưng tránh được rủi ro khi cất trữ tại nhà.
3.3.2. Tái cấu trúc lại hệ thống ngân hàng
Hiện nay trong hệ thống ngân hàng vẫn tồn tại một số ngân hàng yếu kém, khó khăn trong vấn đề huy động tiền gửi từ người dân, hoạt động kinh doanh của họ chủ yếu vay lãi trên thị trường liên ngân hàng sau đó cho các doanh nghiệp vay hưởng lãi suất chệnh lệch, chưa thực hiện được chức năng trung gian tài chính.
Mặt khác trong tình trạng nền kinh tế hiện nay rất nhiều các doanh nghiệp trong cả nước đang trên bờ vực phá sản, NHNN thay vì cứu các ngân hàng nhỏ yếu kém, nên cứu các doanh nghiệp để tạo ra việc làm và sản lượng, đẩy lùi lạm phát và suy thối kinh tế. Ngồi ra khơng nên để dịng tiền luẩn quẩn trong hệ thống ngân hàng mà phải đẩy dịng tiền đó cho các doanh nghiệp vay thì tốt hơn.
Khi hệ thống ngân hàng đã dần ổn định về tính thanh khoản thì NHNN nên thả nổi trần lãi suất huy động để các ngân hàng có thể cạnh trạnh nhau về lãi suất, khi đó các ngân hàng mạnh sẽ giữ ổn định lãi suất huy động đầu vào, còn các ngân hàng yếu kém muốn đẩy lãi suất lên cao cũng khó huy động vì lãi suất trên thị trường liên ngân hàng rẻ, mặt khác các ngân hàng này không được sự tin tưởng của người dân mặc dù lãi suất tăng, thêm vào đó là NHNN kiểm sốt chặt chẽ về mức tăng trưởng tín dụng, và khi thấy ngân hàng nào q yếu kém thì có thể sáp nhập, giải thể ...để
giảm nhanh các ngân hàng yếu kém kéo dài theo các phương án thích hợp với chi phí ít nhất, bảo đảm an tồn hệ thống, khơng làm ảnh hưởng đến ổn định kinh tế vĩ mô, bảo vệ quyền lợi chính đáng của người gửi tiền và xử lý nghiêm những cá nhân có sai phạm.
Hồn thiện hệ thơng pháp lý và sửa đổi bổ sung những quy định trước kia khơng cịn phù hợp với hiện tại, để tránh tình trạng xảy ra những tranh chấp trong q trình thâu tóm, sáp nhập giữa các ngân hàng như hiện nay.
Thực hiện cổ phần hóa các ngân hàng thương mại Nhà nước, nâng cao tiềm lực tài chính, khả năng quản trị, chất lượng các dịch vụ, sức cạnh tranh và hiệu quả hoạt động để ngân hàng thương mại Nhà nước được thực sự làm nòng cốt trong hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại cả nước.
Khi hệ thống ngân hàng được tái cấu trúc một cách hợp lý thì tạo ra sự ổn định cho hệ thống, việc huy động vốn từ các NHTM nói chung cũng như chi nhánh SGD2 nói riêng mới phát triển và đóng một vai trị quan trọng là trung gian tài chính của nền kinh tế.
3.3.3. NHNN linh hoạt trong việc sử dụng chính sách tiền tệ
Từ năm 2008 đến 2011 nền kinh tế trong nước có những biến đổi khó lường đó là: Tình trạng lạm phát tăng cao, giá vàng leo thang cao hơn giá thế giới, các doanh nghiệp vừa và nhỏ khơng có vốn để sản xuất kinh doanh, tái đầu tư, tình trạng thất nghiệp ngày càng nhiều. Phải chăng đó là hệ lụy của chính sách tiền tệ khơng cân xứng, phải chăng ngân hàng nhà nước đã quá coi trọng công cụ lãi suất và nó đã phản tác dụng tác dụng khi lãi suất ngân hàng tăng lên thì quá cao mà lạm phát vẫn không được kiềm chế. Vậy trong thời gian để đối phó với tình trạng kinh tế như hiện nay nhà nước đưa ra giải pháp:
Bên cạnh công cụ lãi suất trong việc kiềm chế lạm phát NHNN cần có sự phối hợp nhịp nhàng với các cơng cụ khác trong chính sách tiền tệ, đó là cơng cụ nghiệp vụ thị trường mở,dự trữ bắt buộc...Giả sử khi nền kinh tế đang trong trường hợp đình lạm, NHNN có thể giữ ngun lãi suất huy động và lãi suất tín dụng và khi đó khơng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, và kiềm chế lạm phát
bằng cách phát hành trái phiếu ngân hàng , tín phiếu kho bạc.... Để người dân mặn mà với các công cụ này, NHNN cần có sự điều chỉnh lãi suất hợp lý, linh hoạt và có thể trong trường hợp lạm phát tăng cao thì có thể xấp xỉ và bằng lãi suất huy động ngân hàng, khi đó chắc chắn nó sẽ phát huy tác dụng và trở thành kênh đầu tư an toàn, mang lại lợi nhuân cao của người dân.
3.4. Nhóm giải pháp đối với Hội sở chính- BIDV
3.4.1. Quán triệt triển khai thực hiện Nghị quyết của Chính phủ & Chỉ thị của NHNN thị của NHNN
Hội sở ln bám sát thực hiện các chính sách kinh tế vĩ mơ của Chính Phủ và Ngân hàng nhà nước trong từng thời kỳ, thực hiện nghiêm túc trần lãi suất và các văn bản chỉ đạo điều hành về lãi suất huy động, không vượt trần lãi suất dưới mọi hình thức nhằm từng bước giảm dần lãi suất, đưa mặt bằng lãi suất về mức phù hợp với mục tiêu và yêu cầu thực tế sản xuất, kiểm soát lạm và đưa ra biện pháp chế tài xử lý vi phạm của các chi nhánh về huy động vốn. Đồng thời, bám sát biễn biến của thị trường nhằm có ứng xử linh hoạt, hợp lý nhưng vẫn đảm bảo đúng theo quy định. Theo sự chỉ đạo của ngân hàng nhà nước cần triển khai nhanh q trình cổ phần hóa phát triển nguồn lực tài chính, nâng cao uy tín và thương hiệu của BIDV.
3.4.2. Đƣa ra những chính sách phù hợp với các chi nhánh
Hội sở chính cân nhắc, phân tích và giao kế hoạch chỉ tiêu huy động vốn cho SGD2-BIDV phù hợp với điều kiện chung của tình hình thị trường. Cụ thể nếu Hội sở đặt mục tiêu kế hoạch quá cao mà trong khi thị trường tài chính trong những năm gần đây diễn biến khá phức tạp, lãi suất trần huy động liên tục thay đổi, lạm phát tăng người dân ln có xu hướng đầu tư sang các thị trường khác, từ đó tạo một áp lực quá lớn cho SGD2-BIDV. Đôi khi việc này có thể dẫn đến tâm lý tiêu cực, “buông xuôi” khi đánh giá không thể đạt được kế hoạch được giao, làm triệt tiêu động lực phấn đấu của các đơn vị. Hoặc có thể dẫn đến việc tăng trưởng không bền vững, chạy theo số lượng huy động mà không đảm bảo chất lượng.
Xây dựng chiến lược tiếp thị sản phẩm dịch vụ mới về huy động tiền gửi đến với từng đối tượng khách hàng nhưng không đảm bảo vượt trần lãi suất huy động như: Có những chương trình giao lưu, liên kết với khách hàng là doanh nghiệp truyền thống cũng như các khách hàng tiềm năng, để giữ mối quan hệ thân thiết và tăng cường trong công tác huy động tiền gửi.
Trong quan hệ với Tập đồn và Tổng cơng ty lớn: Hội sở chính ln chỉ đạo hỗ trợ, cùng SGD2-BIDV tiếp xúc, gặp gỡ đối với các Tập đồn và Tổng cơng ty có nguồn tiền dồi dào. Ngoài ra, xét thấy đây là các đối tượng mà BIDV cần phải chăm sóc thường xun, khơng thể chờ đến thời điểm khó khăn về nguồn vốn mới triển khai. Thậm chí nhiều đơn vị đến thời điểm cuối năm, hội sở mới có kế hoạch dự kiến gặp gỡ tiếp xúc.
Bên cạnh khách hàng là doanh nghiệp, Hội sở chú trọng sách phát triển đối với khách hàng là cá nhân, tăng cường khuyến khích khách hàng gửi tiền kỳ gửi trung và dài hạn.
Thực hiện chương trình hợp tác với các huyện, xã, nhằm nâng cao sự hiểu biết của người dân nông thôn, vùng sâu, vùng xa về an tồn và lợi ích và của việc gửi tiền vào ngân hàng BIDV.
Kịp thời thu thập thông tin về thị trường, đối thủ cạnh tranh như : Biểu phí dịch vụ, các sản phẩm huy động, dịch vụ mới, phong cách phục vụ, quy trình phục vụ, hình thức quảng cáo, khuyến mại, các những chương trình tài trợ vì cộng đồng … nhằm đưa ra hành động mang tính tích cực hơn trong mối quan hệ đối với khách hàng.
3.4.4. Liên kết các chi nhánh của BIDV trên địa bàn
Trên một địa bàn kinh tế năng động và mang tính cạnh tranh cao như Tp.HCM, việc liên kết, hợp tác một cách thực sự giữa các chi nhánh trong hệ thống BIDV (mà vẫn bảo đảm tăng trưởng của các thành viên BIDV) là đòi hỏi vừa cấp thiết trước mắt, vừa mang tính mục tiêu lâu dài. Do vậy Hội sở cần có những giải pháp nhằm nâng cao khả năng hợp tác của các đơn vị BIDV trên địa bàn.
Cùng nghiên cứu, phân tích, phối hợp và thống nhất đề ra các biện pháp, các hình thức huy động vốn phù hợp, tạo đầu mối thường xuyên thông tin cho nhau về diễn biến tình hình cung cầu vốn, lãi suất huy động, dự báo chu chuyển vốn…trên địa bàn để có chính sách huy động vốn phù hợp cho từng đơn vị, thông tin cho nhau và có thể chủ động cùng tiếp xúc với các ngân hàng, các TCTD trong và ngoài địa bàn để huy động vốn trong phạm vi cho phép.
Thống nhất giữa các chi nhánh về nội dung và phương thức tuyên truyền, quảng cáo, sản phẩm huy động vốn.
Hợp tác cung cấp toàn bộ các dịch vụ, tiện ích về tài chính ngân hàng cho khách hàng trên cơ sở mạng lưới của BIDV hiện có trên địa bàn và thế mạnh của từng đơn vị. Cùng tạo mối quan hệ tín nhiệm gắn bó lâu dài về mặt kinh doanh và tình cảm với doanh nghiệp.
3.4.5. Mở rộng mạng lƣới hoạt động
Tiếp tục thực hiện việc rà soát và đánh giá thường xuyên đối với hiệu quả hoạt động của mạng lưới các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm.
Xây dựng một đội ngũ cán bộ năng động, có óc phán đốn và khả năng xâm nhập địa bàn thực tế, tìm kiếm những điểm mở các phịng giao dịch, qũy tiết kiệm trước hết tại các khu công nghiệp, khu thương mại-dịch vụ, tại các quận có tiềm năng về kinh doanh sản phẩm dịch vụ ngân hàng hoặc những khu vực đông dân cư, có tiềm năng phát triển kinh tế. Từ đó tăng quy mơ hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh và đảm bảo nguồn vốn huy động đạt được như những chỉ tiêu đề ra.
BIDV mở rộng mạng lưới các phòng giao dịch về các quận, huyện, phường, xã, vùng sâu, vùng xa, để đa dạng các đối tượng khách hàng, tăng nguồn vốn huy động, nâng cao sự hiểu biết của người dân về sự tiện ích và an tồn khi sử dụng dịch vụ ngân hàng.
3.4.6. Phát triển công tác marketing, quản trị và quảng bá thƣơng hiệu
Trong những năm tới, hoạt động của BIDV có những bước chuyển biến mới khi việc thực hiện thành cơng cổ phần hóa. Đây là cơ hội để tạo bước bứt phá trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh nói chung và các hoạt động dịch vụ ngân hàng nói
riêng. Chiến lược xây dựng thương hiệu của BIDV trong giai đoạn hiện nay cần phải giải pháp như:
Hội sở tích cực hơn trong cơng tác đầu mối thực hiện các chương trình quảng
cáo, khuyến mãi quy mơ tồn hệ thống, đặc biệt quan tâm vào các chương trình quảng cáo, khuyến mãi đối với huy động vốn dân cư và các dịch vụ như ATM, kiều hối.
Có phản ứng nhanh trước những biến động của thị trường một cách kịp thời
nhằm tranh thủ trong công tác huy động vốn của các đơn vị thành viên trên địa bàn Tp.HCM.
Chú trọng nghiên cứu thị trường, đối thủ cạnh tranh, khách hàng …về các mặt
doanh số, thị phần, chi phí marketing trên doanh thu, mặt bằng lãi suất, phí dịch vụ, thái độ khách hàng, khách hàng tiềm năng, khách hàng mục tiêu…các biện pháp đối phó với đối thủ cạnh tranh cũng như đề xuất các giải pháp kinh doanh phù hợp với từng giai đoạn kinh doanh của BIDV.
Tiếp tục thường xuyên quảng bá thương hiệu thông qua các phương tiện thông
tin đại chúng; Viết tin, bài cho các nhật báo có số lượng phát hành lớn trên địa bàn như: Tuổi Trẻ, Thanh niên, Phụ nữ… Tổ chức cho nhân viên tham gia tích cực các cơng tác xã hội, phong trào thể dục thể thao, văn nghệ, các hoạt động từ thiện.
Tập trung cho việc chuyên nghiệp hóa tất cả các bộ phận, từ bộ phận marketing, quản lý công tác phát triển dịch vụ đến hệ thống phân phối, cung cấp sản phẩm dịch vụ. Chú trọng xây dựng hình ảnh, uy tín với khách hàng hiện tại, khách hàng tiềm năng nói riêng và với cơng chúng, ban ngành chủ quản nói chung.
Trong thời kỳ hiện nay, ngoài chiến lược marketing, quảng cáo… thì sự tạo niềm tin cho dân chúng mới là điều quan trọng để SGD2-BIDV phát triển huy động vốn bền vững.
3.4.7. Phát triển công nghệ ngân hàng ngày càng hiện đại hơn